Перейти к основному содержанию

840 просмотров

Финансовые события, которые останутся в 2019 году

Новый глава Нацбанка, AQR и ужесточение валютного регулирования

Фото: Shutterstock

За несколько дней до нового года «Курсив» подготовил обзор финансовых событий последних 12 месяцев. Редакция не планировала анализировать их важность и влияние на будущее, мы сделали подборку, которую условно можно назвать «Что навсегда останется в 2019 году».

Февраль – уход Акишева

Данияр Акишев покинул пост главы Национального банка 22 февраля, а через пять дней был назначен советником президента РК. 

Годы работы Акишева можно назвать годами решения проблем. Так, он фактически запустил инфляционное таргетирование и самостоятельное формирование курса тенге. Он смог снизить инфляцию с 17% до 6%. 

Кроме смены архитектуры денежно-кредитной политики экс-глава Нацбанка реализовал программу повышения финансовой устойчивости банковского сектора, в которой приняли участие АО «АТФ Банк», АО «Евразийский Банк», АО «Цеснабанк» и АО «Банк ЦентрКредит». На время его руководства пришлось слияние Казкоммерцбанка с Halyk Bank. Лицензий были лишены Казинвестбанк, Delta Bank, Qazaq Banki, Эксимбанк Казахстан, Банк Астаны и ряд страховых компаний.

Февраль — приход Досаева

26 февраля Ерболат Досаев приступил к работе в должности главы Национального банка РК. Депутаты Сената Парламента РК одобрили кандидатуру Ерболата Досаева на должность главного банкира страны днем ранее.

Март – Разделение полномочий НБ 

29 марта президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев поручил Национальному банку создать новый финнадзор. 11 ноября глава государства подписал закон о задачах и функциях Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка. Новый орган возглавила Мадина Абылкасымова. 

1 января 2020 года Национальный банк сосредоточится на денежно-кредитной политике и сотрудничестве с правительством. 

Апрель – уход Цеснабанка 

6 февраля стало известно, что АО «First Heartland Securities» (далее – FHS) приобрел контрольный пакет акций АО «Цеснабанк». В этот же день стало известно, что инвестиционное подразделение финансовой холдинговой компании группы автономных организаций образования «Назарбаев Университета», «Назарбаев Интеллектуальные Школы» и «Назарбаев фонд» вложит в аграрный банк 70 млрд тенге. 

26 апреля новый акционер провел ребрендинг банка. Обновленный банк стал называться АО «First Heartland Jýsan Bank» с розничным брендом «Jýsan Bank». 

Июнь – амнистия должников 

Президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев 26 июня подписал указ о снижении кредитной нагрузки для некоторых казахстанцев. Основное условия - размер погашаемой задолженности не должен превышать 300 тыс. тенге на одного заемщика, если человек имеет кредиты на сумму до 3 млн тенге. Акция коснулась: многодетных семьей, семей, потерявших кормильца, семьей, имеющих детей-инвалидов, инвалидов с детства старше 18 лет; получателей государственной адресной социальной помощи; детей-сирот; детей, оставшихся без попечения родителей, не достигшим 29 (двадцати девяти) лет, потерявшим родителей до совершеннолетия.

Июль –  ужесточение валютного регулирования

В июле 2019 года вступили в силу поправки в Закон РК «О валютном регулировании и валютном контроле». Документ ужесточил требования в области финансовых операций с крупными суммами иностранной наличности.

Главные изменения: усиление валютного контроля по операциям, направленным на вывод капитала; уточнение порядка обращения валютных ценностей на территории Казахстана и перечня разрешенных между резидентами валютных операций.

Так, была введена единая учетная регистрация валютных договоров. Кроме того, был составлен перечень валютных операций, имеющих признаки вывода денег из страны. К таким признакам относятся финансовые займы, не предусматривающие поступление денег на счета в Казахстане, а также беспроцентные займы, коммерческие кредиты на срок свыше 720 дней.

Август -  AQR

Процедура оценки качества активов (asset quality review, AQR) стартовала в  Народном, Сбербанке, Kaspi, Forte, БЦК, АТФ, Евразийском, Jýsan, RBK, Альфа-Банке, Altyn Bank, Нурбанке, Хоум Кредит и Банк ВТБ первого августа. По непроверенной информации со дня на день регулятор объявит об итогах проверки. 

Сентябрь – потребы под присмотром 

Списав часть долгов граждан по потребительским кредитам, государство в лице Нацбанка разработало проект ограничений на этом рынке. По новым правилам при оценке платежеспособности потенциального заемщика предлагается учитывать наличие у него несовершеннолетних детей. С нового года при расчете коэффициента долговой нагрузки вводится дополнительный этап предварительной оценки кредитоспособности заемщика. 

В новой редакции правил Нацбанк предлагает кредитным организациям перед расчетом КДН осуществлять проверку платежеспособности заемщика по формуле: ДЗ ≥ ПМ + ПМНЧС/2. В данной формуле ДЗ – это среднемесячный доход заемщика; ПМ – официальный прожиточный минимум на соответствующий год (в текущем году равен 29 698 тенге); ПМНЧС – ПМ на каждого несовершеннолетнего члена семьи. Заемщикам, чей доход меньше суммы прожиточных минимумов в правой части формулы, новые кредиты выдавать нельзя. При этом пересчитанный КДН по-прежнему не должен превышать значение 0,5.

Ноябрь – прощание со старыми правилами для МФО 

В ноябре глава Ассоциации микрофинансовых организаций рассказал, что с нового года МФО будут работать по новым правилам.  Так, до 2022 года уставный капитал микрофинансовых организаций увеличится 30 до 100 млн тенге. Кроме того, НБ отменил все комиссии, вознаграждения и иные платежи, связанные с выдачей микрокредита. При этом предельная ставка стоимости займа в 56% годовых остается неизменной. Но при этом и брать в долг в МФО тоже станет сложнее. Предполагается, что клиенты этих компаний будут обязаны подтверждать доход выше прожиточного минимума. 

Регулятор ввел несколько опций для дополнительного заработка микрофинансовых организаций. В частности, МФО смогут работать как платежные агенты. Еще один плюс нового закона – это возможность преобразования микрофинансовых организаций в акционерные общества. В настоящее время их статус ограничен ТОО. По оценке экспертов, новая форма позволит МФО выпускать ценные бумаги на фондовой бирже, инвестировать собственные активы в ЦБ и другие финансовые инструменты, так как для этого сектора много лет актуальна проблема фондирования. Из-за нехватки средств большая часть успешных МФО стала реципиентом международных финансовых организаций. 

С 1 января 2020 года микрофинансовые организации смогут стать участниками любых юридических лиц. Например, лизинговых компаний. 

Ледовских_текст_0.png

4639 просмотров

Нацбанк прокомментировал новые правила обмена валют в Казахстане

Ночью обменять валюту получится только на вокзалах, в аэропортах и на пограничных пунктах

Фото:shutterstock

С 1 февраля обменные пункты будут работать с 9.00 до 20.00. В крупных торговых центрах, площадью больше 10 тысяч квадратных метров - до 22:00. Это следует из опубликованных регулятором пояснений к закону о деятельности пунктов обмена валют.   

Из сообщения Нацбанка следует, что ряд нововведений смягчены, по сравнению с ранее предлагавшимися, а сроки их реализации перенесены на более поздние даты. 

«Для удобства людей въезжающих или выезжающих в республику через аэропорты, ж/д вокзалы и автомобильные пункты пропуска через государственную границу режим работы обменных пунктов не будет ограничиваться - обменные пункты будут работать круглосуточно», - уточняет директор департамента денежного наличного обращения Национального банка Жомарт Кажмуратов.

Личные данные 

Личные данные клиентов обменных пунктов будут фиксироваться по упрощенной форме в специальном журнале, если сумма операции ниже 500 тыс. тенге. 

«В случае если сумма операций до 500 тысяч тенге, то клиент предоставляет только документ, удостоверяющий личность. Это международная практика, которая применяется во многих странах мира», - подчеркивает представитель регулятора.

При обмене денежных средств на сумму более 500 тыс. тенге ничего не изменилось и используется действовавший ранее порядок фиксации данных. Так, клиенты обязаны предоставлять: 

  • данные документа, удостоверяющего личность клиента, (фамилия, имя и отчество (при наличии) (имя, отчество указываются полностью), вид документа, дата выдачи, номер документа, срок действия);
  • индивидуальный идентификационный номер (при наличии);
  • юридический адрес.

Уставный капитал 

Требования к уставному капиталу обменных пунктов ранжируются в зависимости от их места нахождения - крупные города или поселки. В первоначальной версии постановления Нацбанка размер уставного капитала в сумме 100 млн тенге распространялся на все небанковские обменные пункты вне зависимости от местоположения. «Сейчас размер уставного капитала для объектов, находящихся в поселках и небольших городах снижен до 50 миллионов тенге», - объясняет директор департамента денежного наличного обращения Национального банка. 

Срок новых требований перенесён с 1 января 2020 года на 1 апреля в Нур-Султане и Алматы и на 1 июля в административных центрах областей и городах областного значения. «Обменным пунктам, находящихся в поселках и небольших городах требуется обеспечить уставной капитал в срок до 1 января 2021 года», - поясняет спикер.

Кроме того, НБ отказался от требований иметь на счетах обменников дополнительно 20% от суммы уставного капитала. 

Впервые об изменении правил работы обменных пунктов в НБ заговорили весной прошлого года. Тогда представители регулятора приводили в пример практику Италии, ОАЭ, Таиланда, Польши. 

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Биржевой навигатор от Freedom Finance