Перейти к основному содержанию


3382 просмотра

Нацбанк ищет пути решения проблем ипотечников

Количество рефинансированных займов к 2026 году может составить около 40 тысяч

Фото: Shutterstock.com

Национальный банк несколько лет решает проблемы ипотечных заемщиков, которые имеют единственное жилье, но не могут оплачивать кредиты. Хотя основной накал социального напряжения снят, сделать предстоит еще многое. Подробно о компромиссах, на которые готовы пойти государство, банки и ипотечники, рассказывает директор департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Национального Банка РК Александр Терентьев.

– Расскажите о работе с ипотечными заемщиками. 

– Вообще люди пострадали из-за трех факторов: снижение цен на жилье, корректировка курса тенге и снижение деловой активности. В 2015 году мы начали работать над решением проблем ипотечников. Уже тогда сразу были определены три категории заемщиков, которые, безусловно, нуждались в поддержке государства. Так, в 2015 году была оказана помощь ипотечникам, получившим кредиты в период с 2004 по 2009 годы, обеспеченные единственным жильем. Их ссуды в общем объеме проблемных займов составили более 82%. Кредиты таких заемщиков по основному долгу рефинансируются по ставке вознаграждения не более 3% годовых за вычетом капитализированных сумм, в некоторых случаях для социально уязвимых слоев населения (СУСН) банками ставка вознаграждения устанавливается менее 3%. 

Нацбанк на возвратной основе выделил 130 млрд тенге в рамках этой программы. На 1 августа этого года в БВУ одобрили рефинансирование таких займов 27 068 людям на сумму 167,3 млрд тенге. Банки уже простили задолженность по вознаграждению, комиссии и неустойке на общую сумму более 54 млрд тенге. В свою очередь НБ возмещает государственную пошлину и курсовую разницу по проблемным валютным займам социально уязвимых слоев населения. Для поддержки СУСН принято решение о возмещении за них государственной пошлины, а также курсовой разницы по проблемным валютным займам. На эти цели выделено 20 млрд тенге.

С учетом револьверного механизма освоения денег рефинансирование заемщиков будет проводиться банками до 2026 года, и предполагается, что количество рефинансированных займов к данному сроку может составить около 40 тысяч.

– Это первая категория проблемных ипотечников. Вторая часть программы касается валютных жилищных кредитов? 

– Все верно. 27 марта прошлого года началось рефинансирование валютных ипотечных займов физических лиц, выданных до 1 января 2016 года. Эти кредиты при рефинансировании переводятся в тенге по курсу НБ на 18 августа 2015 года – 188,35 тенге за доллар. На этот проект выделено 156 млрд тенге на возвратной основе. Ставка вознаграждения по такой ссуде составляет 12% годовых, для СУСН – 3%. В случае, если действующая ставка вознаграждения составляет менее 12% годовых, при рефинансировании займа она не увеличивается. Подчеркну, что некоторые банки рефинансируют и ниже. На 1 августа финансисты одобрили 8 156 заявок на сумму 71,1 млрд тенге. БВУ простили задолженность заемщиков по вознаграждению, комиссиям и неустойке (пене) на сумму более 136 млрд тенге.

Напоминаю, что срок рефинансирования валютных ипотечных займов истекает 31 декабря 2019 года. Уже 1 января банки вправе применить к клиентам предусмотренные законодательством меры, направленные на взыскание задолженности. 

В общей сложности программа позволила сохранить своё жильё и значительно снизить долговую нагрузку более 35 тыс. казахстанским семьям.

– Кто входит в третью категорию проблемных ипотечников? 

– Социально уязвимые слои населения, а также заемщики, чье единственное имущество перешло на баланс банков в счет исполнения обязательств по займам. Для большинства из них основной источник дохода – социальные выплаты и пособия из бюджета, в том числе адресная социальная помощь. Конечно, этих денег не хватит на обслуживание кредитов. В настоящее время в Нацбанке создана рабочая группа, и мы рассматриваем различные условия дополнительной поддержки заемщиков СУСН, а также заемщиков, чье единственное имущество в счет исполнения обязательств по займу перешло на баланс банков. 

– Правда, что из года в год растет количество жалоб людей? 

– Да, за последние три года количество жалоб имеет восходящий тренд. Финансовые организации не стали хуже работать, просто люди стали обращаться к нам чаще, доверие к Национальному Банку Казахстана растет. Значительная часть обращений традиционно приходится на банковский сектор. Далее идут страховые компании, микрофинансовые организации и коллекторские агентства. В первом полугодии в отношении финансовых организаций, а также коллекторских агентств применено 195 мер воздействия, из которых 38 штрафов на общую сумму 13,897 млн тенге. Из этой суммы банки были оштрафованы на 9 млн. 

Как показывает практика, если бы многие вопросы решались на ранней стадии на уровне «банк-клиент», возможно, тогда сократилось бы количество обращений граждан и соответственно мер воздействия относительно банков. Мы неоднократно говорили о необходимости усиления работы подразделений, отвечающих за качество банковских услуг и обратную связь с клиентами, в части оперативного реагирования и оказания максимального содействия потребителю, поскольку каналы коммуникаций, имеющиеся в наличии у банков, не всегда показывают эффективность. Достаточно постараться своевременно решить проблему клиента и просто извиниться перед ним. 

– Многие проблемы казахстанцев (касается не только просроченных кредитов) кроются в низком уровне финансовой грамотности. Планирует ли НБ ввести курсы лекций в школах? 

– Национальным банком Казахстана ведется планомерная работа в данном направлении: на телевидении выходят программы, рассчитанные на разные возрасты (все они есть на видеохостинге YouTube), мы выпускаем журналы и газеты для детей, проводим лекции по повышению финансовой грамотности во всех регионах Казахстана. 

Мы используем все имеющиеся каналы коммуникаций, публикуем материалы на сайте www.fingramota.kz. Нас легко найти в социальных сетях, есть странички Fingramota.kz в Фейсбуке, Инстаграме. 

Мы планируем более тесно сотрудничать с министерством образования. В текущем году при НБ создан экспертный совет по повышению финансовой грамотности населения, в который вошли, помимо представителей МОНа, также представители АФК и участники финансового рынка. 

Грамотный потребитель финансовых услуг лучше защищен от мошенничества. И начинать обучать основам финансовой грамотности надо с детства. Я считаю, нам нужен в школе отдельный предмет или ввести финансовую грамотность в качестве факультатива. 


7035 просмотров

За год казахстанцы вывели из страны миллиарды долларов

Они покупают акции зарубежных компаний и хранят валюту в иностранных банках

Фото: Shutterstock/N.MacTavish

За первую половину текущего года резиденты вывели из Казахстана $3,7 млрд – узнал «Курсив» в Нацбанке. По итогам прошлого года, напротив, был зафиксирован приток капитала в страну в размере $1,1 млрд.

Объем чистого оттока капитала из Казахстана в первом полугодии 2019 года составил $3,7 млрд, говорится в официальном ответе Нацбанка на запрос «Курсива». Большая часть денег, выведенных из РК резидентами, была вложена в ценные бумаги зарубежных компаний или осела на счетах иностранных банков. «Порядка 70% из $3,7 млрд были связаны с инвестированием резидентами в высоколиквидные иностранные ценные бумаги или депозиты в иностранных банках.

Оставшаяся часть, или 30%, приходится на компании квазигосударственного сектора и обусловлена исполнением ими валютных обязательств по погашению и обслуживанию внешних займов и еврооблигаций», – сообщили подробности в пресс-службе регулятора.

В Ассоциации финансистов Казахстана (АФК) отток капитала объясняют необходимостью диверсификации портфеля.

«Инвестирование в ценные бумаги и иные активы, деноминированные лишь в тенге, наряду с относительно высокой доходностью несет повышенный валютный и страновой риск», – констатирует эксперт аналитического центра АФК Мерей Исабеков. По его мнению, перечень ценных бумаг казахстанских эмитентов, деноминированных в иностранной валюте, не позволяет в полной мере производить диверсификацию активов, в том числе по страновому риску.

Независимые аналитики могут говорить откровеннее. «На сегодня национальные инвестиционные инструменты можно считать высокорисковыми. Это касается инвестиций и в финансовые инструменты, и в классические инвестиционные направления вроде недвижимости и бизнеса», – считает шеф-аналитик ALPHALUX Consulting Сергей Полыгалов.

Отток капитала может означать, что бизнес по каким-то причинам не заинтересован в развитии внутри страны и предпочитает копить деньги в других юрисдикциях. В числе прочего это негативно влияет и на золотовалютные резервы (ЗВР) Нацбанка, которые за первое полугодие снизились на $2,7 млрд. «Однако за июль – сентябрь ЗВР выросли на $0,6 млрд, – говорит Исабеков. – Таким образом, можно предположить, что отток валюты, зафиксированный в первом полугодии, был краткосрочным явлением и отток капитала не является критичным».

Объем валютных депозитов в казахстанских банках с января по август уменьшился на 1,3 трлн тенге (-14,5%), в том числе вклады юрлиц снизились на 1,1 трлн тенге (-22,3%). «Это в первую очередь связано с проведенными в I квартале мероприятиями по оздоровлению банков. При этом валютные депозиты физлиц с начала года уменьшились на 216 млрд тенге (-5,3%). Кроме оттока валютных депозитов, также наблюдался их переток в тенговые вклады, чему способствовал повышенный дифференциал между ставками по тенговым и валютным депозитам. Тенговые депозиты за этот период увеличились на 1078 млрд тенге (+11,3%)», – приводят статистику в Нацбанке. 

Финансисты объясняют тающие валютные депозиты снижением процентных ставок регулятора. Зажатые коэффициентами НСФР (коэффициент нетто стабильного фондирования) и КВА (коэффициент размещения во внутренние активы), банки несут потери или недополучают прибыль, так как вынуждены часть валютных активов держать неработающими. Регулятор услышал жалобы и с июля предложил банкам новый инструмент – валютные депозиты в Нацбанке. Срок таких вкладов – один месяц, ставка – 0,5% годовых. 

Для формирования стимула по сохранению валютных активов физлиц внутри страны КФГД в июне повысил предельную ставку по валютным депозитам населения с 1 до 2%. «Данная мера способствовала стабилизации на рынке валютных депозитов. С июня по август депозиты в иностранной валюте увеличились на 12,2%, или на 835 млрд тенге», – отметили в Нацбанке. 

Сергей Полыгалов уверен, что риски экономики РК не соответствуют прибыли, которую обещают финансовые организации. 

«Вероятность того, что иностранный банк обанкротится или лишится лицензии, в разы ниже, нежели у наших банков, – говорит он. – Также существует вероятность того, что полученная от вклада прибыль будет съедена инфляцией или резким снижением курса нацвалюты. Иностранные инвестиционные активы более ликвидны, нежели большинство национальных инструментов». 

Международная статистика показывает: Казахстан не лидер по потерям средств резидентов. Например, в Японии по итогам 2018 года нетто-отток капитала составил $158 млрд, в России – $76 млрд, в Корее – $53 млрд. Считается, что для открытой экономики подобные процессы диверсификации активов и инвестирования в зарубежные инструменты абсолютно рыночны. «Государству необходимо увеличивать инвестиционную привлекательность страны, что повысит приток инвестиций и уменьшит отток капитала. Вопросам повышения темпов притока инвестиций уделяется много внимания, однако существенных результатов пока не отслеживается», – констатирует Мерей Исабеков.

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

 

Цифра дня

64-е
место
занял Казахстан по скорости фиксированного интернета в мире

Цитата дня

Популизм – это политика посредственности. Я не раздаю пустых обещаний. Я - человек конкретных дел. Я буду твердо проводить в жизнь свою программу реформ.

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank

Вы - главная инвест-идея

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций