Перейти к основному содержанию


16226 просмотров

У доллара появились конкуренты

Санкции против Ирана подталкивают Европу и Индию к созданию систем международных расчетов, не предусматривающих использование американской валюты

Фото: Paul Yeung / Bloomberg News

Союзники США ищут возможность выйти из-под американского контроля за международной торговлей и разрабатывают альтернативные системы платежей, которые не зависели бы от американской валюты.

В роли катализатора этого процесса выступило принятое в прошлом году решение администрации Трампа возобновить торговые санкции против Ирана после выхода США из ядерной сделки 2015 года. Великобритания, Германия и Франция не поддержали режим санкций, предусматривающий запрет на долларовые транзакции с иранскими банками. Теперь эти страны совершенствуют систему расчетов, которая позволила бы европейским компаниям торговать с Ираном, не используя доллары.

Происходящим недовольны и в Индии: Иран является давним торговым партнером страны, Индия нуждается в иранской нефти. В ноябре прошлого года Индия начала использовать альтернативную систему платежей, и, согласно данным по поставкам, эту систему теперь активно используют различные международные компании, имеющие торговые связи с иранскими предприятиями, находящимися под санкциями.

Китай и Россия также стремятся вырваться из-под контроля США и продвигают собственные решения как альтернативу глобальной системе банковских переводов, которую Вашингтон эффективно контролирует. При этом торговые сделки упомянутые страны заключают в юанях и рублях, не используя доллары.

Dollar top.PNG

Поскольку мировая торговля осуществляется в долларах, США обладают исключительной властью практически над любой организацией, которая занимается импортом или экспортом. И это обстоятельство уже давно беспокоит противников Америки, поскольку делает их уязвимыми перед торговыми санкциями США.

Новые системы платежей не отменят доминирование доллара в мировой торговле, хотя и снизят способность США диктовать свою политику другим странам, в том числе и по вопросам санкций. С другой стороны, они облегчат жизнь криминалитету и террористам, давно пытающимся обойти доллар, чтобы вывести деньги из-под контроля США.

Белый дом отказался комментировать попытки других стран использовать в международной торговле альтернативу доллару. При этом, по словам высокопоставленного представителя администрации, США работают над тем, чтобы обеспечить доступность нефти на долларовых рынках из других источников, помимо Ирана, и «довести экспорт нефти из Ирана до нуля».

Выступая в марте в Конгрессе, заместитель министра финансов США Сигал Манделкер заявила, что «те, кто участвует в действиях, целью которых является обойти санкции США, рискуют столкнуться с серьезными последствиями, включая потерю доступа к финансовой системе США и возможности вести бизнес с Соединенными Штатами».

По словам Джейкоба Дж. Лью, бывшего министра финансов администрации Барака Обамы, США рискуют потерять часть того влияния, которое они имели долгие годы.

«Для тех, кто вынужден или просто хочет избежать контроля со стороны США, сейчас в мире есть все возможности», – отмечает он.

im-77789.jpg

Иранская нефтяная платформа в Персидском заливе. Фото: Ali Mohammedi / Bloomberg News

Мировые стандарты

Эпоха мирового господства доллара началась на исходе Второй мировой войны. Тогда экономика США была наиболее устойчивой в мире, а курс доллара очень высоким. По словам Крейга Пирронга, профессора Хьюстонского университета и специалиста по платежным системам, высокая ликвидность американской валюты и основанная на Федеральном резерве эффективная банковская система США сделали торговлю в долларах более дешевой и удобной, чем в других валютах.

На практике это работает следующим образом: канадская лесопромышленная компания продает пиленый лес покупателю во Франции. Французский банк покупателя и банк продавца в Канаде осуществляют расчеты в долларах через «банки-корреспонденты», которые имеют счета в ФРС. Деньги моментально переводятся между счетами банков в ФРС, поскольку статус банков-корреспондентов означает, что они считаются надежными контрагентами.

При этом США полагают, что использование этих счетов означает, что каждая такая транзакция технически проходит через территорию США, что обеспечивает Вашингтону законную юрисдикцию над ними. И поскольку использование большинства других валют относительно неудобно и дорого, для сохранения доступа к долларам многие страны и компании будут делать все, что потребуют США.

В связи с недавним обострением напряженности по поводу ядерной сделки с Ираном официальный Тегеран угрожает отказаться от ряда своих обязательств, если не получит определенных экономических выгод. Главы внешнеполитических ведомств Великобритании, Германии и Франции в совместном заявлении выразили обеспокоенность по этому поводу и отвергли ультиматум Ирана.

Однако крах достигнутых ранее договоренностей может повлиять и на планы европейских государств по внедрению новой системы расчетов Instex.

euro dollar.PNG

В Индии подобная система расчетов уже активно используется. И хотя предполагалось, что она будет способствовать поддержанию торговли с компаниями и товарами, не подпадающими под санкции, анализ таможенных данных, проведенный The Wall Street Journal, показывает: эта система расчетов позволяет торговать в том числе и с теми иранскими компаниями, которые были включены в американский черный список.

24 января компания Punjab Bevel Gears Ltd. – производитель запчастей из индийского города Газиабада – отправила иранскому предприятию Iran Tractor Manufacturing Co. комплектующих для тракторов на сумму около $71 тыс. При этом министерство финансов США рассматривает эту компанию как «террористическую организацию» и заявляет, что будет использовать санкции против любой компании в мире, которая торгует с этим иранским предприятием. Сама фирма Iran Tractor Manufacturing Co. на просьбу прокомментировать ситуацию не ответила.

По словам Мохана Сингха, отвечающего за экспортные поставки в Punjab Bevel Gears, компания использовала индийскую систему расчетов. При этом тот факт, что покупатель подпадает под санкции Сингха, ничуть не беспокоит, поскольку «правительство Индии экспорт в Иран не запрещает. И это ровно то, что мы и сделали», – отмечает он.

Еще большую угрозу доминированию США представляют действия европейских стран. В прошлом году на одной из пресс-конференций министр финансов Франции Брюно Ле Мэр заявил: «Я хочу, чтобы Европа была суверенным континентом, а не вассалом, что в том числе предусматривает наличие абсолютно независимых финансовых инструментов».

Примерно тогда же министр иностранных дел Германии Хейко Маас писал, что «крайне важно, чтобы мы укреп­ляли европейскую автономию путем создания независимых от США платежных каналов».

В Европе об этом задумались после того, как США пообещали предпринять меры против Swift, бельгийской межбанковской системы передачи информации и совершения платежей, в том случае, если из нее не будут исключены иранские банки. В ответ Германия, Франция и Великобритания приняли решение о создании собственного «инструмента поддержки торговых обменов», или коротко Instex.

В основе системы, которая пока еще реально не работает, будет евро – вторая по востребованности в международной торговле валюта в мире. На первоначальном этапе система позволит торговать с Ираном теми товарами, на которые новые санкции США не распространяются, например потребтоварами и лекарственными препаратами. Система необходима, поскольку санкции США запрещают долларовые операции с иранскими банками даже тогда, когда речь идет о товарах, не подпадающих под санкции. Когда же Instex начнет работать в полную силу, участники системы смогут торговать с Ираном фактически любыми товарами.

На пресс-конференции в феврале вице-президент США Майк Пенс заявил, что европейские страны пытаются «отменить американские санкции против кровавого революционного режима в Иране». В свою очередь, официальные представители ЕС говорят о том, что Instex создается с целью выполнения ранее достигнутых договоренностей с Ираном.

Европейская система, исключающая использование доллара, по сути, основана на том же механизме, что и многовековая система расчетов хавала, популярная на Ближнем Востоке и в Азии. В рамках этой системы люди платят наличными в одном офисе, а получатель забирает эквивалентную сумму в совершенно другом регионе, без реального передвижения денег.

К примеру, в случае с продажей медикаментов немецкой компанией иранскому покупателю система Instex будет работать следующим образом: немецкий экспортер получит оплату не от покупателя, а от другой европейской компании, которая импортирует из Ирана любые другие товары. Аналогичным образом в Иране покупатель лекарственных препаратов оплатит сумму контракта экспортеру этих товаров. Доллары в этих транзакциях не используются, и это означает, что США не будут иметь юрисдикции над этими сделками.

Если европейская инициатива направлена лишь на обход санкций против Ирана, то усилия Китая в этом смысле гораздо шире. С целым рядом стран, включая Турцию и Пакистан, Пекин заключил соглашения, предусматривающие торговлю с Китаем в юанях.

По данным банка ING Groep, озвученным в прошлом году, в 2013 году на сделки в юанях и рублях приходилось менее 7% товарооборота между Китаем и Россией. В 2017 году речь шла уже о более 18%. Таким образом, если Китай будет вести расчеты с компаниями, подпадающими под санкции, в юанях, то США будет сложно выявить такие сделки и помешать им.

Даже если такие альтернативные системы расчетов станут популярными, доллар, вероятно, продолжит доминировать в международной торговле еще долгие годы.

В 2016 году (это самые свежие доступные данные) на доллар приходилось 88% ежедневных сделок на валютном рынке объемом в $5 трлн в день – таковы данные Банка международных расчетов.

Кроме того, евро испытывает на себе давление, связанное с политической неопределенностью в Европе, а китайский юань страдает из-за официальных ограничений на валютные потоки и из-за обеспокоенности по поводу дальнейшего роста экономики КНР.

im-77761.jpg

Индия, давний торговый партнер Ирана, закупающий его нефть, начала использовать альтернативную систему расчетов в ноябре. Фото: Jagadeesh Nv / EPA / Shutterstock

США требуют от иностранных государств соблюдать американские законы, касающиеся борьбы с отмыванием денег и коррупцией. После терактов 11 сентября Вашингтон начал использовать контроль над долларами для усиления надзора за мировыми денежными потоками, чтобы ограничить финансирование террористических организаций. И это означало смену политики США в сторону использования доллара для достижения политических целей.

К примеру, в результате санкций со стороны США от мировой финансовой системы в значительной степени были отрезаны Северная Корея, Сирия и Аль-Каида. Также американские политики использовали возможность США контролировать доллар для того, чтобы финансово ослабить авторитарные режимы, потенциальные ядерные державы и силы, намеревающиеся подорвать выборы в демократических странах.

Альтернативная система международных расчетов в Индии по своей концепции аналогична европейской, однако в настоящее время она используется только для сделок с иранской нефтью, на которые США предоставили Индии временную отсрочку. Однако в апреле Вашингтон заявил, что эта отсрочка будет аннулирована. The Wall Street Journal на прошлой неделе сообщил, что Индия уже прекратила прямые закупки иранской нефти, по крайней мере, временно.

im-77760.jpg

В апреле госсекретарь Майк Помпео заявил, что США больше не будут отменять санкции для потребителей нефти Ирана. Фото: Andrew Caballero-Reynolds / Agence France-Presse / Getty Images

Торговля с Ираном

Издание WSJ провело анализ таможенных данных о более чем пяти тысячах январских отгрузок из Индии в Иран, и это исследование показало, что сотни из них были осуществлены иранским компаниям, на владельцев которых распространяются санкции США. Даже американские и европейские компании использовали индийскую систему платежей для поставок товаров Ирану вопреки санкциям.

По словам Аджая Сахая, исполнительного директора Федерации индийских экспортных организаций, в текущем году Индия намерена экспортировать в Иран товаров на сумму $3,5 млрд, что примерно на 25% больше, чем в прошлом году. Сахай надеется, что индийское правительство сможет «убедить США в необходимости импортировать нефть из Ирана» с тем, чтобы индийские экспортеры могли продолжать торговать с Ираном. И хотя местная система расчетов предназначена для упрощения торговли только с теми компаниями, на которые не распространяются санкции, г-н Сахай признает, что индийским экспортерам приходится доверять иранским коллегам в отношении того, как именно будет использоваться поставляемый товар, что создает риск его перепродажи тем предприя­тиям, которые находятся под санкциями.

Тот факт, что индийской системой расчетов пользовалась одна фирма из США, говорит о том, что даже те компании, которые соблюдают режим, ищут способы обойти банковский запрет на ведение бизнеса с Ираном.

9 января индийский филиал медицинской компании Colorcon Inc. (со штаб-квартирой в Пенсильвании) получил оплату в размере примерно $9 тыс. за поставку лекарственных препаратов иранской фирме Sobhan Oncology. По информации вашингтонской компании Kharon, которая использует открытые данные для выявления взаимосвязей между компаниями, подпадающими под санкции, Sobhan принадлежит структурам, чей бенефициар подотчетен непосредственно верховному лидеру Ирана.

По данным министерства финансов США, собственник компании Sobhan Oncology вовлечен в «процесс генерирования доходов для высшего иранского руководства» и «оказывает содействие правительству Ирана с целью обойти санкции со стороны США и международного сообщества».

При этом Colorcon разрешено торговать с иранскими компания­ми, поскольку на поставляемые компанией товары распространяется лицензия, разрешающая экспорт продуктов питания и медицинских товаров. И хотя компания не может торговать с предприятиями, связанными с террористическими организациями, она может сотрудничать с компаниями, которые, как и владельцы Sobhan, подлежат санкциям только из-за связей с иранским правительством.

Как рассказала юрист Colorcon Джанет Ким, «практическая реальность» заключается в том, что большинство банков не станут проводить подобные транзакции из-за опасений вести какие-либо дела с Ираном вообще. Поэтому Colorcon была вынуждена провести оплату через индийский платежный механизм. Теоретически, говорит главный юрисконсульт Colorcon Брюс Рид, компания могла бы получить оплату в долларах или в любой другой валюте. Но на практике «единственная валюта, эффективная для торговли сегодня, – это рупии», – отмечает он.

Перевод с английского языка осуществлен редакцией Kursiv.kz


728 просмотров

Жители Восточного Казахстана должны банкам почти 320 млрд тенге

Зачем они влезают в долги

Фото: shutterstock

По данным восточноказахстанского филиала Национального банка Казахстана, с января по июль 2019 года банки второго уровня (БВУ) выдали кредитов населению региона на сумму 137,1 млрд тенге, что на 28,6 млрд тенге, или 26,4%, больше, чем за аналогичный период 2018 года. В целом жители ВКО взяли на себя долговые обязательства на 320,9 млрд тенге.

Потребительские – в лидерах

По словам главного специалиста отдела контроля финансовых организаций и защиты прав потребителей финансовых услуг восточноказахстанского филиала Национального банка РК Салтанат Кожатаевой, чаще всего жители ВКО предпочитают оформлять в БВУ и микрофинансовых организациях потребительские беззалоговые кредиты. Так, из 137,1 млрд тенге выданных с января по июль 2019 года кредитов на долю этой категории займов приходится 102,4 млрд тенге. Гораздо реже оформляются ипотечные кредиты – 21,7 млрд тенге. Прочие займы на различные цели были выданы в сумме 13 млрд тенге. В целом на 1 июля 2019 года кредиты физических лиц в БВУ ВКО составили 320,9 млрд тенге.

«Потребительские займы берут на самые разные цели. И их можно даже распределить по возрасту и семейному положению клиентов. Например, молодые люди прибегают к услугам банков для приобретения новых гаджетов. Семейные пары со стажем кредитуются для приобретения бытовой техники, мебели, на образование детей. Но больше всего заемных денег население тратит на проведение тоев», – отметила на недавней пресс-конференции Салтанат Кожатаева.

Kred21.jpg

Разорительные тои

По мнению эксперта, причина достаточно высокой закредитованности населения заключается в его финансовой неграмотности. Как отмечает Кожатаева часто бездумно берут кредиты на потребительские цели, приобретая вещи, без которых вполне можно было бы обойтись. При этом основная доля приходится на крупные суммы займа на проведение пышных свадебных церемоний. Однако нередко роскошная свадьба приводит к скорому разводу. В итоге не только распадается молодая семья, но и оба бывших супруга оказываются в глубокой долговой яме.

«Однако эта ситуация сейчас начинает немного меняться. В общественную приемную филиала Нацбанка Казахстана все чаще стали обращаться будущие семейные пары за финансовой консультацией. Их интересует, как можно сэкономить на свадьбе. Это можно сделать, если приобретаемый товар оформить не в кредит, а в рассрочку. Впрочем, было уже достаточно много примеров, когда молодые люди вообще отказывались от свадебной церемонии, предпочитая вкладывать эти же деньги в недвижимость», – говорит  Салтанат Кожатаева.

Непомерные аппетиты

Также достаточно часто в долговую кабалу попадают те клиенты, которые пользуются услугами онлайн-кредитования. По словам Салтанат  Кожатаевой, в Семее, например, в последний год наблюдается рост выдачи онлайн-кредитов ТОО «Займер». И это несмотря на то, что до августа 2018 года ставка вознаграждения здесь составляла от 700 до 900% в месяц. То есть клиент, взяв заем в сумме 150 тыс. тенге, уже через месяц должен МФО более 1,5 млн тенге.

«Нацбанк РК после неоднократных попыток все-таки добился того, что ставки вознаграждения по онлайн-кредитованию были ограничены пределами 100% в месяц от суммы выданного займа. Потому что люди действительно попадали в самые кабальные условия, просто ставя клик в компьютере, тем самым соглашаясь на все условия договора», – говорит Салтанат Кожатаева.

Выход из долговой ямы

Впрочем, нельзя сказать, что проблема закредитованности населения касается лишь Восточного Казахстана. Как сообщила «Курсиву» директор ВК филиала Национального банка Казахстана Айнагуль Жолдыбалина, только за первое полугодие 2019 года объем просроченной задолженности населения составил 19,3 млрд тенге. Это 6% от 320,9 млрд тенге – общей суммы выданных в области кредитов. Аналогичная ситуация складывается во всех регионах республики.

«Из 12 граждан, ежедневно обращающихся к нам в общественную приемную, не менее трех приходится на долю представителей социально защищаемых слоев населения. И подобных обращений по Казахстану – тысячи», – сообщила Салтанат Кожатаева.

По данным Минтруда и соцзащиты населения РК, в настоящее время завершается работа по составлению списков должников перед БВУ из числа представителей многодетных семей; семей, получающих адресную социальную помощь; семей, получающих пособие по потере кормильца; семей, воспитывающих детей с инвалидностью, а также сирот до 29 лет. По предварительным данным Минтруда и соцзащиты РК, этот список должен будет насчитывать более 440,9 тыс. человек. Для погашения накопившейся задолженности из Национального фонда предусматривается около 89,2 млрд тенге. Полный отчет перед Национальным банком РК о выполнении указа президента от всех финансовых организаций республики поступит не позднее 9 сентября 2019 года.

Напомним, за счет средств Национального фонда тем казахстанцам, чье имя вошло в список Минтруда и соцзащиты населения РК и Минобразования и науки РК, будет погашен основной долг и ставка вознаграждения в сумме до 300 тыс. тенге. При условии, что сумма кредита не превышает 3 млн тенге.

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Как вы провели или планируете провести отпуск этим летом?

Варианты

svadba.jpg

Цифра дня

старше 20 лет
половина продаваемых авто в Казахстане

Цитата дня

Земля должна принадлежать тем, кто на ней работает. Земля иностранцам продаваться не будет. Это моя принципиальная позиция

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций