Перейти к основному содержанию

kursiv_in_telegram.JPG


1 просмотр

Почему казахстанцы не привыкли пользоваться кредитками

Из 5,2 млн кредитных карт почти половина «простаивает»: операции проводятся только с 2,8 млн

Фото: Shutterstock

Ужесточение регулирования в сфере потребительского кредитования снижает возможности банков расти на этом рынке. Выпадающие продажи банки могли бы частично компенсировать активным продвижением кредитных карт. Ниша привлекательна еще и потому, что ведущий розничный банк заполнять ее не хочет. 

В отличие от развитых экономик, где кредитки имеют тотальное хождение, в Казахстане этот продукт не столь популярен. По данным Нацбанка, на 1 июня доля кредитных карт в стране составила 21% против 75%, приходящихся на дебетные карты (еще по 2% занимают дебетные карты с кредитным лимитом и пред­оплаченные карты). При этом из находящихся в обращении 5,2 млн кредиток почти половина «простаивает»: операции проводятся только с 2,8 млн. 

Чем богаты…

Дело в том, что казахстанские банки часто предлагают кредитки как продукт, сопутствующий депозиту, зарплатной карте или потребительской ссуде. Например, Bank RBK готов открыть кредитную карту без обеспечения и под залог сберегательного счета. Во втором случае на кредитке будут деньги в валюте депозита, что позволяет расплачиваться кредиткой за рубежом, не боясь потерять на конвертации. 

В пресс-службе ForteBank утверждают, что их кредитка уникальна тем, что позволяет совершать покупки без переплаты: «C кредитной картой Forte покупки становятся доступнее, так как можно покупать по специальным предложениям без переплаты процентов до 12 месяцев». 

Евразийский банк предлагает клиентам не классическую кредитку, а карту рассрочки: «Наша карта рассрочки имеет предельно простую арифметику: совершил покупку на определенную сумму в магазинах-партнерах, поделил выплаты на три месяца. Если магазин не партнер, при сумме рассрочки не более 200 тыс. тенге одноразовая комиссия составит 2 тыс. тенге».

Спрос есть

В Банке ВТБ делятся позитивной динамикой спроса на кредитки. «На 1 июля нами выдано кредитных карт на сумму 600 млн тенге. Динамика с начала года составила плюс 3%, притом что данный продукт не являлся приоритетным для нас. Тем не менее мы видим огромный потенциал роста», – сообщил начальник отдела банковских карт Банка ВТБ (Казахстан) Фархат Айсаров.

Финансисты часто сравнивают рынок Казахстана и Турции, где кредитные карты давно стали драйвером продаж. 

Единственное отличие – у нас этот продукт только начал развиваться. Возможно, зная о перспективах рынка, Altyn Bank предлагает сразу три вида кредиток – для покупок, с возможностью обналичивания и для путешествий. «С каждым днем все больше растет потребность населения в быстрых способах получения ссуды на небольшие суммы для обеспечения своих каждодневных расходов», – констатировала начальник управления розничных продуктов Altyn Bank Татьяна Попова.

По данным Нацбанка, доля безналичных платежей в общем объеме операций с карточками казахстанских эмитентов выросла за год (май 2018/май 2019) с 29,2 до 42,6%. «Популярность кредитныx карт, как правило, определяется уровнем развития в стране безналичныx расчетов. Клиентам выгодно покупать товары и услуги сейчас, а платить за них через один-два месяца (типичный срок беспроцентного льготного периода по кредитной карте). Популярность безналичных покупок в последние годы существенно выросла, и, как следствие, можно ожидать существенного роста спроса на кредитки», – считает управляющий директор по розничному бизнесу Альфа-Банка (Казахстан) Иван Истомин.

По его словам, сейчас Альфа-­Банк пилотирует несколько видов кредитных карт, запуск продуктов планируется в следующем году. Похожими планами поделились в пресс-службе Банка ЦентрКредит: «В настоящее время на фоне роста привлекательности кредитных карт БЦК пересматривает продуктовую линейку и работает над созданием новой, прогрессивной карты».

условия обслуживания кредитных карт в казахстанских банках.jpg

Kaspi против

Директор центра по развитию финансовых технологий и инноваций Ассоциации финансистов Казахстана Константин Пак считает, что главной целевой аудиторией кредиток должны быть клиенты, уверенные в завтрашнем дне. «Однажды выдав кредитную карту, банк может оказывать кредитные услуги клиенту на протяжении длительного времени без необходимости посещения банка и оформления дополнительных документов. Поэтому в сегменте постоянных клиентов с высокой платежеспособностью их применять выгоднее, чем обычный розничный кредит», – отметил он.

По данным Первого кредитного бюро, задолженность казахстанцев по кредитным картам на 1 мая составляла 1,1% от совокупной ссудной задолженности физлиц, или около 68 млрд тенге. Статистика проблемных займов по кредиткам отсутствует. Зато присутствует риск, что карточный кредит является сложным продуктом для массового сегмента клиентов. Ведь человеку необходимо ежемесячно погашать процент от использованного основного долга плюс начисленное вознаграждение, а когда нужно подсчитать, из чего сложился минимальный платеж, люди зачастую теряются, не знают, как правильно высчитать сумму займа. Поэтому лидирующий на рынке розничного кредитования Kaspi в свое время отказался от выпуска кредитных карт. 

«Основной минус этого продукта – долг никогда не заканчивается. Люди гасят, потом снова берут и никак не могут погасить задолженность. В результате клиенты постоянно должны банкам и переплачивают за кредит огромные суммы. Именно по причине негативных последствий для финансового благополучия наших любимых клиентов мы прекратили предоставлять этот продукт и не планируем его возобновлять в обозримом будущем. Мы также советуем казахстанцам с большой осторожностью относиться к кредитным картам», – сообщили в пресс-службе Kaspi.kz.

Впрочем, финансово подкованные граждане активно и с удовольствием пользуются кредитками, применяя два простых правила. Первое: погашай задолженность в льготный период и не плати проценты. Второе: не обналичивай в банкомате деньги с кредитной карты, а оплачивай ими покупки в предприятиях торговли и сервиса.


1367 просмотров

Как «оживает» рынок жилой недвижимости

За последние пять лет количество сделок достигло рекордного роста

fizkes

По данным Комитета по статистике Миннацэкономики РК (КС МНЭ), пиковое количество продаж жилой недвижимости в текущем году зарегистрировано в июле – 32 465 сделок. Увеличение составило 41% по сравнению c аналогичным периодом прошлого года, а с 2016 года количество сделок выросло более чем на 100%. Это наивысший показатель за последнюю пятилетку.

После стагнации в 2014-2015 годах рынок жилой недвижимости Казахстана с 2016 года начал оживать, а с 2018 года демонстрирует существенный рост. В июле 2019 года Комитетом по статистике МНЭ РК зафиксировано почти 32,5 тыс. сделок по продажам жилой недвижимости. Для сравнения: в июле 2018 года было совершено почти 23 тыс. сделок, в июле 2017 – около 20 тыс. сделок, а в июле 2016 года – всего 15 456.

Эксперты назвали причину столь стремительного роста числа сделок. Например, зампред АО «Ипотечная организация «Баспана» Талгат Байдосов связывает оживление рынка жилой недвижимости с запуском в 2018 году государственных ипотечных программ «7-20-25» и «Баспана Хит».

Если до 2018 года ставки кредитования банков были неприемлемыми для широкого круга работающих казахстанцев, то введение упомянутых ипотечных программ сделало ипотеку более доступной за счет снижения ставки кредитования и первоначального взноса, – отметил Байдосов. – Это видно по резкому увеличению объема проданных ипотечных кредитов: в сентябре 2019 года банками выданы ипотечные займы на сумму 72,3 млрд тенге, что на 67,5% больше по сравнению 43,2 млрд тенге, выданными в январе текущего года.

Кроме этого, по словам Байдосова, государственные ипотечные программы оживили целые секторы экономики. К примеру, рост спроса подстегнул строительство жилья экономкласса по всему Казахстану. А это в свою очередь увеличило количество рабочих мест в строительной отрасли, дав дополнительные заказы подрядным организациям, занимающимся поставками сырья, материалов и так далее. Банки стали предоставлять больше финансовых услуг для строительных компаний и их поставщиков.

inf 2.png

Другие эксперты рынка соглашаются с Байдосовым, но говорят о некоторых рисках процесса. «В ситуации, когда государство активно способствует росту объема кредитования населения, обеспечивая его относительно доступными деньгами на покупку жилья, есть ряд побочных эффектов, контроль за которыми также должен лечь в зону государственной ответственности. Следует отметить, что чрезмерное увеличение объемов кредитования приводит к обесцениванию денежных средств, что способствует снижению реальных доходов населения. Со снижением реальных доходов усиливается кредитная нагрузка заемщика, то есть ухудшается платежеспособность населения», – обратила внимание управляющий партнер Colliers International Kazakhstan Баян Куатова.

Стоимость квадратного метра жилой недвижимости на рынке, по данным КС МНЭ, также демонстрирует положительную динамику: начиная с середины 2017 отмечается рост цен на рынке нового жилья, а с середины 2018 и на вторичном. За год – с октяб­ря 2018 по октябрь 2019 – цены на новое жилье выросли на 9,3% (с 265,3 тыс. тенге до 289,9 тыс. тенге за «квадрат»), на «вторичку» – на 7,5% (со 184,9 тыс. тенге до 198,7 тыс. тенге).

inf 1.png

Талгат Байдосов добавил, что при разработке ипотечных прог­рамм «7-20-25» и «Баспана хит» предусмотрены лимиты по стоимости жилья, которые призваны не допустить роста цен на недвижимость через спекулятивный спрос и предотвратить риск образования пузыря на рынке недвижимости 2006-2007 годов. Тогда за бурным ростом выдачи ипотечных займов последовал резкий рост цен на жилье. Он считает, что скачкообразного роста цен на рынке не будет, так как стоимость «квадрата» коррелируется с уровнем инфляционных прогнозов.

Тем временем статистика говорит, что рост средних цен на жилье в Казахстане уже обогнал инфляцию. Баян Куатова уверена, что активный рост спроса на жилье создает спекулятивные настроения преимущественно на вторичном рынке жилья. В среднесрочной и долгосрочной перспективах высокий спрос на жилье приводит к росту предложения на рынке и толкает цены на недвижимость вниз, провоцируя снижение стоимости залогового имущества банков.

«Исходя из прошлого опыта (ипотечный кризис 2008 года. – «Курсив»), важны рыночные механизмы ипотечных программ и инвестиций вкупе с пристальным мониторингом рынка для минимизации рисков, которые влекут за собой пусть весьма положительные, но сложные инструменты повышения уровня жизни населения страны», –
подытожила Баян Куатова.

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

duster-kaptur_240x400.gif

 

Цифра дня

64-е
место
занял Казахстан по скорости фиксированного интернета в мире

Цитата дня

Популизм – это политика посредственности. Я не раздаю пустых обещаний. Я - человек конкретных дел. Я буду твердо проводить в жизнь свою программу реформ.

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank

Вы - главная инвест-идея

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций