Перейти к основному содержанию

577 просмотров

Пенсионные системы мира меняются из-за старения населения

Жанат Курманов
председатель правления ЕНПФ

Один из актуальных социально-экономических вопросов для многих государств – это пенсионное обеспечение своих граждан. Каждый, кто задумывается о своём будущем, хотел бы получать в этот период жизни достойные, адекватные его потребностям пенсионные выплаты. И этим вопросом озабочены большинство стран, особенно сейчас, когда продолжительность жизни растет, и население нашей планеты увеличивается и стареет с каждым годом. 

Согласно прогнозам ООН в Казахстане, как и в большинстве регионов мира, численность населения будет расти. Так, в течение следующих нескольких десятилетий она достигнет в нашей стране порядка 24 миллионов человек (к 2050 году). Хотя немаловажно отметить тот факт, что темпы прироста населения в Казахстане постепенно замедляются. При этом, согласно демографическим расчетам Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ): около одной трети прогнозируемого роста населения Казахстана с 2020 до 2050 года будет обусловлено превышением уровня рождаемости над уровнем простого замещения поколений, и около двух третей будет достигнуто благодаря «демографическому импульсу» или изменению текущей возрастной структуры населения. То есть рост населения произойдёт, даже если рождаемость в стране резко снизится до уровня простого замещения поколений, за счет дальнейшего увеличения продолжительности жизни. Подобные расчёты и данные очень важны в каждой стране, так как они позволяют прогнозировать и развивать систему пенсионного обеспечения граждан, заблаговременно принимая необходимые меры.

ЕНПФ в течение последних трех лет совместно с британскими актуариями разработал долгосрочную модель KazPRESTO (Pension Reform Simulation Tool for Kazakhstan), которая позволяет комплексно рассчитать будущее пенсионной системы страны. Она охватывает все основные компоненты пенсионной системы РК, предусмотренные законодательством: 

- государственная пенсия (базовая пенсия и солидарная пенсия); 
- накопительная пенсия (обязательные пенсионные взносы - ОПВ, обязательные профессиональные пенсионные взносы - ОППВ, обязательные пенсионные взносы работодателя).
 
Второй компонент наиболее актуален сейчас, так как Казахстан осуществляет поэтапный переход от солидарной пенсионной системы к накопительной. Это изменение связано, в том числе, с прогнозируемым старением нашего населения в долгосрочной перспективе и, как следствие, постепенным изменением коэффициента потенциальной поддержки (то есть соотношения количества работоспособного населения к количеству граждан пенсионного возраста). 

Согласно долгосрочным прогнозам, как ЕНПФ, так и ООН, в Казахстане к 2050 году будет наблюдаться увеличение в два раза доли населения старше 65 лет, с текущих 7,3% до 14,2% по прогнозу ЕНПФ и до 14,1% по прогнозу ООН. К слову, уже сейчас население Казахстана находится на начальном уровне старости согласно шкале демографического старения Ж.Божё-Гарнье-Э.Россета. Согласно этой шкале, страны, в которых доля лиц в возрасте 60 лет и старше в общей численности населения составляет свыше 12%, относятся к демографически старым. Казахстан на данный момент пересёк отметку в 12%. 

Конечно, подобная ситуация складывается не только в Казахстане, но и в целом по всему миру, за исключением ряда стран Африки, Центральной Америки и Азии с высоким уровнем рождаемости и невысоким уровнем продолжительности жизни. Таким образом, по прогнозу ООН к 2050 году каждый шестой человек в мире будет старше 65 лет (16% населения), по сравнению с каждым 11-м в 2019 году (9% населения). Кстати, в 2018 году впервые в истории число людей в возрасте 65 лет и старше превысило число детей в возрасте до пяти лет во всем мире, поэтому в ближайшее время во многих странах ожидаются важные изменения в пенсионных системах в направлении построения многоуровневой и многокомпонентной системы как наиболее устойчивой и диверсифицированной. 

К примеру, в странах с преимущественно солидарной системой уже сейчас заметна возрастающая нагрузка на государственный бюджет и необходимость внедрения накопительной пенсии для граждан. В целом в мире наблюдается глобальный тренд по переходу от чисто распределительных и чисто накопительных пенсионных систем к многоуровневым (смешанным) системам, включающим гарантированную государственную пенсию и накопительную пенсию за счет обязательных взносов. 

Стоит отметить, что оценочные прогнозы ООН подтверждаются подробными расчетами ЕНПФ, в частности, что в Казахстане и в дальнейшем сохранится динамика роста показателей общей ожидаемой продолжительности жизни с рождения. Так, согласно прогнозам ЕНПФ средняя ожидаемая продолжительность жизни мужчин вырастет с текущих 68,84 лет до 78,01 лет к 2050 году. Соответственно, у женщин – с нынешних 77,19 лет до 83,91 лет.

В результате процессов старения населения, согласно прогнозам, как ЕНПФ, так и ООН в Казахстане за период с 2019 по 2050 год в 2 раза снизится коэффициент потенциальной поддержки: на одного пенсионера в возрасте 65+ будет приходится лишь около 3,5 человек трудоспособного возраста (обращаем внимание, речь идет не о фактических официально работающих и отчисляющих все обязательные социальные платежи и налоги, соотношение которых ещё меньше), что увеличит «нагрузку» на трудоспособное население в отношении финансирования государственной части пенсионного обеспечения. 

С подобной проблемой уже столкнулись в США и странах Западной Европы, где соотношение приближается к двум людям трудоспособного возраста на одного пенсионера. Это приводит к росту социального недовольства, связанного с дальнейшим повышением пенсионного возраста, снижением темпов роста пенсионных выплат и т.д.

Чтобы прогнозировать рост пенсионных обязательств в будущем и обеспечить долгосрочную устойчивость пенсионной системы в целом, ЕНПФ проводит регулярные демографические оценки и актуарные расчеты, развивая модель и совершенствуя методологию. Так для прогнозирования параметров пенсионной системы в актуарной модели KazPresto применяется один из передовых методов машинного обучения – кластерный анализ. Он позволяет делить вкладчиков ЕНПФ на группы таким образом, чтобы каждая группа состояла из вкладчиков, имеющих схожий набор характеристик (пол, возраст, группа дохода, регулярность уплаты взносов). 

Это позволяет ЕНПФ прогнозировать число и «поведение» вкладчиков в будущем: изменение регулярности уплаты взносов и размера взносов (карьерный рост, временная безработица, нетрудоспособность или другие причины перерыва в трудовой деятельности), прибавление новых участников и выбытие уже существующих по различным причинам (рождаемость, миграция, инвалидность, смертность). В перспективе это позволит моделировать разные «жизненные ситуации» вкладчиков и выходить на персональное планирование пенсий и консультирование.

Актуарная модель позволяет осуществить комплексный долгосрочный анализ законодательных инициатив, направленных на реформирование пенсионной системы, и разработать стратегические рекомендации и оптимальные решения по построению устойчивых параметров пенсионной системы в Республике Казахстан. Ряд таких рекомендаций рассматриваются созданной при правительстве республики рабочей группой по разработке комплекса мер по дальнейшему совершенствованию пенсионной системы на основе построения долгосрочных актуарных моделей. 

К слову, уже сегодня каждый вкладчик может самостоятельно рассчитать свои будущие пенсионные выплаты, воспользовавшись одним из самых популярных сервисов на сайте ЕНПФ – Прогнозным пенсионным калькулятором. Он охватывает все действующие компоненты совокупной пенсии в рамках многоуровневой пенсионной системы Казахстана: государственную базовую пенсию и пенсию по возрасту (или солидарную), так и выплаты накопительной пенсии из ЕНПФ за счет как обязательных взносов (ОПВ, ОППВ), так и добровольных взносов (ДПВ). 

Для расчёта в прогнозном калькуляторе необходимо заполнить все необходимые поля, такие как дата рождения, пол, трудовой стаж, сумма накоплений и т.д. Если вы зарегистрированы в личном кабинете на сайте enpf.kz, то поля в калькуляторе заполняются автоматически и персональный расчёт будущей пенсии, исходя из исторических данных вкладчика, осуществляется буквально за два-три клика. 

Результаты расчёта выдаются в трёх сценариях: пессимистичном, реалистичном и оптимистичном. Все три варианта учитывают предполагаемый уровень доходности выше инфляции. При этом все прогнозные результаты представляются в реальном стоимостном выражении (т.е. уже за минусом инфляции соответствующего периода прогноза).

Аскар Елемесов

Испытание COVID-19

Пандемия коронавируса уже отразилась на банках страны: часть клиентов (физические и юридические лица) запросили отсрочку займов, другие фиксировали убытки из-за простоя предприятий, попавших в зону карантина. Все это происходит на фоне роста инфляции и снижения доходов населения.  


Шалкар Жусупов

Что происходит на рынке микрозаймов

В I квартале этого года в Казахстане работало 199 микрофинансовых организаций (МФО). Рост кредитования в этом секторе составил всего 2%, хотя в предыдущие годы был не ниже 15–20%. Доля KMF в общем кредитном портфеле МФО составляет 45% (рост на 3% в I квартале). Слабый рост кредитования в секторе МФО обусловлен как увеличивающейся конкуренцией с банками, так и введением карантинных мер во второй половине марта. При этом концентрация нашего рынка увеличилась: усилились позиции топ-5 МФО, а доля небольших игроков совокупно уменьшилась на треть.


Игорь Ли

Кредитование бизнеса: состояние и перспективы

Проведенный нашим банком опрос клиентов из числа представителей МСБ показал, что постепенное снятие карантинных мер вкупе с программами государственной поддержки бизнеса укрепляет позитивные ожидания предпринимателей. Если две недели назад только 80% наших клиентов говорили о том, что ожидают восстановления своего бизнеса в течение одного-трех месяцев, то неделю назад их число увеличилось до 85%.


Анар Макашева

Пандемия прошлась по автопрому без серьезных последствий

Автопром, несмотря на пандемию коронавируса, демонстрирует стабильный рост. За четыре месяца было произведено более 23 тысяч транспортных средств на сумму свыше 172 миллиарда тенге. Производство автомобилей - одна из немногих отраслей экономики страны, где сегодня не наблюдается сокращения рабочих мест и заработных плат. Наоборот, за счет освоения производства новых моделей прогнозируется даже рост количества занятых.


Дармен Садвакасов

Big Tech бьет рекорды, но опасается будущего

Компании большой технологической четверки - Big Tech - переживают настоящий бум продаж. Конечно, определенный рост следовало ожидать после перехода многих бюджетных и частных организаций в онлайн-режим. Однако доходы технологических гигантов в первом квартале оказались выше даже самых оптимистичных прогнозов.