Перейти к основному содержанию

1 просмотр

В Казахстане предложили снизить до 6% ставки по кредитам

Также эксперты предлагают придать прогнозируемость курса тенге

Фото: Аскар Ахметуллин

Курс национальной валюты должен иметь некую прогнозируемость среди населения и бизнеса, считает старший партнер Центра стратегических инициатив Олжас Худайбергенов.

«В целом, надо сделать акцент на росте долгосрочных кредитов. Конечно, у нас извечная проблема с курсом. Трудно держать фиксированный курс в длинных периодах, с другой стороны все время держать бизнес и население в режиме неожиданности (затрудняет экономическую активность), поэтому необходимо придать некую прогнозируемость курсу тенге, даже если он будет падать. Необходим комплекс мер по снижению ставок по кредитам на рынке до 6-7 процентов», - сказал он на втором форуме стратегических инициатив 20 ноября.

По его словам, денежно-кредитная перезагрузка в рамках разработанной Центром новой экономической политики предполагает, что необходимо наращивать объемы кредитования в Казахстане.

«Но прежде чем наращивать необходимо провести реструктуризацию всех проблемных кредитов. Сейчас проводится проверка в банках, которая выявит все реальные проблемы. После этого необходимо максимально реструктурировать плохие кредиты, очистить банковский сектор. В 2007 году доля кредитов к ВВП составляла 56% и, в принципе, этот показатель мы можем вернуть. Но для того, чтобы не повторились прежние проблемы, необходимо внедрение антиспекулятивных мер», - сказал Худайбергенов.

Он отметил, что в Сингапуре соотношение бюджета к ВВП составляет 17% или столько же сколько и в Казахстане.

Эксперт предположил, что Казахстану нужна активная инвестиционная политика.

«У нас все предыдущие амнистии капиталов, мягко говоря, формально прошли успешно... На самом деле еще много активов, которые есть за рубежом и которые можно вернуть. При переходе на новую политику надо отказаться от государственных внешних долгов. К примеру, Сингапур имеет ноль долларов внешнего государственного долга. Мы тоже можем себе это позволить, особенно на фоне Нацфонда», - сказал он.

Худайбергенов напомнил, что в Казахстане есть проект по финансированию строительства таможенных пропускных пунктов, который делался за счет внешних займов. «Это совершенно неправильный вариант. Не стоит использовать внешние займы для целей государства», - сказал он.

Кроме того, он напомнил, что в Сингапуре реализовано такое право, когда бюджетный профицит направляют в резервы страны.

«Расскажу про сингапурскую модель пенсионной системы. В мире есть топ-10 лучших пенсионных систем. В большинстве стран имеет соотношение бюджета к ВВП от 40 до 60%. Это означает, если мы будем использовать опыт этих стран, то нам придется повысить налоговую нагрузку в два раза. Единственная страна, которая не предполагает рост налоговой нагрузки - Сингапур. У них соотношение бюджета такое же, как у нас», - сказал Худайбергенов.

В рамках активной инвестиционной политики он предположил ввести нулевое налогообложение геологоразведки, что позволит активизировать геологоразведку.

1 просмотр

Как ERM автоматизирует работу с банковскими рисками

Мнение СЕО Prime Source Евгений Щербинин

Фото: Shutterstock

Начало года в любой отрасли сопровождается оценкой влияния рисков, которые ожидают бизнес, на запланированные показатели ближайших 12 месяцев.

Например, инвестиционный банк Morgan Stanley в своем отчете о глобальных рисках 2020 года отмечает, что за последние 12 месяцев 20 мировых ЦБ смягчили монетарную политику. «Средневзвешенная процентная ставка может достигнуть семилетнего минимума уже в марте 2020 года. Ослабление торговой напряженности и успешный ход переговоров между США и Китаем – эти два фактора в совокупности станут мощными драйверами роста», – говорится в отчете инвестбанкиров.

То есть риски – это не только предполагаемые провалы, но и возможности роста. И чем больше становится бизнес, тем чаще топ-менеджменту приходится сталкиваться с рисками – они усиливаются вместе с ростом компании. Особенно актуальны риски для банкиров, к которым со стороны регуляторов выдвигается все больше требований по условиям ведения бизнеса.

Глобальный фон банковского рынка Казахстана сегодня определяется рядом крупных событий, в которые втянуты все игроки финансовой отрасли страны.

Во-первых, в Казахстане идет внедрение международных стандартов финансовой отчетности (МСФО 9), которые регламентируют бухгалтерский учет финансовых инструментов и расчет провизий в соответствии с прогнозными рыночными показателями. Во-вторых, в Казахстане заканчивается оценка качества активов банков (AQR), включая адекватность оценки активов и залогового обеспечения и связанных с ними резервов, для повышения прозрачности банковских рисков. В-третьих, в Казахстане формируется спрос на новый подход к рассмотрению рисков компании –  интегрированную систему управления рисками ERM (Enterprise Risk Management). Причем последнее вытекает из двух предыдущих событий.

ERM – это комплексная интегрированная система управления рисками для достижения бизнес-целей: снижения непредвиденной волатильности прибыли и увеличения стоимости предприятия.

Современная структура банковской ERM состоит из семи компонентов, каждый из которых должен быть разработан и связан друг с другом, чтобы работать как единое целое.

Первый компонент. Корпоративное управление – это выстраивание определенных обязанностей совета директоров и высшего руководства с точки зрения организационных процессов и эффективного управления рисками компании.

Второй. Линейное управление – согласование бизнес-стратегий с корпоративной политикой риска при поиске новых возможностей для бизнеса и роста. Риски бизнес-операций должны быть полностью оценены и включены в ценообразование и показатели прибыльности при реализации бизнес-стратегии. В частности, ожидаемые убытки и стоимость капитала риска должны быть включены в цену продукта или требуемой доходности инвестиционного проекта.

Третий. Активное управление портфелем. Эта концепция применяется ко всем рискам внутри организации для их агрегации, учета их эффектов и мониторинга концентрации.

Четвертый. Передача риска – снижение нежелательных или концентрированных рисков, а также хеджирование рисков внутри портфеля. Чтобы снизить нежелательные риски, руководство должно на постоянной основе оценивать производные, страховые и гибридные продукты и выбирать из них наиболее эффективную альтернативу.

Пятый. Аналитика рисков – количественная оценка риска для дальнейшего анализа и отчетности. Например, если руководство хочет снизить риски, можно использовать аналитику риска для определения наиболее эффективного способа достижения той или иной цели.

Шестой. Технологические и информационные ресурсы улучшают качество данных для поддержки процессов анализа и отчетности.

Седьмой. Управление отношениями с заинтересованными сторонами повышает прозрачность рисков в отношениях компании с основными заинтересованными сторонами, что имеет важное значение для составления кредитных рейтингов, а также для внешнего анализа деятельности компании и принятия кредитных решений.

Все эти компоненты, собранные в одну систему, позволяют руководству банка адекватно оценить свои риски перед принятием того или иного бизнес-решения. Однако названные компоненты лишь структура, которая заполняется данными.

И на этом этапе могут возникнуть дополнительные проблемы типа неактуальности или неточности данных, децентрализации источников информации и подобного. Все эти вопросы снимаются благодаря технологиям.

Тем не менее в целом ERM решает проблему фрагментарного восприятия разных видов рисков на уровне отдельных структурных подразделений. При новом подходе риск-менеджеры и все заинтересованные подразделения компании могут оценивать риски в масштабах всего предприятия.

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

drweb_ESS_kursiv.gif