Перейти к основному содержанию

kursiv_in_telegram.JPG


4976 просмотров

Как банки стимулируют к фондированию в тенге

И что это изменит

С 13 августа вступят в силу новые нормативы минимальных резервных требований (МРТ) к банкам. Декларируемая цель изменений – стимулировать банки к долгосрочному фондированию в тенге.

Изменения затронули структуру обязательств банков, значения нормативов МРТ и структуру резервных активов, говорится в сообщении Нацбанка. В 2015 году регулятор внедрил детальную структуру резервных обязательств, разделив их по валюте, резидентству и срочности.

Новые правила исключают разделение по принципу резидентства и сохраняют разделение по валюте и срокам.

Безымянный_46.png

«Для краткосрочных и долгосрочных обязательств в тенге нормативы составят 2 и 0% (ранее 2–4 и 0–2% соответственно), в валюте – 3 и 1% (ранее 2–6 и 0–2%)», – объясняет замдиректора группы суверенных рейтингов и прогнозирования Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) Жаннур Ашигали.

Под краткосрочными и долгосрочными подразумеваются обязательства банков сроком до одного и свыше одного года соответственно, говорится в постановлении Нацбанка. 

Резервные активы для выполнения МРТ складываются из суммы наличных денег в кассе того или иного банка и остатков на корсчетах в Нацбанке (в обоих случаях – в нацвалюте). По новым правилам объем наличной кассы, применяемый в расчет резервных активов, будет ограничен 50% от среднего размера МРТ за период (сейчас разрешается учитывать 100%). Оставшаяся часть МРТ будет выполняться за счет остатков на корсчетах БВУ в Нацбанке. По сообщению регулятора, вносимое дополнение в механизм МРТ «позволит повысить эффективность управления ликвидностью и регулирования стоимости денег». А в целом «дифференциация новых нормативов МРТ направлена на стимулирование долгосрочного фондирования в нацвалюте». 

«Нововведения не окажут существенного влияния на капитал и активы сектора, но для некоторых банков, особенно крупных (с большими остатками кассы), этот вопрос более чувствительный. Объемы ликвидности на корсчетах в Нацбанке повысятся в связи с указанными изменениями», – делится мнением эксперт аналитического центра Ассоциации финансистов Казахстана (АФК) Рамазан Досов. По данным АФК, в этом году среднесуточный объем размещения на корсчетах составляет 237,1 млрд против 197 млрд тенге в 2018-м. «Новые нормативы будут стимулировать БВУ к привлечению долгосрочного фондирования в тенге, где коэффициент резервирования составит 0%, что в том числе будет способствовать дедолларизации пассивов», – отметил эксперт.

Новые требования нельзя назвать критичными, говорит заместитель председателя правления Банка ВТБ (Казахстан) Юрий Миронов.

«Скорее всего, это не приведет к существенному снижению остатков в кассе, – считает он. – Я бы не назвал это ужесточением регулирования. Правила не меняются, новые пруденциальные нормативы не вводятся. В общемировой практике включение касс в состав МРТ является скорее исключением из правил, так что регулятор своим решением приближается к ним».

В пресс-службе ForteBank считают, что все зависит от финансового состояния каждой организации:

«Влияние самого норматива зависит от отдельных банков. Однако объем денежных средств на корсчетах в Нацбанке значительно увеличится после введения норматива в краткосрочном периоде, а в долгосрочном периоде банки пересмотрят политику по управлению активами и пассивами, чтобы сбалансировать структуру активов и обязательств для выполнения требований Нацбанка». 

Иностранные аналитики говорят, что резервные требования регулятора к БВУ – это только инструмент монетарной политики и центробанки всего мира в первую очередь стремятся обеспечить стабильность цен в стране.

«Новые правила направлены на стимулирование долгосрочного фондирования в нацвалюте и улучшают эффективность денежно-кредитной политики. Они призваны снизить уровень долларизации в банковской системе, который все еще остается высоким», – уверен ведущий аналитик Moody’s по банковскому сектору Казахстана Владлен Кузнецов.

По данным Нацбанка, за июнь объем тенговых депозитов в стране уменьшился на 5,1% (до 10,1 трлн тенге), валютных – вырос на 5,3% (до 7,2 трлн тенге). Таким образом, уровень долларизации вкладов на конец июня составил 41,6% против 48,4% в декабре 2018 года.

«Как сообщили в Нацбанке, изменение МРТ направлено на совершенствование инструментов денежно-кредитной политики, улучшение качества управления ликвидностью банками, развитие межбанковского кредитования, снижение уровня долларизации. С точки зрения соблюдения новых требований особых трудностей у БВУ не ожидается», – прогнозирует Рамазан Досов. 

«В целом изменения не носят резкого характера, а по внешним обязательствам вообще понижаются. Так как исключается признак резидентства, то для банков это должно послужить сигналом к переформатированию структуры обязательств на более рыночных началах», – считает Жаннур Ашигали.

«Банковский сектор на сегодняшний день справится с новой планкой, хотя можно ожидать, что возникнет негативное влияние на отдельные банки», – отметили в пресс-службе ForteBank.


1 просмотр

Жители Восточного Казахстана должны банкам почти 320 млрд тенге

Зачем они влезают в долги

Фото: shutterstock

По данным восточноказахстанского филиала Национального банка Казахстана, с января по июль 2019 года банки второго уровня (БВУ) выдали кредитов населению региона на сумму 137,1 млрд тенге, что на 28,6 млрд тенге, или 26,4%, больше, чем за аналогичный период 2018 года. В целом жители ВКО взяли на себя долговые обязательства на 320,9 млрд тенге.

Потребительские – в лидерах

По словам главного специалиста отдела контроля финансовых организаций и защиты прав потребителей финансовых услуг восточноказахстанского филиала Национального банка РК Салтанат Кожатаевой, чаще всего жители ВКО предпочитают оформлять в БВУ и микрофинансовых организациях потребительские беззалоговые кредиты. Так, из 137,1 млрд тенге выданных с января по июль 2019 года кредитов на долю этой категории займов приходится 102,4 млрд тенге. Гораздо реже оформляются ипотечные кредиты – 21,7 млрд тенге. Прочие займы на различные цели были выданы в сумме 13 млрд тенге. В целом на 1 июля 2019 года кредиты физических лиц в БВУ ВКО составили 320,9 млрд тенге.

«Потребительские займы берут на самые разные цели. И их можно даже распределить по возрасту и семейному положению клиентов. Например, молодые люди прибегают к услугам банков для приобретения новых гаджетов. Семейные пары со стажем кредитуются для приобретения бытовой техники, мебели, на образование детей. Но больше всего заемных денег население тратит на проведение тоев», – отметила на недавней пресс-конференции Салтанат Кожатаева.

Kred21.jpg

Разорительные тои

По мнению эксперта, причина достаточно высокой закредитованности населения заключается в его финансовой неграмотности. Как отмечает Кожатаева часто бездумно берут кредиты на потребительские цели, приобретая вещи, без которых вполне можно было бы обойтись. При этом основная доля приходится на крупные суммы займа на проведение пышных свадебных церемоний. Однако нередко роскошная свадьба приводит к скорому разводу. В итоге не только распадается молодая семья, но и оба бывших супруга оказываются в глубокой долговой яме.

«Однако эта ситуация сейчас начинает немного меняться. В общественную приемную филиала Нацбанка Казахстана все чаще стали обращаться будущие семейные пары за финансовой консультацией. Их интересует, как можно сэкономить на свадьбе. Это можно сделать, если приобретаемый товар оформить не в кредит, а в рассрочку. Впрочем, было уже достаточно много примеров, когда молодые люди вообще отказывались от свадебной церемонии, предпочитая вкладывать эти же деньги в недвижимость», – говорит  Салтанат Кожатаева.

Непомерные аппетиты

Также достаточно часто в долговую кабалу попадают те клиенты, которые пользуются услугами онлайн-кредитования. По словам Салтанат  Кожатаевой, в Семее, например, в последний год наблюдается рост выдачи онлайн-кредитов ТОО «Займер». И это несмотря на то, что до августа 2018 года ставка вознаграждения здесь составляла от 700 до 900% в месяц. То есть клиент, взяв заем в сумме 150 тыс. тенге, уже через месяц должен МФО более 1,5 млн тенге.

«Нацбанк РК после неоднократных попыток все-таки добился того, что ставки вознаграждения по онлайн-кредитованию были ограничены пределами 100% в месяц от суммы выданного займа. Потому что люди действительно попадали в самые кабальные условия, просто ставя клик в компьютере, тем самым соглашаясь на все условия договора», – говорит Салтанат Кожатаева.

Выход из долговой ямы

Впрочем, нельзя сказать, что проблема закредитованности населения касается лишь Восточного Казахстана. Как сообщила «Курсиву» директор ВК филиала Национального банка Казахстана Айнагуль Жолдыбалина, только за первое полугодие 2019 года объем просроченной задолженности населения составил 19,3 млрд тенге. Это 6% от 320,9 млрд тенге – общей суммы выданных в области кредитов. Аналогичная ситуация складывается во всех регионах республики.

«Из 12 граждан, ежедневно обращающихся к нам в общественную приемную, не менее трех приходится на долю представителей социально защищаемых слоев населения. И подобных обращений по Казахстану – тысячи», – сообщила Салтанат Кожатаева.

По данным Минтруда и соцзащиты населения РК, в настоящее время завершается работа по составлению списков должников перед БВУ из числа представителей многодетных семей; семей, получающих адресную социальную помощь; семей, получающих пособие по потере кормильца; семей, воспитывающих детей с инвалидностью, а также сирот до 29 лет. По предварительным данным Минтруда и соцзащиты РК, этот список должен будет насчитывать более 440,9 тыс. человек. Для погашения накопившейся задолженности из Национального фонда предусматривается около 89,2 млрд тенге. Полный отчет перед Национальным банком РК о выполнении указа президента от всех финансовых организаций республики поступит не позднее 9 сентября 2019 года.

Напомним, за счет средств Национального фонда тем казахстанцам, чье имя вошло в список Минтруда и соцзащиты населения РК и Минобразования и науки РК, будет погашен основной долг и ставка вознаграждения в сумме до 300 тыс. тенге. При условии, что сумма кредита не превышает 3 млн тенге.

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Как вы провели или планируете провести отпуск этим летом?

Варианты

svadba.jpg

Цифра дня

старше 20 лет
половина продаваемых авто в Казахстане

Цитата дня

Земля должна принадлежать тем, кто на ней работает. Земля иностранцам продаваться не будет. Это моя принципиальная позиция

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций