Перейти к основному содержанию

6588 просмотров

Бесплатные переводы, снятия и 5%-й кэшбек: все о новой карте Банка Хоум Кредит

Начальник отдела транзакционного бизнеса и лояльности банка рассказал о преимуществах продукта

Фото: ДБ АО «Банк Хоум Кредит»

Банк Хоум Кредит представляет своим клиентам новинку – дебетовую карту с максимально гибкими условиями обслуживания Home Card. Кэшбек до 5%, бесплатные переводы на карты других банков, снятие в банкоматах по всему миру без комиссий, об этих и других достоинствах продукта подробно рассказал начальник отдела транзакционного бизнеса и лояльности банка Гизат Заиров. 

- Продемонстрируйте, пожалуйста, статистику по динамике роста безналичных платежей в банке. Как быстро они растут?

- За последние два года доля безналичных платежей в банке растет стремительно. Если в 2016 к 2015 году и 2017 к 2016 году  рост доли безналичных платежей составлял в среднем 10-15%, то в 2017-2019 годах доля безналичных транзакций увеличилась в 2 раза. К примеру доля безналичных платежей 1 квартале 2019 выросла более чем в два раза по сравнению с 2018 годом, похожий рост был и в 2017 году.  
 
- А как за последние 5 лет изменилась культура карточных платежей среди ваших клиентов?

- Вместе c резким увеличением доли безналичных платежей, мы можем наблюдать и улучшение финансовой грамотности клиентов. Красноречивым подтверждением этого выступает рост доли успешного выполнения клиентами условий льготного периода при карточном кредите. Если 5 лет назад эти условия успешно выполняли 10%-15% клиентов, то сейчас доля транзакций, соответствующих условиям льготного периода, составляет 50%, то есть, на данный момент половина объема безналичных транзакций не влечет для клиентов никаких начислений процентного вознаграждения, и судя по тренду эта доля будет только расти.
 
- Почему было решено создать новый продукт?

- Решение было продиктовано рынком. Мы получили большое количество запросов от клиентов с предложениями по созданию гибкой дебетовой карты. Они захотели – мы сделали. 

Нам помогло и то, что ранее Банку Хоум Кредит уже доводилось выводить на рынок другой карточный продукт – кредитную карту «Дос». Опыт полученный в создании «Доса» был очень ценным. Теперь мы представляем Home Card  - дебетовую карту для ежедневного использования. Она позволяет клиентам делать бесплатные переводы на карты всех банков РК, до пяти раз за месяц снимать без комиссии наличность в любых банкоматах мира, получать до 5% кэшбека с каждой покупки и не платить за обслуживание как первый, так и в последующие годы.
 
- Насколько она удобна и проста в использовании. Расскажите как пользоваться картой, чтобы получить наибольший профит?

- Карта очень проста в использовании. В мобильном банкинге Home Credit Bank Kazakhstan с дебетовой картой доступны все виды операций – начиная с простого управления своим депозитом и переводами на карты любых банков, заканчивая оплатой коммунальных и транспортных услуг, а также взносов в благотворительные организации. Карта поддерживает бесконтактные платежи, оснащена технологией 3D Secure и за каждую оплату товаров или услуг клиент сможет получать бонусы в виде кэшбека.

Sliderr.jpg
  
- При каких условиях клиент может получить максимальное количество бонусов? 

- Для получения максимального дохода по Home Card, а именно 5%-го кэшбэка необходимо иметь на карте остаток не менее 100 000 тенге и депозита или депозитного сертификата на сумму не менее 500 000 тенге. За один месяц клиент может получать до 15 000 тенге бонусов или 180 000 тенге в год, которые может потратить на любые цели.

- В каких магазинах, торговых сетях действует бонусная система?

- Бонусная система распространяется на любые безналичные операции вне зависимости от торговых сетей, то есть клиент получит бонус заправляясь на АЗС, расплачиваясь в ресторане или закупаясь в магазине. Бонусы не начисляются за оплату услуг игорного бизнеса и за операции в мобильном банкинге.

- Как можно потратить бонусы? К примеру, возможна ли оплата коммунальных услуг или пополнение баланса бонусами

- Ограничений в способе использования бонусов нет. Их можно перевести на свою карту и использовать как реальные деньги при оплате услуг, товаров либо обналичить в банкомате. 

- Можно ли пользоваться картой для покупок за рубежом? 

- Да, картой можно пользоваться за рубежом при оплате услуг или товаров. До 5 снятий наличности без комиссий в месяц также можно осуществлять и в зарубежных банкоматах. 
 
- Ваш взгляд на будущее: почему разработанный продукт будет пользоваться спросом?

- Мы создали продукт, который будет простым и в то же время выгодным для любого казахстанца. Хочешь бесплатные переводы на карты любых банков, снятия наличных по всему миру и повышенные кэшбэки? Пожалуйста! Оформляй карту и наслаждайся финансовой свободой.

Партнерский материал подготовлен совместно с ДБ АО «Банк Хоум Кредит»

1707 просмотров

Региональные МФО не переживут нововведений Нацбанка

Меры будут полезны лишь тем, кто сможет пережить основное нововведение – повышение размера уставного капитала

Коллаж: Вадим Квятковский

Микрофинансовые организации, обслуживающие население небольших городов и районов, не видят для себя будущего на рынке кредитования, считая, что грядущие изменения пруденциальных требований поставят крест на их деятельности. Представители МФО полагают, что нововведения отразятся и на их постоянных клиентах, которым сложно получать займы в БВУ.

Слабое звено

МФО, работающие в малых городах и сельских зонах Казахстана, могут покинуть рынок. По мнению представителей организаций, для них именно таким итогом станет очередное ужесточение правил деятельности компаний небанковского сектора. 

Соответствующий указ в июле текущего года подписал президент Казахстана, Национальный банк приступил к разработке постановления. В целом планируемые изменения направлены на стабилизацию сектора микрокредитования. Документ был разработан для недопущения неконтролируемого роста долговой нагрузки населения, а также для повышения уровня ответственности игроков рынка за выполнение договорных обязательств. 

Как сообщал в конце ноября «Курсиву» председатель Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана (АМФОК) Ербол Омарханов, для всех участников сектора устанавливается единый предельный размер годовой эффективной ставки в 56% годовых. Сейчас предельная ставка по розничным займам у БВУ и МФО не должна превышать 56%, но у компаний онлайн-кредитования она пока ограничена 100%.

Будут отменены комиссии и вознаграждения за оформление и выдачу займов. Планируется введение допустимого уровня кредитной долговой нагрузки клиентов, которые к тому же должны будут подтверждать доход выше прожиточного минимума. Объем операций может сократиться, но дополнительно компании смогут зарабатывать в качестве платежных агентов и на рынке ценных бумаг.

В зоне риска

Однако все эти меры будут полезны лишь тем МФО, которые смогут пережить основное нововведение – повышение размера уставного капитала. Предполагается, что с 1 января по 1 июля 2020 года он должен будет составлять 30 млн тенге. С 1 июля 2021 года увеличится до 50 млн, а к 1 июля 2022 года – до 100 млн тенге. В АМФОК подсчитали, что в настоящее время почти половина действующих микрокредитных компаний имеют уставный капитал менее 50 млн тенге. Они – в зоне риска.

«Среди них мы, работающие в небольших населенных пунктах, где живут люди, не обладающие огромными деньгами. Наша МФО, созданная крестьянскими хозяйствами, прошла перерегистрацию в 2016 году. Тогда условие о наличии уставного капитала в 30 млн тенге мы выполнили, необходимые требования для ведения этого бизнеса соблюдаем. Теперь вряд ли сможем продолжать», – делится мнением с «Курсивом» директор ТОО «Микрофинансовая организация СельхозКредит» Елена Бугубаева.

ТОО работает с жителями Зыряновска и Катон-Карагайского района ВКО. По словам Елены Бугубаевой, за микрозаймами обращаются местные небольшие КХ и физические лица. В основном деньги берут на приобретение скота, на потребительские цели. 

«Наши клиенты не обращаются в банки, так как имущество в селе в залог там не принимают. А мы идем навстречу и таким образом выполняем социальную функцию, задолженности не имеем. И так сельский житель живет много хуже, чем городской, теперь ему вообще перекрывают кислород. И нам тоже», – говорит г-жа Бугубаева.

Она также считает, что Нацбанку необходимо разрабатывать и применять новые требования, используя дифференцированный подход, с учетом местоположения МФО, объемов проводимых операций.

С ней солидарна и руководитель МФО «Алтын Пайда» Ирина Мицык из Рудного Костанайской области.

«У нас в клиентах определенный контингент – пенсионеры, физлица. Бизнеса в процентном отношении меньше. Мы не взимаем комиссии за выдачу займа, готовы и дальше следовать указаниям регулятора. Но увеличение порога уставного капитала приведет к закрытию маленьких региональных, но нужных населению компаний», – рассуждает Ирина Мицык.

При этом руководители МФО не считают приемлемым выходом слияние мелких компаний ради наращивания уставного капитала. Не готовы они и переходить в нишу онлайн-кредитования. 

Кому беда, кому – выгода

Однако есть и такие компании, кто не против перемен. Так, по словам руководителя МФО из Караганды FinansInvest Владимира Литвинова, уставный фонд его компании сегодня составляет 100 млн тенге. По его словам, МФО тесно работает с предпринимателями, но при наличии надежной кредитной истории поддержку получают и физические лица. Размер займов может быть разным – от 200 тыс. до 3 млн тенге и выше.

«Для мелких компаний ужесточение мер будет менее выгодно, но для стабильных компаний, которые не первый год на рынке, это хорошо. И даже выгодно, потому что уйдут мелкие конкуренты. Но и это не главное. Мы абсолютно положительно относимся к открывающимся возможностям по работе с ценными бумагами, так как это еще одна возможность для привлечения средств со стороны. Это интересно», – считает Владимир Литвинов.

По его мнению, своевременна и мера по повышению уровня требований к заемщикам.

«Это защитит микрофинансовые организации, так как пока закон зачастую на стороне клиентов, которые должны уже понимать, что по счетам платить необходимо», – уверен Владимир Литвинов.

Каков масштаб потерь?

Если Нацбанк не внесет корректировки, смягчающие условия по формированию уставного капитала, часть микрокредитных компаний покинет рынок. Это признают многие, но никто не берется назвать хотя бы примерное число «потерь». Тем временем по всем регионам страны в настоящее время проходят судебные разбирательства по искам территориальных подразделений регулятора к микрокредитным организациям, не прошедшим государственную перерегистрацию до 1 января 2016 года, как того требовало законодательство. Одним из условий для осуществления процедуры явилось наличие уставного капитала в 30 млн тенге. «Курсив» запросил официальную информацию по числу исков, чтобы понять, сколько МКО этот рубеж не преодолело.

«Территориальные филиалы Национального банка наделены полномочиями по подаче с января 2019 года исков в суды о принудительной ликвидации или реорганизации микрокредитных организаций, не прошедших государственную перерегистрацию в соответствии с пунктом 1 статьи 31 Закона о МФО. В связи с чем в 2019 году филиалами Национального Банка проведена активная работа по подаче исков в суды о принудительной ликвидации или реорганизации микрокредитных организаций. Так, по состоянию на 01.08.2019 г. всего подано исков о принудительной ликвидации/реорганизации в суды в отношении 293 микрокредитных организаций, из которых решения о принудительной ликвидации/реорганизации на указанную дату вынесены в отношении 198 микрокредитных организаций», – говорится в официальном ответе Национального банка на запрос «Курсива».

Вместе с тем стоит отметить, что в реестре, опубликованном на сайте регулятора, числится лишь 175 действующих МФО (данные на 18 ноября 2019 года).

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

 

kursiv_akulyata.gif

 

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank

Вы - главная инвест-идея

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций