Перейти к основному содержанию

1 просмотр

Зампред ЕНПФ: Продолжительность жизни после выхода на пенсию в Казахстане составляет 18 лет

Одной из проблем для пенсионных систем во всем мире является старение населения

Фото: Вячеслав Батурин

В условиях всемирного старения индивидуальная накопительная система получила преимущества над распределительной, так как их финансирование и стабильность не зависит демографических факторов. Об этом рассказала заместитель председателя правления АО «ЕНПФ» Сауле Егеубаева. 

«В этом году исполнилось 20 лет с момента внедрения накопительной пенсионной системы в Республике Казахстан. Система состоялась, она работает, но сегодня вопросы относительно правильности выбранного пути, вопросы дальнейшего развития накопительной пенсионной системы остаются очень актуальными», - отметила Егеубаева в рамках круглого стола, посвященного 20-летней истории пенсионной системы Казахстана. 

Она добавила, что при разработке нынешней пенсионной реформы использовался опыт международных стран. Одной из проблем для пенсионных систем во всем мире является старение населения. 

«По данным ООН, начиная с 50-х годов прошлого века средняя продолжительность жизни возросла более чем на 10 лет в европейских странах и странах Северной Америки, почти на 25 лет в странах Латинской Америки и почти на 30 лет в азиатских странах», - рассказала она. 

Так, средняя продолжительность жизни после выхода на пенсию сегодня в мире составляет 20 лет. «В Казахстане как и во всем мире наблюдается рост продолжительности жизни. Так, в 1996 году средняя продолжительность жизни составляла 64 года, по итогам 2017 года этот показатель вырос почти на 9 лет и составил 73 года. По актуальным исследованиям, которые проводил ЕНПФ с привлечением зарубежных экспертов, в 2017 году средний срок продолжительности жизни после выхода на пенсию в Казахстане составляет 18 лет», - поделилась зампред ЕНПФ.
 
Она добавила, что многие страны заблаговременно начали предпринимать корректирующие меры для решения проблемы финансирования государственных пенсий. По данным спикера, в период с 1995 по 2018 год в общей сложности 78 стран в мире увеличили ставки взносов в своих солидарных пенсионных программах, в 55 странах пришлось увеличить возраст выхода на пенсию, 61 страна скорректировала форму расчета пособий, и 30 стран перешли на накопительные пенсионные системы, преимущественно это страны Восточной Европы и Латинской Америки.

«Данная тенденция развития систем пенсионного обеспечения в мире подтверждает правильность выбранного Казахстаном пути», - резюмировала Егеубаева.

1 просмотр

Как потратить свои пенсионные излишки

Если они у вас есть

Фото: Shutterstock

Нацбанк озвучил либеральные предложения, которые позволят большему количеству казахстанцев перевести деньги из ЕНПФ в альтернативное управление. Страховые компании просят включить их в перечень управляющих пенсионными активами. 

В настоящее время аннуитетный договор с компанией по страхованию жизни (КСЖ) могут заключать мужчины и женщины, достигшие 55 и 51 года соответственно. При этом на счете в ЕНПФ у первых должно быть 10,1 млн тенге, у вторых – 13,8 млн тенге. Ежегодно актуарии пересчитывают достаточность личных пенсионных сбережений для заключения аннуитета, так как этот показатель привязан к минимальной пенсии казахстанцев (на 2018–2020 годы она установлена в размере 36 108 тенге). 

Парадоксально, но все социальные выплаты государства привязаны к прожиточному минимуму, и только возможность перевода денег из ЕНПФ зависит от размера минимальной пенсии. «В итоге постоянно растет разрыв между доходами населения и возможностью переводить деньги в КСЖ. Это делает услуги страховщиков менее доступными населению», – говорит директор департамента страхового рынка и актуарных расчетов Нацбанка Гульфайрус Шайкакова

Эксперты отмечают, что размер минимальной пенсии растет самостоятельно и часто обгоняет инфляцию на 2–5 п. п. По данным Нацбанка, за последние 20 лет прожиточный минимум ежегодно увеличивался в среднем на 11,5%, а минимальная пенсия – на 13,2%. 

Чтобы позволить большему числу людей переводить средства в частные компании по управлению активами (КУПА) или в КСЖ, Нацбанк предлагает перейти при актуарных расчетах от минимальной пенсии к прожиточному минимуму. «В этом случае мужчинам будет достаточно иметь на счетах 8,3 млн тенге, а женщинам – 11,3 млн. Это позволит увеличить количество потенциальных страхователей более чем в 2 раза», – уточнила Шайкакова.

Для большого количества клиентов КСЖ Нацбанк разработал новый продукт – совместный пенсионный аннуитет. «Если муж зарабатывает достаточно много, то он может купить совместный аннуитет, в который будет включена жена. Женщины выходят на пенсию раньше мужчин, а этот продукт позволит объединить пенсионные накопления обоих супругов и перераспределить доходы», – объяснила Шайкакова. Если кто-то из супругов уйдет из жизни, то второй будет получать от 70 до 100% выплат от действующего аннуитета в зависимости от условий договора.

Предложения страховщиков

Недавно компании по страхованию жизни при поддержке Ассоциации финансистов Казахстана обратились в Нацбанк. Тема обращения – передача части пенсионных накоплений в конкурентную среду. «КСЖ демонстрируют позитивный рост, хорошие показатели и отличаются финансовой стабильностью. Кроме того, у КСЖ есть богатый опыт управления активами. Именно поэтому мы считаем, что КСЖ вполне могут стать участниками системы пенсионного обеспечения», – говорит председатель правления КСЖ «Freedom Finance Life» Азамат Ердесов.

Основная идея заключается в том, чтобы внедрить два новых продукта – отложенный пенсионный аннуитет и пенсионный план. Страховщики предлагают дать казахстанцам, имеющим в ЕНПФ достаточную сумму для заключения аннуитета, право в любом возрасте приобретать инструмент пожизненных пенсионных выплат с индексацией – отложенный пенсионный аннуитет. «Опция отложенного пенсионного аннуитета позволит казахстанцам сделать выбор между страховой компанией и ЕНПФ. Отложенным называется аннуитет, приобретаемый единичным платежом или периодическими взносами, с пожизненными выплатами через определенный срок. До этого срока страховая компания вкладывает деньги и накапливает проценты с этих вложений», – объяснила управляющий директор КСЖ «Nomad Life» Галина Усачева

В Казахстане отложенный аннуитет может стать привлекательной формой инвестиций, так как высокие требования государства к резервам и инвестиционной политике страховых компаний делают такое вложение максимально безопасным и при этом достаточно ликвидным. В итоге страна получит относительно идеальное пересечение ответственности: КСЖ как рыночные игроки занимаются анализом, инвестициями и работой с клиентами, государство регулирует и контролирует отрасль.

Следующий продукт – пенсионный план – рассчитан на людей с высоким доходом. «Если у вас на счету, допустим, 10 млн тенге, то на 8 млн вы заключаете договор отложенного аннуитета, а 2 млн вкладываете в КУПА, паевые инвестиционные фонды или создаете с КСЖ собственный пенсионный план», – говорит Галина Усачева.

Предполагается, что индивидуальные пенсионные планы будут строиться на базе unit-linked. Этот инструмент пока плохо известен в Казахстане, но уже много десятилетий популярен на Западе. Unit-linked представляет собой гибрид классического накопительного страхования жизни с инвестиционной составляющей в виде долей в финансовых инструментах. Часть портфеля по желанию клиента размещается в более рискованные и потенциально более доходные финансовые инструменты (акции, ПИФы, ETF и т. п.), состав которых в программе можно периодически менять.

«Пенсионный план заключается на оговоренный период и дает возможность клиенту самостоятельно рисковать излишком средств и зарабатывать на инвестиционном доходе», – объяснила Усачева.

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

drweb_ESS_kursiv.gif