Перейти к основному содержанию

kursiv_in_telegram.JPG


7453 просмотра

Как кредиторы используют цифровой след казахстанцев

Рассказывает генеральный директор МФО «Solva»

Микрофинансовые организации начали создавать цифровой профиль клиента, который помогает оценивать его платежеспособность и уберегает от мошенничества. Каковы особенности новой технологии?

Цифровые кредиты завоевывают все большую популярность среди казахстанцев. Возможность получить заем за пару минут, не выходя из дома, привлекает прогрессивное население. 

Какой бы простой ни казалась процедура выдачи таких кредитов, каждому впервые выданному из них предшествует масштабная проверка. Своих заемщиков компания-кредитор знает, что называется, в лицо, создавая уникальный цифровой профиль каждого клиента. Это позволяет быстрее идентифицировать пользователя, что экономит компании средства на проведение проверки, а для клиента оборачивается беспрецедентно быстрым принятием решения по кредиту. При этом такой профиль является собственностью кредитора, поэтому переживать за сохранность данных нет причин – доступ к данным для третьих лиц закрыт.

Впрочем, для того чтобы эта система эффективно работала, сервисам по цифровому кредитованию необходимо постоянно находиться на острие технического прогресса, в целях защиты заемщиков от злоумышленников.

Грубые взломы персональной почты или чуть более элегантное хищение личных данных при помощи фишинговых сайтов – одни из немногих примеров того, как мошенники могут получить доступ к конфиденциальным данным любого подключенного к сети интернет-пользователя, ко всем цифровым аспектам жизни человека и к его деньгам.

В цифровом альтернативном кредитовании для защиты используют врожденные биометрические данные, так как они остаются неизменными на протяжении всей жизни человека и подделать их практически невозможно. При этом, говоря о биометрии, важно отметить, что речь идет не о сканировании отпечатков пальцев или сетчатки глаза, а о поведенческой биометрии, не требующей как дополнительных внешних устройств, так и специальных действий самого пользователя для аутентификации. Поведенческая биометрия позволяет проводит так называемую в зарубежной практике continuous authentication, то есть бесшовную непрерывную аутентификацию. Но для этого системе нужен поведенческий образец – «слепок», с которым в режиме реального времени будет сравниваться поведение пользователя.

Для создания цифрового профиля клиента финтех-компании используют целый ряд современных инструментов, в первую очередь скоринг, основанный на анализе большого объема данных о заемщике, которые в сумме дают полную картину о его характере, склонностях и позволяют выявлять потенциальных мошенников.

Речь идет, например, о специфическом поведении клиента при работе с клавиатурой компьютера или мобильного устройства об особенностях взаимодействия с мышкой, о том, как быстро человек вводит данные, как нажимает на клавиши, сколько времени занимают паузы между вводом имени и данных удостоверяющего личность документа. Учитывается и многое другое, что формирует так называемый поведенческий паттерн, который затем в виде цифрового слепка попадает в базу данных компании.

Важно, что подобный цифровой профиль клиента не представляет каких-либо рисков для пользователя, скорее наоборот, ведь чем лучше кредитор знает своего заемщика, тем более доверительные между ними отношения, а значит, получить очередной заем можно быстрее.

На основании базы цифровых профилей Solva удалось выяснить, что их клиент в столичном регионе и в Алматы отличается от типичного заемщика в регионах страны. В первом случае это, как правило, мужчина или женщина с высшим образованием в возрасте от 28 до 45 лет, производящий большую часть ежедневных операций онлайн (регулярные платежи, регистрации, покупки), активно использующий социальные сети и мессенджеры, с беглым клавиатурным почерком. В регионах Казахстана клиенты компании в большей степени представляют собой индивидуальных предпринимателей и самозанятых граждан, также являющихся активными пользователями социальных сетей и мессенджеров, но с меньшей вовлеченностью в систему онлайн-платежей и с не всегда столь же высоко развитыми компьютерными навыками.

Таким образом, стоит отметить, что сбор и анализ общедоступных данных в случае с выдачи микрозаймов является полезной практикой МФО, нацеленной на предоставление качественного сервиса и защиту клиентов.


1 просмотр

В Казахстане хотят ограничить покупку безналичной валюты

Приказ еще не принят и пока обсуждается

Фото: Shutterstock

В Казахстане сделан еще один шаг в сторону ужесточения валютного регулирования. Как стало известно «Курсиву», в стране хотят ограничить возможность покупки безналичной валюты. Соответствующие меры содержатся в проекте совместного приказа министра финансов и постановления Нацбанка (есть в распоряжении «Курсива») и направлены, как указано в документе, на противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма.

Согласно документу, банки будут обязаны дополнительно изучать операции по приобретению безналичной валюты, если клиент делает это «систематически и (или) в значительных объемах». При этом сумма заявок за последние 30 дней не должна превышать: для физлиц – $1 млн, для юрлиц – $5 млн. В документе прямо не указано, какие ограничения вводятся в отношении указанных сумм. Возможно, при их превышении клиент и его операции должны считаться подозрительными и подвергаться дополнительному изучению. Либо, что гораздо серьезнее, речь идет о максимально разрешенном объеме покупки валюты за месяц.

Кроме того, как следует из документа, его авторы предлагают запретить банкам продажу безналичной валюты в оперативном режиме, то есть сразу по поступлении заявки от клиента. «Клиентом подается заявка на приобретение безналичной валюты за три дня до даты совершения операции», – сказано в документе. К каким суммам относится это ограничение, из текста документа непонятно. 

По информации «Курсива», документ еще не принят и находится в стадии обсуждения. А несколько дней назад стало известно об ограничениях на рынке наличной валюты, которые будут введены с начала 2020 года. 

Многие сырьевые экономики сталкиваются с проблемой бегства капитала, и задача власти в этих условиях – найти оптимальный баланс между свободным хождением валюты и пресечением попыток ее необоснованного вывода из страны. Как сообщил глава Нацбанка Ерболат Досаев на расширенном заседании правительства 23 июля, повышение транспарентности и доверия населения и бизнеса к проводимой курсовой политике является одним из приоритетных направлений работы регулятора. «Для улучшения сбалансированности спроса и предложения на валютном рынке принимаются меры по повышению координации и согласованности действий компаний квазигосударственного сектора на валютном рынке. На ежемесячной основе согласовывается объем приобретения иностранной валюты», – подчеркнул Досаев. С этой точки зрения можно констатировать, что регулятор проявляет последовательность, проводя свою валютную политику в отношении не только госкомпаний, но и частного сектора и тех его игроков, которые чересчур увлекаются сделками с валютой.

«С учетом высокого уровня коррупции в Казахстане, необходимость строгих мер финансового мониторинга в стране очевидна. С другой стороны, во многих странах мира борьба с отмыванием доходов и финансированием терроризма ведется технически более тонко, не создавая помех добропорядочным людям и коммерческим предприятиям», – сказал «Курсиву» эксперт международной организации на условиях анонимности.

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Как вы провели или планируете провести отпуск этим летом?

Варианты

svadba.jpg

Цифра дня

старше 20 лет
половина продаваемых авто в Казахстане

Цитата дня

Земля должна принадлежать тем, кто на ней работает. Земля иностранцам продаваться не будет. Это моя принципиальная позиция

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций