Перейти к основному содержанию

kursiv_in_telegram.JPG


5309 просмотров

Как банки стимулируют к фондированию в тенге

И что это изменит

С 13 августа вступят в силу новые нормативы минимальных резервных требований (МРТ) к банкам. Декларируемая цель изменений – стимулировать банки к долгосрочному фондированию в тенге.

Изменения затронули структуру обязательств банков, значения нормативов МРТ и структуру резервных активов, говорится в сообщении Нацбанка. В 2015 году регулятор внедрил детальную структуру резервных обязательств, разделив их по валюте, резидентству и срочности.

Новые правила исключают разделение по принципу резидентства и сохраняют разделение по валюте и срокам.

Безымянный_46.png

«Для краткосрочных и долгосрочных обязательств в тенге нормативы составят 2 и 0% (ранее 2–4 и 0–2% соответственно), в валюте – 3 и 1% (ранее 2–6 и 0–2%)», – объясняет замдиректора группы суверенных рейтингов и прогнозирования Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) Жаннур Ашигали.

Под краткосрочными и долгосрочными подразумеваются обязательства банков сроком до одного и свыше одного года соответственно, говорится в постановлении Нацбанка. 

Резервные активы для выполнения МРТ складываются из суммы наличных денег в кассе того или иного банка и остатков на корсчетах в Нацбанке (в обоих случаях – в нацвалюте). По новым правилам объем наличной кассы, применяемый в расчет резервных активов, будет ограничен 50% от среднего размера МРТ за период (сейчас разрешается учитывать 100%). Оставшаяся часть МРТ будет выполняться за счет остатков на корсчетах БВУ в Нацбанке. По сообщению регулятора, вносимое дополнение в механизм МРТ «позволит повысить эффективность управления ликвидностью и регулирования стоимости денег». А в целом «дифференциация новых нормативов МРТ направлена на стимулирование долгосрочного фондирования в нацвалюте». 

«Нововведения не окажут существенного влияния на капитал и активы сектора, но для некоторых банков, особенно крупных (с большими остатками кассы), этот вопрос более чувствительный. Объемы ликвидности на корсчетах в Нацбанке повысятся в связи с указанными изменениями», – делится мнением эксперт аналитического центра Ассоциации финансистов Казахстана (АФК) Рамазан Досов. По данным АФК, в этом году среднесуточный объем размещения на корсчетах составляет 237,1 млрд против 197 млрд тенге в 2018-м. «Новые нормативы будут стимулировать БВУ к привлечению долгосрочного фондирования в тенге, где коэффициент резервирования составит 0%, что в том числе будет способствовать дедолларизации пассивов», – отметил эксперт.

Новые требования нельзя назвать критичными, говорит заместитель председателя правления Банка ВТБ (Казахстан) Юрий Миронов.

«Скорее всего, это не приведет к существенному снижению остатков в кассе, – считает он. – Я бы не назвал это ужесточением регулирования. Правила не меняются, новые пруденциальные нормативы не вводятся. В общемировой практике включение касс в состав МРТ является скорее исключением из правил, так что регулятор своим решением приближается к ним».

В пресс-службе ForteBank считают, что все зависит от финансового состояния каждой организации:

«Влияние самого норматива зависит от отдельных банков. Однако объем денежных средств на корсчетах в Нацбанке значительно увеличится после введения норматива в краткосрочном периоде, а в долгосрочном периоде банки пересмотрят политику по управлению активами и пассивами, чтобы сбалансировать структуру активов и обязательств для выполнения требований Нацбанка». 

Иностранные аналитики говорят, что резервные требования регулятора к БВУ – это только инструмент монетарной политики и центробанки всего мира в первую очередь стремятся обеспечить стабильность цен в стране.

«Новые правила направлены на стимулирование долгосрочного фондирования в нацвалюте и улучшают эффективность денежно-кредитной политики. Они призваны снизить уровень долларизации в банковской системе, который все еще остается высоким», – уверен ведущий аналитик Moody’s по банковскому сектору Казахстана Владлен Кузнецов.

По данным Нацбанка, за июнь объем тенговых депозитов в стране уменьшился на 5,1% (до 10,1 трлн тенге), валютных – вырос на 5,3% (до 7,2 трлн тенге). Таким образом, уровень долларизации вкладов на конец июня составил 41,6% против 48,4% в декабре 2018 года.

«Как сообщили в Нацбанке, изменение МРТ направлено на совершенствование инструментов денежно-кредитной политики, улучшение качества управления ликвидностью банками, развитие межбанковского кредитования, снижение уровня долларизации. С точки зрения соблюдения новых требований особых трудностей у БВУ не ожидается», – прогнозирует Рамазан Досов. 

«В целом изменения не носят резкого характера, а по внешним обязательствам вообще понижаются. Так как исключается признак резидентства, то для банков это должно послужить сигналом к переформатированию структуры обязательств на более рыночных началах», – считает Жаннур Ашигали.

«Банковский сектор на сегодняшний день справится с новой планкой, хотя можно ожидать, что возникнет негативное влияние на отдельные банки», – отметили в пресс-службе ForteBank.


807 просмотров

Какие изменения ожидаются в пруденциальных нормативах для МФО

Условно новое регулирование можно разделить на две части - «горькие пилюли» и «бонусы»

Фото: BestPhotoPlus

Глава Ассоциации микрофинансовых организаций поделился подробностями, какие конкретно изменения ожидаются в пруденциальных нормативах для МФО. О планируемом ужесточении требований к небанковским кредитным компаниям «Курсив» сообщал в апреле, в июле президентом был подписан соответствующий указ. Теперь рынок в ожидании постановления НБ РК.

В беседе с журналистами глава Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана (АМФОК) Ербол Омарханов предупредил, что документы носят неокончательный характер и в настоящее время находятся на стадии доработки и согласования. Условно новое регулирование МФО можно разделить на две части – «горькие пилюли» и «бонусы», которыми лекарство для рынка подсластили.

Горькие пилюли

По данным Национального банка РК, в начале октября в Казахстане активно работала 171 микрофинансовая организация. Их количество может сократиться из-за изменения требования регулятора к минимальному размеру уставного капитала. 

«Предполагается, что до 2022 года этот показатель вырастет с 30 до 100 миллионов тенге. Увеличение уставного капитала может привести к слиянию некоторых небольших МФО или уходу их с рынка», – предполагает Ербол Омарханов.

По статистике АМФОК, сегодня только 49% микрофинансовых организаций страны обладают уставным капиталом в размере 30–50 млн тенге. «Я не верю в идею поголовного слияния МФО, это тяжелый процесс. Все будет зависеть от материальных возможностей учредителей. Если они не справятся с требованиями Нацбанка, то всегда смогут пере­регистрироваться в ломбарды или уйдут на рынок онлайн-кредитов», – делится мнением член совета директоров АМФОК Жанна Жакупова.

К горькой пилюле можно отнести и поправку Нацбанка, которая отменяет все комиссии, вознаграждения и иные платежи, связанные с выдачей микрокредита. При этом предельная ставка стоимости займа в 56% годовых остается неизменной. «Отличие в формуле расчета годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ): если по методу МФО рассчитывается просто доходность, то по формуле НБ РК производится дисконтирование всех будущих потоков, что делает ГЭСВ выше, – объясняет глава ассоциации. – Так как МФО не могут превышать ставку 56%, выплаты клиентов уменьшатся». 

«Это правильная идея Нацбанка. Регулятор приводит всех участников рынка к одному знаменателю, – констатирует г-жа Жакупова. – С точки зрения людей, это хорошо, они смогут сравнить цены, у них снизятся выплаты». 

Но при этом и брать в долг в МФО тоже станет сложнее. Предполагается, что клиенты МФО будут обязаны подтверждать доход выше прожиточного минимума. Сейчас эта норма необязательна. «Если человек хочет получить кредит, он должен подтвердить свои доходы. В предложениях Нацбанка предусматривается возможность МФО самостоятельно определять долговую нагрузку заемщика на основании собственной системы оценки кредитоспособности», – поясняет детали Ербол Омарханов. Например, подтверждением стабильных денежных потоков клиентов МФО могут стать объекты движимого и недвижимого имущества.

Подсластили

Национальный банк предлагает сразу несколько опций для дополнительного заработка микрофинансовых организаций. В частности, МФО смогут работать как платежные агенты. «Это даст возможность проводить операции по оплате коммунальных платежей, налогов и штрафов. Также МФО смогут выдавать кредиты электронным способом посредством сети Интернет. Но скоринговые модели большинства организаций предполагают личное общение с заемщиками», – рассказывает собеседник. 

Еще один плюс нового регулирования – это возможность преобразования микрофинансовых организаций в акционерные общества. В настоящее время их статус ограничен ТОО. По оценке экспертов, новая форма позволит МФО выпускать ценные бумаги на фондовой бирже, инвестировать собственные активы в ЦБ и другие финансовые инструменты, так как для этого сектора много лет актуальна проблема фондирования. Из-за нехватки средств большая часть успешных МФО стала реципиентом международных финансовых организаций. 

«С введением новых поправок, предоставляющих возможность осуществлять деятельность в форме акционерного общества, МФО станут более публичными, а их структура – прозрачной. Это большой плюс для иностранных инвесторов. Кроме того, доступ к рынку ценных бумаг позволит увеличить финансирование», – уверенно заявляет глава АМФОК. 

С 1 января 2020 года микрофинансовые организации смогут стать участниками любых юридических лиц. Например, лизинговых компаний. Сейчас ТОО в этом ограничены: они могут иметь только коллекторские и инкассаторские структуры. «Конечно, расширение деятельности может дать дополнительный доход. Но всегда все зависит от стратегии компании. Если МФО работает в сельской местности, выдает небольшие кредиты, для чего открывать лизинг?» – задает риторический вопрос Жанна Жакупова. 

Несмотря на автоматизацию многих процессов, финансистам все еще выгоднее выдавать крупные займы – себестоимость большой ссуды дешевле нескольких микрокредитов. Учитывая это, НБ РК предложил увеличить максимальную сумму ссуды до 20 тыс. МРП (50,5 млн тенге) с нынешних 8 тыс. (20,2 млн тенге). 

«Такая опция существенно расширяет круг потенциальных клиентов МФО, в который будут входить субъекты среднего и даже крупного предпринимательства. Уже сейчас постоянные клиенты МФО обращаются с просьбами об увеличении размера кредитов», – констатировал Ербол Омарханов.

21_11_240.gif

 
 

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

duster-kaptur_240x400.gif

 

Цифра дня

64-е
место
занял Казахстан по скорости фиксированного интернета в мире

Цитата дня

Популизм – это политика посредственности. Я не раздаю пустых обещаний. Я - человек конкретных дел. Я буду твердо проводить в жизнь свою программу реформ.

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank

Вы - главная инвест-идея

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций