Перейти к основному содержанию

3747 просмотров

Еңбек министрлігі қазақстандықтардың көпшілігінде зейнетақы жинақтарының неге аз екенін анықтады

Оның басты себептері еңбекақының төмен болуы мен конвертпен берілетін төлемдер болып шықты

Фото: Kursiv.kz

Жұмыс істейтін қазақстандықтардың жартысы 100 мың теңгеден аз көлемдегі еңбекақы алады, сондықтан олардың «БЖЗҚ» акционерлік қоғамына жасайтын төлемдері соған сай, мардымсыз, деп хабарлады Еңбек және халықты әлеуметтік жағынан қорғау министрі Біржан Нұрымбетов.

«2043 жылдан бастап, бізде еңбек өтілі бойынша мемлекеттік зейнетақы тағайындалмайтын жаңа зейнеткерлер болмайды. Себептер (қазақстандықтардың зейнетақы жинақтарының төмен болуының), әлбетте, көп – ол халық табысының төмен болуы. Қазіргі таңда еліміз бойынша орташа еңбекақы - 182 мың теңге, олардың ішінде, өзім қарадым, жұмыс істейтіндердің 74% 181 мың теңгеден аз алады. Ал 50% 100 мың теңгеден аз алады. Сондықтан табыстың аз болуы салдарынан, олардың жинақтары да мардымсыз болады», – деді ол үкімет отырысында.

Зейнетақы жинақтарының төмен болуының екінші себебін Нұрымбетов Қазақстанда көлеңкелі экономика көріністерінің сақталуынан көріп отыр. 

«Еңбекақыны негізінен конвертпен алады. Әдетте, мұндай жағдай шағын және орта бизнесте, қызмет көрсету саласында орын алады. Шын мәнінде, еңбеккер, ең алдымен, өзінің зардап шегетінін түсіну керек, өйткені оның зейнетақымен қамтамасыз ету және әлеуметтік қамсыздандыру жөніндегі құқықтары бұзылып отыр», – деді министр.

Үшінші себеп, жұмыс берушілердің міндетті зейнетақы жарналарын ұстап қалу және оларды аудару жөніндегі жауапкершілігі.

«Мен бұдан бұрын сіздерге айтқанмын, қазіргі таңда жұмыс берушілердің 3 млрд теңгеден астам сомадағы бершегі (еңбеккерлердің зейнетақы жарналары бойынша) бар, сондықтан бұл жерде жұмыс берушілердің жауапкершілік мәселесі бар», – деді Нұрымбетов.

Сонымен қатар, министр қазақстандықтардың өз зейнетақы жинақтарын білім алу ақысын төлеуге және тұрғын үй сатып алуға пайдалану мүмкіндігі туралы ұсыныстарды үстіміздегі жылғы желтоқсанның ортасына дейін мемлекет басшысына ұсыну жоспарланып отырғанын хабарлады.

Қазақстанда 5,3 млн салымшылардың зейнетақы жинақтары тек 500 мың теңгеге дейінгі соманы құрайды (жалпы санның 54%), 1,6 млн адамда –500 мыңнан бір млн теңгеге дейін соманы құрайды (белсенді салымшылардың жалпы санының 16%). Премьер-министр Асқар Маминнің депутат сауалына қайтарған жауабында осындай ақпарат болған. 

Үкімет басшысы азаматтардың зейнетақы жинақтарының орташа өлшемі 1 040 800 теңгені құрағанын айтты, оның ішінде, ер адамдардікі – 1 164 700 теңге, әйелдердікі – 900 400 теңге.

1 просмотр

Как потратить свои пенсионные излишки

Если они у вас есть

Фото: Shutterstock

Нацбанк озвучил либеральные предложения, которые позволят большему количеству казахстанцев перевести деньги из ЕНПФ в альтернативное управление. Страховые компании просят включить их в перечень управляющих пенсионными активами. 

В настоящее время аннуитетный договор с компанией по страхованию жизни (КСЖ) могут заключать мужчины и женщины, достигшие 55 и 51 года соответственно. При этом на счете в ЕНПФ у первых должно быть 10,1 млн тенге, у вторых – 13,8 млн тенге. Ежегодно актуарии пересчитывают достаточность личных пенсионных сбережений для заключения аннуитета, так как этот показатель привязан к минимальной пенсии казахстанцев (на 2018–2020 годы она установлена в размере 36 108 тенге). 

Парадоксально, но все социальные выплаты государства привязаны к прожиточному минимуму, и только возможность перевода денег из ЕНПФ зависит от размера минимальной пенсии. «В итоге постоянно растет разрыв между доходами населения и возможностью переводить деньги в КСЖ. Это делает услуги страховщиков менее доступными населению», – говорит директор департамента страхового рынка и актуарных расчетов Нацбанка Гульфайрус Шайкакова

Эксперты отмечают, что размер минимальной пенсии растет самостоятельно и часто обгоняет инфляцию на 2–5 п. п. По данным Нацбанка, за последние 20 лет прожиточный минимум ежегодно увеличивался в среднем на 11,5%, а минимальная пенсия – на 13,2%. 

Чтобы позволить большему числу людей переводить средства в частные компании по управлению активами (КУПА) или в КСЖ, Нацбанк предлагает перейти при актуарных расчетах от минимальной пенсии к прожиточному минимуму. «В этом случае мужчинам будет достаточно иметь на счетах 8,3 млн тенге, а женщинам – 11,3 млн. Это позволит увеличить количество потенциальных страхователей более чем в 2 раза», – уточнила Шайкакова.

Для большого количества клиентов КСЖ Нацбанк разработал новый продукт – совместный пенсионный аннуитет. «Если муж зарабатывает достаточно много, то он может купить совместный аннуитет, в который будет включена жена. Женщины выходят на пенсию раньше мужчин, а этот продукт позволит объединить пенсионные накопления обоих супругов и перераспределить доходы», – объяснила Шайкакова. Если кто-то из супругов уйдет из жизни, то второй будет получать от 70 до 100% выплат от действующего аннуитета в зависимости от условий договора.

Предложения страховщиков

Недавно компании по страхованию жизни при поддержке Ассоциации финансистов Казахстана обратились в Нацбанк. Тема обращения – передача части пенсионных накоплений в конкурентную среду. «КСЖ демонстрируют позитивный рост, хорошие показатели и отличаются финансовой стабильностью. Кроме того, у КСЖ есть богатый опыт управления активами. Именно поэтому мы считаем, что КСЖ вполне могут стать участниками системы пенсионного обеспечения», – говорит председатель правления КСЖ «Freedom Finance Life» Азамат Ердесов.

Основная идея заключается в том, чтобы внедрить два новых продукта – отложенный пенсионный аннуитет и пенсионный план. Страховщики предлагают дать казахстанцам, имеющим в ЕНПФ достаточную сумму для заключения аннуитета, право в любом возрасте приобретать инструмент пожизненных пенсионных выплат с индексацией – отложенный пенсионный аннуитет. «Опция отложенного пенсионного аннуитета позволит казахстанцам сделать выбор между страховой компанией и ЕНПФ. Отложенным называется аннуитет, приобретаемый единичным платежом или периодическими взносами, с пожизненными выплатами через определенный срок. До этого срока страховая компания вкладывает деньги и накапливает проценты с этих вложений», – объяснила управляющий директор КСЖ «Nomad Life» Галина Усачева

В Казахстане отложенный аннуитет может стать привлекательной формой инвестиций, так как высокие требования государства к резервам и инвестиционной политике страховых компаний делают такое вложение максимально безопасным и при этом достаточно ликвидным. В итоге страна получит относительно идеальное пересечение ответственности: КСЖ как рыночные игроки занимаются анализом, инвестициями и работой с клиентами, государство регулирует и контролирует отрасль.

Следующий продукт – пенсионный план – рассчитан на людей с высоким доходом. «Если у вас на счету, допустим, 10 млн тенге, то на 8 млн вы заключаете договор отложенного аннуитета, а 2 млн вкладываете в КУПА, паевые инвестиционные фонды или создаете с КСЖ собственный пенсионный план», – говорит Галина Усачева.

Предполагается, что индивидуальные пенсионные планы будут строиться на базе unit-linked. Этот инструмент пока плохо известен в Казахстане, но уже много десятилетий популярен на Западе. Unit-linked представляет собой гибрид классического накопительного страхования жизни с инвестиционной составляющей в виде долей в финансовых инструментах. Часть портфеля по желанию клиента размещается в более рискованные и потенциально более доходные финансовые инструменты (акции, ПИФы, ETF и т. п.), состав которых в программе можно периодически менять.

«Пенсионный план заключается на оговоренный период и дает возможность клиенту самостоятельно рисковать излишком средств и зарабатывать на инвестиционном доходе», – объяснила Усачева.

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

drweb_ESS_kursiv.gif