Перейти к основному содержанию

1 просмотр

Деятельность банков, увлекающихся потребкредитами, могут усложнить

Национальный банк рассматривает возможность введения дополнительных требований к капиталу таких фининститутов

Фото: Аскар Ахметуллин

Национальный банк может ввести дополнительные требования к достаточности капитала банков второго уровня, занимающихся потребительским беззалоговым кредитованием, сообщил заместитель председателя Национального банка Олег Смоляков.

«Сейчас мы видим некоторый спад заинтересованности в кредитовании юридических лиц, в секторе потребительского кредитования эти риски ниже, и они перекрываются имеющейся маржой. Поэтому меры, которые сейчас предложены, вступят в силу с 1 января 2020 года, они делают акцент именно на темпе роста, маржинальности этого продукта и способности регулирования коэффициента платежеспособности заемщиков. Потому что меры - это запрет на начисление штрафов и пени свыше 90 дней по беззалоговым кредитам, чтобы не накапливать бесконечно эту задолженность», - сказал он на втором форуме стратегических инициатив 20 ноября, комментируя мнение о том, что в казахстанской экономике зреет кредитный пузырь, особенно в части розничного кредитования.

«Второе – это повышение качества требований к оценке платежеспособности с точки зрения коэффициента долговой нагрузки, когда сопоставляется общий уровень долга заемщика и его доходы, которые можно подтвердить. Также вопрос маржинальности. Есть классический продукт - это повышение ставки риска взвешивания, чтобы сформировать дополнительные требования по достаточности капитала тех банков, которые выдают потребительное кредитование», - добавил Смоляков.

По его словам, эксперты делают акцент больше на темпах роста потребительского кредитования в Казахстане, а не его объемах.

«Мы в своей политике и тех мерах, которые предлагаем рынку, тоже делаем акцент не в целом потребительском кредите и его негативном вкладе в экономику, а на темпах роста. Потому что, если опять же сравнить уровень проникновения потребительского кредита с точки зрения даже параметров ВВП, то у нас по-моему порядка 9,2% уровень потребительских кредитов к ВВП. В той же самой Российской Федерации, не говоря уже о Западной и Восточной Европе, - 14-16%, в Западной Европе – 20-40 и более процентов», - сказал он.

Поэтому, по мнению Смолякова, вопрос не в самом потребительском кредите, а в том насколько быстро он прирастает. Вопрос прироста потребительского кредита это возможность банков, во-первых, адекватно отбирать заемщиков, успевать за каждым заемщиком и правильно оценить его способность в дальнейшем выплачивать свои кредиты, отмечает Олег Смоляков.

8020 просмотров

Кому в Казахстане чаще прощают долги

«Курсив» узнал статистику списания долгов населения в региональном разрезе

Фото: Shutterstock.com

Судя по официальным данным, больше всего повезло заемщикам из бывшей и нынешней столиц, Шымкента и Туркестанской области, а также из Алматинской области и ВКО.

Хотя летняя акция президента Казахстана по прощению долгов малоимущим слоям населения наделала много шума, ее не удалось совершить одномоментно. Осенью в правительстве решили продлить проект, так как некоторые льготники не успели свое­временно привести в порядок официальные документы.

Чиновники разделили поручение главы государства на два направления: погашение основной задолженности по беззалоговым потребкредитам (первое) и списание штрафов и пеней по ним (второе). Как сообщили «Курсиву» в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), в рамках первой части программы на 1 февраля 2020 года была погашена задолженность 554 тыс. граждан на сумму 115 млрд тенге. Судя по данным фин­агентства, 18% от общей суммы прощенных кредитов пришлось на жителей Алматы, 22% – на проживающих в Туркестанской области и Шымкенте, 5% – на людей, прописанных в столице (см. инфографику). 

В рамках второго направления на отчетную дату было погашено штрафов и пеней 1,2 млн граждан на сумму 33,6 млрд тенге. По условиям программы 70% от этой суммы было списано за счет кредиторов. За счет средств Нацбанка было возмещено 30% расходов, или 10,1 млрд тенге, сообщили в АРРФР. Основная доля прощений здесь также пришлась на бывшую столицу (21% от общей суммы). Кроме алматинцев, больше всех повезло жителям Нур-Султана (10%), Восточно-Казахстанской (8%) и Алматинской (7%) областей. 

Если говорить о количестве заемщиков, то регионы – «лидеры» по данному показателю расположились в том же порядке, что и по объемам списания в рамках каждого из направлений. А вот с расчетом доли того или иного региона в общем количестве заемщиков, чьи долги были прощены, возникли определенные затруднения. Официальные данные финагентства, выраженные в процентном соотношении (например, 18,2% для Алматы), не совпадают с процентами, подсчитанными самостоятельно исходя из известного общего и регионального числа заемщиков (при таком подсчете доля Алматы составит 20,8%). Дело в том, пояснили в финагентстве, что некоторые «льготники» брали займы сразу в нескольких регионах, имея прописку, скажем, в Алматы. В итоге списание пришлось на место прописки, а не на регион, где был физически получен беззалоговый кредит.

 

0001_27.jpg

Как сообщил «Курсиву» осведомленный источник, в структуре списаний 70% от общей суммы пришлось всего на два банка. 

«Когда было заявлено о списании, многие говорили, что МФО – это корень зла, – комментирует глава Ассоциации микрофинансовых организаций Ербол Омарханов. – Но, по сведениям Фонда проблемных кредитов, в микрофинансовых организациях по первому направлению была погашена задолженность всего на 5,3 млрд тенге. Это около 5% от общей суммы, потраченной государством на погашение долга по потребзаймам». 

Согласно отчету Нацбанка, за год рост выдачи потребзаймов составил 24,4%. На 1 января 2020 года долг населения перед БВУ по таким ссудам превышал 4,3 трлн тенге. «Хотя в рознице быстрее всего растут беззалоговые кредиты, мы не видим точек закредитованности, – отмечает исполнительный директор Первого кредитного бюро (ПКБ) Асем Нургалиева. – В сфере беззалогового потребительского кредитования 80% заемщиков имеют задолженность около 300 тыс. тенге. При этом средняя задолженность ниже двух среднемесячных зарплат (среднемесячная зарплата – 204 тыс. тенге в 2020 году)». По данным ПКБ, потребительские кредиты без залога и ипотека составляют 82% от всего розничного кредитного портфеля банков второго уровня. «Качество портфеля (на фоне роста ссудной задолженности) также улучшилось до 11,3% NPL. Это ниже показателя 2018 года на 2,8%», – говорит Нургалиева. 

Статистика регулятора показывает, что выдача беззалоговых потребкредитов начала расти до заявления президента о прощении долгов. 

 

0002_0.jpg

«Банкам необходимо совершенствовать систему оценки заемщиков при выдаче кредитов. Желательно было бы подключать к скоринговым системам государственные базы данных и систему кредитных бюро. Но самое главное – это финансовая грамотность населения. Люди должны брать кредиты осознанно и понимать, что все привлеченные займы они смогут вернуть без ущерба для своей семьи. Государство и наша ассоциация разрабатывают программу повышения финансовой грамотности населения», – сообщила первый зампредседателя совета Ассоциации финансистов Казахстана Ирина Кушнарева.

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

drweb_ESS_kursiv.gif