Перейти к основному содержанию

6658 просмотров

Вкладчики ЕНПФ сэкономят на комиссиях

Национальный банк снизил тарифы ЕНПФ, взимаемые за администрирование пенсионных счетов

Фото: Kursiv.kz

С 1 января следующего года ежемесячное комиссионное вознаграждение Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ) уменьшится до 2% от суммы инвестиционного дохода и до 0,011% от объема пенсионных активов. Соответствующее постановление регулятора было опубликовано в День финансиста. 

Это не первое снижение тарифов с 2014 года. После объединения частных НПФ в единый государственный комиссии фонда были сокращены на 73,3% от суммы инвестдохода и на 56% от размера пенсионных активов. «Сокращение комиссионного вознаграждения стало возможным в результате проведенной фондом работы по оптимизации бизнес-процессов, сокращению неэффективных расходов, переводу практически всех видов услуг в электронный формат, увеличению их доли в общем объеме проведенных операций», – рассказал «Курсиву» председатель правления АО «ЕНПФ» Жанат Курманов

Согласно аудированной отчетности, чистая прибыль ЕНПФ после налогообложения за 2018 год составила 41,3 млрд тенге, с выплатой налога на прибыль в размере 8,6 млрд тенге. При этом общие административные расходы фонда не превысили 4,3 млрд тенге, а траты на персонал – 7,9 млрд тенге, включая все виды выплат, предусмотренные законодательством, налоги и социальные отчисления. «У ЕНПФ растут расходы на кастодиальные услуги (увеличивается количество операций), но они покрываются за счет хорошего управления собственным капиталом фонда», – объяснил управляющий директор Ассоциации финансистов Казахстана Ерлан Бурабаев

Сокращение комиссионного вознаграждения значительно скажется на удешевлении администрирования пенсионных счетов и, как следствие, на повышении доходов вкладчиков. «Это объективное решение: фонд один, а активы очень большие, – рассуждает Бурабаев. – Потом, государственный фонд – не коммерческая организация, поэтому зарабатывать большие доходы на комиссионном вознаграждении неправильно. Активы выросли после объединения, поэтому комиссия снижается».
 
ЕНПФ работает во всех регионах Казахстана, ежедневно только в своих офисах оказывая около 13–14 тыс. услуг. При этом фонд развивается как высокотехнологичная организация. На сегодняшний день около 80% операций производится в электронном формате. «Со следующего года казахстанцы будут меньше платить ЕНПФ, а это значит, что наши счета немного вырастут. Думаю, оптимизации расходов удалось добиться благодаря более продвинутым каналам связи как с клиентами, так и внутри фонда. Это привело к повышению эффективности работы организации», – предположил председатель правления АО «Сентрас Секьюритиз» Талгат Камаров.

Несмотря на расширение объема услуг и рост задач, которые решает ЕНПФ, в период с 2017 по 2019 год штатная численность организации была сокращена на 567 человек, или на 25%, а фонд оплаты труда был снижен на 13%. За 2017–2018 годы экономия, в частности, по таким статьям, как расходы на персонал, операционная аренда, командировочные расходы, по сравнению с 2016 годом составила более 2 млрд тенге. 

В соответствии с законом ЕНПФ получает оба вида комиссионного вознаграждения и покрывает все расходы, в том числе связанные с инвестиционным управлением пенсионными активами. Рост собственного капитала ЕНПФ и инвестирование собственных активов позволяют обеспечивать дальнейшее снижение размеров комиссионного вознаграждения. «В ближайшие 5–6 лет комиссионное вознаграждение снизится еще в 2 раза. Когда будет проведена реформа управления пенсионными накоплениями, то размер комиссий для вкладчиков КУПА (частные компании по управлению пенсионными активами. – «Курсив») будут устанавливать сами управляющие компании», – сообщил глава ЕНПФ. 

Надежность, ориентированность на потребителя и прозрачность деятельности – это главные ценности и принципы ЕНПФ, подчеркнул Жанат Курманов. «При необходимости получения достоверной информации и разъяснений по накопительной пенсионной системе и по деятельности ЕНПФ всегда можно обратиться в фонд либо принять участие в работе общественного совета при ЕНПФ», – резюмировал руководитель фонда.

123354124.jpg

38288 просмотров

Как потратить свои пенсионные излишки

Если они у вас есть

Фото: Shutterstock

Нацбанк озвучил либеральные предложения, которые позволят большему количеству казахстанцев перевести деньги из ЕНПФ в альтернативное управление. Страховые компании просят включить их в перечень управляющих пенсионными активами. 

В настоящее время аннуитетный договор с компанией по страхованию жизни (КСЖ) могут заключать мужчины и женщины, достигшие 55 и 51 года соответственно. При этом на счете в ЕНПФ у первых должно быть 10,1 млн тенге, у вторых – 13,8 млн тенге. Ежегодно актуарии пересчитывают достаточность личных пенсионных сбережений для заключения аннуитета, так как этот показатель привязан к минимальной пенсии казахстанцев (на 2018–2020 годы она установлена в размере 36 108 тенге). 

Парадоксально, но все социальные выплаты государства привязаны к прожиточному минимуму, и только возможность перевода денег из ЕНПФ зависит от размера минимальной пенсии. «В итоге постоянно растет разрыв между доходами населения и возможностью переводить деньги в КСЖ. Это делает услуги страховщиков менее доступными населению», – говорит директор департамента страхового рынка и актуарных расчетов Нацбанка Гульфайрус Шайкакова

Эксперты отмечают, что размер минимальной пенсии растет самостоятельно и часто обгоняет инфляцию на 2–5 п. п. По данным Нацбанка, за последние 20 лет прожиточный минимум ежегодно увеличивался в среднем на 11,5%, а минимальная пенсия – на 13,2%. 

Чтобы позволить большему числу людей переводить средства в частные компании по управлению активами (КУПА) или в КСЖ, Нацбанк предлагает перейти при актуарных расчетах от минимальной пенсии к прожиточному минимуму. «В этом случае мужчинам будет достаточно иметь на счетах 8,3 млн тенге, а женщинам – 11,3 млн. Это позволит увеличить количество потенциальных страхователей более чем в 2 раза», – уточнила Шайкакова.

Для большого количества клиентов КСЖ Нацбанк разработал новый продукт – совместный пенсионный аннуитет. «Если муж зарабатывает достаточно много, то он может купить совместный аннуитет, в который будет включена жена. Женщины выходят на пенсию раньше мужчин, а этот продукт позволит объединить пенсионные накопления обоих супругов и перераспределить доходы», – объяснила Шайкакова. Если кто-то из супругов уйдет из жизни, то второй будет получать от 70 до 100% выплат от действующего аннуитета в зависимости от условий договора.

Предложения страховщиков

Недавно компании по страхованию жизни при поддержке Ассоциации финансистов Казахстана обратились в Нацбанк. Тема обращения – передача части пенсионных накоплений в конкурентную среду. «КСЖ демонстрируют позитивный рост, хорошие показатели и отличаются финансовой стабильностью. Кроме того, у КСЖ есть богатый опыт управления активами. Именно поэтому мы считаем, что КСЖ вполне могут стать участниками системы пенсионного обеспечения», – говорит председатель правления КСЖ «Freedom Finance Life» Азамат Ердесов.

Основная идея заключается в том, чтобы внедрить два новых продукта – отложенный пенсионный аннуитет и пенсионный план. Страховщики предлагают дать казахстанцам, имеющим в ЕНПФ достаточную сумму для заключения аннуитета, право в любом возрасте приобретать инструмент пожизненных пенсионных выплат с индексацией – отложенный пенсионный аннуитет. «Опция отложенного пенсионного аннуитета позволит казахстанцам сделать выбор между страховой компанией и ЕНПФ. Отложенным называется аннуитет, приобретаемый единичным платежом или периодическими взносами, с пожизненными выплатами через определенный срок. До этого срока страховая компания вкладывает деньги и накапливает проценты с этих вложений», – объяснила управляющий директор КСЖ «Nomad Life» Галина Усачева

В Казахстане отложенный аннуитет может стать привлекательной формой инвестиций, так как высокие требования государства к резервам и инвестиционной политике страховых компаний делают такое вложение максимально безопасным и при этом достаточно ликвидным. В итоге страна получит относительно идеальное пересечение ответственности: КСЖ как рыночные игроки занимаются анализом, инвестициями и работой с клиентами, государство регулирует и контролирует отрасль.

Следующий продукт – пенсионный план – рассчитан на людей с высоким доходом. «Если у вас на счету, допустим, 10 млн тенге, то на 8 млн вы заключаете договор отложенного аннуитета, а 2 млн вкладываете в КУПА, паевые инвестиционные фонды или создаете с КСЖ собственный пенсионный план», – говорит Галина Усачева.

Предполагается, что индивидуальные пенсионные планы будут строиться на базе unit-linked. Этот инструмент пока плохо известен в Казахстане, но уже много десятилетий популярен на Западе. Unit-linked представляет собой гибрид классического накопительного страхования жизни с инвестиционной составляющей в виде долей в финансовых инструментах. Часть портфеля по желанию клиента размещается в более рискованные и потенциально более доходные финансовые инструменты (акции, ПИФы, ETF и т. п.), состав которых в программе можно периодически менять.

«Пенсионный план заключается на оговоренный период и дает возможность клиенту самостоятельно рисковать излишком средств и зарабатывать на инвестиционном доходе», – объяснила Усачева.

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

drweb_ESS_kursiv.gif