Перейти к основному содержанию

kursiv_in_telegram.JPG


1 просмотр

В Казахстане продлили срок рефинансирования валютной ипотеки

К июню пересмотрено почти 8 тыс. подобных займов

Фото: Shutterstock.com

Казахстанцы, которые взяли ипотеку в валюте в период до 1 января 2016 года, могут рефинансировать свой займ до конца 2019 года. Для тех, чьи займы находятся в ликвидируемых банках – «АО «Банк Астаны» и АО «Qazaq Banki», – срок продлен до 31 декабря 2020 года. На 1 июня 2019 года на рефинансирование одобрено 7 735 валютных ипотечных займов.

Программа снижения долга

Программа рефинансирования ипотечных займов в Казахстане начала действовать в апреле 2015 года. Состоит она из двух блоков, первый направлен на поддержку жителей страны, которые получили ипотеку с 2004 по 2009 год и обеспечены единственным жильем.

Второй блок программы рефинансирования касается валютных ипотечных займов, которые казахстанцы получили до 1 января 2016 года (с 1 января 2016 в Казахстане официально запретили выдавать ипотеки в валюте лицам, которые не имеют дохода в ней).

Происходит рефинансирование следующим образом: банк пересчитывает остаток основного долга, вычитая задолженность заемщика по вознаграждению, неустойке и комиссии. Эти суммы финансовое учреждение прощает.

Несмотря на видимые для банка убытки, по мнению финансового консультанта Расула Рысмамбетова, свои интересы в рефинансировании валютных ипотечных займов у них есть.

«Главное, что получают банки, это освобождение резервов, которые были созданы под проблемные займы. Когда кредит падает в качестве, банки обязаны создавать резервы и увеличивать капитал, чтобы абсорбировать возможные убытки. Поэтому основным плюсом от рефинансирования валютных ипотечным займов является прояснение ситуации и очистка балансов банков, которые имели неосторожность выдать валютную ипотеку», – пояснил в комментариях «Курсиву» эксперт.

По первому разделу ставка вознаграждения при рефинансировании составляет не более 3% годовых, по займам в иностранной валюте – 12% годовых, для социально уязвимых слоев общества – 3% годовых.

Детали вопроса

Чтобы рефинансировать ипотечные займы, полученные с 2004 по 2009 год, Нацбанк РК выделил 130 млрд тенге. На данный момент все деньги освоены и рефинансирование продолжается за счет денег, поступающих от погашения ранее рефинансированных займов.

По данным финрегулятора на 10 июня 2019 года, по данному блоку банками одобрено 26 803 займа на общую сумму 165,9 млрд тенге. Больше 25 тыс. займов на сумму 148,3 млрд тенге уже рефинансированы.

В Карагандинской области на рефинансирование поступило 2325 заявок на сумму 8,537 млрд тенге. Из них 1970 заявок одобрили, а 1922 заявки на 1 июня 2019 рефинансировали. Прощеные суммы по займам составили: 465 млн тенге по основному долгу, более 730 млн тенге – это задолженности по вознаграждению и 15 млн тенге – по неустойкам.

Перевод в национальную валюту

Что касается валютных ипотек, в процессе замены долгового обязательства сумма долга на текущий момент переводится в национальную валюту по курсу на 18 августа 2015 года – это 188,35 за $1.

По условиям Программы рефинансирования, долг на момент заявления должен составлять не больше 36,5 млн тенге в пересчете на национальную валюту.

«Основным условием является то, что у заемщика должно быть единственное жилье. Но допускается наличие собственности в виде не более одного земельного участка, соответствующего критериям. У социально уязвимых слоев может дополнительно быть земельный участок и нежилое помещение, отвечающее условиям программы», – отметил в комментариях «Курсиву» главный специалист Карагандинского филиала Нацбанка РК Жанибек Маметкулов.

На 1 июня 2019 года, по информации с официального сайта Нацбанка РК, почти 8,5 тыс. казахстанцев из разных регионов подали заявки на рефинансирование валютной ипотеки. Больше всего обращений – 3055 – из Алматы, 781 – от жителей столицы. Из Карагандинской области поступила 681 заявка, из них одобрили 618 обращений, 464 ипотечных займов рефинансировали. По ним сумма основного долга составила 1,8 млрд тенге.

Всего банки страны на 1 июня 2019 года одобрили 7735 валютных ипотечных займов на сумму 64,9 млрд тенге, рефинансировали 6283 займа на сумму 51,4 млрд тенге.

В рефинансировании валютных ипотечных займов участвуют больше 20 банков и ипотечных компаний. Больше 1,5 тыс. займов рефинансировало АО «Forte bank», чуть меньше АО «АТФ банк», 1160 займов приходится на АО «Народный Банк Казахстана». С июня 2019 года заявления на рефинансирование начал принимать и Нурбанк.

Новые сроки

Согласно Программе рефинансирования, срок подачи заявлений на рефинансирование валютных ипотечных займов должен был закончиться уже 15 июля 2019 года. Но 3 июля заместитель председателя Национального банка Казахстана Олег Смоляков заявил о том, что срок продлили.

«В целях максимального охвата Программой всех валютных ипотечных займов, соответствующих ее условиям, срок рефинансирования данных займов продлен до 31 декабря 2019 года, срок рефинансирования займов, находящихся в ликвидируемых банках АО «Банк Астаны» и АО «Qazaq Banki», – до 31 декабря 2020 года», – сообщил Олег Смоляков.

Обратиться в банк-кредитор с заявлением на рефинансирование можно до 15 декабря 2019 года. Раннее срок рефинансирования ипотек в долларах продлевался с 30 декабря 2018 до 15 июля 2019 года.

Рефинансирование_Монтажная область 1.jpg


467 просмотров

Как привлечь исламские инвестиции

И избежать «детских ошибок»

Фото: Shutterstock.com

Мусульманские инвесторы все активнее заявляют о себе на глобальных рынках. Представители стран Азии и Ближнего Востока выходят на международную арену в поисках перспективных объектов для вложений. Советами по их привлечению делится исполнительный секретарь Российской ассоциации экспертов
по исламским финансам Мадина Калимуллина.

Учтите отраслевые ограничения

Под термином «исламские инвестиции» чаще всего понимают деньги родом преимущественно из стран – членов Организации исламского сотрудничества. До 1970-х годов рынок этих стран концептуально ничем не отличался от западного, и только с возникновением и развитием исламских банков и иных финансовых организаций появилось новое направление, стремительно набирающее популярность.

В отличие от банковского кредитования прямое и венчурное инвестирование с точки зрения разделения прибылей и рисков не противоречит принципам исламского права. Однако инвесторы соблюдают строгие отраслевые ограничения. Исламский венчурный инвестор не будет финансировать проекты, имеющие негативный эффект для человека или общества (сюда относятся не только алкогольная и табачная промышленность, но и сфера развлечений, музыкальная индустрия, большая часть киноиндустрии и индустрии рекламы). Шариатские стандарты ограничивают даже малый доход, получаемый от запрещенного вида деятельности. В порядке исключения в отдельных случаях допускается доля не более 5% от общего дохода инвестора.

Будьте готовы пройти шариатский контроль

Венчурные и инвестиционные фонды в исламских странах имеют свои организационные особенности. В каждом из них работает специальный шариатский совет либо внешние привлеченные эксперты, которые осуществляют предварительную проверку любого проекта до принятия решения об инвестировании. Такой контроль осуществляется и на всем протяжении сотрудничества с исламским инвестором. Задача шариатского комитета – оперативно принимать решения в случае возникновения дохода от деятельности, запрещенной религией.

Ищите профессиональных инвесторов

Инвестор-мусульманин, как и любой другой, может выбирать разную стратегию вложений исходя из своего отношения к рискам и предпочтения тех или иных отраслей. Как правило, высокорисковые инвестиции – это приоритет профессиональных игроков. Большая часть инвесторов на исламском рынке предпочитает стабильный прогнозируемый доход. Если, например, посмотреть на рынок сукук, то преимущественно привлечение финансирования через данные инструменты (помимо суверенных сукук) осуществляется в крупный бизнес в сфере строительства, авиаперевозок, логистики. Однако в последние годы появляются проекты в сфере финансирования МСБ. В целом ряде стран Европы учреждены исламские инвестиционные фонды. Они активно вкладываются в локальные проекты и даже в стартапы. Хотя доля высокорисковых инвестиций пока невысока.

Изучите культурные особенности или наймите профессионала

Разница в культуре и менталитете западных и восточных людей – это тема, достойная отдельной монографии. Однако без домашней работы никак не обойтись. В числе базовых вещей время и место для деловых встреч. Так, пятница во всех мусульманских странах – нерабочий, праздничный день. Если назначаете встречу в ресторане, как минимум обеспечьте халяльность мяса и отсутствие алкоголя. Обязательно соблюдайте строгий деловой дресс-код (особенно это касается женщин), не приукрашивайте свой проект или информацию о себе: любое заявление должно основываться на фактах.

Если боитесь допустить элементарные ошибки, привлеките профессионального «проводника», который знает как особенности менталитета, так и конкретный рынок изнутри. К сожалению, в России немало примеров совершенно «детских» ошибок, допускаемых при выходе на исламский рынок, в том числе и со стороны крупных компаний. Например, нерационально презентовать проект в сфере производства халяльного продукта под единым брендом компании, который распространяется и на продукцию, безоговорочно запрещенную в исламском мире. Как минимум такие продукты нужно разносить по отдельным сайтам.

Выберите способ решения конфликтов на берегу

Как в странах СНГ, так и в странах арабского мира есть недобросовестные участники рынка. Прежде чем заключать крупный контракт, подпишите какой-нибудь базовый, на незначительную сумму, проверьте потенциального партнера на предмет исполнения обязательств (и одновременно создайте позитивное представление о себе). В контракте изначально очень важно прописать, каким образом будут решаться споры – применимое право, место арбитража, третейский судья либо медиатор. 

Ищите инвесторов на специализированных площадках

Легче всего привлечь внимание исламских инвесторов на различных площадках по крауд­инвестменту и краудфандингу. Если ваш проект не подходит под специфику этих сервисов, тщательно изучите те инвестфонды, что уже представлены в вашем регионе. Гораздо легче установить сотрудничество с фондом или инвесткомпанией, которые уже работают в регионе, нежели привлекать инвестора, для которого ваш рынок абсолютно непонятен. Имеет смысл презентовать проект на крупных инвестиционных площадках в исламском мире. Для реализации проектов из стран СНГ в этом году удобнее всего встретиться с исламскими парт­нерами на Volga Investment Summit & World Halal Day, которые состоятся в Самаре с 3 по 5 октября. Кстати, World Halal Day впервые пройдет в России и соберет сотни экспертов и компаний из десятков стран мира.

Топ-3 стартапов родом с Ближнего Востока

  • Souq.com. Крупнейшая платформа электронной коммерции в странах арабского мира. Проект стартовал в 2005 году, а в 2017-м был куплен за $580 млн. С 1 мая этого года Souq.com начал работать под новым названием – Amazon.ae.
  • Careem. Самый популярный райдшеринговый проект на Ближнем Востоке. Стартап основали Мудассир Шейха, Магнус Олссон и Абдулла Элиас в 2012 году. За семь лет сервис масштабировался на 98 городов Ближнего Востока, Северной Африки, Пакистана и Турции. В марте этого года был куплен компанией Uber за $3,1 млрд.
  • Fetchr. Сервис доставки товаров в развивающиеся страны. С помощью GPS приложение доставки отправляет посылки не по фиксированному адресу, а по координатам. В последнем раунде в мае 2019 года проект привлек $41 млн инвестиций.

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Как вы провели или планируете провести отпуск этим летом?

Варианты

b2-uchet_kursiv.png

 

Цифра дня

1,6 млрд
тенге
задолжали казахстанские работодатели своим работникам

Цитата дня

Порой некоторые лозунги и призывы выглядят крайне привлекательными, но их авторы не несут ответственности перед страной. Реформы ради реформ - это верный путь к кризису и потери управляемости государством. Уверен, никто из нас этого не желает. Развитие должно быть последовательным, поступательным, без забегания вперед, но и без отставания.

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций