Перейти к основному содержанию

1273 просмотра

Узбекистан откажется от льготных кредитов

Новый порядок начнет действовать с 1 января 2020 года

Фото: Shutterstock

Узбекистан поэтапно откажется от практики предоставления льготного кредитования. Соответствующий указ «О совершенствовании денежно-кредитной политики с поэтапным переходом на режим инфляционного таргетирования» подписал накануне глава республики.

Новые правила начнут действовать с 1 января 2020 года. Процентные ставки по всем видам вновь выдаваемых кредитов в национальной валюте, в том числе в рамках государственных программ, будут установлены на уровне не ниже ставки рефинансирования Центробанка. Сейчас она равна 16%. Исключение составят госпрограммы по ипотечному кредитованию, а также кредиты аграриям, занятым в выращивании хлопка-сырца и зерновых культур.  

С 1 января 2021 года практика льготного кредитования будет отменена полностью. С этого момента коммерческие банки получат право самостоятельно определять размеры процентных ставок и внедрять механизмы компенсации части процентных расходов.

Напомним, в настоящее время в Узбекистане распространена практика предоставления банками льготных кредитов при финансировании госпрограмм. Например, в рамках проекта «Каждая семья – предприниматель» выдаются кредиты под 8% годовых, а по программе «Молодежь — наше будущее» ставка равна 7%. Тем временем, по данным Центробанка, средневзвешенная процентная ставка по льготным кредитам в годовом исчислении в сентябре 2019 года составляла 9,4%, в то время как рыночная ставка равна 24,3%.

1750 просмотров

Как AQR научит банки управлять данными

Об этом рассуждает CEO Prime Source

Фото: Shutterstock

Казахстанские банки получили на руки долгожданные, хоть и промежуточные, итоги AQR. Уверен, что суммы требований по доначислению резервов будут предметом обсуждения банкиров с регулятором в ближайшие недели.

Выполняя проекты по автоматизации расчета рисков и формирования резервов с 2010 года, мы не раз технически и математически сопровождали процесс обоснования тех или иных расчетов по национальным стандартам, а также по МСФО 39 и МСФО 9.

При этом не сомневаюсь, что сформированные отчеты будут содержать огромное количество требований и рекомендаций к процессам, учету, отчетности и аналитике по кредитной деятельности.

Как известно, команда Нацбанка и приглашенных им консультантов исследовала различные аспекты кредитных портфелей 14 отечественных банков. Рассматривались вопросы методологии ведения кредитного процесса и ее фактического исполнения; процессы жизненного цикла кредита в учете банка; ведение кредитных досье и залогового обеспечения; изучались расчеты показателей качества займов, формирования резервов. Эти и другие бизнес-процессы серьезно влияют на качество кредитного портфеля, прибыль и акционерную стоимость финансового института. В свою очередь, отсутствие должного внимания или неоправданная экономия времени и средств приводят к рискам финансовой стабильности конкретного банка, а при определенных обстоятельствах – и системы в целом.

Чтобы, с одной стороны, обеспечить качество портфеля и прибыльность банка, с другой – исполнить требования и рекомендации регулятора, а с третьей – позаботиться о своих клиентах, всем банкам необходимо будет существенно дорабатывать свои информационные системы, а также внедрять новые технологии. Фактически AQR цифровизует казахстанскую банковскую отрасль.

Основная задача всех доработок будет состоять в точном, качественном и детальном сборе всей информации по каждому шагу кредитного процесса. Необходимо фиксировать и сохранять историю всех обращений клиента, всей поданной им информации и финансовой отчетности, всей имеющейся на каждый момент времени открытой информации о заемщике. Необходимо на основании массива накап­ливаемой информации при помощи методов математического моделирования прогнозировать вероятность и важность показателей заемщика и принимать соответствующие меры. Эти меры реагирования на изменения финансового состояния заемщика должны быть проактивными, и уже сейчас имеются открытые источники достоверной информации, позволяющие автоматически принять своевременное решение.

Банки, которые конструктивно отнесутся к результатам AQR, укрепят фундамент современного бизнеса, основанного на управлении данными, и будут самыми эффективными и конкурентными.

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

drweb_ESS_kursiv.gif