Экономику спасет денежная инъекция

В Казахстане принимаются беспрецедентные меры по преодолению последствий мирового экономического кризиса. Решением президента республики увеличен уровень гарантирования вкладов физических лиц с 700 тыс. до 5 млн тенге. В ближайшие два года на стабилизацию экономики и финансовой системы страны планируется направить до 10 млрд долларов США из Национального фонда. Кроме того, в парламенте идет ускоренное рассмотрение законопроекта о финансовой устойчивости.

По словам главы государства Нурсултана Назарбаева, в 2007-2008 годах на поддержку экономики было направлено более 540 млрд тенге, или более 3,5% от прогнозируемого на 2008 год объема ВВП страны.

Что касается отечественных банков, то они на данный момент успешно справляются со своими обязательствами, шаг за шагом выплачивая внешние долги. О доверии банкам со стороны казахстанцев говорит тот факт, что с начала года произошел рост депозитной базы на 7,5%. Такой информацией поделился заместитель председателя Агентства по финансовому надзору (АФН) Мурат Байсынов. Вместе с тем, на данный момент финансисты очень осторожно подходят к любым прогнозам. По мнению зампреда АФН, в дальнейшем ситуация с казахстанскими банками может развиваться по любому сценарию. «Tа информация, которая у нас есть, и та ситуация в банках, которую мы наблюдаем, дает нам определенную надежду, что банки справятся с имеющимися обязательствами», — говорит эксперт.

В мире тем временем продолжают падать фондовые индексы, ухудшается ситуация с ликвидностью, повышаются ставки межбанковского кредитования, говорится в недавно опубликованном пресс-релизе АФН. По данным «Рейтерс», казначейство США готово «влить» 125 млрд долларов в девять ведущих банков страны, чтобы дать стимул к возобновлению межбанковских займов. Три крупнейших банка Великобритании получат от государства поддержку в виде 64 млрд долларов, причем государство, по всей видимости, станет для них главным акционером. Как сообщает CNN, канцлер Германии Ангела Меркель объявила, что правительство страны готово обеспечить банкам гарантии почти на 537 млрд долларов и рекапитализировать их на сумму 107,3 млрд долларов. Глава Франции Николя Саркози также выразил намерение помочь банкам, выделив из государственного бюджета до 490 млрд долларов. При этом он отметил, что выиграют от этого сами налогоплательщики. Прогарантировать межбанковские займы на 134 млрд долларов намерены и в Испании, о чем на днях сообщил премьер-министр Хосе Луис Родригез Запатеро.

Аналогичные меры принимаются и в азиатских странах. Так, правительство Японии объявило о намерении разработать закон, позволяющий государству вкладывать бюджетные деньги в региональные банки. Министр финансов Южной Кореи Канг Манн-Су не исключает, что государство может поднять гарантии по депозитам и даже прогарантировать долги банков в иностранной валюте.

О реализации плана по стабилизации финансовой системы объявлено и в Казахстане. Так, Национальному банку предстоит выработать меры, направленные на обеспечение банков ликвидностью. В частности, продумать снижение минимальных резервных требований и дать возможность банкам привлекать краткосрочные кредиты Нацбанка.

Еще одной мерой по укреплению финансовой устойчивости станет одноименный законопроект, который содержит пакет поправок в законы «О банках», «О пенсионном обеспечении», «Об акционерных обществах», «О рынках ценных бумаг», «О кредитных бюро», «О бухучете» и другие, а также в Уголовный кодекс РК.

Документ должен стать той мерой, которая даст казахстанскому регулятору расширенные полномочия и позволит оперативно отслеживать финансовое состояние той или иной организации, и в случае необходимости прийти на помощь.

По словам Мурата Байсынова, одним из таких механизмов станет норма, позволяющая государству выкупать 10% и более акций данной организации. Получив статус крупного участника, правительство сможет по своему усмотрению изменить состав топ-менеджмента и отслеживать судьбу вложенных средств. Срок действия такой меры — один год с правом продления. В случае улучшения ситуации правительство сможет продать принадлежащие ему акции.

Предусмотрена и процедура принудительного признания банка или другой финорганизации неплатежеспособной. При этом неплатежеспособность, по словам зампреда АФН, устанавливается через факты обращения клиентов, которые, к примеру, хотели провести через банк платеж, а банк не смог этого сделать.

По мнению управляющего директора Ассоциации финансистов Казахстана Юлии Якупбаевой, к оценке неплатежеспособности банка стоит подходить строже и понимать под этим термином неспособность финансовой организации выполнять денежные обязательства и иные требования денежного характера в течение последовательных двух месяцев в сумме, превышающей 10% от собственного капитала.

После того как организация будет признана неплатежеспособной, продолжает Мурат Байсынов, АФН отзывает лицензию и обращается в суд о принудительной ликвидации этой организации. Кстати, в Уголовном кодексе страны наряду с остальными дополнениями появится статья, предусматривающая наказание за доведение предприятия до неплатежеспособности. Максимально возможное наказание состоит в выплате штрафа 6000 МРП или годовой зарплаты, либо лишении свободы на срок до 3 лет. Предусмотрена и конфискация имущества. Кроме того, гражданин, осужденный либо оштрафованный по такой статье, в течение пяти лет не сможет занимать ведущие посты или стать крупным участником финансовой организации.

Депутат мажилиса Гульнар Сейтмаганбетова считает, что это наказание слишком мягкое для человека, который своим действием или бездействием довел банк до неплатежеспособности. Она предложила усилить ответственность за подобное преступление в зависимости от ущерба населению. «Для человека, — уверен, в свою очередь, Мурат Байсынов, — который был уважаем в обществе и занимал руководящий пост в финансовой организации, я думаю, любое привлечение к ответственности и лишение свободы будет большим наказанием — может быть, даже больше, чем смертная казнь».

В ходе обсуждения законопроекта зампред АФН также упомянул, что в документе не забыты и казахстанские заемщики. Разработчики предусмотрели норму о том, что процентная ставка, закрепленная в договоре с клиентом, не может быть изменена банком в одностороннем порядке в течение трех лет с момента заключения договора. Причем эта норма, судя по всему, будет иметь обратную силу, чтобы ею могли воспользоваться и те, кто оформил кредиты в банках до принятия данного закона.