Перейти к основному содержанию

kursiv_in_telegram.JPG


3908 просмотров

Как инвестировать в Facebook, не имея миллиона

Профессиональный брокер дает советы

Фото: Shutterstock

Приобрести акции мировых компаний, в том числе Facebook, Coca-Cola или Amazon, стало гораздо проще, чем раньше. Инвесторы могут не опасаться высоких порогов входа на Международную фондовую биржу и быть уверенными в сохранности вложенных средств.

О том, как безопасно выйти на американский рынок и приумножить прибыль, мы узнали у эксперта по работе на фондовом рынке Тусупа Нукенова.

Epov_IMG09165.jpg

Фото: Freedom Finance

– У местного инвестора, который решает приобрести акции крупнейших мировых компаний и торговать на глобальном рынке, возникает вопрос: как выбрать брокера, который предоставляет выход, скажем, на американские площадки и при этом гарантирует сохранность средств.

– В первую очередь вам надо определиться с брокером: с местным вы хотите работать или напрямую с американским?

В любом случае вам необходимо посмотреть историю такого брокера, узнать, какая у него репутация, почитать отзывы, посмотреть его финансовые показатели и наличие рейтинга, ознакомиться с перечнем услуг и тарифами. Вы планируете доверить ему свои денежные средства, покупать и продавать ценные бумаги через него, поэтому посредник должен быть ответственным и стабильным. 

Кроме того, необходимо в полной мере понимать, как работает брокер. Многие компании предоставляют возможность покупать котировки на акции, а не сами бумаги. Такие компании можно сравнить с букмекерскими: вы покупаете вероятность по повышению или по снижению котировки. Поэтому нужно быть максимально внимательными. 

– Какие существуют различия по осуществлению сделок через казахстанского брокера и американского брокера?

– Казахстанские брокеры могут дать доступ как на местный рынок акций, так и на зарубежный. Но многие местные брокеры до сих пор не имеют торговых платформ, или у имеющихся отсутствуют возможности торговли на зарубежных рынках. Это приводит к тому, что клиенту надо посещать офис брокера достаточно часто, при этом он не имеет возможности совершать сделки самостоятельно.

Наши граждане, свободно владеющие английским языком, могут изучать услуги, например, американских брокеров через интернет и дистанционно по телефону, по почте вести с ними диалог. Безусловно, зарубежные брокеры дают лучшие торговые платформы, качественную аналитику и проводят сделки намного быстрее и с наименьшей комиссией, нежели местные брокеры. Потому что казахстанские брокеры не имеют прямого членства на зарубежных торговых площадках и им приходится тратить несколько дней для заключения и расчета по сделке, используя других членов фондового рынка.

– Расскажите, как в этом направлении работают брокерские компании, входящие в холдинг Freedom Finance.

– В структуре холдинга Freedom Finance есть брокерская компания, через которую можно совершать сделки на американском рынке в режиме реального времени. Ее деятельность заточена на работу с мелкими розничными инвесторами. Компания предоставляет удобные и различные способы торговли и, что немаловажно для многих, качественную аналитику на русском языке, которую, в свою очередь, признают и цитируют в США.

Группа компаний Freedom Finance представлена в разных странах. Мы очень дорожим своей репутацией и уделяем этому вопросу особое внимание. 

В рамках получения брокерских услуг от Freedom Finance вы приобретаете именно ценную бумагу и становитесь совладельцем той или иной американской компании. Каждый клиент ежедневно получает отчет брокера по имеющимся у него на счете ценным бумагам и проводимым операциям.

Это значит, что вы можете участвовать в голосовании акционеров (если это предусмотрено проспектом эмиссии), получаете дивиденды на акции (если эмитент их выплачивает), можете переводить свои ценные бумаги на счета других брокеров, в том числе и иностранных. Подтверждением собственности на ценные бумаги является выписка брокерской компании. 

Все брокерские компании, входящие в группу Freedom Finance, имеют необходимые лицензии и контролируются местными регуляторами в странах их регистрации. Недавно АО «Фридом Финанс» и ООО ИК «Фридом Финанс» международное рейтинговое агентство S&P Global Ratings присвоило рейтинги на уровне В-/В, прогноз – «стабильный». 

– Как гарантируется сохранность средств?

– К вопросу гарантии сохранности средств в разных странах подходят по-разному. Но везде одним из основных шагов по защите частного инвестора является именно лицензирование деятельности брокера уполномоченным органом. В разных странах лицензии брокерам выдают разные уполномоченные органы. Например, в Республике Казахстан это Национальный банк, в России – Центральный банк. В США главным органом, осуществляющим функции надзора и регулирования американского рынка ценных бумаг, является The United States Securities and Exchange Commission (SEC). Каждое нарушение закона записывается в регистре SEC, и эта информация публично доступна.

Кстати, Freedom Holding Corp. также подпадает в зону контроля SEC, на сайте организации можно посмотреть всю отчетность.

Уполномоченный орган ведет контроль деятельности лицензиата и проверяет соблюдение критериев стабильности и критериев рисков. Это и есть одна из основных защит по сохранению средств частных инвесторов и недопущению мошенничества.

Кроме того, каждый брокерский счет клиента отделен от счета компании.

– Существует ли какой-то порог по сумме инвестиций для выхода на американский рынок ценных бумаг. Другими словами, какая сумма необходима для открытия счета?

– Для того чтобы начать торговать на рынке ценных бумаг, нет четких критериев по входной сумме. Но надо понимать, что если вы хотите достигнуть заработка в месяц минимум $1 тыс., то вам необходимо инвестировать $90–100 тыс. (при условии умеренного риска инвестиций). Конечно, можно постараться выжимать и из $20 тыс. этот месячный доход, но тогда вам надо будет рисковать при заключении каждой сделки, и в этот момент очень сильно возрастает риск потери капитала. Технически мы даем возможность начинать и с таких сумм, как $1 тыс. Некоторые инвесторы начинают и с $500 свои первые шаги. Нужно понимать целесообразность своих инвестиций, то есть ваши доходы должны как минимум покрывать ваши расходы на проведение операций. И самое главное – вложенные вами средства не должны быть заемными. Желательно также, чтобы это были деньги, которые не понадобятся вам в горизонте 6–12 месяцев.

– Насколько безопасна торговля на иностранном рынке? Какие нюансы и риски следует учитывать инвестору, в том числе касающиеся налого­обложения?

– Если вы будете работать с лицензированным брокером, то слово «опасность» становится неуместным. Но при этом надо понимать, что всегда остаются риски самого фондового рынка, которые зависят от многочисленных факторов, таких как политические, экономические и т. д.

Эти риски уже не зависят ни от какого брокера, но если вы, скажем, обслуживаетесь по консультационному тарифу, то брокер должен предпринять различные действия для предотвращения значительных убытков.

Рекомендуется начинать торговать с небольших сумм, для того чтобы, так сказать, прощупать брокера: как и с какой скоростью работает, посмотреть, какие отчеты он предоставляет, понятны ли они вам. Попробовать завести деньги на счет и попробовать вывести их и посмот­реть, насколько комфортно это происходит. После этих действий у вас и сложится первое впечатление о том, как работает брокер. 

Про налоги хочу сказать одно: их нужно платить. И ваш заработок на зарубежном рынке однозначно облагается налогом по законам Республики Казахстан. Для получения детальной информации по налогообложению мы рекомендуем нашим клиентам обращаться за консультацией в налоговые органы.

– Предположим негативный сценарий: брокерская компания, услугами которой я пользовался, по каким-то причинам прекратила деятельность. Как действовать в этом случае, чтобы не лишиться собственных средств?

– В случае работы с лицензируемыми брокерами вы не можете лишиться своих средств. Ваши акции и ваши деньги учитываются за балансом брокера и не являются предметом споров или расчетов по долгам брокера. 

Соответственно, например, при банкротстве брокера вы можете открыть счет у другого брокера и перевести свои активы.

– Как я могу подтвердить, что являюсь владельцем акций той или иной компании?

– Запросив выписку у брокера, вы получите документ, подтверждающий ваши права. Но надо знать, что в ряде случаев выписка (например, казахстанского брокера) может не приниматься при участии в собрании акционеров зарубежных эмитентов – возможно, нужно будет подтверждать вашу собственность дополнительными документами.

– В какой-то момент я принимаю решение продать акции и вывести свои активы. Через какой механизм будет осуществляться эта сделка? Могу ли я самостоятельно перевести деньги на свои счета?

– Вам надо продать все свои акции и дать брокеру распоряжение перевести денежные средства от продажи на ваш банковский счет или на счет другого брокера. Но возможности перевода ценных бумаг и денег клиентов зависят не только от брокера, но и от обслуживающего банка-кастодиана и учетных депозитариев, что, в свою очередь, может влиять на сроки перевода активов.


989 просмотров

Почему снова приостановили работу над законопроектом о банкротстве физлиц

Государство не спешит принимать закон, несмотря на внушительную задолженность

Иллюстрация: eelnosiva

Работа над законопроектом о банкротстве физлиц опять приостановлена. Документ впору назвать многострадальным: в 2015 году схему финансовой реабилитации должников разработала партия «Ак жол», позже инициативу перехватил Минфин, но теперь и госорган взял паузу.

По данным регулятора, на 1 сентября в структуре банковских кредитов, выданных физлицам, займы с просрочкой свыше 90 дней составляли 9,5%. Все это потенциальные банкроты, говорят эксперты. Несмотря на внушительный объем задолженности, государство не спешит с принятием закона о реабилитации должников.

Жилье мое 

«Работа над проектом приостановлена в связи с введением нового порядка ипотечного кредитования, направленного на предоставление возможности реструктуризации займа на раннем этапе возникновения просроченной задолженности, расширение инструментов досудебного урегулирования проблемной задолженности и восстановление института залога как способа обеспечения обязательств по займу, – ответил министр финансов Алихан Смаилов на запрос группы депутатов. – Вопрос внедрения института банкротства будет рассмотрен после оценки эффективности практического применения указанного механизма внесудебного взыскания».

Проект Минфина предлагал решать проблемы должников, не способных платить по счетам, двумя способами: досудебным и судебным. Досудебная процедура основывается на добровольном соглашении должника и его кредиторов об условиях реструктуризации накопившихся долгов и их постепенной оплате в течение пяти лет, сообщили в министерстве. В рамках судебной процедуры имущество должника распродается и за счет вырученных средств осуществляется расчет с кредиторами либо устанавливается факт отсутствия имущества. В этой опции люди освобождаются от каких-либо выплат, но теряют имущество при наличии такового.

Источники в финансовых кругах сообщили «Курсиву», что Минфин исключил из законопроекта продажу недвижимости по решению суда, если у банкрота это единственное жилье. Банкиры давно перестали спорить с чиновниками, поэтому коротко сообщили, что в этих условиях не смогут выдавать ипотечные займы. Угроза срыва государственных программ охладила чиновников, но не членов партии, инициировавшей законопроект о финансовой реабилитации физлиц. 

Вариант «Ак жола»

«Наш законопроект от 2015 года был отклонен, его не поддержала межведомственная комиссия. Скорее всего, мы не будем дожидаться правительственного варианта, а внесем в документ кое-какие изменения с учетом текущих реалий и вновь предложим его», – поделилась планами с «Курсивом» депутат мажилиса от фракции «Ак жол», член Комитета по финансам и бюджету мажилиса Дания Еспаева.

До начала парламентской деятельности г-жа Еспаева свыше 30 лет проработала в банковской системе страны, в том числе 17 лет на руководящих должностях в банках Алем и БТА.

По ее информации, законопроект направлен в первую очередь на восстановление платежеспособности гражданина.

«Наша задача – дать возможность человеку закрыть долги. Сегодня много людей, у которых есть несколько займов в разных банках. Кредиторы им отказывают, так как понимают, что если один банк реструктурирует долг, то второй может на это не пойти. Поэтому должно быть какое-то уполномоченное лицо, которое до суда сможет признать человека банкротом и разработать график погашения его долгов перед всеми банками», – объяснила Еспаева.

По ее словам, план реабилитации позволит клиенту банка погашать долги в течение 10 лет и при этом сохранить имущество.

«В законе будет предусмотрен прожиточный минимум на банкрота и его иждивенцев. Сейчас судебные исполнители рассчитывают выплаты в размере не более 50% от зарплаты, но не факт, что эти 50% позволят человеку содержать всю семью», – сообщила депутат.

С момента начала процедуры реабилитации будут приостановлены начисления штрафов и пеней. В обязанности администратора (по задумке разработчиков, это будет Минфин) войдет сбор информации об имуществе, счетах и обязательствах банкрота, администратор будет обязан проверить платежеспособность человека и договориться с каждым кредитором о графике погашения займов.

«Закон должен быть интересен и кредиторам, и заемщикам. Например, перед реабилитацией мы настаиваем на том, чтобы человек обратился в банк и попробовал договориться в досудебном порядке. Банк будет обязан рассмотреть такое заявление. Если банк отказывается от досудебного урегулирования и этот отказ не совсем мотивированный, тогда заемщик может просить реабилитации в уполномоченном органе. Если и здесь возникают трудности, то – обращаться в суд», – описала предложенную в законопроекте процедуру Дания Еспаева.

Юридическая экспертиза 

Финансовый юрист Евгений Сейпульник уверен: пока не начнет работать всеобщее декларирование доходов, введение закона о банкротстве физлиц провалится, так как не все казахстанцы получают белую зарплату.

«Чтобы внедрить банкротство физлиц, необходимо переделать очень много правоотношений – и гражданских, и административных, и налоговых, и уголовных, – считает он. – Отсутствует схема признания человека банкротом. Нет понятия о том, кто компенсирует потери кредиторов. Сегодня вы без работы, вас признали банкротом, причем ваше имущество не распродали. Через некоторое время вы нашли работу и можете платить. Тогда что делать?»

При этом юрист настаивает, что закон о восстановлении финансовой платежеспособности граждан нашему обществу необходим давно.

«Такой документ смог бы снять социальное напряжение в обществе, освободить государство от затрат по списанию кредитов, банкиры смогли бы расчистить портфели. Но я не видел ни одного законопроекта о банкротстве, только разговоры много лет», – заключил Сейпульник.

Как у них

США. В простых случаях процесс признания должника банкротом может занять всего три-четыре месяца, но не все долги могут быть списаны даже после признания человека несостоятельным. К таким долгам относятся образовательные кредиты, алименты, некоторые долги по налогам и уголовные штрафы. Списываются: задолженности по кредитным картам, персональные ссуды, счета за медицинское обслуживание. Должник может объявить себя банкротом и пройти процедуру банкротства не чаще чем раз в восемь лет.

Великобритания 

Гражданин, признанный банкротом, сталкивается с рядом ограничений. Например, он больше не может быть членом ассоциации юристов, агентом по недвижимости, конкурсным управляющим, биржевым брокером или руководителем коммерческой структуры. Такой же запрет действует на службу в госорганах. При попытке получения кредита размером более 500 фунтов стерлингов и при устройстве на работу должник обязан уведомить банк и потенциального работодателя о своем статусе банкрота. При этом человек лишается недвижимости, совершает выплаты с любых материальных поступлений, но кредиторы не имеют права рассчитывать на его пенсионные накопления. 

Япония

Объявившие себя банкротами граждане пожизненно лишаются права руководить компаниями, работать адвокатами, нотариусами, бухгалтерами и выступать опекунами несовершеннолетних. Активами такого человека распоряжается арбитражный управляющий. Должник может оставить себе немного мебели, денежные средства для личных нужд. Если стоимость автомобиля и полиса страхования жизни не превышают эквивалента $2,5 тыс., они тоже остаются у банкрота.

Австралия 

Банкротом может объявить себя любое частное лицо, имеющее долг в $3,5 тыс. К кредиторам переходит все имущество, но человек может оставить себе инструменты, недорогой автомобиль, мебель, предметы быта, а также имеет право на целевое использование средств, накопленных в рамках страхования жизни и здоровья, и право на пенсию. Если должник играет в азартные игры и продолжает накапливать долг, к нему могут быть применены дополнительные меры воздействия в виде штрафов. Нарушение банкротом правил, предусмотренных законом о банкротстве, грозит тюремным заключением сроком до трех лет.
 

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

 

Цифра дня

64-е
место
занял Казахстан по скорости фиксированного интернета в мире

Цитата дня

Популизм – это политика посредственности. Я не раздаю пустых обещаний. Я - человек конкретных дел. Я буду твердо проводить в жизнь свою программу реформ.

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank

Вы - главная инвест-идея

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций