Перейти к основному содержанию

27467 просмотров

Казахстан может вернуться к гарантированной пенсии с 2028 года

Альтернативой возврату к солидарной системе минтруда видит увеличение зарплаты

Фото: Shutterstock

Казахстан может вернуться к выплатам гарантированных солидарных пенсий с 2028 года, сообщил 29 января министр труда и социальной защиты населения Биржан Нурымбетов.

На круглом столе в сенате министр сообщил, что его ведомство выработало пакет предложений по модернизации пенсионной системы, в число которых вошло предложение по реанимации солидарной части пенсионной системы.

«У нас сворачивается солидарная пенсионная система, пенсия, которую платит государство, выплачивается за стаж до 1 января 1998 года. Уже сейчас на пенсию выходят люди 1956-1957 годов рождения, которые не имеют полного требуемого стажа. Поэтому на первую роль выходит накопительная пенсионная система, но она в сегодняшнем состоянии не способна полностью, в достаточной мере, компенсировать солидарную», - пояснил Нурымбетов мотивы предложения о возврате к солидарной системе через несколько лет.

В этой связи казахстанским властям предложено с 2028 года ввести в стране минимальную гарантированную пенсию, которую будет выплачивать государство за счет налоговых сборов с работающих. По словам министра, базовая пенсия, которую сейчас выплачивает государство, проблемы не решает: при стаже работы меньше 10 лет она составляет 54% от прожиточного минимума, то есть 16 тыс. тенге. Минтруда же предлагает с 2028 года ввести такую систему, чтобы минимальный порог для тех, кто имеет стаж работы даже меньше пяти лет достигал как минимум 70% от прожиточного минимума, а верхний порог средств, выплачиваемых государством пенсионеру, равнялся полутора прожиточным минимумам.

По словам министра, его ведомство рассчитывает, что это будет гарантированной частью пенсионных выплат, к которым будет приплюсовываться накопительная часть каждого пенсионера. Альтернативой, при которой государство может отказаться от солидаррных выплат, является повышение заработных плат в стране.

«Мы должны повысить зарплаты, у нас есть регулирующий фактор – это минимальная зарплата. Она у нас 42 тысячи. Это мало, это очень мало. Во всем мире применяется индекс Кейтца – это отношение минимальной зарплаты к средней зарплате. Этот показатель должен достигать 46-50%. Мы сейчас минимальную зарплату должны повысить. Такие меры уже предпринимает правительство», - сказал министр.

Одновременно существует проблема с тем, что далеко не все работающие казахстанцы участвуют в накопительной пенсионной системе, часть работников совершают взносы нерегулярно. По данным главы министерства труда, в настоящее время из 8,7 млн человек занятого населения хотя бы один раз в год в накопительную систему уплачивают взносы только 6,5 млн человек. При этом в Казахстане почти 100 тыс. предприятий имеют задолженность по обязательным пенсионным взносам в объеме 2,7 млрд тенге.

«Поэтому мы предложили усилить ответственность работодателя. Сегодня 2,7 млрд тенге есть задолженность по отчислениям, а по налогам – нет долгов. Это показывает разницу в отношении к пенсионным вкладам», - заключил Нурымбетов.

banner_wsj.gif

40026 просмотров

Как потратить свои пенсионные излишки

Если они у вас есть

Фото: Shutterstock

Нацбанк озвучил либеральные предложения, которые позволят большему количеству казахстанцев перевести деньги из ЕНПФ в альтернативное управление. Страховые компании просят включить их в перечень управляющих пенсионными активами. 

В настоящее время аннуитетный договор с компанией по страхованию жизни (КСЖ) могут заключать мужчины и женщины, достигшие 55 и 51 года соответственно. При этом на счете в ЕНПФ у первых должно быть 10,1 млн тенге, у вторых – 13,8 млн тенге. Ежегодно актуарии пересчитывают достаточность личных пенсионных сбережений для заключения аннуитета, так как этот показатель привязан к минимальной пенсии казахстанцев (на 2018–2020 годы она установлена в размере 36 108 тенге). 

Парадоксально, но все социальные выплаты государства привязаны к прожиточному минимуму, и только возможность перевода денег из ЕНПФ зависит от размера минимальной пенсии. «В итоге постоянно растет разрыв между доходами населения и возможностью переводить деньги в КСЖ. Это делает услуги страховщиков менее доступными населению», – говорит директор департамента страхового рынка и актуарных расчетов Нацбанка Гульфайрус Шайкакова

Эксперты отмечают, что размер минимальной пенсии растет самостоятельно и часто обгоняет инфляцию на 2–5 п. п. По данным Нацбанка, за последние 20 лет прожиточный минимум ежегодно увеличивался в среднем на 11,5%, а минимальная пенсия – на 13,2%. 

Чтобы позволить большему числу людей переводить средства в частные компании по управлению активами (КУПА) или в КСЖ, Нацбанк предлагает перейти при актуарных расчетах от минимальной пенсии к прожиточному минимуму. «В этом случае мужчинам будет достаточно иметь на счетах 8,3 млн тенге, а женщинам – 11,3 млн. Это позволит увеличить количество потенциальных страхователей более чем в 2 раза», – уточнила Шайкакова.

Для большого количества клиентов КСЖ Нацбанк разработал новый продукт – совместный пенсионный аннуитет. «Если муж зарабатывает достаточно много, то он может купить совместный аннуитет, в который будет включена жена. Женщины выходят на пенсию раньше мужчин, а этот продукт позволит объединить пенсионные накопления обоих супругов и перераспределить доходы», – объяснила Шайкакова. Если кто-то из супругов уйдет из жизни, то второй будет получать от 70 до 100% выплат от действующего аннуитета в зависимости от условий договора.

Предложения страховщиков

Недавно компании по страхованию жизни при поддержке Ассоциации финансистов Казахстана обратились в Нацбанк. Тема обращения – передача части пенсионных накоплений в конкурентную среду. «КСЖ демонстрируют позитивный рост, хорошие показатели и отличаются финансовой стабильностью. Кроме того, у КСЖ есть богатый опыт управления активами. Именно поэтому мы считаем, что КСЖ вполне могут стать участниками системы пенсионного обеспечения», – говорит председатель правления КСЖ «Freedom Finance Life» Азамат Ердесов.

Основная идея заключается в том, чтобы внедрить два новых продукта – отложенный пенсионный аннуитет и пенсионный план. Страховщики предлагают дать казахстанцам, имеющим в ЕНПФ достаточную сумму для заключения аннуитета, право в любом возрасте приобретать инструмент пожизненных пенсионных выплат с индексацией – отложенный пенсионный аннуитет. «Опция отложенного пенсионного аннуитета позволит казахстанцам сделать выбор между страховой компанией и ЕНПФ. Отложенным называется аннуитет, приобретаемый единичным платежом или периодическими взносами, с пожизненными выплатами через определенный срок. До этого срока страховая компания вкладывает деньги и накапливает проценты с этих вложений», – объяснила управляющий директор КСЖ «Nomad Life» Галина Усачева

В Казахстане отложенный аннуитет может стать привлекательной формой инвестиций, так как высокие требования государства к резервам и инвестиционной политике страховых компаний делают такое вложение максимально безопасным и при этом достаточно ликвидным. В итоге страна получит относительно идеальное пересечение ответственности: КСЖ как рыночные игроки занимаются анализом, инвестициями и работой с клиентами, государство регулирует и контролирует отрасль.

Следующий продукт – пенсионный план – рассчитан на людей с высоким доходом. «Если у вас на счету, допустим, 10 млн тенге, то на 8 млн вы заключаете договор отложенного аннуитета, а 2 млн вкладываете в КУПА, паевые инвестиционные фонды или создаете с КСЖ собственный пенсионный план», – говорит Галина Усачева.

Предполагается, что индивидуальные пенсионные планы будут строиться на базе unit-linked. Этот инструмент пока плохо известен в Казахстане, но уже много десятилетий популярен на Западе. Unit-linked представляет собой гибрид классического накопительного страхования жизни с инвестиционной составляющей в виде долей в финансовых инструментах. Часть портфеля по желанию клиента размещается в более рискованные и потенциально более доходные финансовые инструменты (акции, ПИФы, ETF и т. п.), состав которых в программе можно периодически менять.

«Пенсионный план заключается на оговоренный период и дает возможность клиенту самостоятельно рисковать излишком средств и зарабатывать на инвестиционном доходе», – объяснила Усачева.

banner_wsj.gif

drweb_ESS_kursiv.gif