Перейти к основному содержанию

1166 просмотров

Полицейские получат доступ к данным клиентов казахстанских ломбардов

Регулятор прокомментировал новые правила работы ссудных касс

Фото: Shutterstock

С 1 июля этого года ломбарды не смогут кредитовать население, пока не пройдут регистрацию в Агентстве РК по регулированию и развитию финансового рынка. Для получения разрешения на работу эти учреждения должны будут соответствовать новым требованиям надзорного органа.

С января этого года деятельность ломбардов отнесена к микрофинансовым организациям. До недавнего времени рынок кредитов под залог движимого имущества регулировался как и все товарищества с ограниченной ответственностью.

«По нашим оценкам, в стране работает около двух тысяч ломбардов. Процентные ставки разнятся от региона к региону (иногда доходят до 100%), но их объединяет дороговизна услуг. Объем рынка назвать невозможно, так как нет статистики», – рассказал в эксклюзивном интервью «Курсиву» директор департамента методологии и регулирования финансовых организаций Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Даурен Салимбаев

«С 1 июля организации, не прошедшие учётную регистрацию, подлежат принудительной ликвидации», – подчеркнул Даурен Салимбаев, добавив, что это делается для обеспечения и усиления системы защиты прав потребителей финансовых услуг. 

Получение кредита

Для регулирования закредитованности населения установлен коэффициент долговой нагрузки заемщиков микрофинансовых организаций.  Его предельное значение составляет 50%, то есть выплаты по займу не должны превышать 50% от совокупного дохода клиента ломбарда. «Такая же система действует в банках. Кроме того, коэффициент учитывает расходы на несовершеннолетних детей и других иждивенцев», – пояснил собеседник.

Предельная эффективная ставка по кредиту ограничена 56% годовых.

«Мы расширили сроки кредитования до одного года и увеличили сумму займа до 8 тыс. МРП (примерно 21 млн тенге)», – уточнил директор департамента.

Кроме того, теперь в ломбардах будут подробно объяснять заемщикам условия микрозайма и отправлять информацию о залоге и клиенте в кредитные бюро. Этими сведениями в случае необходимости смогут воспользоваться правоохранительные органы.

«Ломбарды будут хранить предмет залога не менее 30 календарных дней после истечения срока погашения микрокредита. Они также обязаны сообщать заемщику о возникновении угрозы утраты либо повреждения предмета залога», – подчеркнул представитель финансового регулятора.

Требования к ломбардам

Недовольство предпринимателей вызывало требование регулятора к размерам уставного и собственного капитала ломбардов. Так, если организация создана после 31 декабря 2019 года, эти показатели должны составлять 50 млн тенге.

«Для ломбардов, которые будут проходить регистрацию в регионах, требования мягче», – отметил Даурен Салимбаев.

 

Требования к уставному и собственному капиталу

Период

Ломбарды в г. Алматы, Нур-Султан, Шымкент или облцентрах

Ломбарды вне г. Алматы, Нур-Султан, Шымкент  или облцентрах

1 июля 2020 года

20 млн тенге

10 млн тенге

1 июля 2021 года

30 млн тенге

15 млн тенге

1 июля 2022 года

50 млн тенге

25 млн тенге

 

8598 просмотров

Кому в Казахстане чаще прощают долги

«Курсив» узнал статистику списания долгов населения в региональном разрезе

Фото: Shutterstock.com

Судя по официальным данным, больше всего повезло заемщикам из бывшей и нынешней столиц, Шымкента и Туркестанской области, а также из Алматинской области и ВКО.

Хотя летняя акция президента Казахстана по прощению долгов малоимущим слоям населения наделала много шума, ее не удалось совершить одномоментно. Осенью в правительстве решили продлить проект, так как некоторые льготники не успели свое­временно привести в порядок официальные документы.

Чиновники разделили поручение главы государства на два направления: погашение основной задолженности по беззалоговым потребкредитам (первое) и списание штрафов и пеней по ним (второе). Как сообщили «Курсиву» в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), в рамках первой части программы на 1 февраля 2020 года была погашена задолженность 554 тыс. граждан на сумму 115 млрд тенге. Судя по данным фин­агентства, 18% от общей суммы прощенных кредитов пришлось на жителей Алматы, 22% – на проживающих в Туркестанской области и Шымкенте, 5% – на людей, прописанных в столице (см. инфографику). 

В рамках второго направления на отчетную дату было погашено штрафов и пеней 1,2 млн граждан на сумму 33,6 млрд тенге. По условиям программы 70% от этой суммы было списано за счет кредиторов. За счет средств Нацбанка было возмещено 30% расходов, или 10,1 млрд тенге, сообщили в АРРФР. Основная доля прощений здесь также пришлась на бывшую столицу (21% от общей суммы). Кроме алматинцев, больше всех повезло жителям Нур-Султана (10%), Восточно-Казахстанской (8%) и Алматинской (7%) областей. 

Если говорить о количестве заемщиков, то регионы – «лидеры» по данному показателю расположились в том же порядке, что и по объемам списания в рамках каждого из направлений. А вот с расчетом доли того или иного региона в общем количестве заемщиков, чьи долги были прощены, возникли определенные затруднения. Официальные данные финагентства, выраженные в процентном соотношении (например, 18,2% для Алматы), не совпадают с процентами, подсчитанными самостоятельно исходя из известного общего и регионального числа заемщиков (при таком подсчете доля Алматы составит 20,8%). Дело в том, пояснили в финагентстве, что некоторые «льготники» брали займы сразу в нескольких регионах, имея прописку, скажем, в Алматы. В итоге списание пришлось на место прописки, а не на регион, где был физически получен беззалоговый кредит.

 

0001_27.jpg

Как сообщил «Курсиву» осведомленный источник, в структуре списаний 70% от общей суммы пришлось всего на два банка. 

«Когда было заявлено о списании, многие говорили, что МФО – это корень зла, – комментирует глава Ассоциации микрофинансовых организаций Ербол Омарханов. – Но, по сведениям Фонда проблемных кредитов, в микрофинансовых организациях по первому направлению была погашена задолженность всего на 5,3 млрд тенге. Это около 5% от общей суммы, потраченной государством на погашение долга по потребзаймам». 

Согласно отчету Нацбанка, за год рост выдачи потребзаймов составил 24,4%. На 1 января 2020 года долг населения перед БВУ по таким ссудам превышал 4,3 трлн тенге. «Хотя в рознице быстрее всего растут беззалоговые кредиты, мы не видим точек закредитованности, – отмечает исполнительный директор Первого кредитного бюро (ПКБ) Асем Нургалиева. – В сфере беззалогового потребительского кредитования 80% заемщиков имеют задолженность около 300 тыс. тенге. При этом средняя задолженность ниже двух среднемесячных зарплат (среднемесячная зарплата – 204 тыс. тенге в 2020 году)». По данным ПКБ, потребительские кредиты без залога и ипотека составляют 82% от всего розничного кредитного портфеля банков второго уровня. «Качество портфеля (на фоне роста ссудной задолженности) также улучшилось до 11,3% NPL. Это ниже показателя 2018 года на 2,8%», – говорит Нургалиева. 

Статистика регулятора показывает, что выдача беззалоговых потребкредитов начала расти до заявления президента о прощении долгов. 

 

0002_0.jpg

«Банкам необходимо совершенствовать систему оценки заемщиков при выдаче кредитов. Желательно было бы подключать к скоринговым системам государственные базы данных и систему кредитных бюро. Но самое главное – это финансовая грамотность населения. Люди должны брать кредиты осознанно и понимать, что все привлеченные займы они смогут вернуть без ущерба для своей семьи. Государство и наша ассоциация разрабатывают программу повышения финансовой грамотности населения», – сообщила первый зампредседателя совета Ассоциации финансистов Казахстана Ирина Кушнарева.

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

drweb_ESS_kursiv.gif