Перейти к основному содержанию

2088 просмотров

Нацбанк Казахстана увеличит максимальную сумму микрокредита

Поправки вступят в силу с 2020 года

Фото: Олег Спивак

С 1 января 2020 года в Казахстане вырастет максимальная сумма микрокредита. Такая опция содержится в поправках Национального банка, которые будут по-новому регулировать рынок микрофинансовых организаций. 

Если сегодня МФО может выдать заемщику кредит в размере 8 тыс. МРП (примерно 20 млн тенге), то с 1 января максимальная сумма ссуды составит 20 тыс. МРП – это чуть более 50 млн тенге.  

«Такая опция существенно расширяет круг потенциальных заемщиков МФО, в который будут входить субъекты среднего предпринимательства. Уже сейчас постоянные клиенты МФО обращаются с просьбами об увеличении размера кредитов», - констатировал директор Ассоциации микрофинансовых организаций (АМФОК) Ербол Омарханов на пресс-завтраке в Алматы. 

Также новый документ позволит финансистам более тщательно подходить к оценке заемщика. В рамках нововведений при расчете коэффициента долговой нагрузки планируется введение дополнительного этапа предварительной оценки кредитоспособности заемщика. Предлагается из дохода заемщика сначала вычитать минимальный прожиточный минимум и половину величины прожиточного минимума на каждого несовершеннолетнего члена семьи. 

«Ранее нерегулируемый сектор кредитования теперь будет находиться под юрисдикцией Национального банка. Все кредитные организации будут обязаны поставлять информацию в кредитное бюро. Мы будем лучше оценивать платежеспособность заемщика, так как увеличится объем информации», - заключил спикер. 

Напомним, на 1 июля казахстанцы заняли у МФО 258 млрд тенге. 

1762 просмотра

Как AQR научит банки управлять данными

Об этом рассуждает CEO Prime Source

Фото: Shutterstock

Казахстанские банки получили на руки долгожданные, хоть и промежуточные, итоги AQR. Уверен, что суммы требований по доначислению резервов будут предметом обсуждения банкиров с регулятором в ближайшие недели.

Выполняя проекты по автоматизации расчета рисков и формирования резервов с 2010 года, мы не раз технически и математически сопровождали процесс обоснования тех или иных расчетов по национальным стандартам, а также по МСФО 39 и МСФО 9.

При этом не сомневаюсь, что сформированные отчеты будут содержать огромное количество требований и рекомендаций к процессам, учету, отчетности и аналитике по кредитной деятельности.

Как известно, команда Нацбанка и приглашенных им консультантов исследовала различные аспекты кредитных портфелей 14 отечественных банков. Рассматривались вопросы методологии ведения кредитного процесса и ее фактического исполнения; процессы жизненного цикла кредита в учете банка; ведение кредитных досье и залогового обеспечения; изучались расчеты показателей качества займов, формирования резервов. Эти и другие бизнес-процессы серьезно влияют на качество кредитного портфеля, прибыль и акционерную стоимость финансового института. В свою очередь, отсутствие должного внимания или неоправданная экономия времени и средств приводят к рискам финансовой стабильности конкретного банка, а при определенных обстоятельствах – и системы в целом.

Чтобы, с одной стороны, обеспечить качество портфеля и прибыльность банка, с другой – исполнить требования и рекомендации регулятора, а с третьей – позаботиться о своих клиентах, всем банкам необходимо будет существенно дорабатывать свои информационные системы, а также внедрять новые технологии. Фактически AQR цифровизует казахстанскую банковскую отрасль.

Основная задача всех доработок будет состоять в точном, качественном и детальном сборе всей информации по каждому шагу кредитного процесса. Необходимо фиксировать и сохранять историю всех обращений клиента, всей поданной им информации и финансовой отчетности, всей имеющейся на каждый момент времени открытой информации о заемщике. Необходимо на основании массива накап­ливаемой информации при помощи методов математического моделирования прогнозировать вероятность и важность показателей заемщика и принимать соответствующие меры. Эти меры реагирования на изменения финансового состояния заемщика должны быть проактивными, и уже сейчас имеются открытые источники достоверной информации, позволяющие автоматически принять своевременное решение.

Банки, которые конструктивно отнесутся к результатам AQR, укрепят фундамент современного бизнеса, основанного на управлении данными, и будут самыми эффективными и конкурентными.

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

drweb_ESS_kursiv.gif