Перейти к основному содержанию

1308 просмотров

БЖЗҚ қазақстандықтар үшін комиссияны төмендетті

Өзгерістер келесі жылдан бастап күшіне енеді

Фото: Shutterstock

Бітыңғай жинақтаушы зейнетақы қорының инвест табысынан алынатын салықты Ұлттық банк 2020 жылғы 1-қаңтардан 2% деңгейінде белгіледі. Бұл турасында «Курсивке» берген сұқбатында БЖЗҚ басшысы Жанат Құрманов айтты.
 
ҚР Ұлттық банктің қаулысымен акционерлік қоғамның комиссиялық сыйақысының келесі өлшемдері белгіленді: инвестициялық табыс сомасының 2% және бір айдағы зейнетақы активінің 0,011%. 

«Комиссиялық сыйақыны қысқарту қордың бизнес-процестерді оңтайландыру, тиімсіз шығындарды қысқарту, қызметтің барлық түрлерін электрондық форматқа көшіру, жүзеге асрылыған операциялардың көлеміндегі үлесті ұлғайту жөніндегі жұмыстарды жүзеге асыруы арқасында мүмкін болды», - деп атап өтті қор басшысы.

Спикер бұл 2013 жылдан кейінгі алғашқы қысқарту емес екендігін, «бүгінгі күнге дейін комиссиялар, шамамен, 30-40%-ға қысқартылғанын» атап өтті. 

«Сонымен қатар, комиссиялардың қысқаруына БЖЗҚ-ның тұрақты табыс көрсетіп отырған меншік капиталы бар екендігі әсер етті. Айтпақшы, біздің капиталды ҰБ басқарады», - деп еске салды БЖЗҚ басқарамасының төрағасы.

Бұдан бөлек, ол БЖЗҚ комиссияларының қысқаруы келесі жылдарға да жоспарланып қойғанын атап өтті. «Алдағы бес-алты жылда комиссиялық сыйақы тағы екі есе қысқарады», - деп сендірді спикер. 

Зейнетақы жинақтарын басқаруға реформа жасалғаннан кейін, комиссиялық сыйақыны зейнетақы активтерін басқару жөніндегі компаниялардың салымшыларынан активтерді басқаратын компаниялардың өздері алатын болады. 

Естеріңізге салсақ, 2019 жылғы 1-қазандағы жағдай бойынша БЖЗҚ-ның зейнетақы активтері портфелінің көлемі 10,4 трлн теңгені құрады. Теңгемен номинацияланған ақша мен қаржы құралдары 6,8 трлн теңге немес 65,7%-дв құрады, шетелдік валютадағысы – 3,5 трлн теңгені немесе 34,3%-ды құрады.

38662 просмотра

Как потратить свои пенсионные излишки

Если они у вас есть

Фото: Shutterstock

Нацбанк озвучил либеральные предложения, которые позволят большему количеству казахстанцев перевести деньги из ЕНПФ в альтернативное управление. Страховые компании просят включить их в перечень управляющих пенсионными активами. 

В настоящее время аннуитетный договор с компанией по страхованию жизни (КСЖ) могут заключать мужчины и женщины, достигшие 55 и 51 года соответственно. При этом на счете в ЕНПФ у первых должно быть 10,1 млн тенге, у вторых – 13,8 млн тенге. Ежегодно актуарии пересчитывают достаточность личных пенсионных сбережений для заключения аннуитета, так как этот показатель привязан к минимальной пенсии казахстанцев (на 2018–2020 годы она установлена в размере 36 108 тенге). 

Парадоксально, но все социальные выплаты государства привязаны к прожиточному минимуму, и только возможность перевода денег из ЕНПФ зависит от размера минимальной пенсии. «В итоге постоянно растет разрыв между доходами населения и возможностью переводить деньги в КСЖ. Это делает услуги страховщиков менее доступными населению», – говорит директор департамента страхового рынка и актуарных расчетов Нацбанка Гульфайрус Шайкакова

Эксперты отмечают, что размер минимальной пенсии растет самостоятельно и часто обгоняет инфляцию на 2–5 п. п. По данным Нацбанка, за последние 20 лет прожиточный минимум ежегодно увеличивался в среднем на 11,5%, а минимальная пенсия – на 13,2%. 

Чтобы позволить большему числу людей переводить средства в частные компании по управлению активами (КУПА) или в КСЖ, Нацбанк предлагает перейти при актуарных расчетах от минимальной пенсии к прожиточному минимуму. «В этом случае мужчинам будет достаточно иметь на счетах 8,3 млн тенге, а женщинам – 11,3 млн. Это позволит увеличить количество потенциальных страхователей более чем в 2 раза», – уточнила Шайкакова.

Для большого количества клиентов КСЖ Нацбанк разработал новый продукт – совместный пенсионный аннуитет. «Если муж зарабатывает достаточно много, то он может купить совместный аннуитет, в который будет включена жена. Женщины выходят на пенсию раньше мужчин, а этот продукт позволит объединить пенсионные накопления обоих супругов и перераспределить доходы», – объяснила Шайкакова. Если кто-то из супругов уйдет из жизни, то второй будет получать от 70 до 100% выплат от действующего аннуитета в зависимости от условий договора.

Предложения страховщиков

Недавно компании по страхованию жизни при поддержке Ассоциации финансистов Казахстана обратились в Нацбанк. Тема обращения – передача части пенсионных накоплений в конкурентную среду. «КСЖ демонстрируют позитивный рост, хорошие показатели и отличаются финансовой стабильностью. Кроме того, у КСЖ есть богатый опыт управления активами. Именно поэтому мы считаем, что КСЖ вполне могут стать участниками системы пенсионного обеспечения», – говорит председатель правления КСЖ «Freedom Finance Life» Азамат Ердесов.

Основная идея заключается в том, чтобы внедрить два новых продукта – отложенный пенсионный аннуитет и пенсионный план. Страховщики предлагают дать казахстанцам, имеющим в ЕНПФ достаточную сумму для заключения аннуитета, право в любом возрасте приобретать инструмент пожизненных пенсионных выплат с индексацией – отложенный пенсионный аннуитет. «Опция отложенного пенсионного аннуитета позволит казахстанцам сделать выбор между страховой компанией и ЕНПФ. Отложенным называется аннуитет, приобретаемый единичным платежом или периодическими взносами, с пожизненными выплатами через определенный срок. До этого срока страховая компания вкладывает деньги и накапливает проценты с этих вложений», – объяснила управляющий директор КСЖ «Nomad Life» Галина Усачева

В Казахстане отложенный аннуитет может стать привлекательной формой инвестиций, так как высокие требования государства к резервам и инвестиционной политике страховых компаний делают такое вложение максимально безопасным и при этом достаточно ликвидным. В итоге страна получит относительно идеальное пересечение ответственности: КСЖ как рыночные игроки занимаются анализом, инвестициями и работой с клиентами, государство регулирует и контролирует отрасль.

Следующий продукт – пенсионный план – рассчитан на людей с высоким доходом. «Если у вас на счету, допустим, 10 млн тенге, то на 8 млн вы заключаете договор отложенного аннуитета, а 2 млн вкладываете в КУПА, паевые инвестиционные фонды или создаете с КСЖ собственный пенсионный план», – говорит Галина Усачева.

Предполагается, что индивидуальные пенсионные планы будут строиться на базе unit-linked. Этот инструмент пока плохо известен в Казахстане, но уже много десятилетий популярен на Западе. Unit-linked представляет собой гибрид классического накопительного страхования жизни с инвестиционной составляющей в виде долей в финансовых инструментах. Часть портфеля по желанию клиента размещается в более рискованные и потенциально более доходные финансовые инструменты (акции, ПИФы, ETF и т. п.), состав которых в программе можно периодически менять.

«Пенсионный план заключается на оговоренный период и дает возможность клиенту самостоятельно рисковать излишком средств и зарабатывать на инвестиционном доходе», – объяснила Усачева.

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

drweb_ESS_kursiv.gif