Перейти к основному содержанию


1 просмотр

Электронды сақтандыру енгізгелі Қазақстанның сақтандыру нарығы қалай өзгерді?

І тоқсанда бір миллионға жуық электронды полис сатылған

Фото: Shutterstock.com

Елімізде электронды сақтандыру жүйесін енгізу оңай болмай шықты: сақтандырушылар әлі күнге мемлекеттік деректер базасына  қатысты туындаған қиындықтарды шешіп, сақтандыру шартының қағаз нұсқасын талап ететін клиенттердің сенімсіздігімен бетпе-бет келіп отыр.
 
Айта кетейік, биыл 1 қаңтардан Қазақстанда электронды сақтандыру енгізіліп, енді сақтандыру полисін толықтай онлайн режимде, сақтандыру компаниясының сайтынан сатып алуға болады. 

Алдын-ала мәлімет бойынша, 2019 жылдың І тоқсанында 1 миллионға жуық электронды полис сатылған, бұл – жылдық көлемнің 20 пайызына тең. Дегенмен, сақтандыру компаниялары сайты арқылы сатып алынған полистердің саны өте аз. 2019 жылдың 1 наурызындағы мәлімет бойынша, міндетті автосақтандыру бағытындағы электронды полистердің үлесі 0,6 пайызды құраған. 

Бұндай жағдай қалыптасатыны әуелде белгілі еді, өйткені, бір жағынан қаржы нарығы, әсіресе сақтандыру нарығы өте консервативті болса, екінші жағынан сақтандырушылар жыл басынан бері мемлекеттік деректер базасындағы кейбір дәлсіз деректермен бетпе-бет келіп отыр. Бұл сақтандыру компаниясының кеңсесіне келмей-ақ, өз бетінше полис сатып алғысы келген көлік иелеріне қолбайлау. 

Жасалған келісім-шарттар туралы деректер Сақтандыру бірыңғай деректер қорында сақталатынына және оны жол полициясы еркін көре алатынына қарамастан, сақтандыру компанияларының клиенттері «электронды сақтандыру кезеңіне» бой үйрете алмай, көпшілігі құжаттың қағаз нұсқасын талап етуде. 

Қазақстан қаржыгерлер қауымдастығының сақтандыру және қор нарығын дамыту орталығының атқарушы директоры Ерлан Бурабаевтың айтуынша, сақтандыру нарығы мемлекеттік деректер базасына қосылғалы бері, осы базадағы ақпараттың тазалығына қатысты бірнеше түйткіл пайда болған. 

Сөз жоқ, бұл мемлекеттік органдарға қате ақпаратты жөндеуге мүмкіндік береді. Бірақ ол сақтанушылардың онлайн полисті өз бетінше рәсімдеуге деген ынтасын жоймай ма? Ал онлайн-полистің басты мақсаты, керісінше, сақтандыру полисін рәсімдеуді жеңілдету болатын.

«Коммеск-Өмір» сақтандыру компаниясының басқарма төрағасы Олег Ханин техникалық қиындықтар негізінен мемлекеттік деректер базасымен интеграциялық үрдіске байланысты туындағанын тілге тиек етті. «Мәселен, кейде мемлекеттік деректер қорына кіре алмай қаласың, кейде клиент ұсынған құжаттағы деректер сәйкеспей жатады. Бұндай жағдайда Сақтандыру бірыңғай деректер базасының операторы – Мемлекеттік кредиттік бюроға сұраныс жіберіліп, клиентке одан әрі не істейтіні түсіндіріледі», – дейді маман. 

Ал Amanat сақтандыру компаниясының өкілдері заңнамадағы өзгерістерге сәйкес, клиент туралы мәліметті мемлекеттік деректер қорындағы деректермен сәйкестендіру қажеттігін айтады. Бұл жеке куәлік, паспорт, жүргізуші куәлігі мен клиент көлігін тіркеу куәлігіне де қатысты: 

«Егер клиент құжаттарында қандай да бір қате болса (мәселен, жеке куәлігі мен жүргізуші куәлігіндегі аты-жөнінің бір әрпі сәйкеспесе), онда міндетті сақтандыру полисін рәсімдей алмайды.  Бұндай жағдайда клиент өзі уәкілетті органдарға құжаттағы қатені жөндеу туралы өтініш түсіруі керек».

Мұңаймайтын нарық 

Сақтандырушылардың айтуынша, қазіргі кезде  ірі-ірі техникалық қиындықтан туындап жатқан жоқ.
 
Тіпті сақтандыру компанияларының клиенттері сағаттап келісім-шарт жасай алмай жатқаны туралы шағым  да түспеген. Бірақ бәрі салыстыру арқылы танылады. «Әрине, анда-санда мемлекеттік деректер базасында техникалық жұмыстар жүріп жатса, клиент деректерін мемлекеттік қордағы деректермен салыстыру барысында қате кетеді. Алайда қаңтар-ақпан айларымен салыстырғанда, бұндай жағдайлардың қатары бірнеше есе азайды», – дейді мамандар. 

Техникалық ақаулар жоқ кезде, электронды полисті рәсімдеу көп уақыт алмайды. Бұл шаруаны 5-10 минуттың ішінде бітіріп тастауға болады. 

«Тәуекелдерге қатысты айтар болсақ, халықтың сақтандыру компаниялары мен онлайн төлемге деген сенімсіздігі полистерді онлайн сатуға кері әсер етуі мүмкін. Оның үстіне сақтандыру шарты жасалғанын тек сақтандыру компаниясы мен мемлекеттік кредиттік бюродан келген SMS-хат қана растайтындықтан, бұл кейбір клиенттердің көңілінен шықпай, олар сақтандыру полисін растайтын қандай да бір құжат беруді талап етеді», – дейді Amanat компаниясының өкілдері. Нәтижесінде полисті онлайн сатып алуды қабылдау қиынға түсіп жатыр.

Осы олқылықтардың қашан жойылатынын сақтандырушылар дөп басып айта алмайды. Алайда, нарық өкілдері бұл түйткілдерді ойлап қамығып отырған жоқ, керісінше, өте оптимистік көңіл-күйде. «Техникалық түйткілдер қалайда өз шешімін табады, ал бизнес-үрдіс жұмыс барысында жақсарып отырады»,– деп атап өтті нарық өкілдері. Дегенмен нарық онлайн сақтандыруды қараусыз қалдырып, өз бетімен жібермейді. 

Мәселенің шешімі 

Жыл соңына дейін сақтандыру компаниялары сайты арқылы онлайн сатылған полистердің қатары 2 пайыздан 5 пайызға дейін жетуі мүмкін. 
«Нарық полистерді онлайн сатудың дамуына мүдделі. Онлайн сақтандыруды енгізу мен оның өсімі сақтандыру нарығының сапасын жақсартып, ашықтығын қамтамасыз етеді. Біріншіден, алаяқтардың жалған полис сатуы азаяды. Жаңа жүйе бойынша, клиент шын плис сатып алатынына сенімді болады», – деп тұжырымдайды Amanat-тың мамандары.  

Нарық өкілдерінің айтуынша, алдағы уақытта онлайн-полистерді сату сақтандырудан бөлек, өзге де қызмет түрлерін ұсынудың арқасында дамып, «полис алу теңгерім толтырумен бірдей» деңгейге жетеді.  

«Кез-келген инновацияны енгізу тексеру мен тестілеуді қажет етеді. Онлайн-сақтандыру – клиенттер үшін ғана емес, сақтандырушылар үшін де, реттеугі орган үшін де жаңалық. Сондықтан біз: сақтандыру нарығы, Ұлттық банк пен Мемлекеттік кредиттік бюромен біріге отырып, жағдайды қатаң қадағалап, полисті онлайн сатып алуға ыңғайлы сервис жасауға тырысып жатырмыз», – деп тұжырымдайды Amanat өкілдері.


9244 просмотра

Зачем казахстанцам автостраховки онлайн

И чем они выгоднее

Фото: Shutterstock.com

С этого года самый востребованный в Казахстане страховой продукт – обязательную автостраховку – можно приобрести онлайн. Однако в конце мая сервис был фактически приостановлен из-за отказов со стороны государственных баз данных. «Курсив» выяснил у страховых компаний, восстановилась ли работа сервиса и почему страховаться онлайн, если есть такая возможность, выгоднее.

О сбоях в системе электронного оформления полисов ОГПО (обязательное страхование гражданско-правовой ответственности автовладельца) «Курсив» подробно писал в июне. Если вкратце, причина проблемы в том, что в бюджете на 2019 год не были выделены дополнительные средства на услуги связи для госорганов. Из-за отсутствия финансирования пропускная способность каналов связи ряда ведомств была снижена, в результате чего государственные базы данных (ГБД), обращение к которым необходимо для сверки персональных данных клиентов, перестали отвечать на запросы автолюбителей, желающих застраховаться онлайн. Проще говоря, госбазы не выдержали «лишней» нагрузки, а чиновники такой сценарий не предусмотрели.

Доступность сервиса

Опрос страховых компаний показал, что проблема до сих пор не решена.

«С 28 мая наблюдаются постоянные сбои при интеграции единой страховой базы данных и ГБД. Проблема связана со снижением пропускной способности канала, через который осуществляется связь с ГБД. Это повлекло отключение сверки данных страхователей, без которой невозможно оформить электронный полис на сайтах всех страховых компаний», – сообщил председатель правления СК «Коммеск-Өмір» Олег Ханин.

«К сожалению, на сегодня ситуация не изменилась, и недоступность «автогражданки» в онлайн-страховании присутствует. При попытке купить полис ОГПО через наш сайт возникают проблемы в виде отключения доступа к базе ГБД», – рассказал исполнительный директор СК «Евразия» Шакир Иминов.

В СК «НСК» сообщили, что проблемы на стороне интеграции с ГБД сохраняются. В СК «Номад Иншуранс» говорят о недоступности с конца мая части ГБД. Недовольство работой госбаз высказали еще две компании (официально отвечать на запрос они отказались).

Из опрошенных компаний две стоят особняком. В СК «Amanat» отметили, что сбои при работе с ГБД «присутствуют в небольших объемах».

«Как следствие, процесс покупки полиса занимает немного больше времени, так как требуется время для сверки информации о клиенте», – сообщил советник по digital-маркетингу Amanat Руслан Калигожин.

О положительном опыте сотрудничества с ГБД говорят в СК «Freedom Finance Insurance» (FFI). «Вот уже на протяжении нескольких месяцев все наши запросы отрабатываются достаточно быстро», – отметили в компании.

За исключением одной, все опрошенные компании начали предоставлять услугу онлайн-оформления с 1 января текущего года. FFI получила страховую лицензию 4 мая и внедрила электронный сервис «практически сразу». По информации FFI, 100% розничных продаж компании приходится именно на онлайн-страхование.

«Мы полностью отказались от филиалов и работы со страховыми агентами, а полисы продаем на сайте, в страховых терминалах в автоЦОНах и терминалах QIWI. Что касается традиционных методов продаж, то у нас существуют корпоративные продажи. Именно на них и приходятся традиционные полисы», – рассказали в FFI. 

Главный стимул для автолюбителя оформить страховку онлайн – это скидка в размере до 10% от стоимости полиса. Максимальный размер скидки утвержден на законодательном уровне, превышать его нельзя. Однако не все компании из опрошенных сейчас готовы предоставлять скидку.

«На текущий момент скидка на сайте не предусмотрена в связи с тем, что идут частые сбои, – сообщили в СК «Номад Иншуранс». – Если мы объявим о возможности получения скидки, при этом на сайте клиент не сможет застраховаться, он потребует скидку, придя в офис. А по закону скидку до 10% мы имеем право давать только при страховании онлайн. Поэтому пока не будет отлажен процесс онлайн, мы не включаем возможность предоставления данной скидки».

При этом из компаний, раскрывших «Курсиву» данные по продажам полисов ОГПО, у «Номад Иншуранс» самый высокий показатель. 

Сроки выплат

Конкуренция за клиента сводится не только к скорости и удобству онлайн-оформления, но и к сокращению сроков страховых выплат. По закону страховое возмещение в рамках ОГПО производится в течение 15 рабочих дней со дня получения страховщиком документов, напоминает Олег Ханин. В «Коммеск-Өмір», по его словам, за первое полугодие 2019 года 95% страховых выплат по обязательному автострахованию были осуществлены не позднее семи рабочих дней.

В «Номад Иншуранс» рассказали о запуске услуги быстрой выплаты – в течение трех-пяти дней. «Пока мы тестируем ее в Алматы, в ближайшее время планируем внедрить по всему Казахстану», – добавили в компании.

В Amanat утверждают, что в определенных случаях могут оформить выплату за день.

«Если ни одному из участников ДТП не нанесен вред здоровью и жизни, винов­ник очевиден и скрытые дефекты отсутствуют, мы можем осуществить страховые выплаты в течение одного рабочего дня после наступления страхового случая», – говорит Руслан Калигожин.

Клиент НСК, по данным компании, получает выплату в течение пяти рабочих дней с момента предоставления последнего документа.

«В августе планируется приступить к реализации проекта по сокращению срока выплаты до двух-трех дней с даты ДТП. Размер выплаты будет составлять 85–90% от размера ущерба», – сообщили в НСК.

FFI запустила сервис выплат на месте с суммой компенсации до 350 тыс. тенге. Аварийный комиссар компании фотографирует повреждения автомобиля и отправляет фото круглосуточно работающим оценщикам, что позволяет оценить повреждения прямо на месте ДТП.

«Если ущерб оценивается в 350 тыс. тенге и меньше, а пострадавший автовладелец согласен получить выплату, компенсация поступает на его банковскую карту в течение часа после оценки. Сумма установлена по итогам исследования, показавшего, что в 86% всех аварий в Казахстане ущерб в среднем составил 344 тыс. тенге», – рассказали в FFI.

В «Евразии» срок выплаты страхового возмещения составляет пять рабочих дней, говорит Шакир Иминов.

«Мы двумя руками за быстрые выплаты в течение трех-пяти дней, но никак не на месте. Для нас крайне важно, чтобы возмещение клиенту было сделано в полной мере с учетом детальной оценки – только в таком случае клиент останется доволен страховой выплатой. Кому-то может показаться удобным получить выплату на месте, однако мы считаем, что при таком раскладе выплаты будут занижены страховой компанией. Надо понимать, что после ДТП люди всегда находятся в шоковом состоянии и могут согласиться со всеми предложенными условиями, а в итоге после подписания всех бумаг и получения выплаты на месте суммы не хватит для покрытия полного и качественного ремонта», – пояснил он.

Компании: самооценка

По словам Шакира Иминова, «Евразия» со дня открытия никогда не позиционировала себя в качестве компании, которая стимулирует клиентов акциями или подарками.

«Наш способ продвижения отличается от традиционных, – говорит он. – Мы никогда не размещаем рекламу на телевидении или радио, не ставим билбордов, не проводим розыгрышей и не дарим бензин. Как тогда к нам идут клиенты? Из-за наших выплат».

По его информации, компания ежемесячно осуществляет страховые выплаты в пользу 1500–1800 автовладельцев и в объеме 600–620 млн тенге, при этом выплаты свыше 1 млн тенге на сегодня получил 681 клиент.

«Единственная услуга, которую выдает страховая компания, – это не премии, активы, собственный капитал или другие показатели, а только страховые выплаты. Именно по этому показателю оценивается страховая компания в глазах клиентов», – считает представитель «Евразии».

«Номад Иншуранс» входит в топ-3 страховых компаний, при этом единственная из тройки не принадлежит никакой финансовой группе, подчеркнули в организации: «Мы – чисто рыночная компания. Главные наши плюсы – большая сеть офисов и агентов, высокий уровень обслуживания, круглосуточный call-центр и стабильное финансовое положение».

«Удобный интерфейс сайта, который постоянно развивается (для оформления электронного полиса), круглосуточное сопровождение клиента операторами call-центра, круглосуточная служба аварийных комиссаров, доставка полисов на дом или на работу клиенту, справедливые выплаты, почти 28-летний опыт в сфере страхования, полезные сувениры для автомобилистов», – перечислил преимущества «Коммеск-Өмір» глава компании Олег Ханин.

Amanat старается привлечь клиентов в том числе бесплатной технической помощью в режиме 24/7.

«Наш аварком поможет запустить двигатель при севшем аккумуляторе, дозаправит топ­ливом, заменит или подкачает колесо. При поломке авто, даже если это проблема механического характера, мы предоставляем клиенту эвакуатор бесплатно. При ДТП мы всегда рядом с клиентом: за него собираем все документы, от его лица проводим переговоры с участниками ДТП и сотрудниками полиции, угощаем полезным перекусом, при необходимости вызываем такси и эвакуатор, осуществляем выплату за один рабочий день. Все эти услуги доступны круг­лосуточно», – говорит Руслан Калигожин.

«Клиент, желающий оформить ОГПО, должен в первую очередь сам понимать, что для него главное – это выбрать надежного партнера и иметь собственный взгляд на выбор. Сейчас на рынке много предложений, акций, лозунгов, мы же просто делаем и показываем всем, что мы ответственная компания и наш клиент в надежных руках», – отметили в НСК.

«Отказ от филиалов, страховых агентов и привычных схем дистрибуции позволил нам полностью сконцентрироваться на онлайн-страховании, а сэкономленные деньги потратить на IT-инфраструктуру, удобный сервис и дополнительные бонусы для клиентов. Философия Freedom Finance Insurance проста: если автовладелец выбирает наш полис, он не оплачивает комиссии посредников и аренду филиалов – он платит за надежное страхование, быстрые выплаты и возможность принять участие в розыгрыше 20 автомобилей и 1000 ценных призов: смартфонов, ноутбуков, телевизоров, видеорегистраторов и пауэрбанков», – сообщили в FFI.

strakh.PNG

 

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Как вы провели или планируете провести отпуск этим летом?

Варианты

svadba.jpg

Цифра дня

старше 20 лет
половина продаваемых авто в Казахстане

Цитата дня

Земля должна принадлежать тем, кто на ней работает. Земля иностранцам продаваться не будет. Это моя принципиальная позиция

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций