Перейти к основному содержанию

bavaria_x6_1200x120.gif


10127 просмотров

Декларирование доходов населения повлияет на закон о банкротстве

Результаты принятия закона о банкротстве будут известны только через 3-5 лет

Результаты принятия закона о банкротстве будут известны только через 3-5 лет. Генеральный директор SAS Казахстан Андрей Суставов ответил на несколько вопросов о том, как правительственные инициативы, влияют на банковский бизнес.

Одной из задач, поставленных президентом РК в ежегодном послании народу Казахстана, была «перезагрузка» финансового сектора. Среди основных элементов: очистка банковского портфеля от «плохих» кредитов и принятие закона о банкротстве физических лиц. В SAS прокомментировали вопросы, связанные с меняющейся политикой государства на финрынке.

- Как, на Ваш взгляд, отразится принятие закона о банкротстве на текущий уровень проблемных кредитов в Казахстане?

- Нурсултан Назарбаев подчеркивает, что одна из целей принятия закона – снижение уровня проблемных кредитов, при этом отмечая, что государство должно и дальше гарантировать интересы граждан. Это предполагает поиск решения, которое учитывало бы интересы как банков, так и вкладчиков. Стоит отметить, что ситуация, когда такие вопросы четко регламентированы, и при этом предполагается компромисс между досудебным и судебным урегулированием задолженности – стандартная мировая практика. Поэтому предполагается, что закон позволит уменьшить количество проблемных кредитов, а также поможет людям, попавшим в сложную ситуацию. Но о результатах говорить пока рано – во-первых, закон находится только на стадии проекта, а во-вторых, на ситуацию, несомненно, повлияет переход на обязательное декларирование доходов и имущества граждан РК, запланированный на 2020 год. Так что делать какие-то выводы можно будет как минимум через 3-5 лет.

- Спасибо. Сейчас, банки презентуют все больше проектов по краткосрочному потребительскому кредитованию и кредитованию МСБ, не приведет ли это к тому, что банки повторят историю предыдущих лет, таким образом наращивая дополнительные риски?

- Сейчас в Казахстане государство активно поддерживает малый и средний бизнес – в первую очередь в рамках единой программы «Дорожная карта бизнеса 2020», главная цель которой – «обеспечение устойчивого и сбалансированного роста регионального предпринимательства в несырьевых секторах экономики». Поэтому рост кредитования МСБ я бы расценивал как позитивный эффект этой поддержки. Конечно, банки предпочли бы кредитовать крупные предприятия, но этот сектор традиционно отличается значительно меньшей динамикой, чем МСБ, что влияет и на процентное соотношение выданных кредитов. Кстати говоря, растет кредитование не только МСБ, но и потребителей – это говорит о том, что население сменило выжидательную политику на активное потребление. Это один из сигналов того, что экономика РК находится на пути к оздоровлению, и я бы не стал напрямую говорить о серьезном росте дополнительных рисков в связи с ростом кредитования, тем более, что речь идет о краткосрочных кредитах, которые более предпочтительны для банков как раз по причине меньших рисков. Поэтому, если экономическая ситуация будет благоприятной, а политика государства по этому вопросу будет и далее воплощаться в жизнь, я бы не назвал такой сценарий основным – хотя, безусловно, полностью исключать его нельзя.

- Все-таки какие механизмы позволят обеспечить наибольшую безопасность от недобросовестных заемщиков, в то же время не слишком ужесточая скоринг?

- Защита от мошенничества важна не только потому, что банк должен предотвратить денежные потери, но и потому, что ему нужно заботиться о репутации. Основные проблемы, которые возникают при внедрении систем для защиты от кредитного мошенничества, упираются в низкую точность скоринговых моделей. Система либо всех подряд считает мошенниками, и банк отказывает даже надежным заемщикам, либо же она не видит тревожных признаков и пропускает заведомо мошеннические заявки. Помимо информации о кредитной истории заемщика и черных списков, важно использовать инструменты аналитики данных.

- А как Вы рассматриваете переход банков в новые модели кредитования (к примеру, по принципу онлайн-кредитования)? Стоит ли ожидать, что банки начнут занимать этот сегмент, и какие риски в таком случае необходимо учитывать?

- Я считаю, что это позитивная тенденция, и такие модели уже появляются на казахстанском рынке. Не так давно Ассоциация финансистов Казахстана заявила, что не выступает против онлайн-кредитования – напротив, она инициировала обсуждение вопросов, связанных с развитием рынка онлайн-кредитования и проработкой правил его регулирования. Уже сейчас в сотрудничестве с соответствующими госорганами ведется разработка стратегического плана, который ускорит перевод ряда финансовых услуг в онлайн-формат. Так что банки, несомненно, будут занимать этот сегмент. Что касается рисков, то они, по сути, остаются теми же самыми, что и для стандартных кредитных продуктов.


10190 просмотров

Как семейчанка решила открыть небольшой бизнес и стала одним из самых крупных должников Восточного Казахстана

История Асии Араловой

Фото: Shutterstock

Как молодая женщина, решившая открыть небольшой бизнес в Кокпектинском районе, стала одним из самых крупных должников Восточного Казахстана по выданному кредиту? В обстоятельствах кредитной истории разбирался «Курсив».

В редакцию газеты «Курсив» за помощью обратилась семейчанка Асия Аралова (ранее ее фамилия была Батырхан – «Курсив»). С 2016 года она не может доказать, что выданный ей кредит по программе «Дорожная карта-2020» в сумме трех млн тенге, не имеет к ее личности никакого отношения.

С чего все началось

По ее словам, летом 2014 года с деловым предложением к Асие Араловой обратилась двоюродная сестра, чей супруг являлся председателем кредитного товарищества «Талды-Несие» в Кокпектинском районе.

«Родственники предложили мне взять кредит в 500 тыс. тенге под 7% годовых. Я согласилась. Для этого мне нужно было прописаться в селе Самарское, открыть счет и предоставить необходимые документы. Позже меня попросили снять с моего счета трех млн тенге. Однако кредитный договор я не подписывала», – рассказала подробности Асия Аралова.

По ее словам, из трех млн тенге ей было оставлено 400 тыс. тенге на открытие своего отдела по продаже вещей в Самарском. Однако вскоре Асия Аралова вернулась в Семей, оставив деньги и товар родственникам в счет погашения кредита.

Но в 2017 году предпринимательнице позвонили судебные исполнители и объявили, что накладывают арест на все ее имущество и доходы, поскольку за ней числится долг в сумме 129 634 314 тенге.

«Оказалось, что состоялся суд, по которому я в числе 50 созаемщиков кредитного товарищества «Талды-Несие» и несу полную ответственность за погашение задолженности перед СПК «Ертiс». Я об этом суде даже не подозревала», – продолжила свою историю молодая женщина.

Детали дела

В полиции Кокпектинского района предоставили копии двух договоров, по которым были выданы ей кредит в размере 3 млн и 500 тыс. тенге, а также гарантия о солидарной ответственности членов ТОО «КТ «Талды-Несие». Однако в договоре не было подписи заемщика, а гарантия подписана третьим лицом. Что было подтверждено почерковедческой экспертизой. В 2017 году в ГД ОВД Кокпектинского района было возбуждено уголовное дело по факту мошенничества и подделки подписи.

Как пояснили в социально-предпринимательской корпорации, в рамках реализации программы «Дорожная карта-2020» СПК «Ертiс» заключило договор с ТОО «КТ «Талды-Несие». Затем эта компания заключила кредитные договоры со 110 сельскими предпринимателями на льготных условиях.

Сейчас договор между организациями расторгнут, а с 50 должников в солидарном порядке должна была быть взыскана сумма задолженности в размере 129 634 314 тенге.

Из информации, предоставленной «Курсиву» председателем правления АО «СПК «Ертiс» Эльдаром Тумашиновым, в январе 2019 года в суде №2 Кокпектинского района рассматривалось дело, по которому девять подписей, поставленных под гарантией о солидарной ответственности созаемщиков кредитного товарищества, были признаны недействительными. Эти люди были освобождены от взыскания общей суммы задолженности.

Однако имя Асии Араловой там не указано. Поскольку она свое заявление о признании подписи на гарантии недействительной в суд пока не подавала. Но у нее еще есть шанс исправить ситуацию, если подаст заявление о подделке своей подписи с приложением результатов экспертизы.

Мнение юриста

Максим Мостович, юрист:

В судах Казахстана достаточно распространена практика рассмотрения исков, где фигурирует солидарная ответственность гарантов по кредитам. В моей юридической практике были похожие дела, когда созаемщики несли ответственность за кредиты других должников в качестве гарантов. И общий долг могут взыскать лишь с нескольких участников таких правоотношений, которые в данный момент платежеспособны. Что касается конкретной ситуации, в которой сейчас находится Асия Аралова, то ей необходимо обратиться за юридической помощью и подготовить иск в суд, чтобы признать факт ее непричастности к гарантийным обязательствам.

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Министр образования и науки Куляш Шамшидинова считает, что выпускные вечера школьников не должны выходить за территории школ и уж тем более, превращаться в состязания дорогих нарядов и пышных застолий. Согласны ли вы с ее мнением?

Варианты

Цифра дня

158-е
место
занял Казахстан в рейтинге свободы прессы из возможных 180

Цитата дня

Мой вывод – мы идем правильным курсом. Наш мудрый народ един, государство, как высшая ценность нашей независимости, незыблемо. Поэтому твердо считаю, что досрочные выборы главы государства абсолютно необходимы. Для того, чтобы обеспечить общественно-политическое согласие, уверенно двигаться вперед, решать задачи социально-экономического развития, необходимо снять любую неопределенность.

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций

Home Credit Bank

Home Credit Bank