Перейти к основному содержанию

kursiv_in_telegram.JPG


1888 просмотров

Нужен ли Казахстану еще один большой банк?

Галим Хусаинов
Галим Хусаинов
председатель правления АО "Банк ЦентрКредит"

За 10 месяцев этого года выдача новых кредитов увеличилась на 25,1% или 2,2 трлн тенге. Без учета кредитного портфеля банков, проходящих реструктуризацию и лишенных лицензии, годовой рост кредитования экономики оценивается в 8,3% или 966,5 млрд тенге. Отчасти расширение рынка заемных средств было обеспечено ипотечным кредитованием. О том, как себя чувствуют банки на этом рынке «Къ» рассказал председатель правления АО «Банк ЦентрКредит» Галим Хусаинов.

Ирина Ледовских

- Что сейчас происходит на ипотечном рынке?

- Долгое время на рынке ипотеки существовали две проблемы: отсутствие долгосрочного фондирования и высокая стоимость жилищных займов. В настоящий момент заемщики очень чувствительны к процентным ставам. Стоимость кредитов, которая несколько лет составляла около 14% годовых, слишком дорога для обычных граждан. Поэтому до недавнего времени в Казахстане было не очень много людей, которые бы хотели получить ипотеку, что, безусловно, влияло на общий фон рынка недвижимости.

В итоге правительство приняло ряд важных программ, которые сделали ипотеку доступнее. Первая - «Нурлы жер». Здесь государственные средства используются для строительства новых домов и удешевление займов через субсидирование. Уменьшить процентную ставку и увеличить срок выплаты по кредитам удалось с помощью программы 7-20-25. Средний платеж по данному проекту сегодня составляет порядка 86 тыс. тенге в месяц. Конечно, эта сумма не позволяет охватить все слои населения, которые бы хотели приобрести жилье, но для молодой семьи и с двумя работающими супругами и плюс 1-2 ребенка – это вполне подъемная сумма.

- Тогда что сдерживает программу?

- Ограниченное предложение. Поверьте, есть города, где просто не строят многоквартирные дома для среднего класса. Однако спрос порождает предложение и необходимо время для его создания.

- Строители обычно жалуются на отсутствие свободных земель или на их высокую стоимость.

- На самом деле земли в городах много, это миф, что ее нет. Второе – земля недорогая, сейчас цены значительно отличаются от тех, что были в 2006-2009 гг. Львиная доля рынка недвижимости сосредоточена в Алматы и в Астане, здесь и спрос, и предложение примерно соответствуют друг другу. Например, по программе «7-20-25» столица занимает первое место, Алматы – второе. На каждый другой регион приходится не более 3-4% от общего количества ипотечных займов. Дело в том, что на периферии отсутствуют предложения от застройщиков и, соответственно, активного приобретения жилья по программе в этих регионах нет. Тем не менее, сейчас мы видим, что ситуация начинает меняться в лучшую сторону. Зачастую, людям требуется первоначальный взнос, и именно возможность продать старое жилье позволит сформировать необходимую сумму. Для этого требуется ипотечная программа, охватывающая вторичный рынок жилья. В этом направлении госкомпания «Баспана» запустила программу «Баспана Хит», в который мы также принимаем активное участие.

- Сегодня Вы самый активный банк на рынке ипотеки, а в программе «7-20-25» на Банк ЦентрКредит приходится не меньше 80% выданных займов.

- На рынке ипотечного кредитования мы всегда занимали лидирующие позиции. С госкомпанией «Баспана» в рамках госпрограммы нам удалось провести успешную интеграцию в плане IT и налаживания бизнес-процессов, поэтому на первом этапе удалось быстро «выстрелить». На втором этапе мы автоматизировали бизнес-процессы выдачи ипотечных кредитов. Если раньше у нас одобрение жилищных займов занимало до трех дней, то сейчас эта процедура происходит день в день. Этого удалось добиться за счет скоринга и автоматизации процесса выдачи и одобрения.

- Правда, что госкомпания разрабатывает собственную скоринговую модель?

- Мы активно участвуем в этом процессе. Это достаточно интересный подход, который позволит будущим клиентам получать предодобрение ипотечного займа. Человек сэкономит время и пойдет в банк, где ему выдадут заем с вероятностью 90%.

- Началось время подведения итогов. Не могли бы Вы назвать главные события в банковском секторе в этом году.

- Главным событием года я бы назвал консолидацию Halyk Bank и Qazkom. Здесь надо отдать должное командам двух финансовых институтов, потому что интегрировать совершенно разные по моделям, IT-технологиям и стилю управления банки требует колоссальных усилий. Причем все было выполнено в кратчайшие сроки.

На второе место я бы поставил оживление на банковском рынке, чему, конечно поспособствовало введение ряда государственных программ в сфере ипотечного кредитования.

Запуск в 6 банках страны системы Apple Pay тоже считаю важным событием. Казахстан тридцатая страна в мире, которой компания Apple дала право на внедрение системы. Мы приняли решение о запуске данного сервиса в октябре, и реализация большой задачи за очень короткий срок – это победа нашей команды.

- Раньше на рынке Казахстана было 3 очень крупных банка, теперь - 1. Будет ли БЦК активно увеличивать свое присутствие?

- У каждого банка есть свой сегмент, за который он борется, и в котором работает. Поверьте, банковский сектор не становится доходнее от масштабов. Практика показывает, что банк должен быть либо суперуниверсальным и большим, либо сконцентрированным на определенном сегменте и быть в нем лучшим. Мы выбираем второе.

И потом, нужен ли Казахстану еще один большой банк? Экспортеры привлекают инвестиции на Западе, а крупный бизнес предпочитает дешевое государственное фондирование через БРК. Думаю, лучше быть эффективным, а не крупным банком, так как рынок Казахстана не такой большой.

- Как чувствует себя БЦК сейчас?

- Завершаем 2018 год с хорошими финансовыми показателями. Улучшились показатели эффективности, активы банка выросли, так же, как и кредитный портфель. Мы внедрили множество новых продуктов во всех сегментах. Все три ведущих рейтинговых агентства (S&P, Fitch и Moody’s) подтвердили рейтинги банка на уровне «В» со стабильным прогнозом.

- Что ожидает банковский сектор в следующем году?

- Думаю, 2019 год доложен стать годом стабилизации финансового сектора.

- Вы искренне верите, что в следующем году не будет банкротств БВУ?

- Думаю правильнее говорить в целом о системе, а не о частных случаях. Я вижу стабилизацию и сокращение рисков в целом по сектору, так как за последний год произошла довольно качественная расчистка финансового сектора. Банковский сектор — это лучший индикатор развития экономики. Здесь надо смотреть не только на то, что происходит в стране, но и на внешний фон. Цены на нефть стабилизировались на уровне $60-70 за баррель, что позволяет экономике стабильно расти. Рынок всегда живет ожиданиями. Если ожидания положительные, то деловая активность увеличится, а значит и банковский сектор вырастет. Поэтому мы верим, что следующий год будет стабильным.

- Вы видите больше плюсов...

- Все шоки, которые могли быть, уже случились. И дальше нас ждет восстановление, в том числе и банковском секторе.

Комментарии Disqus
Максим Барышев

Всеобщее декларирование: процедуры упрощаются

30 сентября 2019 года обновился веб-сервис «Кабинет налогоплательщика». Теперь он работает без электронно-цифровой подписи (ЭЦП), а вход возможен через подтверждение смс-кода.


Евгений Щербинин

Как бюджетирование сделать драйвером развития компании

Вспомните фразу «Война план покажет». Сколько раз мы ее себе говорили, начиная какое-то дело или проект? Правильное планирование – это половина успеха, а, по данным KPMG, до 30% трудозатрат финансовых специалистов в успешных компаниях отведено на процедуры планирования, бюджетирования и анализа. При этом в 70–80% всех банкротств причиной являются ошибки в финансовом планировании. С другой стороны, компании, использующие эффективные инструменты бюджетирования, на 70% опережают конкурентов по показателям прибыли. Такие цифры есть в исследовании IBM CFO Survey.


Дамель Мектепбаева

Как технологии меняют систему образования

В Нур-Султане 24-25 октября 2019 года пройдет международный технологический форум Digital Bridge. Главные участники форума – IT-компании, предприниматели, эксперты, инвесторы, а также представители государственного и корпоративного секторов. Организаторы форума затрагивают одну из актуальных и остро стоящих тем человечества  –   образование будущего. Чтобы понять, о чем тема, в этом материале я попытаюсь расписать, какие изменения происходят в системе образования сегодня и почему машины лучше людей. Глобализация изменила правила игры


Максим Барышев

Как онлайн-кассы помогают бизнесу избавиться от лишних налогов

Каждая компания, будь то маленький продуктовый магазин или крупный завод, при получении наличных денег за оплату проданных товаров или оказанных услуг обязана применять контрольно-кассовую машину (ККМ). С октября 2019 года правила вновь изменились. С 2019 года зарегистрировать в налоговых органах можно только ККМ с функцией передачи данных (онлайн-ККМ). Отличается такой аппарат от обычного тем, что он передает информацию о пробитых чеках на сервер оператора, где ее могут просматривать инспекторы налоговых органов.


Дмитрий Чуприна

Организационное развитие малого и среднего бизнеса

В двух предыдущих статьях (первая и вторая) мы рассмотрели феномен организационного развития как долговременную работу по усовершенствованию процессов решения проблем и обновления в организации путем более эффективного совместного регулирования культурных постулатов организации.