Перейти к основному содержанию

bavaria_x6_1200x120.gif


1657 просмотров

В Казахстане растет рынок ипотечных займов

Почему это происходит

Фото: Shutterstock

В Казахстане все популярнее становится ипотечное кредитование. По данным аналитиков рынка недвижимости, казахстанцы стали активнее пользоваться программами ипотечного кредитования. Тому есть целый ряд причин. Кроме того, наблюдается активизация и ипотечных организаций: ссудный портфель компаний увеличился сразу на 47% за год. 

С точки зрения экспертов рынка недвижимости, наибольшей популярностью у населения пользуется государственная программа «7-20-25» и «Баспана Хит», являющаяся собственной программой ипотечного кредитования первичного и вторичного жилья от ипотечной организации «Баспана» – оператора государственной программы «7-20-25».

Почему рынок ожил

За последний год рынок ипотеки стремительно вырос. По данным аналитического портала finprom.kz, за январь-апрель текущего года сумма ипотечных кредитов достигла 200,2 млрд тенге – на 55,7% больше, чем за аналогичный период прошлого года (128,6 млрд тенге). На конец апреля сумма ипотечного кредитования составила 1,4 трлн тенге, увеличившись за год на 24,8%.

В целом за 12 месяцев 2018 года кредиты, выданные БВУ гражданам на строительство и приобретение жилья, достигли 525 млрд тенге; это значение превысило прошлогоднее на 47,1% и является рекордным за всю историю ипотечного кредитования. 

Одной из причин роста и популяризации ипотечного кредитования, с точки зрения аналитиков, является запуск госпрограмм.

«При этом «7-20-25» и «Баспана Хит» более популярны у населения, чем «Нурлы жер». Почему? Потому что по этим программам срок кредитования растянут до 25 лет, соответственно, снижен и ежемесячный платеж. Кроме того, на тот же срок по программе «Баспана Хит» можно приобрести не только новое, но и вторичное жилье», – отмечает аналитик рынка недвижимости Ергазы Мусатаев.

По его мнению, хорошие условия по ипотеке предлагает и Жилстройсбербанк. Однако далеко не каждый способен копить и ждать три года, чтобы потом получить кредит на покупку жилья под 5%.

«Но во многих БВУ кредиты выдаются в среднем под 15–17%, поэтому займы в этом банке очень популярны у населения», – говорит Ергазы Мусатаев. 

Кроме того, по мнению эксперта, свою роль в усилении интереса казахстанцев к ипотечным займам играют еще два момента. Во-первых, это устоявшееся доверие к строительным компаниям, которые положительно зарекомендовали себя на рынке. Во-вторых – Закон «О дедолларизации», принятый в феврале 2016 года, когда вся недвижимость в стране стала продаваться за тенге и находящийся до этого в стагнации рынок опять оживился.

Кто в лидерах, кто в аутсайдерах

Как отмечают аналитики finprom.kz, также одним из стимулов к увеличению ипотечного кредитования является снижение процентной ставки вознаграждения. На конец апреля 2019 года средневзвешенная процентная ставка БВУ по ипотеке составила 8,1%, в аналогичном периоде прошлого года ставка была равна 10,5%.

Для сравнения, за 2018 год доля займов по программе составила 7,4% (39 млрд тенге) от суммы ипотечных займов, а за I квартал 2019 года доля ипотечных займов по программе «7-20-25» достигла 11,6% от суммы ипотечного кредитования.

По данным Национального банка РК, по состоянию на 30 мая 2019 года в рамках программы «7-20-25» было принято 13 319 заявок на получение займа на сумму 151,1 млрд тенге. Из них одобрено 7894 заявки на предоставление займа на сумму 91,4 млрд тенге. 

Наибольшая активность населения по займам, предоставляемым в рамках госпрограммы, наблюдается в Нур-Султане, где было подано свыше 4,1 тыс. заявок на сумму более 57,24 млрд тенге, что составляет около 31% от всех запросов. Из них было одобрено 2,7 тыс. заявок на сумму 37,8 млрд тенге. 

На втором месте по количеству запросов по ипотечным займам находится Алматы, где подано 3202 заявки на сумму более 40,5 млрд тенге. На третьем месте расположилась Актюбинская область – 730 заявок на сумму чуть менее 6 млрд тенге. 

В частности, по Карагандинской области всего на получение займа было подано 332 заявки на сумму 3,5 млрд тенге, что составляет лишь 2% от общего числа. Из них 176 заявок на сумму 1,9 млрд тенге было одобрено. 

В аутсайдерах оказалась Туркестанская область, где по состоянию на 23 мая текущего года была подана лишь одна заявка на сумму 9,3 млрд тенге.

Ипотечные компании активизировались

По данным finprom.kz, на конец апреля текущего года совокупные активы ипотечных организаций достигли 546,3 млрд тенге, увеличившись в два раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Доля ссудного портфеля в активах составила 50,8%, или 277,6 млрд тенге, за год увеличившись на 47,1%. Подобный рост показателей связан с появлением в июне 2018 года на ипотечном рынке РК нового участника – ипотечной организации «Баспана».

«Заметим, ипотечные организации наращивают долю участия в экономике страны: так, доля активов ипотечных организаций от ВВП составила уже 0,9%, годом ранее доля была на уровне 0,4%», – отмечают аналитики finprom.kz.

На данный момент ипотечный рынок представлен тремя организациями, две из которых на 100% принадлежат государству: ИО «Баспана» и ИО «Казахстанская Ипотечная Компания» (КИК) – и компания ИО «Экспресс Финанс». 

Согласно анализу аналитического портала, на конец апреля 2019 года наибольшая сумма активов наблюдается у ипотечной организации «Баспана»: 285,4 млрд тенге, рыночная доля компании составила 52,2%. Предоставленные займы достигли 76,6 млрд тенге, что составляет 27,6% доли рынка ипотечных организаций. При этом заметен уверенный рост предоставленных займов с момента формирования организации: объем выданных кредитов увеличился по отношению к концу 2018 года сразу более чем в два раза.

Второе место по размеру активов занимает КИК: 259,6 млрд тенге, доля от сектора равна 47,5%. Ссудный портфель компании составил 200,5 млрд тенге, это 72,2% рынка. Сумма активов «Экспресс Финанс» равна всего 1,4 млрд тенге, из них ссудный портфель составил 522,3 млн тенге.

Тенденции рынка недвижимости

По данным аналитической службы портала kn.kz, по итогам мая 2019 года в Алматы и Нур-Султане ценовые колебания за месяц демонстрируют хоть и незначительные, но все же отрицательные показатели. Так, в мае в Алматы цена за один квадратный метр составляла $1009, изменения к апрелю 2019 года составили минус 0,3%, а к маю 2018 года – минус 6%. 

В Нур-Султане цена за один квадратный метр составила $881, изменения к апрелю 2019 года составили минус 0,8%, а к маю 2018 года – минус 15%. В Караганде средняя цена за месяц за жилой квадрат просела на 1%. 

Впрочем, за год цены на жилье в Алматы и Караганде ощутимо выросли на 9% и 12% соответственно. И лишь цены на столичные квартиры за год изменились всего на 1,5%.

На рынке вторичного жилья Алматы в разрезе типов постройки отмечается снижение средних цен на квартиры улучшенной планировки на 2%, «хрущевки» подорожали на 6%.

В Нур-Султане в разрезе типов подешевели квартиры старого типа и квартиры типа «хрущевки» на 1%. В разрезе районов Караганды цены на квартиры в Михайловке просели на 5%. 

Безымянный_40.png


969 просмотров

Восточноказахстанцы теряют сбережения из-за атак онлайн-преступников

«Курсив» узнал, какие схемы используют мошенники для хищения средств

Фото: Shutterstock

В ВКО растет статистика интернет-мошенничества и нарушений в сфере информационной безопасности. Полицейские призывают граждан быть более бдительными, а эксперты считают необходимым разработать единую концепцию защиты инфоресурсов. Какие схемы используют мошенники для хищения средств в онлайн-режиме, выяснял «Курсив».

Виртуальное воровство

Согласно информации Комитета по правовой статистике и спецучетам Генпрокуратуры РК, за 2018 год в правоохранительных органах ВКО в производстве находилось 76 уголовных дел, связанных с интернет-мошенничеством. Плюс полицейскими рассмотрено шесть фактов мошенничества с использованием платежных карт.

С начала 2019 года количество уголовных дел, связанных с воровством в режиме онлайн, уже составляет 59 случаев.

По данным специалиста пресс-службы департамента полиции по ВКО Айгерим Нургазиной, в настоящее время на рассмотрении находятся 23 заявления по фактам мошенничества, связанным с противозаконным переводом денег с банковских карт.

По словам Айгерим Нургазиной, большинство дел имеют один сценарий. Гражданин размещает на сайте объявление о продаже каких-то личных вещей. Потенциальный покупатель-мошенник по телефону сообщает, что готов купить товар и, дабы перечислить задаток на банковскую карту, нужно продиктовать ее номер, а затем SMS-код для подтверждения перевода. Получая таким образом личную информацию, преступник перекидывает деньги с карточного счета потерпевшего на свой личный.

Еще один вариант обмана – оформление злоумышленниками онлайн-кредитов по чужому удостоверению личности. В прошлом году было два таких ярких дела. В городе Аягоз молодая женщина оформила 10 онлайн-займов в микрокредитных организациях на общую сумму свыше 600 тыс. тенге. Чтобы провернуть аферу, мошенница сфотографировала удостоверение личности и данные банковской карты своей знакомой, а затем воспользовалась этой информацией.

Аналогичный случай произошел в Курчумском районе. 28-летняя женщина оформила на нескольких сельчан онлайн-кредиты на 450 тыс. тенге. Этот факт стал поводом для возбуждения уголовного дела.

Полицейские призывают граждан быть более бдительными, никому не сообщать информацию о номерах банковских карт, ПИН-кодах, паролях интернет-банкинга, CW-кодах, данных из SMS-сообщений для подтверждения платежа. Также стражи порядка не советуют пользоваться какими-либо сервисами по онлайн-покупке товаров или услуг, когда смартфон подключен к общественному Wi-Fi.

Кибер_Монтажная область 1 копия.jpg

Взломать и проникнуть

Если в таких правонарушениях, как интернет-мошенничество присутствует человеческий фактор, когда именно потерпевший отдает личную информацию, то при кибер-атаках уязвимость – вопрос технический.

По данным Комитета по правовой статистике и спецучетам Генпрокуратуры РК, в 2018 году в ВКО рассматривалось 17 уголовных дел в сфере информатизации и связи. Из них семь правонарушений относились к неправомерному доступу в информационные системы. Два уголовных дела заведено за незаконное уничтожение или модификацию информации, еще два – за создание и распространение компьютерных вирусов. В этом году полицейскими заведено пять уголовных дел на кибер-преступников.

«Есть еще много способов воровства информации о номерах банковских карт, телефонах их владельцев. Например, сейчас очень популярна схема «считывания» данных с так называемых фишинговых сайтов. На таких поддельных интернет-страничках людям предлагают, например, пройти опрос и получить за это 100–150 тыс. тенге. Чтобы перевести деньги, нужно ввести данные банковской карты. Потом фишеры (люди, которые считывают информацию с таких сайтов) могут перепродать ее мошенникам, и те будут списывать деньги с карты. Такую страничку создать очень легко, поэтому такой вид мошенничества популярен», – рассказывают эксперты компании ТОО «Enigma». Фирма занимается информбезопасностью, мониторингом соцсетей и выявлением уязвимостей в информационных системах.

Специалисты по кибербезопасности считают, что покупки на просторах интернета можно совершать только на проверенных платформах, через надежные платежные системы, такие как PayPal, Yandex, Qiwi. Чтобы не попадаться на уловки фишеров, нужно регулярно обновлять браузер и антивирусные программы. А на любые звонки с просьбой предоставить коды, пусть даже из банков или каких-либо учреждений, необходимо отвечать отказом.

Нужны специалисты

По мнению директора департамента информационных технологий Восточно-Казахстанского государственного технического университета имени Д. Серикбаева Натальи Денисовой, проблема информационной безопасности очень остро стоит как в университетах в частности, так и в стране в целом. Кибермошенничество сегодня очень бурно развивается в связи с тем, что отследить конечного пользователя сложно. И речь идет не только о личной информации, но и о базах данных государственных, финансовых учреждений, все они требуют защиты от кибер-атак.

«На государственном уровне необходимо разработать единую концепцию защиты ресурсов, все алгоритмы должны быть продуманы на уровне законов. Параллельно с нормотворческими инициативами нужно готовить специалистов по защите данных. Когда была принята программа «Цифровой Казахстан», Министерство образования и науки в три раза увеличило количество грантов по IT-направлениям. По каждой специальности число бесплатных мест возросло с 500 до 1,5 тыс.», – рассказывает Наталья Денисова.

В этом году вуз делает первый выпуск магистрантов, специалистов по криптографии. Всего 12 человек, они будут работать в Комитете национальной безопасности. Образовательная программа для них составлялась специально с учетом требований правоохранительных органов.
Вопрос несанкционированного доступа к базам данных настолько актуален для вуза, что недавно здесь был открыт специальный сектор информационной безопасности.

Его руководитель Александр Оспанов считает, что самое слабое звено в кибербезопасности – это люди. За любой технической, программной уязвимостью стоит человеческий фактор. Например, в банковской сфере ошибки типичны, потому что из-за дефицита кадров многие информационные концепции прописываются по шаблону. По этой же причине в Восточном Казахстане очень мало компаний, которые оказывают услуги по пентестингу (выявлению уязвимых мест в информационных системах). В то же время желающих заказать такие услуги становится все больше.

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Депозиты в какой валюте вы предпочитаете?

Варианты

d1fHAmG5BPI.jpg

almaty2019_kursiv_240×400.jpg

Цифра дня

старше 20 лет
половина продаваемых авто в Казахстане

Цитата дня

Земля должна принадлежать тем, кто на ней работает. Земля иностранцам продаваться не будет. Это моя принципиальная позиция

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций