Перейти к основному содержанию

414 просмотров

Өзбекстан жеңілдетілген несие беруден бас тартпақ

Жаңа тәртіп 2020 жылдың 1 қаңтарынан өз күшіне енеді

Фото: Shutterstock

Өзбекстан біртіндеп жеңілдетілген несие беру тәжірибесінен бас тартады. Күні кеше ғана мемлекет басшысы «Ақша-несие саясатын жетілдіру арқылы инфляциялық таргеттеу тәрбіне біртіндеп көшу туралы» жарлыққа қол қойды.

Жаңа ережелер 2020 жылдың 1 қаңтарынан өз күшіне енеді. Ұлттық валютамен, оның ішінде, мемлекеттік бағдарламалар аясындағы, қайтадан берілетін несиелер бойынша пайыздық үстемелер Орталық банктің қайта қаржыландыру мөлшерлемесінің деңгейінен төмен емес мөлшерде белгіленеді. Қазір ол 16%-ға тең. Тек ипотекалық несиелендіру мемлекеттік бағдарламалары бойынша, сондай-ақ шикі мақта мен бидай дақылдарын өсірумен айналысатын шаруаларға ерекше жағдай жасалынуы мүмкін.  

2021 жылдың 1 қаңтарынан бастап жеңілдікпен несие беру тәжірибесі толығымен күшін жояды. Сол кезден бастап коммерциялық банктер пайыздық мөлшерлемелердің өлшемін өз бетімен белгілеу және пайыздық шығындардың бір бөлігіне өтемақы алу тетіктерін енгізу  құқығына ие болады.

Естеріңізге салсақ, қазіргі таңда Өзбекстанда мемлекеттік бағдарламаларды қаржыландыру кезінде банктердің жеңілдетілген несие беруі кең етек алған. Мәселен, «Әр отбасы – кәсіпкер» бағдарламасы аясында несие 8%-дық жылдық үстемемен берілсе, «Жастар – біздің болашағымыз» бағдарламасы бойынша мөлшерлеме –  7%-ға тең. Солай десекте, Орталық банк мәліметтеріне сәйкес, орташа жылдық есеп бойынша, 2019 жылғы қыркүйекте жеңілдетілген несиелер бойынша орташа сараланған пайыздық мөлшерлеме 9,4%-ды құраған, ал нарықтық үстеме 24,3%-ға тең болған.

1762 просмотра

Как AQR научит банки управлять данными

Об этом рассуждает CEO Prime Source

Фото: Shutterstock

Казахстанские банки получили на руки долгожданные, хоть и промежуточные, итоги AQR. Уверен, что суммы требований по доначислению резервов будут предметом обсуждения банкиров с регулятором в ближайшие недели.

Выполняя проекты по автоматизации расчета рисков и формирования резервов с 2010 года, мы не раз технически и математически сопровождали процесс обоснования тех или иных расчетов по национальным стандартам, а также по МСФО 39 и МСФО 9.

При этом не сомневаюсь, что сформированные отчеты будут содержать огромное количество требований и рекомендаций к процессам, учету, отчетности и аналитике по кредитной деятельности.

Как известно, команда Нацбанка и приглашенных им консультантов исследовала различные аспекты кредитных портфелей 14 отечественных банков. Рассматривались вопросы методологии ведения кредитного процесса и ее фактического исполнения; процессы жизненного цикла кредита в учете банка; ведение кредитных досье и залогового обеспечения; изучались расчеты показателей качества займов, формирования резервов. Эти и другие бизнес-процессы серьезно влияют на качество кредитного портфеля, прибыль и акционерную стоимость финансового института. В свою очередь, отсутствие должного внимания или неоправданная экономия времени и средств приводят к рискам финансовой стабильности конкретного банка, а при определенных обстоятельствах – и системы в целом.

Чтобы, с одной стороны, обеспечить качество портфеля и прибыльность банка, с другой – исполнить требования и рекомендации регулятора, а с третьей – позаботиться о своих клиентах, всем банкам необходимо будет существенно дорабатывать свои информационные системы, а также внедрять новые технологии. Фактически AQR цифровизует казахстанскую банковскую отрасль.

Основная задача всех доработок будет состоять в точном, качественном и детальном сборе всей информации по каждому шагу кредитного процесса. Необходимо фиксировать и сохранять историю всех обращений клиента, всей поданной им информации и финансовой отчетности, всей имеющейся на каждый момент времени открытой информации о заемщике. Необходимо на основании массива накап­ливаемой информации при помощи методов математического моделирования прогнозировать вероятность и важность показателей заемщика и принимать соответствующие меры. Эти меры реагирования на изменения финансового состояния заемщика должны быть проактивными, и уже сейчас имеются открытые источники достоверной информации, позволяющие автоматически принять своевременное решение.

Банки, которые конструктивно отнесутся к результатам AQR, укрепят фундамент современного бизнеса, основанного на управлении данными, и будут самыми эффективными и конкурентными.

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

drweb_ESS_kursiv.gif