Переход в диджитал: новые вызовы и возможности

Алия Чыныбаева
региональный менеджер Visa в странах Центральной Азии

Пандемия COVID-19 оказала беспрецедентное по своим масштабам влияние на наш образ жизни. Более трети населения мира находится в условиях той или иной формы изоляции, чтобы помочь замедлить распространение коронавируса, и привыкая к новой норме – все больше мы взаимодействуем онлайн, включая приобретение товаров и услуг: по данным Национального банка за период январь-апрель 2020 года количество безналичных транзакций выросло в 2,1 раза (количество составило 615,3 млн единиц) и сумма – в 2,4 раза (объем составил 7 567,1 млрд тенге). При этом основная доля безналичных операций в Казахстане в указанный период совершена посредством интернет/мобильного банкинга (48,5% и 77,9%, соответственно) и POS-терминалов (51,3% и 21,3% от общего количества и объема безналичных платежей и переводов денег) .

В то время как от пандемии пострадало подавляющее большинство предприятий вне зависимости от отрасли или размера, сектор малого и среднего бизнеса оказался в особенно сложной ситуации. И хотя данные торгово-сервисные предприятия могут быть небольшими, они играют важную роль в жизни своих клиентов, сотрудников и партнеров, и их работа оказывает значительное влияние на местные сообщества и экономику.

Во всем мире вместе с партнерами мы связываем более 61 млн торговых точек. Это дает нам уникальную возможность помочь компаниям продолжить свою деятельность онлайн в этот сложный период. Используя нашу сеть, знания и возможности наших партнеров, а также наши продукты, мы можем помочь торгово-сервисным предприятиям подключиться к сети и привлечь больше клиентов; мы можем делиться данными и экспертизой, чтобы помочь компаниям развивать свой бизнес; мы можем помочь покупателям и продавцам наладить взаимодействие в условиях неопределенности.

Несмотря на то, что все мы столкнулись с совершенно новой реальностью, благодаря более чем 60 годам опыта работы в более чем 200 странах мира в Visa накоплен уникальный опыт и разработаны эффективные решения для проведения платежей и развития коммерции. Вся наша команда нацелена на то, чтобы содействовать процессам восстановления экономики в предстоящие недели и месяцы, помогая предприятиям во всем мире справляться с возникшими проблемами.

Мы определили шесть важных факторов, которые лежат в основе наших действий по оказанию поддержки торгово-сервисным предприятиям в Казахстане и во всем мире.  

Потребители в первую очередь проверяют возможность приобретения товара онлайн, независимо от того, что они покупают. Ведущие компании и бренды активно внедряют омниканальные стратегии, обеспечивающие возможность проведения онлайн, мобильных и офлайн-платежей. Сегодня для все большего числа людей приобретение товаров первой необходимости, продуктов питания, медикаментов и многого другого онлайн становится новой нормой, поэтому мы ожидаем, что эти привычки сохранятся и в посткарантинный период. 

Малые предприятия находятся в поисках быстрых путей восстановления. Visa имеет уникальные возможности для оказания поддержки малому бизнесу трансформироваться и перейти на цифровые рельсы. Во всем мире наша программа Fintech Fast Track помогает предприятиям малого и среднего бизнеса оперативно начать работу онлайн и получить специальную поддержку Visa. 

В июне этого года Казахстан стал первой страной в регионе СНГ и Юго-Восточной Европы, где в партнерстве с Казпочтой мы предложили рынку первую коммерческую программу на основе  Visa Tap to Phone – технологии, которая позволяет превратить смартфон на базе Android с NFC-модулем в POS-терминал для приема бесконтактных платежей, без дополнительного оборудования. Проект реализован под брендом POS Mobile.

Теперь тысячи владельцев предприятий малого и среднего бизнеса в Казахстане могут легко начать прием бесконтактных платежей, загрузив POS Mobile на свой смартфон и пройдя процедуру регистрации в АО «Казпочта». Использование технологии снижает нагрузку торгово-сервисных предприятий на обработку наличных, позволяет увеличить клиентскую базу и минимизировать стоимость подключения к услугам эквайринга. В целом, решения по приему бесконтактных платежей на базе технологии Visa Tap to Phone могут значительно расширить сеть приема и сделать бесконтактные платежи еще более доступными как для потребителей, так и бизнеса. 

Продавцы и покупатели ожидают быстрых решений. Будучи одной из самых надежных платежных сетей в мире, Visa предлагает быстрые и безопасные варианты перевода денег, которые отвечают на актуальные запросы торгово-сервисных предприятий. Так, с помощью Visa Direct компании могут быстро оплачивать зарплату сотрудникам и фрилансерам, переводя деньги на карты Visa в режиме реального времени, что сейчас важно, чем было когда-либо. Мы также помогаем нашим клиентам упростить процесс отправки и получения денег для других - будь то владелец малого бизнеса, которому нужны средства для бизнеса, или кто-то, кому нужно отправить или получить деньги от друзей или родных, как внутри страны, так и за ее пределами. 

Бесконтактные платежи становятся ежедневной необходимостью. Сегодня в целях соблюдения норм безопасности многие предпочитают проводить оплаты бесконтактно. В Казахстане и странах Центральной Азии бесконтактные платежи также получили широкое распространение, на текущий момент безусловным лидером в регионе остается Казахстан – здесь более 72% транзакций совершаются с использованием бесконтактных платежных инструментов. В остальных странах процент бесконтактных платежей составляет от 24% до 46%.

Visa является мировым лидером в области бесконтактных платежей, и мы работаем с нашими партнерами, чтобы наши решения и предоставляемые ими возможности были максимально доступны. Мы понимаем, что сейчас этот вид платежей еще более востребован, поэтому Visa вносит изменения, наиболее комфортные для людей. Одним из значительных шагов, которые Visa предприняла благодаря сотрудничеству со многими из наших правительственных и отраслевых партнеров, стало оперативное увеличение лимита для бесконтактных транзакций, при проведении которых не требуется аутентификация держателя карты вводом ПИН-кода, в 26 странах региона CEMEA. Для Казахстана этот лимит увеличен до 25 000 тенге. Данный шаг делает ежедневные транзакции удобнее и позволяет покупателям оплачивать более крупные покупки, используя бесконтактную платежную карту. Новый платежный лимит без ввода ПИН-кода на 79% выше предыдущего, который ранее составлял 14 000 тенге. 

Предприятиям необходимы корректные данные для принятия правильных решений. Visa предоставляет доступ к аналитике, основанной на данных миллиардов транзакций по всему миру, которая помогает нашим клиентам и партнерам сформулировать платежные стратегии для стимуляции роста и прибыльности, конкуренции в цифровой экономике и решении ключевых тем, таких как открытый банкинг, платежи в реальном времени и возникающие сторонние платформы. Наши данные помогают понять влияние и эффективность принимаемых решений, что особенно важно в постоянно изменяющемся мире. 

Безопасность платежей выходит на новый уровень. На протяжении многих лет Visa совершенствует свою систему безопасности, которая базируется на четырех ключевых принципах: 

1.Защита данных, которая предусматривает шифрование и ограничение внешнего доступа к хранилищу «чувствительной» информации;
2.Обесценивание данных (например, путем токенизации), что означает замену постоянных данных временными, которыми невозможно воспользоваться даже в случае перехвата;
3.Анализ и использование данных. VisaNet обрабатывает петабайты данных, чтобы распознать поведение мошенников;
4.Вовлечение потребителей. При помощи уведомлений мы делаем привычной для потребителей ситуацию, когда они контролируют свои транзакции практически в режиме реального времени.

Тем не менее сегодня мошенники изобретают все новые способы кражи личных данных, в то время как потребители хотели бы, чтобы платформы, на которых они совершают покупки, были простыми и понятными в использовании, а также надежными и безопасными, защищенными от внешних рисков и кибератак. Одним из решений Visa в этом направлении стал запуск программы для аутентификации онлайн-платежей Visa Secure , в работе которой используется EMV 3D Secure – общеотраслевой протокол для обмена данными между торгово-сервисным предприятием, эмитентом карты и держателем карты для аутентификации держателя карты перед авторизацией операции. С помощью этого протокола держатель карты может подтвердить свою личность перед банком-эмитентом или другой организацией, выпустившей карту, при покупке в интернет-магазине или в момент проведения транзакции без предъявления физической карты. Дополнительный уровень безопасности позволяет предотвратить несанкционированные транзакции и защитить торгово-сервисные предприятия от мошенничества.

Для того, чтобы помочь держателям наших карт максимально комфортно чувствовать себя  при совершении платежей, вместе с новостным порталом Hola News мы запустили обучающий чатбот по безопасности безналичных платежей.  Виртуальный помощник Сакен в игровой форме расскажет о наиболее распространенных уловках мошенников и как не стать их жертвой. 
 
Visa стремится предоставлять безопасные, надежные и простые платежные решения, которые отвечают потребностям торговых предприятий и их клиентов в мире, в котором цифровые технологии все больше проникают во все сферы жизни. Наша команда упорно работает, чтобы предоставить актуальные решения, которые помогут предприятиям найти новые пути восстановления в посткарантинный период. 

Асем Нургалиева

Кредитование: жизнь после «перемирия во время засухи»

Пока картина в портфеле просроченных займов в кредитных организациях нашей страны несильно поменялась. На 1 марта, по нашим данным, NPL физических лиц составлял 11%, на 1 мая и 1 июня этот же показатель составил 12%. 


Дармен Садвакасов

Как пандемия изменит мировые города

Различные болезни веками влияли на развитие больших городов и кардинально меняли образ жизни горожан. Последствия испанского и свиного гриппа, эпидемии брюшного тифа и желтой лихорадки уже успели стереться из памяти людей, но города никогда не забывают о случившемся. Так, вспышка желтой лихорадки в Филадельфии в 1793 году побудила мэрию объявить войну мусору на улицах и начать тотальную чистку. Благодаря этому болезнь отступила, и на всей территории США местные власти начали борьбу за чистоту.


Николай Мазенцев

Как кризис изменил работу онлайн тревел-агентств

Об изменениях в работе во время кризиса Команда сплотилась. Нас кризис коснулся в первую очередь. Когда отменили все авиарейсы и ж/д сообщение, люди массово пришли за возвратами. Пришлось всю компанию посадить в службу поддержки и без выходных работать несколько недель, чтобы обработать все заявки. Было трудно, но мы работали как единая команда.


Эдуард Шлосс

Какие тренды digital-маркетинга 2020 года нужно знать каждому предпринимателю

Нынешний кризис – событие, которое затронет каждого. «Вследствие пандемии глобальная экономика, в соответствии с прогнозом, в 2020 году резко сократится – на 3%, что намного хуже, чем в период финансового кризиса 2008-2009 годов» – тезис, взятый из доклада Международного валютного фонда (МВФ) о перспективах развития мировой экономики. 


Татьяна Неверко

Рынок жилья: разница цен между «первичкой» и «вторичкой» увеличится

«Идеальный шторм», «черный лебедь», «мировая катастрофа», - нынешний кризис удостоился самых громких эпитетов. Такого «букета» негативных факторов экономика еще не испытывала. И рынок жилья уже ощутил на себе влияние и девальвации и карантина.