Перейти к основному содержанию

2297 просмотров

Четыре десятка алматинцев дважды стали жертвами финансовых пирамид

Они хотели вернуть свои деньги, но потеряли еще больше

Фото: Shutterstock

Более 40 вкладчиков компании Growth of Capitals обратились сегодня к министру внутренних дел РК Ерлану Тургунбаеву. По их словам, полиция недостаточно усердно расследует деятельность этой компании, которую они обвиняют в хищении у них 1 миллиарда тенге. 

«Был чат пострадавших от финансовой пирамиды «Мерса». Одна из участниц чата рассказала, как восстановить потраченные деньги. В октябре 2018 года она провела презентацию компании Growth of Capitals в ресторане. Позже она вызвала свою сестру из Турции, которая помогала ей собирать деньги с людей. В начале 2019 года средств стало не хватать, и она заявила, что замораживает деньги вкладчиков до мая. Однако она предложила инвестировать минимум по 500 тысяч тенге в компанию под 55% в месяц. Люди снова ей поверили», - рассказала юрист, представитель потерпевших Алия Байзакова. 

По словам спикера, учредители Growth of Capitals за год получили от потерпевших свыше 1 млрд тенге.

«Они говорили, что средства будут инвестироваться в торговлю зерном, овощами, золотом и газом. Также они рассказывали, что у них строительный бизнес, что они занимаются благотворительностью, позиционировали свою компанию как многопрофильную», - подчеркнула юрист. 

В настоящее время уголовное дело зарегистрировано в ЕРДР, ведется предварительное следствие. 

Признаки финансовых пирамид

По словам экспертов, часто финансовые пирамиды позиционируют себя как многопрофильные компании, которые предлагают клиентам сверхдоходы. 

«Признак финансовой пирамиды – высокие ставки. Второе, у таких компаний нет никакой реальной предпринимательской деятельности. Все выплаты старым вкладчикам идут за счет взносов новых участников пирамиды», - пояснила эксперт ОФ «Международный центр экономической грамотности» Шынар Елубаева. 

Еще один признак финансовой пирамиды - полное отсутствие информации о финансовом положении компании, разрешительных документов (лицензии) от госорганов, финансовой отчетности. 

«Часто договора они заключают с ошибками. Навязчивая реклама без каких-либо внятных объяснений, откуда возьмется запредельных доход – признак пирамиды. На телевидении они не могут рассказывать о себе, поэтому часто используют мессенджеры и соцсети», - подчеркнула эксперт.

Ранее Кursiv.kz писал о деятельности финансовых пирамид в Казахстане. 

В 2015 году в Астане начал работать потребительский кооператив «Общий дом». Владелец компании предлагал вкладчикам несколько видов программ, которые якобы представляли собой альтернативу ипотеки. Однако, как было установлено в суде, основатель «Общего дома» квартиры для одних участников программы приобретал за счет взносов других участников. До 2017 года компания привлекла 357 пайщиков, от которых получила в общей сложности 807,85 млн тенге. 

Учредители ТОО «Фин Статус» предлагали клиентам погасить их долги перед банками за  40% от суммы полученных ими ранее кредитов. Основная часть денег выводилась из компании. В результате клиентам был причинен материальный ущерб на общую сумму 657,7 млн тенге.

Часто финансовые пирамиды маскируются под различные коммерческие проекты, которые обещают вкладчикам аномально высокие проценты. 

Так, в Актобе финансовая пирамида назвалась «Лотто-Лотто». Клиентам обещали при вложении на электронный Qiwi-кошелек от 11 до 330 тыс. тенге прибыль от 4 то 120 тыс. тенге ежедневно в течение шести дней. Агитация велась в группах и в мессенджере Whats App. Как установила судебно-экономическая экспертиза казахстанцы отправили на электронный кошелек учредителя проекта 231,3 млн тенге.

Сайт tulpar.million888.com. «продавал» новые автомобили Тойота ниже рыночной стоимости. За два года на счет организатора пирамиды от жителей Семея поступило свыше 71 млн тенге.

Учредитель компании Atlantic Plus, якобы специализирующейся на строительстве с февраля по август 2015 года, привлек в финансовую пирамиду 469 человек и 59,35 млн тенге.

8344 просмотра

Кому в Казахстане чаще прощают долги

«Курсив» узнал статистику списания долгов населения в региональном разрезе

Фото: Shutterstock.com

Судя по официальным данным, больше всего повезло заемщикам из бывшей и нынешней столиц, Шымкента и Туркестанской области, а также из Алматинской области и ВКО.

Хотя летняя акция президента Казахстана по прощению долгов малоимущим слоям населения наделала много шума, ее не удалось совершить одномоментно. Осенью в правительстве решили продлить проект, так как некоторые льготники не успели свое­временно привести в порядок официальные документы.

Чиновники разделили поручение главы государства на два направления: погашение основной задолженности по беззалоговым потребкредитам (первое) и списание штрафов и пеней по ним (второе). Как сообщили «Курсиву» в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), в рамках первой части программы на 1 февраля 2020 года была погашена задолженность 554 тыс. граждан на сумму 115 млрд тенге. Судя по данным фин­агентства, 18% от общей суммы прощенных кредитов пришлось на жителей Алматы, 22% – на проживающих в Туркестанской области и Шымкенте, 5% – на людей, прописанных в столице (см. инфографику). 

В рамках второго направления на отчетную дату было погашено штрафов и пеней 1,2 млн граждан на сумму 33,6 млрд тенге. По условиям программы 70% от этой суммы было списано за счет кредиторов. За счет средств Нацбанка было возмещено 30% расходов, или 10,1 млрд тенге, сообщили в АРРФР. Основная доля прощений здесь также пришлась на бывшую столицу (21% от общей суммы). Кроме алматинцев, больше всех повезло жителям Нур-Султана (10%), Восточно-Казахстанской (8%) и Алматинской (7%) областей. 

Если говорить о количестве заемщиков, то регионы – «лидеры» по данному показателю расположились в том же порядке, что и по объемам списания в рамках каждого из направлений. А вот с расчетом доли того или иного региона в общем количестве заемщиков, чьи долги были прощены, возникли определенные затруднения. Официальные данные финагентства, выраженные в процентном соотношении (например, 18,2% для Алматы), не совпадают с процентами, подсчитанными самостоятельно исходя из известного общего и регионального числа заемщиков (при таком подсчете доля Алматы составит 20,8%). Дело в том, пояснили в финагентстве, что некоторые «льготники» брали займы сразу в нескольких регионах, имея прописку, скажем, в Алматы. В итоге списание пришлось на место прописки, а не на регион, где был физически получен беззалоговый кредит.

 

0001_27.jpg

Как сообщил «Курсиву» осведомленный источник, в структуре списаний 70% от общей суммы пришлось всего на два банка. 

«Когда было заявлено о списании, многие говорили, что МФО – это корень зла, – комментирует глава Ассоциации микрофинансовых организаций Ербол Омарханов. – Но, по сведениям Фонда проблемных кредитов, в микрофинансовых организациях по первому направлению была погашена задолженность всего на 5,3 млрд тенге. Это около 5% от общей суммы, потраченной государством на погашение долга по потребзаймам». 

Согласно отчету Нацбанка, за год рост выдачи потребзаймов составил 24,4%. На 1 января 2020 года долг населения перед БВУ по таким ссудам превышал 4,3 трлн тенге. «Хотя в рознице быстрее всего растут беззалоговые кредиты, мы не видим точек закредитованности, – отмечает исполнительный директор Первого кредитного бюро (ПКБ) Асем Нургалиева. – В сфере беззалогового потребительского кредитования 80% заемщиков имеют задолженность около 300 тыс. тенге. При этом средняя задолженность ниже двух среднемесячных зарплат (среднемесячная зарплата – 204 тыс. тенге в 2020 году)». По данным ПКБ, потребительские кредиты без залога и ипотека составляют 82% от всего розничного кредитного портфеля банков второго уровня. «Качество портфеля (на фоне роста ссудной задолженности) также улучшилось до 11,3% NPL. Это ниже показателя 2018 года на 2,8%», – говорит Нургалиева. 

Статистика регулятора показывает, что выдача беззалоговых потребкредитов начала расти до заявления президента о прощении долгов. 

 

0002_0.jpg

«Банкам необходимо совершенствовать систему оценки заемщиков при выдаче кредитов. Желательно было бы подключать к скоринговым системам государственные базы данных и систему кредитных бюро. Но самое главное – это финансовая грамотность населения. Люди должны брать кредиты осознанно и понимать, что все привлеченные займы они смогут вернуть без ущерба для своей семьи. Государство и наша ассоциация разрабатывают программу повышения финансовой грамотности населения», – сообщила первый зампредседателя совета Ассоциации финансистов Казахстана Ирина Кушнарева.

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

drweb_ESS_kursiv.gif