Перейти к основному содержанию

3004 просмотра

Инвестиции как хорошая альтернатива депозитам

Рассказываем, с чего начать

Фото: Shutterstock

Казахстанский фонд гарантирования депозитов опубликовал рекомендуемые ставки вознаграждения на вклады физических лиц. Так, с 1 июля несрочные счета в долларах принесут своим владельцам прибыль лишь в 1% годовых. Срочные и сберегательные депозиты остаются на прежних уровнях – 2%. Кursiv.kz решил рассмотреть варианты пассивного заработка для казахстанцев. 

Последние несколько лет рынок ценных бумаг, в отличие от рынка банковских вкладов, стабильный, прибыльный и надежный. Здесь нет громких банкротств, а годовой доход владельцев во много раз превышает прибыль от депозитов. 

Принято считать, что покупка акций и облигаций — слишком сложная операция, требующая немалых накоплений.

Капиталовложения в фондовый рынок могут быть и небольшими, считает руководитель обучающего центра ИК «Фридом Финанс» Жанна Кашенова. «Для работы на фондовом рынке желательны особые знания и навыки. Их можно получить самостоятельно – изучить теорию, открыть счет, начать торговать. Но это может подвергнуть начинающего инвестора дополнительным рискам и стоить ему времени и денег», – говорит руководитель обучающего центра.

Обучающий центр провел уже свыше 150 платных курсов, здесь есть и бесплатные образовательные программы. «Самой большой популярностью пользуется наш бесплатный мастер-класс «Искусство инвестирования». Он проводится ежемесячно и собирает самые разные слои населения, ведь вопросы сохранения и эффективного приумножения капитала актуальны всегда», – рассказала подробности г-жа Кашенова.

Сегодня в центре работает 4-ступенчатая модель обучения. После бесплатного мастер-класса, где любой желающий сможет познакомиться с базовыми понятиями об управлении личными финансами, идет семинар «Основы биржевого дела». Этот курс предназначен для начинающих инвесторов. «Подходит тем, кто стремится получить знания о фондовым рынке и инвестициях в целом. Участники осваивают инструменты и стратегии инвестирования в ценные бумаги, изучают нюансы торговли на фондовой бирже, правила заключения сделок и функционирования рынка, узнают секреты успешного трейдинга», – говорит спикер. 

Второй уровень – курс «Биржевой Университет». Рассчитан на подготовленных инвесторов, которые имеют базовые знания рынка ценных бумаг и опыт инвестирования.
 
Курс состоит из двух частей – «Технический анализ» и «Фундаментальный анализ».

«Вначале слушатели изучают основы технического анализа. Это один из подходов на фондовом рынке, основанный на изучении ценовых графиков по акциям и другим инструментам. Со второй недели слушатели приступают к изучению фундаментального анализа. Вместе с тренером люди анализируют финансовую отчётность компаний, изучают их деятельность», – пояснила руководитель обучающего центра ИК «Фридом Финанс».

Заключительный курс «Практический трейдинг», который рассчитан на продвинутых инвесторов и трейдеров, которые имеют опыт торговли на бирже и хотят улучшить свои торговые стратегии. «Курс на 90% состоит из практических занятий на реальных счетах. Участники получают готовую торговую стратегию и навыки ее применения в разных рыночных условиях. Обучение проходит в оборудованном трейдинг-центре», – рассказала подробности финансист. 

Фридом Стоимость обучения_Монтажная область 1_0.jpg

С программами можно ознакомиться по ссылке.

Спикер подчеркнула, все курсы ведут практикующие инвесторы, профессиональные аналитики и трейдеры, которые прошли жернова ипотечного, финансового и экономического кризисов. 

1411 просмотров

Как ERM автоматизирует работу с банковскими рисками

Мнение СЕО Prime Source Евгений Щербинин

Фото: Shutterstock

Начало года в любой отрасли сопровождается оценкой влияния рисков, которые ожидают бизнес, на запланированные показатели ближайших 12 месяцев.

Например, инвестиционный банк Morgan Stanley в своем отчете о глобальных рисках 2020 года отмечает, что за последние 12 месяцев 20 мировых ЦБ смягчили монетарную политику. «Средневзвешенная процентная ставка может достигнуть семилетнего минимума уже в марте 2020 года. Ослабление торговой напряженности и успешный ход переговоров между США и Китаем – эти два фактора в совокупности станут мощными драйверами роста», – говорится в отчете инвестбанкиров.

То есть риски – это не только предполагаемые провалы, но и возможности роста. И чем больше становится бизнес, тем чаще топ-менеджменту приходится сталкиваться с рисками – они усиливаются вместе с ростом компании. Особенно актуальны риски для банкиров, к которым со стороны регуляторов выдвигается все больше требований по условиям ведения бизнеса.

Глобальный фон банковского рынка Казахстана сегодня определяется рядом крупных событий, в которые втянуты все игроки финансовой отрасли страны.

Во-первых, в Казахстане идет внедрение международных стандартов финансовой отчетности (МСФО 9), которые регламентируют бухгалтерский учет финансовых инструментов и расчет провизий в соответствии с прогнозными рыночными показателями. Во-вторых, в Казахстане заканчивается оценка качества активов банков (AQR), включая адекватность оценки активов и залогового обеспечения и связанных с ними резервов, для повышения прозрачности банковских рисков. В-третьих, в Казахстане формируется спрос на новый подход к рассмотрению рисков компании –  интегрированную систему управления рисками ERM (Enterprise Risk Management). Причем последнее вытекает из двух предыдущих событий.

ERM – это комплексная интегрированная система управления рисками для достижения бизнес-целей: снижения непредвиденной волатильности прибыли и увеличения стоимости предприятия.

Современная структура банковской ERM состоит из семи компонентов, каждый из которых должен быть разработан и связан друг с другом, чтобы работать как единое целое.

Первый компонент. Корпоративное управление – это выстраивание определенных обязанностей совета директоров и высшего руководства с точки зрения организационных процессов и эффективного управления рисками компании.

Второй. Линейное управление – согласование бизнес-стратегий с корпоративной политикой риска при поиске новых возможностей для бизнеса и роста. Риски бизнес-операций должны быть полностью оценены и включены в ценообразование и показатели прибыльности при реализации бизнес-стратегии. В частности, ожидаемые убытки и стоимость капитала риска должны быть включены в цену продукта или требуемой доходности инвестиционного проекта.

Третий. Активное управление портфелем. Эта концепция применяется ко всем рискам внутри организации для их агрегации, учета их эффектов и мониторинга концентрации.

Четвертый. Передача риска – снижение нежелательных или концентрированных рисков, а также хеджирование рисков внутри портфеля. Чтобы снизить нежелательные риски, руководство должно на постоянной основе оценивать производные, страховые и гибридные продукты и выбирать из них наиболее эффективную альтернативу.

Пятый. Аналитика рисков – количественная оценка риска для дальнейшего анализа и отчетности. Например, если руководство хочет снизить риски, можно использовать аналитику риска для определения наиболее эффективного способа достижения той или иной цели.

Шестой. Технологические и информационные ресурсы улучшают качество данных для поддержки процессов анализа и отчетности.

Седьмой. Управление отношениями с заинтересованными сторонами повышает прозрачность рисков в отношениях компании с основными заинтересованными сторонами, что имеет важное значение для составления кредитных рейтингов, а также для внешнего анализа деятельности компании и принятия кредитных решений.

Все эти компоненты, собранные в одну систему, позволяют руководству банка адекватно оценить свои риски перед принятием того или иного бизнес-решения. Однако названные компоненты лишь структура, которая заполняется данными.

И на этом этапе могут возникнуть дополнительные проблемы типа неактуальности или неточности данных, децентрализации источников информации и подобного. Все эти вопросы снимаются благодаря технологиям.

Тем не менее в целом ERM решает проблему фрагментарного восприятия разных видов рисков на уровне отдельных структурных подразделений. При новом подходе риск-менеджеры и все заинтересованные подразделения компании могут оценивать риски в масштабах всего предприятия.

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

drweb_ESS_kursiv.gif