Перейти к основному содержанию

3330 просмотров

Қазақстандықтардың қайсысы зейнетақы жинақтарын тұрғын үй сатып алуға жұмсай алады

Тұрғын үй құрылыс жинақ банкіндегілер талқылаулардың алдын ала нәтижелерін жариялады

Қазіргі таңда Қазақстан қаржыгерлері ассоциациясының негізінде зейнетақы жинақтарын пайдалануға қатысты мәселе қарастырылуда, оның ішінде, статистика зерделенуде. Бұл турасында «Қазақстанның Тұрғын үй құрылыс жинақ банкінің» басшысы Ләззәт Ибрагимова хабарлады. 

«Өкінішке қарай, статистика, қазіргі таңда талқыланып жатқан тетікті, алымшылардың жинақтардың жеткілікті мөлшеріне ие, аз ғана бөлігі пайдалана алатын сыңайлы екенін көрсетіп отыр», - дейді ол.

Мұндай қорытындыны ол келесі есептеулермен түсіндірді: республика бюджетінен төленетін әлеуметтік зейнетақы көлемі жыл сайын өсіп отырады. Өзіңе қажетті алмастыру коэффициентін қамтамасыз ету үшін, жинақ көлемі, еңбектің халықаралық ұйымының ұсынысына сәйкес, 0,7%-ды құрауы тиіс.

«Яғни, сіз зейнеткерлікке шығарда сіздің зейнетақыңыз еңбекақыңыздың 70% құрау тиіс. Статистика зейнетақы жинақтарының мұндай көлеміне салымшылардың аз ғана бөлігі қол жеткізгенін көрсетіп отыр», - деген ол, сөзін одан сайын нақтылай түсті: «Осы мәселені жақсылап пысықту үшін, қосымша есептеулер жасалынатын болады. Өйткені бұл келешектің мәселесі. Әрине, біз қазір жинақтарды пайдалану туралы шешім қабылдай аламыз, бірақ 15-20 жылдан кейін, қайтадан ақша сұрап, бюджетке алақанымызды жаятын боламыз. Сондықтан ақылға қонымды шешім қабылдау қажет. Менің ойымша, жылдың соңына қарай (осы мәселе бойынша шешім – курсив) қабылданады».

Естеріңізге салсақ, Қазақстан халқына өзінің алғашқы Жолдауын жолдай отырып, президент Қасым-Жомарт Тоқаев үкіметке ағымдағы жылдың соңына дейін зейнеткерліік шыққанға дейін зейнетақы жинақтарын пайдалану мүмкіндігін қарастыруды тапсырған болатын.

38654 просмотра

Как потратить свои пенсионные излишки

Если они у вас есть

Фото: Shutterstock

Нацбанк озвучил либеральные предложения, которые позволят большему количеству казахстанцев перевести деньги из ЕНПФ в альтернативное управление. Страховые компании просят включить их в перечень управляющих пенсионными активами. 

В настоящее время аннуитетный договор с компанией по страхованию жизни (КСЖ) могут заключать мужчины и женщины, достигшие 55 и 51 года соответственно. При этом на счете в ЕНПФ у первых должно быть 10,1 млн тенге, у вторых – 13,8 млн тенге. Ежегодно актуарии пересчитывают достаточность личных пенсионных сбережений для заключения аннуитета, так как этот показатель привязан к минимальной пенсии казахстанцев (на 2018–2020 годы она установлена в размере 36 108 тенге). 

Парадоксально, но все социальные выплаты государства привязаны к прожиточному минимуму, и только возможность перевода денег из ЕНПФ зависит от размера минимальной пенсии. «В итоге постоянно растет разрыв между доходами населения и возможностью переводить деньги в КСЖ. Это делает услуги страховщиков менее доступными населению», – говорит директор департамента страхового рынка и актуарных расчетов Нацбанка Гульфайрус Шайкакова

Эксперты отмечают, что размер минимальной пенсии растет самостоятельно и часто обгоняет инфляцию на 2–5 п. п. По данным Нацбанка, за последние 20 лет прожиточный минимум ежегодно увеличивался в среднем на 11,5%, а минимальная пенсия – на 13,2%. 

Чтобы позволить большему числу людей переводить средства в частные компании по управлению активами (КУПА) или в КСЖ, Нацбанк предлагает перейти при актуарных расчетах от минимальной пенсии к прожиточному минимуму. «В этом случае мужчинам будет достаточно иметь на счетах 8,3 млн тенге, а женщинам – 11,3 млн. Это позволит увеличить количество потенциальных страхователей более чем в 2 раза», – уточнила Шайкакова.

Для большого количества клиентов КСЖ Нацбанк разработал новый продукт – совместный пенсионный аннуитет. «Если муж зарабатывает достаточно много, то он может купить совместный аннуитет, в который будет включена жена. Женщины выходят на пенсию раньше мужчин, а этот продукт позволит объединить пенсионные накопления обоих супругов и перераспределить доходы», – объяснила Шайкакова. Если кто-то из супругов уйдет из жизни, то второй будет получать от 70 до 100% выплат от действующего аннуитета в зависимости от условий договора.

Предложения страховщиков

Недавно компании по страхованию жизни при поддержке Ассоциации финансистов Казахстана обратились в Нацбанк. Тема обращения – передача части пенсионных накоплений в конкурентную среду. «КСЖ демонстрируют позитивный рост, хорошие показатели и отличаются финансовой стабильностью. Кроме того, у КСЖ есть богатый опыт управления активами. Именно поэтому мы считаем, что КСЖ вполне могут стать участниками системы пенсионного обеспечения», – говорит председатель правления КСЖ «Freedom Finance Life» Азамат Ердесов.

Основная идея заключается в том, чтобы внедрить два новых продукта – отложенный пенсионный аннуитет и пенсионный план. Страховщики предлагают дать казахстанцам, имеющим в ЕНПФ достаточную сумму для заключения аннуитета, право в любом возрасте приобретать инструмент пожизненных пенсионных выплат с индексацией – отложенный пенсионный аннуитет. «Опция отложенного пенсионного аннуитета позволит казахстанцам сделать выбор между страховой компанией и ЕНПФ. Отложенным называется аннуитет, приобретаемый единичным платежом или периодическими взносами, с пожизненными выплатами через определенный срок. До этого срока страховая компания вкладывает деньги и накапливает проценты с этих вложений», – объяснила управляющий директор КСЖ «Nomad Life» Галина Усачева

В Казахстане отложенный аннуитет может стать привлекательной формой инвестиций, так как высокие требования государства к резервам и инвестиционной политике страховых компаний делают такое вложение максимально безопасным и при этом достаточно ликвидным. В итоге страна получит относительно идеальное пересечение ответственности: КСЖ как рыночные игроки занимаются анализом, инвестициями и работой с клиентами, государство регулирует и контролирует отрасль.

Следующий продукт – пенсионный план – рассчитан на людей с высоким доходом. «Если у вас на счету, допустим, 10 млн тенге, то на 8 млн вы заключаете договор отложенного аннуитета, а 2 млн вкладываете в КУПА, паевые инвестиционные фонды или создаете с КСЖ собственный пенсионный план», – говорит Галина Усачева.

Предполагается, что индивидуальные пенсионные планы будут строиться на базе unit-linked. Этот инструмент пока плохо известен в Казахстане, но уже много десятилетий популярен на Западе. Unit-linked представляет собой гибрид классического накопительного страхования жизни с инвестиционной составляющей в виде долей в финансовых инструментах. Часть портфеля по желанию клиента размещается в более рискованные и потенциально более доходные финансовые инструменты (акции, ПИФы, ETF и т. п.), состав которых в программе можно периодически менять.

«Пенсионный план заключается на оговоренный период и дает возможность клиенту самостоятельно рисковать излишком средств и зарабатывать на инвестиционном доходе», – объяснила Усачева.

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

drweb_ESS_kursiv.gif