Перейти к основному содержанию

2456 просмотров

Как ForteBank помогает компаниям МСБ

В стране растет бизнес-активность населения

Фото: ForteBank

В Казахстане открываются предприятия, крепнет сфера обслуживания, налаживается производство. Для поддержки предпринимателей банки создают выгодные программы. Яркий пример – финансирование субъектов микро-, малого и среднего бизнеса по линии Азиатского Банка Развития, чьим партнером является ForteBank. Первые клиенты уже выстроили бизнесы и делятся впечатлениями.

Амировы (1).JPG

Трудный путь из арендодателей в отельеры прошли павлодарка Анна Амирова и ее супруг Азат. Начав в 2012 году сдавать квартиры, они взяли затем в управление арендованную гостиницу. С опытом пришло понимание, что отель нужен свой. Купить его и оснастить мебелью помог первый займ в ForteBank. Недавно, уже по программе АБР, Анна приобрела дом под мини-гостиницу. Наличие своих, а не арендованных помещений дает возможность удержать демократичные цены для клиентов.

«С банками долго не везло – мы туда обращались во время слияний. К счастью, ForteBank провел объединение одним из первых. Особо отмечу недельное рассмотрение заявки и прекрасные взаимоотношения. По любому вопросу можно обратиться хоть к менеджеру, хоть к начальнику УБП. Они всё доходчиво объяснят и дадут верный совет», – подытожила Анна Амирова.

Жаркын.jpg
 

Этой осенью в Актау откроется центр реабилитации «JARQYN». Учреждение будет принимать пациентов с проблемами опорно-двигательного аппарата, спортивными травмами, а также перенесших инфаркт, инсульт и неврологические болезни. Чтобы отвечать лицензионным требованиям, директор и учредитель центра Габит Ерпанов уделил особое внимание оборудованию. В ForteBank он оформил кредит на покупку тренажеров, без которых невозможна реабилитация, и удобной мебели. Среди преимуществ этого займа Габит отмечает низкие процентные ставки, быстрое рассмотрение заявки и дружелюбие сотрудников банка. 

ForteBank и АБР внимательно следят за успехами заемщиков. Недавно представители банков посетили трех клиентов в Нур-Султане: AstanaPromPack (производство бумажных пакетов), STAHLBAU (сборка крупногабаритного транспорта) и Казахстанский международный лингвистический колледж. Руководство компаний рассказало об их деятельности и той пользе, которую принесло кредитование. 

Напомним, что АБР предоставил займ ForteBank в размере 31,3 млрд тенге. Эти средства финансовый институт освоит до 2 ноября 2019 года, направив на поддержку и развитие предпринимательства. Цель кредитов – пополнение оборотных средств, приобретение новых и модернизация основных средств, а также рефинансирование ссудной задолженности. 

Займы по программе выдаются на сумму до 1 млрд тенге со ставкой вознаграждения от 12,5% годовых. Срок – до 84 месяцев, причем кредитная линия может быть смешанной. Если в ходе программы финансирование идет за счет средств АБР, то после ее завершения клиентов поддержит непосредственно ForteBank. Важным преимуществом станет субсидирование ставки вознаграждения в рамках приоритетных секторов по «ДКБ-2020». В первую очередь это относится к проектам в области обрабатывающей промышленности, металлургии и различных видов производства.

1375 просмотров

Как ERM автоматизирует работу с банковскими рисками

Мнение СЕО Prime Source Евгений Щербинин

Фото: Shutterstock

Начало года в любой отрасли сопровождается оценкой влияния рисков, которые ожидают бизнес, на запланированные показатели ближайших 12 месяцев.

Например, инвестиционный банк Morgan Stanley в своем отчете о глобальных рисках 2020 года отмечает, что за последние 12 месяцев 20 мировых ЦБ смягчили монетарную политику. «Средневзвешенная процентная ставка может достигнуть семилетнего минимума уже в марте 2020 года. Ослабление торговой напряженности и успешный ход переговоров между США и Китаем – эти два фактора в совокупности станут мощными драйверами роста», – говорится в отчете инвестбанкиров.

То есть риски – это не только предполагаемые провалы, но и возможности роста. И чем больше становится бизнес, тем чаще топ-менеджменту приходится сталкиваться с рисками – они усиливаются вместе с ростом компании. Особенно актуальны риски для банкиров, к которым со стороны регуляторов выдвигается все больше требований по условиям ведения бизнеса.

Глобальный фон банковского рынка Казахстана сегодня определяется рядом крупных событий, в которые втянуты все игроки финансовой отрасли страны.

Во-первых, в Казахстане идет внедрение международных стандартов финансовой отчетности (МСФО 9), которые регламентируют бухгалтерский учет финансовых инструментов и расчет провизий в соответствии с прогнозными рыночными показателями. Во-вторых, в Казахстане заканчивается оценка качества активов банков (AQR), включая адекватность оценки активов и залогового обеспечения и связанных с ними резервов, для повышения прозрачности банковских рисков. В-третьих, в Казахстане формируется спрос на новый подход к рассмотрению рисков компании –  интегрированную систему управления рисками ERM (Enterprise Risk Management). Причем последнее вытекает из двух предыдущих событий.

ERM – это комплексная интегрированная система управления рисками для достижения бизнес-целей: снижения непредвиденной волатильности прибыли и увеличения стоимости предприятия.

Современная структура банковской ERM состоит из семи компонентов, каждый из которых должен быть разработан и связан друг с другом, чтобы работать как единое целое.

Первый компонент. Корпоративное управление – это выстраивание определенных обязанностей совета директоров и высшего руководства с точки зрения организационных процессов и эффективного управления рисками компании.

Второй. Линейное управление – согласование бизнес-стратегий с корпоративной политикой риска при поиске новых возможностей для бизнеса и роста. Риски бизнес-операций должны быть полностью оценены и включены в ценообразование и показатели прибыльности при реализации бизнес-стратегии. В частности, ожидаемые убытки и стоимость капитала риска должны быть включены в цену продукта или требуемой доходности инвестиционного проекта.

Третий. Активное управление портфелем. Эта концепция применяется ко всем рискам внутри организации для их агрегации, учета их эффектов и мониторинга концентрации.

Четвертый. Передача риска – снижение нежелательных или концентрированных рисков, а также хеджирование рисков внутри портфеля. Чтобы снизить нежелательные риски, руководство должно на постоянной основе оценивать производные, страховые и гибридные продукты и выбирать из них наиболее эффективную альтернативу.

Пятый. Аналитика рисков – количественная оценка риска для дальнейшего анализа и отчетности. Например, если руководство хочет снизить риски, можно использовать аналитику риска для определения наиболее эффективного способа достижения той или иной цели.

Шестой. Технологические и информационные ресурсы улучшают качество данных для поддержки процессов анализа и отчетности.

Седьмой. Управление отношениями с заинтересованными сторонами повышает прозрачность рисков в отношениях компании с основными заинтересованными сторонами, что имеет важное значение для составления кредитных рейтингов, а также для внешнего анализа деятельности компании и принятия кредитных решений.

Все эти компоненты, собранные в одну систему, позволяют руководству банка адекватно оценить свои риски перед принятием того или иного бизнес-решения. Однако названные компоненты лишь структура, которая заполняется данными.

И на этом этапе могут возникнуть дополнительные проблемы типа неактуальности или неточности данных, децентрализации источников информации и подобного. Все эти вопросы снимаются благодаря технологиям.

Тем не менее в целом ERM решает проблему фрагментарного восприятия разных видов рисков на уровне отдельных структурных подразделений. При новом подходе риск-менеджеры и все заинтересованные подразделения компании могут оценивать риски в масштабах всего предприятия.

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

drweb_ESS_kursiv.gif