Перейти к основному содержанию

kursiv_in_telegram.JPG


1 просмотр

Куда перетекают вклады населения?

Лидерами оттока вкладов стали крупные, системообразующие банки, потенциальное слияние или покупка которых была обнародована в СМИ

На фоне разговоров о возможных слияниях в банковском секторе Казахстана за январь-февраль 2017 года в банках наблюдался отток депозитов. С начала года вклады в БВУ сократились на 397,8 млрд тенге, или на 3,52%. При этом за прошедший год доля депозитов населения в национальной валюте увеличилась почти в 2 раза, что указывает на рост доверия казахстанцев к тенговым активам.

Совокупная сумма вкладов в банках второго уровня без учета текущих счетов и счетов нерезидентов по состоянию на 1 марта 2017 года составили 10,92 трлн тенге. С начала года такие вклады в БВУ сократились на 397,8 млрд тенге, или на 3,52%. Причем сокращение в большей степени коснулось вкладов небанковских юридических лиц, которые уменьшились на 219,44 млрд тенге, или на 5,15%.

Среди вкладов населения за два месяца 2017 года наблюдался отток срочных депозитов в иностранной валюте (на 8,29%) на фоне увеличения вкладов в тенге на 201,22 млрд тенге (8,35%). Напротив, депозиты до востребования в иностранной валюте показали видимый рост в 30,85% за два месяца 2017 года, депозиты до востребования в национальной валюте выросли на 12,93%. Аналитики Национального банка РК указали, что в результате уровень долларизации депозитов снизился с 54,6% в декабре 2016 до 51,5% в феврале 2017 года.

Согласно данным опроса среди населения, приведенным на сайте Нацбанка РК, лишь 16,7% респондентов имели денежные сбережения в феврале 2017 года, из них 66,1% ответили, что держат свои денежные накопления на банковском депозите.

По состоянию на 1 марта 2017 года вклады населения в банках, включая счета нерезидентов, увеличились всего на 8,52% по сравнению с показателем аналогичного периода прошлого года и составили 7,59 трлн тенге, тогда как в предыдущем периоде вклады населения показали годовой рост в 61,67%. По составу вкладов населения в разрезе валюты за год можно наблюдать рост депозитов в тенге. Так, в феврале 2016 года всего 22% вкладов населения были осуществлены в национальной валюте, в феврале 2017 года их доля достигла уже 41%, что указывает на рост доверия казахстанцев к тенговым активам.

Совокупный объем текущих счетов без учета нерезидентов по состоянию на 1 марта 2016 года составил 3,76 трлн тенге. В региональном разрезе наибольшая концентрация счетов была в Алматы (42%) и столице страны (33%). В остальных регионах показатель не превышал 3%. Наиболее «национализированные» текущие счета в Жамбылской области, где на долю счетов в тенге приходится 93%. А в Мангистауской и Актюбинской областях доля текущих счетов в тенге оказалась наименьшей — 33%.

Средневзвешенные процентные ставки по депозитам в феврале 2017 года снизились: по вкладам физических лиц в национальной валюте с 12,0% в декабре 2016 до 11,8% в феврале 2017 года, в иностранной валюте — с 2,6 до 2,4%, по вкладам юридических лиц — с 10,5 до 10,2% и с 1,6 до 1,4% соответственно.

Процентные ставки по депозитам банков второго уровня, представленных на рынке, несколько снизились после решения Казахстанского фонда гарантирования установить гарантированную эффективную ставку по вкладам для физлиц на уровне 14%. Процентные ставки срочных депозитов на рынке варьируются от 6,5 до 14% в зависимости от срока и суммы вклада. Депозитный сертификат, представленный Хоум Кредит Банком с процентной ставков 16%, по сути, является ценной бумагой.

Кроме уровня процентной ставки банки конкурируют между собой наличием дополнительных возможностей депозита, таких как пополнение и снятие без комиссии, досрочное закрытие вклада, конвертация валюты и т. д. Немаловажным фактором является наличие филиальной сети банка и возможность управления депозитом онлайн.

Согласно статистике финансовых показателей БВУ совокупные вклады в банках сократились с начала года на 4,53%, или в тенговом эквиваленте на 782,11 млрд, и составили 16,49 трлн тенге по состоянию на 1 марта 2017 года против 17,27 трлн на начало года. Почти во всех 33 функционирующих банках наблюдалось сокращение депозитной базы физических или юридических лиц.

По сообщению аналитиков Нацбанка РК, объем депозитов уменьшился как за счет переоценки в результате укрепления тенге (на 6,2% за январь — февраль), так и за счет физического оттока (на 5,7%). Лидерами оттока вкладов стали крупные системообразующие банки, потенциальное слияние или покупка которых была обнародована в СМИ.

Среди вкладов физических лиц по состоянию на 1 марта 2017-го с начала года наибольший отток показал Казкоммерцбанк, вклады банка уменьшились на 139,00 млрд тенге или 9,97%, и составили 1254,62 млрд тенге. Вклады юридических лиц банка также несколько сократились. Значительный отток депозитов произошел в АО «Банк ЦентрКредит». Так, с начала 2017 года объем вкладов снизился на 53,87 млрд тенге, или на 9,76%, и составил 498,05 млрд тенге. Депозиты юридических лиц банка сократились незначительно.

На третьем месте по сокращению вкладов физических лиц оказался Цеснабанк, объем снизился на 27,63 млрд тенге (4,07%) и составил 651,80 млрд тенге. Однако банк показал увеличение депозитов юридических лиц, за счет чего депозитная база банка осталась без изменения. По словам пресс-службы АО «Цеснабанк», фактического оттока депозитной базы физических лиц с начала текущего года не было: «Снижение вызвано влиянием отрицательной курсовой разницы. По данным Нацбанка РК, депозитный портфель Цеснабанка на 1 марта текущего года составил 651,8 млрд тенге против 679,4 млрд тенге на 1 января 2017 года. За 2017 год АО «Цеснабанк» демонстрирует стабильное сохранение доли на рынке по депозитам физических лиц в банковском секторе на уровне 8,6%».

Лидерами по привлечению вкладов населения, напротив, стали банки среднего звена, менее подверженные систематическим рискам*. Наибольший приток вкладов населения показал ДБ АО «Банк Хоум Кредит», объем вкладов физических лиц которого вырос на 13,94%, или 4,58 млрд тенге, и в марте 2017 года составил 37,47 млрд тенге.

Рост вкладов физических лиц является результатом повышения спроса со стороны населения на депозитные продукты, которые банк выводил на рынок. Максимально разрешенная эффективная ставка по депозитам, гибкие условия и дополнительные услуги делают депозит банка привлекательным в глазах клиентов, уверены представители Банка Хоум Кредит.

На втором месте разместился Kaspi Bank, вклады которого увеличились на 4,11 млрд, или 0,56%, с показателя начала года — до 742,55 млрд тенге. При этом вклады юридических лиц банка сократились. По словам пресс-службы АО Kaspi Bank, доступность и удобство продукции банка являются ключевым фактором увеличения депозитной базы. При этом стабильность банка способствует притоку вкладов населения.

На третьем месте оказался Capital Bank Kazakhstan, объем вкладов физических лиц которого за два месяца вырос на 3,02 млрд, или 61,98%, и составил 7,89 млрд тенге против 4,87 млрд на начало года.

Отток вкладов юридических лиц в банках второго уровня имел более крупные масштабы. Согласно статистике Национального банка РК за два месяца 2017 года в АО «Народный Банк Казахстана» наблюдался наибольший отток вкладов юридических лиц. По состоянию на 1 января 2017 года вклады юридических лиц банка составляли 1815,65 млрд тенге, тогда как на 1 марта 2017 показатель снизился до 1569,17 млрд тенге, то есть за два месяца отток составил в абсолютном значении 246,54 млрд тенге, или 13,58% в относительном выражении.

Вторым по объему сокращения депозитов юридических лиц стало АО «Банк «Bank RBK», абсолютный отток которого составил 86,34 млрд тенге (15,31%), депозитная база юридических лиц банка по состоянию на март 2017 года — 477,75 млрд тенге. Третьим по объему оттока вкладов оказался ДБ АО «Сбербанк», депозиты юридических лиц банка сократились на сумму 52,53 млрд тенге, или на 9,98%, вклады юридических лиц банка сократились с 526,44 млрд тенге до 473,91 млрд за два месяца.

Лидерами по привлечению вкладов юридических лиц с начала 2017 года стали Евразийский Банк, Forte Bank и АТФБанк. Наибольший приток вкладов юридических лиц показал Евразийский Банк, вклады которого выросли на 95,32 млрд тенге (26,46%) за два месяца и составили 455,62 млрд тенге.

«Рост объемов вкладов юридических лиц в Евразийском банке в начале 2017 года мы связываем с повышением активности компаний, у которых образовались временно свободные денежные средства в силу положительной рыночной конъюнктуры по ряду товаров, в том числе экспортных. Кроме того, с учетом сложной ситуации в банковском секторе вкладчики стремятся размещать средства в крупных банках», — пояснила заместитель председателя правления АО «Евразийский Банк» Елена Смирнова.

Также на 40,12 млрд тенге (8,80%) возросли вклады Forte Bank, по состоянию на 1 марта 2017 года объем депозитов банка составил 496,86 млрд тенге.

Благоприятные макроэкономические условия оказывают положительное влияние на динамику средств клиентов банка, считает пресс-служба АТФ Банка. Так, с начала 2017 года в АТФ Банке наблюдается значительное увеличение вкладов юридических лиц, в том числе за счет притока средств юридических лиц на текущие счета, вклады юридических лиц банка увеличились на 38,04 млрд тенге (5,95%) и составили 677,27 млрд тенге в марте 2017 года. Между тем аналитики банка отметили, что изменения абсолютных показателей депозитного портфеля физических лиц по итогам февраля текущего года не стоит рассматривать как отток вкладов, так как некоторые крупные клиенты банка планово направили свои средства на инвестиционные проекты для развития собственного бизнеса.

«Касательно вкладов физических лиц, прежде всего, хотим отметить, что за 2016 год произошло ощутимое увеличение количества вкладов в розничном сегменте, их рост составил в годовом измерении – 16,8%, причем в основном за счет роста количества тенговых депозитов. За январь-февраль 2017 года количество депозитов в АТФ Банке увеличилось на 0,7%. Аналогичная тенденция сохранилась и в марте 2017 года. Всего по состоянию на 31 марта 2017 года рост количества депозитов в розничном сегменте составил 0,6% с начала года», - пояснила пресс-служба банка.

Несмотря на структурные изменения вкладов в банках второго уровня, депозитная база БВУ увеличивается, растет финансовая грамотность населения и число финансово активных граждан.

Лидерами по объему депозитного портфеля по состоянию на 1 марта 2017 года остаются Народный Банк Казахстана, Казкоммерцбанк и Цеснабанк. Совокупные вклады Народного Банка составили 3,18 трлн тенге на 1 марта 2017 года, в аналогичном периоде 2016 года показатель был на уровне 2,57 трлн тенге, вклады банка за год увеличились на 23,76%, или на 609,80 млрд тенге. Вклады Казкоммерцбанка на 1 марта 2017 года составили 2,70 трлн тенге против 3,33 трлн за прошлый год. Депозитная база банка за год сократилась на 18,92%, или на 630,56 млрд тенге. За год уровень депозитной базы Цеснабанка не претерпел значительных изменений. Объем вкладов Цеснабанка на 1 марта 2017 года составил 1,53 трлн тенге против 1,48 трлн на 1 марта 2016 года, показатель увеличился на 52,81 млрд тенге, или на 3,57%.

В ответ на запрос «Къ» о порядке выплаты гарантийного возмещения при ликвидации банка, образованного при слиянии, АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» сообщило, что в соответствии с действующим законодательством при открытии вкладчиком депозитов в нескольких банках — участниках системы гарантирования депозитов КФГД производит выплату гарантийного возмещения отдельно по каждому банку-участнику в случае их принудительной ликвидации. При этом при наличии у депозитора в банке, образованном в результате слияния двух банков, нескольких гарантируемых депозитов, различных по видам и валюте, фонд в случае принудительной ликвидации данного банка выплачивает по ним совокупное гарантийное возмещение в сумме, не превышающей 10 млн тенге. При этом по депозитам в иностранной валюте максимальный размер гарантийного возмещения составляет не более 5 млн тенге.

*Без учета вкладов АО «Жилстройсбербанк Казахстана»

*Данные для расчетов были взяты на сайте Национального Банка РК


15572 просмотра

Как в будущем хорошо зарабатывать и быть востребованным в Казахстане

Курсив выяснил какие новые профессии появятся на рынке

Фото: shutterstock/автор Ollyy

Выпускники школ выбирают будущую специальность, прислушиваясь к совету родителей или ориентируясь на текущее положение дел на рынке труда. Часть просто поступает на ту специальность, где можно получить государственный грант. Многие из окончивших вузы работают не по профессии, поскольку не нашли себе места на рынке труда или же специальность, на обучение которой потрачены годы, пришлась не по душе.

Абитуриенты и их родители теряются во множестве специальностей, предлагаемых на образовательном рынке и часто выбирают ту, на которую после обучения или слишком большая конкуренция и нет свободных вакансий, или не устраивает предлагаемая заработная плата, или, что называется, душа не лежит.

«В советское время работала система профориентации с кружками в школах, где проявлялись индивидуальные качества и интересы ребенка. Учащихся не только водили на экскурсии на производство, но и организовывали для них встречи с представителями разных профессий», – регулярно рассказывает начальник образовательного центра BTS Digital, руководитель проекта «Атлас профессий в Казахстане» Саясат Нурбек.

После распада Советского Союза профориентационная модель образования потихоньку стала исчезать. Как результат – нынешние выпускники при поступлении в вуз даже не знают, что представляет собой его будущая специальность.

В еще большем замешательстве они оказываются, когда им предлагают новые специальности, которые возникают по мере изменения технологий.

«Глобальная цифровизация затронула все сферы жизнедеятельности, это касается и профессиональных областей. В условиях цифровой экономики меняется и рынок труда – обновляются старые и появляются новые профессии», – подчеркнули представители портала HeadHunter (hh.kz).

В конце 2018 года министр информации и общественного развития Казахстана Даурен Абаев озвучил прогноз «Института будущего»: в 2030 году в мире будет 85% новых профессий. В списке этой организации детектив по работе с данными, редактор генетического кода, проектировщик путешествий, городской кибер-­аналитик, цифровой портной и менеджер по командной работе людей и машин.

В 2019 году Министерством труда и социальной защиты населения Казахстана был разработан перечень 100 востребованных сервисных и индустриальных профессий в Казахстане. В него вошло 35 востребованных профессий, где нужно иметь высшее образование и 65 – где необходимо техническое и профессиональное образование.

В этот перечень включены десять новых профессий: IT-специалисты, инженеры по 3D-моделированию, по системам межмашинного обучения, по во­зобновляемым источникам энергии, по аддитивным технологиям производства, архитекторы и проектировщики инфраструктуры умного градостроительства, беспилотных авиационных систем и графические и мультимедийные дизайнеры.

Для того чтобы будущим абитуриентам было легче ориентироваться в выборе профессии, в Казахстане начали работу над проектом «Атлас профессий». Идея была позаимствована у россиян.

Российский атлас был опубликован еще в 2014 году. Его методология была разработана на базе технологического форсайта (метод предвидения) Международной организацией труда, Агентством стратегических исследований Российской Федерации и Московской школой управления «Сколково».

Суть форсайта заключается в том, что эксперты из разных отраслей путем исследований и диалога работают над прогнозированием и разработкой тех специальностей, которые могут и должны появиться в будущем, и тех, которые начинают терять свою ценность.

Сам атлас, как заявляют его казахстанские разработчики – компания BTS Digital, будет содержать в себе перечень специальностей, актуальных на ближайшие 10–15 лет. Фактически атлас должен стать путеводителем или методическим пособием для будущих выпускников и их родителей.

Для создания казахстанского атласа профессий определены девять приоритетных для экономики республики отраслей. К их числу относятся нефтедобыча и переработка, машиностроение, сельское хозяйство, горная металлургия, транспорт и логис­тика, IT-технологии, туризм, энергетика и обрабатывающая промышленность.

Атлас в Казахстане, как и его российский аналог, будет состоять из трех категорий профессий: «пенсионеры», трансформирующиеся и новые.

К профессиям-пенсионерам относятся те специальности, которые будут исчезать со временем. Как, к примеру, исчезли профессии телефонистки или машинистки.

Трансформирующимися называются специальности, изменяющиеся вслед за новыми технологиями. Пример такой профессии – оператор горнопроходческой машины под землей. Теперь этот оператор управляет машинами на поверхности земли с помощью специальных джойстиков. Лучшим работником в данном случае может быть человек, который увлекается компьютерными играми, заметили в BTS Digital.

Третья категория – новые профессии (или профессии будущего), которых сейчас нет либо они только зарождаются и через некоторое время станут популярными.

Одной из таких новых профессий, по мнению специалистов hh.kz, является IT-рекрутер. Для того чтобы специализироваться на этом поприще, от обычного HR-специалиста помимо его основных профессиональных качеств потребуются дополнительные ключевые навыки для возможности подбора IT-специалистов.

Опыт работы IT-рекрутера для работодателей крайне важен и составляет от трех до шести лет, рассказали специалисты портала hh.kz. Работодатели предлагают таким специалистам зарплату от 106 тыс. тенге. Но есть и те, кому платят больше – от 333,3 тыс. тенге и выше.

В сфере маркетинга стали востребованы такие специализации, как интернет-маркетолог, контент-менеджер, SMM-менеджер и другие. Минимальная зарплата интернет-маркетологов – от 147,4 тыс. тенге. Хорошие специалисты получают от 500 тыс. тенге. Зарплата контент-менеджеров, SMM-менеджеров ниже, чем у интернет-маркетологов. Минимальная зафиксированная зарплата на HeadHunter составляет 83,5 тыс. тенге.

В профессиональной области «Информационные технологии, интернет, телеком» появилась специализация «инженер по машинному обучению» (machine learning engineer). Работодатели предлагают соискателям зарплату от 475,1 тыс. тенге. По данным HeadHunter, были примеры, когда работодатели предлагали зарплату выше 1,64 млн тенге в месяц.

Пилотный проект

Сейчас единственной компанией, которая решила запустить пилотное форсайт-исследование в рамках проекта «Атлас профессий в Казахстане», стала ERG. Исследование запущено на базе Донского горно-обогатительного комбината АО «ТНК «КазХром» в Актюбинской области.

По результатам первых форсайт-сессий выявлено 45 трендов, влияющих на предприятие, 18 исчезающих профессий, 13 изменяющихся, 14 новых профессий. В исследовании принимали участие 36 экспертов комбината и девять модераторов и аналитиков. Некоторыми результатами первого пилотного исследования на Донском ГОК поделились с «Курсивом» в BTS Digital.

Вариантами новых профессий в горнодобывающей промышленности страны станут такие специальности, как прораб-вотчер, IT-диспетчер, мовер-скутер,digital-технолог.

К вариантам изменяющихся профессий относятся горный мастер открытых разработок, проходчик, машинист экскаватора и его помощник и другие.

К профессиям-пенсионерам горно-металлургической отрасли относятся ламповщик, ремонтник индивидуальных светильников, проходчик, люковой, машинист электровоза, опрокидчик, бункеровщик.

В связи с внедрением методов автоматизированного дистанционного контроля исчезнут профессии, связанные с точечным контролем на рабочих местах, а именно машинист насосных установок, машинист ГБУ, компрессорной установки, подъемных установок, стволовой, горнорабочий на маркшейдерских работах, машинист бульдозера, концентраторщик, сепараторщик, контролер ОТК и другие.

Команда BTS планирует запустить один отраслевой атлас и один региональный. В дальнейшем они послужат образцом для создания атласов других отраслей и областей, которые будут соединены в национальный атлас. Казахстанский атлас планируется закончить к марту 2020 года.

Подготовка специалистов

Пока в стране разрабатывают список профессий будущего, университеты уже готовы обучить новым специальностям.

В КазНУ имени аль-Фараби среди новых программ бакалавриата, ориентированных на получение профессий будущего, запущено обучение по таким направлениям, как актуарная математика, интернет вещей и Big data, киберфизика, химическая инженерия, микробиология, государственная служба, технология фармацевтического производства и другие.

В магистратуре – datе-журналистика, бизнес-аналитика, интернет вещей, IT-генетика, машинное обучение и анализ данных, природно-техногенные риски, биотехнология окружающей среды, нанотехнология пищевой промышленности, робототехнические системы, спортивная психология, фитобиотехнология.

С 2019 учебного года в AlmaU начинается подготовка кадров по направлениям бизнес-аналитика и экономика, HR-менеджмент, государственная и международная политика, урбанистика и сити-менеджмент, бизнес- аналитика и Big Data, туризм и event-менеджмент, бизнес-администрирование в области предпринимательства.

В заключение Саясат Нурбек подчеркнул, что любой специалист, который хочет стать востребованным на рынке труда и зарабатывать большие деньги, должен найти собственную уникальность и оттачивать ее. К примеру, можно быть не просто токарем, а, потратив время на развитие своих способностей и обучившись основам IT, стать хорошим digital-токарем, пояснили представители компании BTS Digital.

профессии копия (2).jpg

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Как вы провели или планируете провести отпуск этим летом?

Варианты

svadba.jpg

Цифра дня

старше 20 лет
половина продаваемых авто в Казахстане

Цитата дня

Земля должна принадлежать тем, кто на ней работает. Земля иностранцам продаваться не будет. Это моя принципиальная позиция

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций