Перейти к основному содержанию

756 просмотров

Как работает платежная экосистема на 3 млрд пользователей

Рассказывает Отто Уильямс - вице-президент по стратегическим партнерствам, финтеху и стартапам, CEMEA, Visa

Фото: Shutterstock

Мы видим много изменений в экосистеме финансовых услуг, в структуре платежей, и многие из этих изменений обусловлены прежде всего ожиданиями потребителей. Последние, в свою очередь, меняются под влиянием все возрастающего проникновения мобильных технологий и интернета. 

За 60 лет Visa эволюционировала в глобальную экосистему, которая объединяет более 200 стран, 3 млрд держателей карт, 53 млн торгово-сервисных предприятий и способна обрабатывать 65 тыс. транзакций в секунду.

Многие потребители сегодня имеют шесть или более подключенных устройств: ноутбук, смартфон, смарт-часы, умные колонки, устройства, подключенные к Google Home, Smart TV, то есть они тем или иным образом подключены к интернету. 

Задача банков – интегрироваться в этот образ жизни, ведь пользователи среди прочего совершают покупки через эти устройства, будь то товары и услуги или цифровой контент. При этом все участники платежной индустрии должны быть готовы к предстоящему буму устройств IoT («интернет вещей»). Эта тенденция открывает новые возможности для банков. В свою очередь Visa, как глобальный лидер индустрии инновационных платежных решений, дает доступ к своим API, что позволяет финансовым и нефинансовым участникам экосистемы создавать новые платежные решения с использованием таких устройств. Для этих целей мы создали платформу Visa Developer, которая призвана помочь финансовым организациям, торгово-сервисным предприятиям и технологическим компаниям в разработке и внедрении платежных решений. 

Visa также сотрудничает с финтех-компаниями и инвестирует в интересные проекты. Например, совсем недавно мы приобрели такие компании, как Verifi и Earthport, а также платежный портфель компании Rambus с целью дальнейшего расширения и масштабирования портфеля решений Visa. Мы выстраиваем экосистему Visa так, чтобы обеспечить наших клиентов необходимым уровнем гибкости и возможностями реагировать на потребности рынка и ожидания потребителей. 

Современный потребитель хочет платить быстро и просто, независимо от того, какой платежный инструмент он использует – телефон, платежную карту, браслет или кольцо и в каком канале – будь то физический терминал для приема платежей, мобильная или электронная коммерция. Безналичные платежи имеют множество преимуществ. Например, в путешествии не нужно менять валюту, поскольку есть единый платежный инструмент, который можно использовать практически в любой стране и торговой точке. 

Безопасность всегда была одним из главных приоритетов Visa. В течение 60 лет Visa использует многоуровневый подход к обеспечению безопасности, который позволяет нам поддерживать объем несанкционированных операций по картам Visa на низком уровне. У нас передовая система кибербезопасности, системы предотвращения несанкционированных операций по картам и управления рисками, которые защищают как потребителей, так и торгово-сервисные предприятия и банки. 

Мы верим в партнерство и тесное взаимодействие для создания новых инновационных решений и готовы к взаимовыгодному сотрудничеству с теми, кто преобразует ландшафт электронных платежей и развивает инновации. Сегодня во многих странах и регионах мы видим большие потоки денежных переводов и считаем, что есть много возможностей сделать их более эффективными и удобными для пользователей.

Потребители хотят иметь возможность переводить и получать денежные средства в цифровом формате прямо со своего мобильного устройства. Поэтому мы строим партнерские отношения с компаниями, осуществляющими услуги по переводу денег, такими как Western Union и MoneyGram, предоставляя им доступ к нашей платформе Visa Direct. 

Также мы видим возможности в сегменте Business to Business. Мы создали платформу B2B Connect, благодаря которой финансовые организации могут быстро и безопасно осуществлять крупные трансграничные корпоративные платежи в глобальном масштабе. 

Одним из ключевых трендов в индустрии безналичных платежей, по нашему мнению, является максимально удобный пользовательский опыт.

Visa работает во многих странах, и в каждой из них в партнерстве с банками, финтех-компаниями, торгово-сервисными предприятиями и регуляторами мы стремимся предложить платежные решения и создать уникальный пользовательский опыт для каждого из сегментов.

Я считаю, что будущее платежей определяют два фактора: технологическая открытость (мы открываем свою сеть для новых игроков) и интегрированность. Сегодня потребитель осуществляет платежи не только внутри своей экосистемы, он хочет быть включенным в глобальную коммерцию. Мы в Visa стремимся объединить весь мир посредством наиболее инновационной, надежной и безопасной платежной сети. 

В течение следующих нескольких лет в мире будут миллиарды подключенных устройств, и задача будет заключаться в том, чтобы максимально бесшовно интегрировать цифровые платежи во все эти устройства так, чтобы электронные платежи стали неотъемлемой частью образа жизни и опыта потребителя.

625 просмотров

Как вели себя в прошлом году курсы валют ряда постсоветских стран

И насколько поведение тенге совпало с теми или иными прогнозами годичной давности

Фото: Shutterstock

На санкции США в отношении России и Китая, политическую напряженность, скачущие цены на нефть национальные валюты Казахстана, России, Узбекистана, Азербайджана, Грузии и Украины реагировали по-разному. 

Из рассматриваемых валют укрепились в прошлом году только три – тенге, рубль и гривна. 

«На курс казахстанской валюты влияли нефть, российский рубль и Нацбанк, – говорит независимый финансовый аналитик Сергей Полыгалов. – Несомненно одно: относительно стабильная нефть стала причиной, которая не позволила тенге ослабеть выше 390 тенге за доллар и благодаря которой сформировался достаточно узкий и стабильный коридор по отношению к доллару».

За 2019 год рубль укрепился к тенге на 11,5%, с 5,52 до 6,16 тенге за рубль. «Российская валюта у себя дома в течение года показывала чудеса роста по отношению к доллару, что не смогло не отразиться и на курсе рубля к тенге. Этот рост дал возможность стабилизировать курс тенге к доллару», – считает Полыгалов.

Также, по его словам, погода на валютном рынке зависит от параметров бюджета страны, хотя регулятор постоянно заявляет о самостоятельном формировании курса тенге. «Есть определенная закономерность свободного плавания. Заключается она в том, что курс тенге достаточно свободно плавает в сторону ослабления, но сопротивляется укреплению по отношению и к доллару, и к рублю», – говорит собеседник.

Стоимость тенге формировалась на фоне роста ВВП в 4% второй год подряд и инфляции в районе 5,4%. «Все это должно было привести к большему укреплению тенге. Но бюджет страны на 2019 год рассчитывался из курса 370 тенге за доллар. Причем дефицит бюджета при этом значении должен был составить 1,6 трлн тенге. Значит, ниже этого порога курс доллара никак не может опуститься, а если его удерживать около 380 и выше, то появляется возможность немного залатать бюджетные дыры», – рассуждает Полыгалов. 

Рубль и гривна 

Российская валюта в 2019 году укрепилась почти на 6%. Этому способствовали рост цен на нефть и улучшающиеся макро­экономические показатели, такие как профицит федерального бюджета (в пределах 1,8% ВВП), стабильная ситуация со счетом текущих операций, замедление инфляции до 3,8%, снижение уровня безработицы с 5 до 4,6%, рост экономики по итогам года на 1,3–1,5%, объясняют аналитики Ассоциации финансистов Казахстана (АФК). 

«В то же время отметим и возросший интерес инвесторов к российским активам ввиду значительного снижения санкционных рисков. Российский фондовый рынок обновлял исторический максимум, а долговой – многолетний», – говорят в АФК.

В пользу рубля была и внешнеполитическая обстановка: 2019 год ознаменовался для России относительным спокойствием в санкционном вопросе. Основной поставщик запретов – США – так и не решился ввести жесткие меры в отношении госдолга РФ, что привело к резкому росту спроса на российские бумаги со стороны нерезидентов. «А это в свою очередь резко повысило спрос на рубль. Еще одна неудача США – у ЕС появилась своя точка зрения в вопросах построения отношений с Россией. Высокие котировки нефти также дали возможность рублю укрепиться по отношению к доллару», – считает Полыгалов.

Украинская валюта росла против доллара с января 2019 года, прерываясь лишь на неглубокие и краткосрочные коррекции. Стабилизацию курса обеспечили притоком иностранного капитала, а также интервенциями местного Центробанка.

Поддержку тенге, рублю и гривне оказывал и сам доллар. По мнению Полыгалова, в минувшем году американская валюта испытывала значительные трудности роста. 

«Масла в огонь подливала и ФРС, которая в 2019 году придерживалась мягкой денежно-кредитной политики, что выразилось в снижении базовой процентной ставки после двухгодичного ее повышения. В этих условиях крупные инвесторы предпочли вкладываться в валюты развивающихся стран», – говорит он. 

0001_15.jpg

Сум, манат, лари 

Другим был год для сума: национальная валюта Узбекистана приблизилась к своему справедливому значению. «Там было два курса – Нацбанка и рыночный (черный). Либерализация валютного режима позволила банкам работать с валютой, что снизило объем черного рынка. Ранее местный Нацбанк устанавливал жесткий курс для импорта и экспорта, не соответствующий рыночным ожиданиям», – отметили в АФК.

Стабильность азербайджанского маната эксперты объясняют политикой Центробанка и правительства. Хотя год назад агентство S&P Global Ratings заявляло, что в 2019–2021 годах стоит ожидать удешевления маната к доллару. По прогнозам S&P, в 2019 году средний курс маната должен был составить 1,79 маната за доллар, в 2020-м – 1,87 маната, в 2021-м – 1,97 маната.

25 июня 2019 года официальный курс национальной валюты Грузии достиг рекордного на тот момент минимума – 2,83 лари за доллар. За день «американец» вырос на 1,4%. Снижение курса произошло на фоне потери российских туристов. Однако министр экономики Грузии Натия Турнава тогда заявила, что падение лари не связано с запретом Россией авиасообщения: «Думаю, речь идет о кратковременном колебании. Что касается вызовов туризма, то это новый вызов, который пока не может повлиять на курс лари. Мы работаем над нейтрализацией кризиса». 

Прогнозы годичной давности

Halyk Finance: «Мы полагаем, что Нацбанк РК и в 2019 году будет следовать своей негласной политике «слабого» тенге к российской валюте, которая, в свою очередь, будет очень чутко реагировать на дальнейшее расширение антироссийских санкций, а также на целенаправленное ослабление рубля со стороны денежных властей РФ в рамках бюджетного правила. Мы полагаем, что при среднегодовой стоимости нефти Brent на уровне $68 за баррель и среднегодовом курсе рубля на уровне 67 рублей за доллар курс тенге сложится на уровне 375 тенге за доллар в среднем за год. Так же как и в 2018 году, в 2019 году котировки на углеводороды будут определять долгосрочный тренд по паре, а изменения по паре USD/RUB будут определять текущие значения национальной валюты».

Аналитический центр АФК: «Профессиональные участники финансового рынка в целом сохраняют умеренные девальвационные ожидания – доллар США в 2019 году подорожает еще на 3% против нацвалюты по отношению к текущему уровню и закрепится на уровне 380,4 тенге. В то же время формирование обменного курса тенге будет по-прежнему происходить под балансом спроса и предложения на валютном рынке. При этом, как показали последние годы, зачастую настроения участников валютного рынка сильно зависят от внешних изменений, в особенности от российского рубля и цен на нефть. В подтверждение этому и ожидания казахстанских экспертов о том, что сонаправленное движение тенге и рубля сохранится в 2019 году». 

Экономист Олжас Худайбергенов (на пресс-конференции 7 ноября 2018 года): «Внешний долг Казахстана превысит 200% от ВВП к 2022 году. Нестабильная внешняя конъюнктура приведет к серии девальваций, вследствие чего номинальный ВВП в долларовом выражении упадет ниже $100 млрд. Ухудшение ситуации в банковском секторе приведет к росту внешних заимствований, в том числе госсектором, из-за чего внешний долг вырастет с $164 млрд до 200 млрд. Казахстан вернется в начало 2000-х годов в части экономических реформ: от Нацбанка снова будет отделено Агентство по финнадзору, а также воссоздано Агентство по стратегическому планированию или его аналог. Будет возвращено частное управление пенсионными активами».

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Биржевой навигатор от Freedom Finance