Перейти к основному содержанию

9178 просмотров

ЕНПФ потратил 12 млрд тенге на административные расходы

Деньги пошли на зарплату, командировочные, амортизацию

Фото: Kursiv.kz

Доходы Единого накопительного пенсионного фонда Казахстана за прошлый год превысили 71 млрд тенге, общий годовой расход равен 22,8 млрд тенге. Из них 54%, или 12,4 млрд тенге, было потрачено на административные расходы.

Согласно информации из годового отчета о прибылях и убытках АО «ЕНПФ», уровень доходов фонда за последний год увеличился с 69,9 до 71,1 млрд тенге (или на 2,2%). Чистая прибыль, по данным на 1 января 2020 года, составила 41,3 млрд тенге (за аналогичный период 2018 года – 41,2 млрд тенге).

В графе «расходы» итоговым значением, по данным на начало января этого года, значится сумма 22,8 млрд тенге ( в 2018 году – 20,4 млрд тенге, или на 10% больше). Структура расходов такова: 27% (или 6,1 млрд тенге) было уплачено в виде вознаграждения управляющим  инвестиционным портфелем, 13% (или 2,9 млрд тенге) потрачено на вознаграждения банкам-кастодианам, 54% (или 12,4 млрд тенге) ушли на общие административные расходы. 

Непосредственно на заработную плату своим работникам и их командировочные АО «ЕНПФ» в прошлом году потратил 7,2 млрд тенге, на прочие административные расходы (в том числе оплата услуг нотариусов, покупка хозтоваров, взносы для участия в конференциях, затраты на повышение квалификации сотрудников) – 2,5 млрд тенге.

«Расходы на персонал, включая налоги и отчисления по заработной плате, сократились по сравнению с предыдущим периодом на 17,5 млн тенге. В долгосрочном периоде, более трех лет, затраты по данной статье уменьшились на 1,2 млрд тенге. Это связано с оптимизацией штатной численности сотрудников на 25% ( с 2017 по 2019 год) в связи с оптимизацией бизнес-процессов, автоматизацией, переходу на электронные услуги. С учетом дальнейшего развития цифровых услуг данная тенденция, очевидно, будет продолжена», – сообщила Kursiv.kz  заместитель председателя правления АО «ЕНПФ» Сауле Егеубаева.

Общая численность персонала на 1 января 2020 года равна 1740 человек. По информации Сауле Егеубаевой, средний размер заработной платы сотрудника ЕНПФ (с учетом премий) на 25% ниже средней номинальной заработной платы в финансовой сфере. 

Согласно данным Комитета по статистике МНЭ РК, в третьем квартале 2019 года среднемесячная заработная плата казахстанца, работающего в финансовой и страховой деятельности, была равна 484,5 тыс. тенге. Значит, доход сотрудника ЕНПФ, равный 75% от этой суммы, в прошлом году составлял 363,3 тыс. тенге. Это почти в два раза выше, чем официальная среднемесячная зарплата работающего жителя Казахстана (191 тыс. тенге).

На вопрос об уровне окладов и премий членов правления АО «ЕНПФ» Сауле Егеубаева не дала прямого ответа, сообщив, что определение заработной платы относится к компетенции Совета директоров. 

«Размеры оплаты труда членов правления сопоставимы с аналогичным уровнем вознаграждения в компаниях с государственным участием», – пояснила заместитель председателя правления ЕНПФ.

38164 просмотра

Как потратить свои пенсионные излишки

Если они у вас есть

Фото: Shutterstock

Нацбанк озвучил либеральные предложения, которые позволят большему количеству казахстанцев перевести деньги из ЕНПФ в альтернативное управление. Страховые компании просят включить их в перечень управляющих пенсионными активами. 

В настоящее время аннуитетный договор с компанией по страхованию жизни (КСЖ) могут заключать мужчины и женщины, достигшие 55 и 51 года соответственно. При этом на счете в ЕНПФ у первых должно быть 10,1 млн тенге, у вторых – 13,8 млн тенге. Ежегодно актуарии пересчитывают достаточность личных пенсионных сбережений для заключения аннуитета, так как этот показатель привязан к минимальной пенсии казахстанцев (на 2018–2020 годы она установлена в размере 36 108 тенге). 

Парадоксально, но все социальные выплаты государства привязаны к прожиточному минимуму, и только возможность перевода денег из ЕНПФ зависит от размера минимальной пенсии. «В итоге постоянно растет разрыв между доходами населения и возможностью переводить деньги в КСЖ. Это делает услуги страховщиков менее доступными населению», – говорит директор департамента страхового рынка и актуарных расчетов Нацбанка Гульфайрус Шайкакова

Эксперты отмечают, что размер минимальной пенсии растет самостоятельно и часто обгоняет инфляцию на 2–5 п. п. По данным Нацбанка, за последние 20 лет прожиточный минимум ежегодно увеличивался в среднем на 11,5%, а минимальная пенсия – на 13,2%. 

Чтобы позволить большему числу людей переводить средства в частные компании по управлению активами (КУПА) или в КСЖ, Нацбанк предлагает перейти при актуарных расчетах от минимальной пенсии к прожиточному минимуму. «В этом случае мужчинам будет достаточно иметь на счетах 8,3 млн тенге, а женщинам – 11,3 млн. Это позволит увеличить количество потенциальных страхователей более чем в 2 раза», – уточнила Шайкакова.

Для большого количества клиентов КСЖ Нацбанк разработал новый продукт – совместный пенсионный аннуитет. «Если муж зарабатывает достаточно много, то он может купить совместный аннуитет, в который будет включена жена. Женщины выходят на пенсию раньше мужчин, а этот продукт позволит объединить пенсионные накопления обоих супругов и перераспределить доходы», – объяснила Шайкакова. Если кто-то из супругов уйдет из жизни, то второй будет получать от 70 до 100% выплат от действующего аннуитета в зависимости от условий договора.

Предложения страховщиков

Недавно компании по страхованию жизни при поддержке Ассоциации финансистов Казахстана обратились в Нацбанк. Тема обращения – передача части пенсионных накоплений в конкурентную среду. «КСЖ демонстрируют позитивный рост, хорошие показатели и отличаются финансовой стабильностью. Кроме того, у КСЖ есть богатый опыт управления активами. Именно поэтому мы считаем, что КСЖ вполне могут стать участниками системы пенсионного обеспечения», – говорит председатель правления КСЖ «Freedom Finance Life» Азамат Ердесов.

Основная идея заключается в том, чтобы внедрить два новых продукта – отложенный пенсионный аннуитет и пенсионный план. Страховщики предлагают дать казахстанцам, имеющим в ЕНПФ достаточную сумму для заключения аннуитета, право в любом возрасте приобретать инструмент пожизненных пенсионных выплат с индексацией – отложенный пенсионный аннуитет. «Опция отложенного пенсионного аннуитета позволит казахстанцам сделать выбор между страховой компанией и ЕНПФ. Отложенным называется аннуитет, приобретаемый единичным платежом или периодическими взносами, с пожизненными выплатами через определенный срок. До этого срока страховая компания вкладывает деньги и накапливает проценты с этих вложений», – объяснила управляющий директор КСЖ «Nomad Life» Галина Усачева

В Казахстане отложенный аннуитет может стать привлекательной формой инвестиций, так как высокие требования государства к резервам и инвестиционной политике страховых компаний делают такое вложение максимально безопасным и при этом достаточно ликвидным. В итоге страна получит относительно идеальное пересечение ответственности: КСЖ как рыночные игроки занимаются анализом, инвестициями и работой с клиентами, государство регулирует и контролирует отрасль.

Следующий продукт – пенсионный план – рассчитан на людей с высоким доходом. «Если у вас на счету, допустим, 10 млн тенге, то на 8 млн вы заключаете договор отложенного аннуитета, а 2 млн вкладываете в КУПА, паевые инвестиционные фонды или создаете с КСЖ собственный пенсионный план», – говорит Галина Усачева.

Предполагается, что индивидуальные пенсионные планы будут строиться на базе unit-linked. Этот инструмент пока плохо известен в Казахстане, но уже много десятилетий популярен на Западе. Unit-linked представляет собой гибрид классического накопительного страхования жизни с инвестиционной составляющей в виде долей в финансовых инструментах. Часть портфеля по желанию клиента размещается в более рискованные и потенциально более доходные финансовые инструменты (акции, ПИФы, ETF и т. п.), состав которых в программе можно периодически менять.

«Пенсионный план заключается на оговоренный период и дает возможность клиенту самостоятельно рисковать излишком средств и зарабатывать на инвестиционном доходе», – объяснила Усачева.

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

drweb_ESS_kursiv.gif