Перейти к основному содержанию

5407 просмотров

Правительство готово снизить порог достаточности пенсионных накоплений

С 8,2 млн тенге до 6,7 млн – для мужчин и с 10,1 млн тенге до 9,6 млн – для женщин

Фото: Shutterstock

Правительство готово снизить порог «неприкасаемых» пенсионных сбережений, сообщил 29 января министр труда и социальной защиты населения Биржан Нурымбетов.

На круглом столе в сенате глава минтруда отметил, что сейчас правительство намерено ввести систему использования части пенсионных накоплений в зависимости от возраста участника этой системы.

«У каждого есть своя определенная сумма. Мы говорим о том, что можно получить и больше. Допустим, порог достаточности для мужчин в возрасте 30 лет составляет 6,7 млн тенге в связи с тем, что за 33 года он еще может накопить свои пенсионные вклады. Для 50-летних мужчин этот порог выше и составляет 7,2 млн тенге», – сказал Нурымбетов.

При этом у женщин пороги достаточности будут выше (9,6 млн тенге в 33 года), поскольку средний возраст жизни казахстанских женщин превышает аналогичный показатель у мужчин на 5 лет. Соответственно, по словам министра, женщинам надо оставлять «неприкасаемой» большую сумму для покрытия этой разницы.

В сентябре прошлого года президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев поручил правительству разработать возможность использования казахстанцами части своих пенсионных накоплений до выхода на заслуженный отдых для покупки жилья или получения образования.

Первоначальный вариант, который обсуждался в правительстве, предполагал один потолок отсечения, по достижении которого работник мог тратить остальные накопления на указанные цели. Он не был привязан к возрасту, но также имел гендерную привязанность: порог достаточности накоплений для мужчин составлял 8,2 млн тенге, для женщин – 10,1 млн тенге.

Нурымбетов также отметил, что вкладчики смогут использовать часть накоплений на лечение либо перевести их из ЕНПФ в частную компанию по управлению пенсионными активами, чтобы получить большую доходность.

«Это касается работающих, но мы подумали: а почему сегодня лица, которые достигли пенсионного возраста и имеют пенсионные накопления, могут их получать только ежемесячно? Правительство предложило, с учетом мнения рабочей группы и Нацбанка, давайте разрешим тем лицам, которые достигли пенсионного возраста и имеют пенсионные накопления, забрать половину этих пенсионных накоплений», – продолжил министр.

При этом оставшаяся на счету вторая половина сбережений вкупе с базовой пенсией и солидарной частью пенсии, которые выплачивает таким вкладчикам государство, должны составлять не менее 40% дохода такого вкладчика в тот момент, когда он вышел на пенсию.

По данным главы минтруда, в настоящее время среди работающих казахстанцев есть всего 113 тыс. человек, которые могут получить часть своих накоплений, также есть 120 тыс. пенсионеров, которые могут получить половину своих накоплений.

«Есть поручение расширить этот круг, возможно, порог достаточности по-другому еще рассмотрим. Мы будем в течение 2 месяцев это разрабатывать с учетом всех экспертов, чтобы далее было не 200 тыс., а, скажем, 500 или 700 тыс. человек из 9 млн работающих могли воспользоваться накоплениями», – заключил спикер. 

38164 просмотра

Как потратить свои пенсионные излишки

Если они у вас есть

Фото: Shutterstock

Нацбанк озвучил либеральные предложения, которые позволят большему количеству казахстанцев перевести деньги из ЕНПФ в альтернативное управление. Страховые компании просят включить их в перечень управляющих пенсионными активами. 

В настоящее время аннуитетный договор с компанией по страхованию жизни (КСЖ) могут заключать мужчины и женщины, достигшие 55 и 51 года соответственно. При этом на счете в ЕНПФ у первых должно быть 10,1 млн тенге, у вторых – 13,8 млн тенге. Ежегодно актуарии пересчитывают достаточность личных пенсионных сбережений для заключения аннуитета, так как этот показатель привязан к минимальной пенсии казахстанцев (на 2018–2020 годы она установлена в размере 36 108 тенге). 

Парадоксально, но все социальные выплаты государства привязаны к прожиточному минимуму, и только возможность перевода денег из ЕНПФ зависит от размера минимальной пенсии. «В итоге постоянно растет разрыв между доходами населения и возможностью переводить деньги в КСЖ. Это делает услуги страховщиков менее доступными населению», – говорит директор департамента страхового рынка и актуарных расчетов Нацбанка Гульфайрус Шайкакова

Эксперты отмечают, что размер минимальной пенсии растет самостоятельно и часто обгоняет инфляцию на 2–5 п. п. По данным Нацбанка, за последние 20 лет прожиточный минимум ежегодно увеличивался в среднем на 11,5%, а минимальная пенсия – на 13,2%. 

Чтобы позволить большему числу людей переводить средства в частные компании по управлению активами (КУПА) или в КСЖ, Нацбанк предлагает перейти при актуарных расчетах от минимальной пенсии к прожиточному минимуму. «В этом случае мужчинам будет достаточно иметь на счетах 8,3 млн тенге, а женщинам – 11,3 млн. Это позволит увеличить количество потенциальных страхователей более чем в 2 раза», – уточнила Шайкакова.

Для большого количества клиентов КСЖ Нацбанк разработал новый продукт – совместный пенсионный аннуитет. «Если муж зарабатывает достаточно много, то он может купить совместный аннуитет, в который будет включена жена. Женщины выходят на пенсию раньше мужчин, а этот продукт позволит объединить пенсионные накопления обоих супругов и перераспределить доходы», – объяснила Шайкакова. Если кто-то из супругов уйдет из жизни, то второй будет получать от 70 до 100% выплат от действующего аннуитета в зависимости от условий договора.

Предложения страховщиков

Недавно компании по страхованию жизни при поддержке Ассоциации финансистов Казахстана обратились в Нацбанк. Тема обращения – передача части пенсионных накоплений в конкурентную среду. «КСЖ демонстрируют позитивный рост, хорошие показатели и отличаются финансовой стабильностью. Кроме того, у КСЖ есть богатый опыт управления активами. Именно поэтому мы считаем, что КСЖ вполне могут стать участниками системы пенсионного обеспечения», – говорит председатель правления КСЖ «Freedom Finance Life» Азамат Ердесов.

Основная идея заключается в том, чтобы внедрить два новых продукта – отложенный пенсионный аннуитет и пенсионный план. Страховщики предлагают дать казахстанцам, имеющим в ЕНПФ достаточную сумму для заключения аннуитета, право в любом возрасте приобретать инструмент пожизненных пенсионных выплат с индексацией – отложенный пенсионный аннуитет. «Опция отложенного пенсионного аннуитета позволит казахстанцам сделать выбор между страховой компанией и ЕНПФ. Отложенным называется аннуитет, приобретаемый единичным платежом или периодическими взносами, с пожизненными выплатами через определенный срок. До этого срока страховая компания вкладывает деньги и накапливает проценты с этих вложений», – объяснила управляющий директор КСЖ «Nomad Life» Галина Усачева

В Казахстане отложенный аннуитет может стать привлекательной формой инвестиций, так как высокие требования государства к резервам и инвестиционной политике страховых компаний делают такое вложение максимально безопасным и при этом достаточно ликвидным. В итоге страна получит относительно идеальное пересечение ответственности: КСЖ как рыночные игроки занимаются анализом, инвестициями и работой с клиентами, государство регулирует и контролирует отрасль.

Следующий продукт – пенсионный план – рассчитан на людей с высоким доходом. «Если у вас на счету, допустим, 10 млн тенге, то на 8 млн вы заключаете договор отложенного аннуитета, а 2 млн вкладываете в КУПА, паевые инвестиционные фонды или создаете с КСЖ собственный пенсионный план», – говорит Галина Усачева.

Предполагается, что индивидуальные пенсионные планы будут строиться на базе unit-linked. Этот инструмент пока плохо известен в Казахстане, но уже много десятилетий популярен на Западе. Unit-linked представляет собой гибрид классического накопительного страхования жизни с инвестиционной составляющей в виде долей в финансовых инструментах. Часть портфеля по желанию клиента размещается в более рискованные и потенциально более доходные финансовые инструменты (акции, ПИФы, ETF и т. п.), состав которых в программе можно периодически менять.

«Пенсионный план заключается на оговоренный период и дает возможность клиенту самостоятельно рисковать излишком средств и зарабатывать на инвестиционном доходе», – объяснила Усачева.

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

drweb_ESS_kursiv.gif