Перейти к основному содержанию

664 просмотра

Финрегулятор наказал 38 МФО за нарушение прав потребителей

Из них 14 организаций заплатят штраф 4,2 млн тенге

Фото: Shutterstock.com

За прошлый год специалисты Агентства по регулированию и развитию финансового рынка 57 раз применяли санкции и меры воздействия к микрофинансовым организациям Казахстана, нарушившим права потребителей финансовых услуг. В большинстве случаев МФО отделались письменными предупреждениями. 

Согласно информации Агентства по регулированию и развитию финансового рынка РК, в 2019 году в отношении 38 МФО открыто 16 административных дел, принята 41 ограничительная мера в виде предписаний и предупреждений. На 14 микрофинансовых организаций наложены штрафы в общем размере 4,2 млн тенге.

Больше всего нареканий у финрегулятора было к микрофинансовым организациям «Koolmoney», «Жетысу», «Северо-Казахстанский фонд кредитования» и «ОнлайнКазФинанс».

По одному-два вида взыскания получили следующие МФО: «I-Credit.kz», «Жана Каржы», «МФО «Атамекен», «Tas Microfinance», «Шинхан Финанс», «Finbox», «Центрально-Азиатская микрофинансовая организация», «Камкор», «Sator», «AlHalal Finance», «Bailyg», «Cenim-VMY», «KMF», «Credital», «Комек», «Казына Кредит», «Trust Finance», «Береке», «Алтын Пайда», «Express Finance Group», «Inkar&A», «Жаркент-Финанс», «Nova Credit», «Profit Центр», «ZoloTo», «HeartAsiaCredit», «ИнвестКредитМаркет», «Болашак Инвест Финанс», «Спарта Capital», «КазМикроИнвест», «Сенат 2050», «CreditSun», «Макс-М», «Кредит-регион». Некоторые из них были оштрафованы и предупреждены и в 2018 году.

Основные нарекания регулирующего органа касались следующих нарушений:

  • нарушение порядка списания просроченной задолженности;
  • несоответствие договора о предоставлении микрокредита требованиям законодательства;
  • несоблюдение МФО нормативных правовых актов и законов РК;
  • несвоевременное предоставление сведений в кредитное бюро.

Ранее Kursiv.kz писал об аналогичных правонарушениях в 2018 году. Тогда МФО были допущены более грубые нарушения, такие как осуществление микрофинансовой деятельности без разрешения Нацбанка, превышение предельного размера годовой ставки вознаграждения и другие.

1180 просмотров

Как ERM автоматизирует работу с банковскими рисками

Мнение СЕО Prime Source Евгений Щербинин

Фото: Shutterstock

Начало года в любой отрасли сопровождается оценкой влияния рисков, которые ожидают бизнес, на запланированные показатели ближайших 12 месяцев.

Например, инвестиционный банк Morgan Stanley в своем отчете о глобальных рисках 2020 года отмечает, что за последние 12 месяцев 20 мировых ЦБ смягчили монетарную политику. «Средневзвешенная процентная ставка может достигнуть семилетнего минимума уже в марте 2020 года. Ослабление торговой напряженности и успешный ход переговоров между США и Китаем – эти два фактора в совокупности станут мощными драйверами роста», – говорится в отчете инвестбанкиров.

То есть риски – это не только предполагаемые провалы, но и возможности роста. И чем больше становится бизнес, тем чаще топ-менеджменту приходится сталкиваться с рисками – они усиливаются вместе с ростом компании. Особенно актуальны риски для банкиров, к которым со стороны регуляторов выдвигается все больше требований по условиям ведения бизнеса.

Глобальный фон банковского рынка Казахстана сегодня определяется рядом крупных событий, в которые втянуты все игроки финансовой отрасли страны.

Во-первых, в Казахстане идет внедрение международных стандартов финансовой отчетности (МСФО 9), которые регламентируют бухгалтерский учет финансовых инструментов и расчет провизий в соответствии с прогнозными рыночными показателями. Во-вторых, в Казахстане заканчивается оценка качества активов банков (AQR), включая адекватность оценки активов и залогового обеспечения и связанных с ними резервов, для повышения прозрачности банковских рисков. В-третьих, в Казахстане формируется спрос на новый подход к рассмотрению рисков компании –  интегрированную систему управления рисками ERM (Enterprise Risk Management). Причем последнее вытекает из двух предыдущих событий.

ERM – это комплексная интегрированная система управления рисками для достижения бизнес-целей: снижения непредвиденной волатильности прибыли и увеличения стоимости предприятия.

Современная структура банковской ERM состоит из семи компонентов, каждый из которых должен быть разработан и связан друг с другом, чтобы работать как единое целое.

Первый компонент. Корпоративное управление – это выстраивание определенных обязанностей совета директоров и высшего руководства с точки зрения организационных процессов и эффективного управления рисками компании.

Второй. Линейное управление – согласование бизнес-стратегий с корпоративной политикой риска при поиске новых возможностей для бизнеса и роста. Риски бизнес-операций должны быть полностью оценены и включены в ценообразование и показатели прибыльности при реализации бизнес-стратегии. В частности, ожидаемые убытки и стоимость капитала риска должны быть включены в цену продукта или требуемой доходности инвестиционного проекта.

Третий. Активное управление портфелем. Эта концепция применяется ко всем рискам внутри организации для их агрегации, учета их эффектов и мониторинга концентрации.

Четвертый. Передача риска – снижение нежелательных или концентрированных рисков, а также хеджирование рисков внутри портфеля. Чтобы снизить нежелательные риски, руководство должно на постоянной основе оценивать производные, страховые и гибридные продукты и выбирать из них наиболее эффективную альтернативу.

Пятый. Аналитика рисков – количественная оценка риска для дальнейшего анализа и отчетности. Например, если руководство хочет снизить риски, можно использовать аналитику риска для определения наиболее эффективного способа достижения той или иной цели.

Шестой. Технологические и информационные ресурсы улучшают качество данных для поддержки процессов анализа и отчетности.

Седьмой. Управление отношениями с заинтересованными сторонами повышает прозрачность рисков в отношениях компании с основными заинтересованными сторонами, что имеет важное значение для составления кредитных рейтингов, а также для внешнего анализа деятельности компании и принятия кредитных решений.

Все эти компоненты, собранные в одну систему, позволяют руководству банка адекватно оценить свои риски перед принятием того или иного бизнес-решения. Однако названные компоненты лишь структура, которая заполняется данными.

И на этом этапе могут возникнуть дополнительные проблемы типа неактуальности или неточности данных, децентрализации источников информации и подобного. Все эти вопросы снимаются благодаря технологиям.

Тем не менее в целом ERM решает проблему фрагментарного восприятия разных видов рисков на уровне отдельных структурных подразделений. При новом подходе риск-менеджеры и все заинтересованные подразделения компании могут оценивать риски в масштабах всего предприятия.

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

drweb_ESS_kursiv.gif