Перейти к основному содержанию

kursiv_in_telegram.JPG


40048 просмотров

Какие банки обеспечивают казахстанцев жильем?

Ипотечное кредитование занимает незначительную долю в портфелях большинства БВУ РК

По состоянию на 1 октября 2016 года объем ипотечных кредитов в портфелях казахстанских банков по данным НБРК составил 1,01 трлн тенге, продемонстрировав 16,33%-ный рост за последние три года. Однако по сравнению с пиковыми значениями, зафиксированными в январе 2015 года (1,06 трлн тенге), наблюдается снижение на 4,39%. Более того, опрошенные «Къ» эксперты прогнозируют стагнацию на рынке, назвав единственными драйверами роста госпрограммы и Жилстройсбербанк.

Доля ипотечного кредитования во всём объеме кредитных портфелей банков в анализируемом периоде колебалась в районе 6,4–7,8%. При этом наибольшая концентрация ипотечных кредитов (7,8%) наблюдалась в августе-сентябре 2015 года. А наименьший объем (6,4%) в августе-сентябре 2016 года. Единственным банком второго уровня в РК, портфель которого полностью состоит из ипотечных кредитов, является Жилстройсбербанк. Доля ипотечного кредитования в банковских портфелях без участия ЖССБК выглядит еще более низкоконцентрированной в сторону ипотеки.

По мнению ведущего аналитика S&P Ratings Аннет Эсс, в целом ипотечное кредитование занимает незначительную долю в портфелях большинства БВУ РК. «Многие средние и небольшие банки вообще не предлагают ипотечных кредитов, разве что своим сотрудникам. Выгоднее давать потребительские кредиты под залог недвижимости по более высоким ставкам», – считает эксперт. К примеру, рост ипотечного кредитования в Казахстане за последние 2 года 9 месяцев, в период с конца 2013 до 1 октября 2016 года, составил 13%. То есть рост наблюдался с 892 млрд тенге до 1,01 трлн тенге. В то время, когда рост всего кредитного портфеля зафиксирован в размере 16%.

Директор отдела финансовых организаций Fitch Ratings Роман Корнев, также утверждает, что ипотечное кредитование занимает небольшую долю в портфелях большинства банков. «В последнее время банки, за исключением специализированного Жилстройсбербанка, неохотно брали на себя ипотечные риски ввиду нехватки тенговой ликвидности, низкой маржи и больших сроков кредитования. В результате ипотечные портфели постепенно сокращались вследствие амортизации задолженности», – объясняет г-н Корнев.

Руководитель онлайн-сервиса для покупателей недвижимости Homsters.kz Олеся Мельникова считает, что из-за серьезного ужесточения банками условий своих ипотечных продуктов, ипотека стала менее популярным способом финансирования покупки жилья. «Во-первых, первоначальный взнос во многих банках составляет от 20 до 30%. Во-вторых, большинство банков требует официального подтверждения доходов. В-третьих, ставки по ипотеке достаточно высоки. Средняя эффективная ставка по ипотечному кредиту в Казахстане составляет около 21,6%, при этом максимальная эффективная ставка превышает 40% годовых. Такие условия доступны далеко не всем», – считает г-жа Мельникова.

На текущий момент из действующих в Казахстане 34 банков второго уровня ипотечное кредитование предлагают всего 18 участников банковской системы. Львиная доля жилищного кредитования по итогам трех кварталов текущего года безусловно принадлежит АО «Жилстройсбербанк Казахстана», в размере 298,26 млрд тенге. Это 29,53% всего рынка. Данный факт является вполне ожидаемым, учитывая, что Жилстройсбербанк – единственный банк в стране, реализующий систему жилищных строительных сбережений, которая направлена на улучшение жилищных условий населения через привлечение денег вкладчиков в жилищные строительные депозиты и предоставления им жилищных займов. Единственным акционером АО «Жилстройсбербанк Казахстана» является АО «Национальный управляющий холдинг «Байтерек». По данным компании, с момента начала работы системы по состоянию на 1 декабря 2016 года банком заключено более 1,13 млн договоров о ЖСС на сумму 2,79 трлн тенге. За 9 месяцев 2016 года заключено 187,79 договоров, а средний прирост выданных ипотечных займов за три года составил 27,2%. По данным компании, в 2013 году действующий кредитный портфель банка составлял 149,05 млрд тенге, в 2014 году – 203,79 млрд тенге, в 2015 году – 279,50 млрд тенге, а за девять месяцев 2016 года достиг уровня 300,877 млрд тенге.

Значительный рост кредитования в 27,2% за анализируемый период банк сумел достичь благодаря фиксированным ставкам вознаграждения на весь период займа, вкупе с выдачей кредитов в национальной валюте, что стало редкостью в текущих реалиях на казахстанском рынке ипотечных кредитов.

На втором месте по доле рынке расположился Народный Банк Казахстана. Банк за январь-сентябрь 2016 года выдал кредиты на сумму 191,76 млрд тенге, что занимает 18,99% рынка.

Третью позицию занял Банк ЦентрКредит, с долей 14,83%. Банк за анализируемый период выдал 149,74 млрд тенге ипотечных кредитов. ForteBank выдал казахстанцам ипотечных кредитов на сумму 103,67 млрд тенге, а ДБ АО «Сбербанк» – 76,95 млрд тенге.

У остальных участников рынка доли определились еще в меньшем размере – с 0,04% до 6,44%.

Аналитик S&P Ratings предполагает, что рынок ипотечного кредитования в ближайшей перспективе будет развиваться вяло, вследствие высоких ставок кредитов в национальной валюте и больших рисков в иностранной валюте. «Ставки по ипотечным кредитам в тенге высокие, а в долларах – высокий риск изменения курса на протяжении кредита, и банки не дают ипотеку в долларах заемщикам без доходов в долларах. Подавляющее большинство продаж жилой недвижимости все еще осуществляется за наличные деньги», – объясняет свой взгляд на ситуацию г-жа Эсс.

В действительности на рынке банки предлагают ипотеку от 3,5% до более 42%. Самыми привлекательными выглядят ставки в Жилстройсбербанке, который предлагает тенговые ипотечные кредиты по ставкам от 3,5% до 8,5%.

«Мы не ожидаем оживления ипотеки в следующем году. Да, есть позитивные ожидания по экономике, но опоздание, с которым они «доберутся» до потребительского рынка, рынка недвижимости и финансового сектора не дают оснований делать оптимистические прогнозы по ипотеке», – делится своим прогнозом Олеся Мельникова.

Кроме того, эксперт полагает, что, скорее всего, при стабильной ситуации в экономике и финансовом секторе банки перестанут ужесточать условия ипотечных кредитных продуктов, а при самом благоприятном раскладе – смогут остановить сокращение портфеля ипотечных кредитов.

Аналитики рейтингового агентства Fitch Ratings в долгосрочной перспективе ожидают роста рынка за счет госпрограмм, а в среднесрочной – лишь рост определенных участников рынка. «Устойчивое восстановление тенговой ликвидности на рынке, значительные средства, которые государство выделяет на строительство социальных объектов недвижимости, запуск специализированных программ поддержки застройщиков и ипотечного кредитования, таких как «Нурлы Жер» и эффект отложенного спроса могут помочь вернуть ипотечный банковский бизнес к росту. Однако в среднесрочной перспективе мы ожидаем, что основным проводником роста на рынке будет оставаться Жилстройсбербанк», – отмечают в агентстве.


15574 просмотра

Как в будущем хорошо зарабатывать и быть востребованным в Казахстане

Курсив выяснил какие новые профессии появятся на рынке

Фото: shutterstock/автор Ollyy

Выпускники школ выбирают будущую специальность, прислушиваясь к совету родителей или ориентируясь на текущее положение дел на рынке труда. Часть просто поступает на ту специальность, где можно получить государственный грант. Многие из окончивших вузы работают не по профессии, поскольку не нашли себе места на рынке труда или же специальность, на обучение которой потрачены годы, пришлась не по душе.

Абитуриенты и их родители теряются во множестве специальностей, предлагаемых на образовательном рынке и часто выбирают ту, на которую после обучения или слишком большая конкуренция и нет свободных вакансий, или не устраивает предлагаемая заработная плата, или, что называется, душа не лежит.

«В советское время работала система профориентации с кружками в школах, где проявлялись индивидуальные качества и интересы ребенка. Учащихся не только водили на экскурсии на производство, но и организовывали для них встречи с представителями разных профессий», – регулярно рассказывает начальник образовательного центра BTS Digital, руководитель проекта «Атлас профессий в Казахстане» Саясат Нурбек.

После распада Советского Союза профориентационная модель образования потихоньку стала исчезать. Как результат – нынешние выпускники при поступлении в вуз даже не знают, что представляет собой его будущая специальность.

В еще большем замешательстве они оказываются, когда им предлагают новые специальности, которые возникают по мере изменения технологий.

«Глобальная цифровизация затронула все сферы жизнедеятельности, это касается и профессиональных областей. В условиях цифровой экономики меняется и рынок труда – обновляются старые и появляются новые профессии», – подчеркнули представители портала HeadHunter (hh.kz).

В конце 2018 года министр информации и общественного развития Казахстана Даурен Абаев озвучил прогноз «Института будущего»: в 2030 году в мире будет 85% новых профессий. В списке этой организации детектив по работе с данными, редактор генетического кода, проектировщик путешествий, городской кибер-­аналитик, цифровой портной и менеджер по командной работе людей и машин.

В 2019 году Министерством труда и социальной защиты населения Казахстана был разработан перечень 100 востребованных сервисных и индустриальных профессий в Казахстане. В него вошло 35 востребованных профессий, где нужно иметь высшее образование и 65 – где необходимо техническое и профессиональное образование.

В этот перечень включены десять новых профессий: IT-специалисты, инженеры по 3D-моделированию, по системам межмашинного обучения, по во­зобновляемым источникам энергии, по аддитивным технологиям производства, архитекторы и проектировщики инфраструктуры умного градостроительства, беспилотных авиационных систем и графические и мультимедийные дизайнеры.

Для того чтобы будущим абитуриентам было легче ориентироваться в выборе профессии, в Казахстане начали работу над проектом «Атлас профессий». Идея была позаимствована у россиян.

Российский атлас был опубликован еще в 2014 году. Его методология была разработана на базе технологического форсайта (метод предвидения) Международной организацией труда, Агентством стратегических исследований Российской Федерации и Московской школой управления «Сколково».

Суть форсайта заключается в том, что эксперты из разных отраслей путем исследований и диалога работают над прогнозированием и разработкой тех специальностей, которые могут и должны появиться в будущем, и тех, которые начинают терять свою ценность.

Сам атлас, как заявляют его казахстанские разработчики – компания BTS Digital, будет содержать в себе перечень специальностей, актуальных на ближайшие 10–15 лет. Фактически атлас должен стать путеводителем или методическим пособием для будущих выпускников и их родителей.

Для создания казахстанского атласа профессий определены девять приоритетных для экономики республики отраслей. К их числу относятся нефтедобыча и переработка, машиностроение, сельское хозяйство, горная металлургия, транспорт и логис­тика, IT-технологии, туризм, энергетика и обрабатывающая промышленность.

Атлас в Казахстане, как и его российский аналог, будет состоять из трех категорий профессий: «пенсионеры», трансформирующиеся и новые.

К профессиям-пенсионерам относятся те специальности, которые будут исчезать со временем. Как, к примеру, исчезли профессии телефонистки или машинистки.

Трансформирующимися называются специальности, изменяющиеся вслед за новыми технологиями. Пример такой профессии – оператор горнопроходческой машины под землей. Теперь этот оператор управляет машинами на поверхности земли с помощью специальных джойстиков. Лучшим работником в данном случае может быть человек, который увлекается компьютерными играми, заметили в BTS Digital.

Третья категория – новые профессии (или профессии будущего), которых сейчас нет либо они только зарождаются и через некоторое время станут популярными.

Одной из таких новых профессий, по мнению специалистов hh.kz, является IT-рекрутер. Для того чтобы специализироваться на этом поприще, от обычного HR-специалиста помимо его основных профессиональных качеств потребуются дополнительные ключевые навыки для возможности подбора IT-специалистов.

Опыт работы IT-рекрутера для работодателей крайне важен и составляет от трех до шести лет, рассказали специалисты портала hh.kz. Работодатели предлагают таким специалистам зарплату от 106 тыс. тенге. Но есть и те, кому платят больше – от 333,3 тыс. тенге и выше.

В сфере маркетинга стали востребованы такие специализации, как интернет-маркетолог, контент-менеджер, SMM-менеджер и другие. Минимальная зарплата интернет-маркетологов – от 147,4 тыс. тенге. Хорошие специалисты получают от 500 тыс. тенге. Зарплата контент-менеджеров, SMM-менеджеров ниже, чем у интернет-маркетологов. Минимальная зафиксированная зарплата на HeadHunter составляет 83,5 тыс. тенге.

В профессиональной области «Информационные технологии, интернет, телеком» появилась специализация «инженер по машинному обучению» (machine learning engineer). Работодатели предлагают соискателям зарплату от 475,1 тыс. тенге. По данным HeadHunter, были примеры, когда работодатели предлагали зарплату выше 1,64 млн тенге в месяц.

Пилотный проект

Сейчас единственной компанией, которая решила запустить пилотное форсайт-исследование в рамках проекта «Атлас профессий в Казахстане», стала ERG. Исследование запущено на базе Донского горно-обогатительного комбината АО «ТНК «КазХром» в Актюбинской области.

По результатам первых форсайт-сессий выявлено 45 трендов, влияющих на предприятие, 18 исчезающих профессий, 13 изменяющихся, 14 новых профессий. В исследовании принимали участие 36 экспертов комбината и девять модераторов и аналитиков. Некоторыми результатами первого пилотного исследования на Донском ГОК поделились с «Курсивом» в BTS Digital.

Вариантами новых профессий в горнодобывающей промышленности страны станут такие специальности, как прораб-вотчер, IT-диспетчер, мовер-скутер,digital-технолог.

К вариантам изменяющихся профессий относятся горный мастер открытых разработок, проходчик, машинист экскаватора и его помощник и другие.

К профессиям-пенсионерам горно-металлургической отрасли относятся ламповщик, ремонтник индивидуальных светильников, проходчик, люковой, машинист электровоза, опрокидчик, бункеровщик.

В связи с внедрением методов автоматизированного дистанционного контроля исчезнут профессии, связанные с точечным контролем на рабочих местах, а именно машинист насосных установок, машинист ГБУ, компрессорной установки, подъемных установок, стволовой, горнорабочий на маркшейдерских работах, машинист бульдозера, концентраторщик, сепараторщик, контролер ОТК и другие.

Команда BTS планирует запустить один отраслевой атлас и один региональный. В дальнейшем они послужат образцом для создания атласов других отраслей и областей, которые будут соединены в национальный атлас. Казахстанский атлас планируется закончить к марту 2020 года.

Подготовка специалистов

Пока в стране разрабатывают список профессий будущего, университеты уже готовы обучить новым специальностям.

В КазНУ имени аль-Фараби среди новых программ бакалавриата, ориентированных на получение профессий будущего, запущено обучение по таким направлениям, как актуарная математика, интернет вещей и Big data, киберфизика, химическая инженерия, микробиология, государственная служба, технология фармацевтического производства и другие.

В магистратуре – datе-журналистика, бизнес-аналитика, интернет вещей, IT-генетика, машинное обучение и анализ данных, природно-техногенные риски, биотехнология окружающей среды, нанотехнология пищевой промышленности, робототехнические системы, спортивная психология, фитобиотехнология.

С 2019 учебного года в AlmaU начинается подготовка кадров по направлениям бизнес-аналитика и экономика, HR-менеджмент, государственная и международная политика, урбанистика и сити-менеджмент, бизнес- аналитика и Big Data, туризм и event-менеджмент, бизнес-администрирование в области предпринимательства.

В заключение Саясат Нурбек подчеркнул, что любой специалист, который хочет стать востребованным на рынке труда и зарабатывать большие деньги, должен найти собственную уникальность и оттачивать ее. К примеру, можно быть не просто токарем, а, потратив время на развитие своих способностей и обучившись основам IT, стать хорошим digital-токарем, пояснили представители компании BTS Digital.

профессии копия (2).jpg

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Как вы провели или планируете провести отпуск этим летом?

Варианты

svadba.jpg

Цифра дня

старше 20 лет
половина продаваемых авто в Казахстане

Цитата дня

Земля должна принадлежать тем, кто на ней работает. Земля иностранцам продаваться не будет. Это моя принципиальная позиция

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций