Перейти к основному содержанию
2418 просмотров

В Казахстане впервые запустят терминалы для покупки страховых полисов

Freedom Finance Insurance планирует занять 10% рынка обязательного автострахования уже в ближайший год

Фото: Офелия Жакаева

Компания Freedom Finance Insurance презентовала первую на рынке технологию страховых терминалов, которая позволяет выписать полис за несколько минут. Первые терминалы будут запущены уже на следующей неделе, а в первой половине июня услуга станет доступна во всех крупных городах Казахстана.

Исполнительный директор компании Freedom Finance Insurance Даулет Акижанов отметил, что компания получила лицензию на страхование ГПО ВТС (гражданско-правовой ответственности владельцев автотранспортных средств) только 4 мая, но уже сейчас предлагает рынку несколько продуктов, один из которых - страховой терминал.

«По сути, сама идея терминала возникла в тот момент, когда мы решили идти в онлайн, но клиентам нужен был какой-то промежуточный переходный этап, чтобы познакомиться с тем, что он уже когда-то видел и пробовал. Терминал, который мы разработали и является этим переходным этапом», - отметил господин Акижанов.

К 19 мая первые терминалы заработают в специализированных автоЦОНах Алматы, Караганды, Нур-Султана, Шымкента и Кызылорды. С 26 мая услуга станет доступна автовладельцам Семея, Тараза, Актобе, Кокшетау и Атырау. Всего же ожидается запуск 400 терминалов по всей стране.

«К 1 июня мы будем практически во всех специализированных ЦОНах, которые у нас есть», - резюмировал спикер.

Как работает терминал?

Для получения услуги пользователю нужно выбрать язык на терминале и ввести номер телефона, через который будет осуществляться связь компании и клиента. Оплата возможна банковской картой и наличными. При оплате полиса наличными, сдача также будет приходить на баланс указанного мобильного номера. Чтобы упростить процесс введения данных клиента, на терминале реализована функция, которая позволяет распознавать и считывать данные документа, и автоматически заполняет все необходимые поля. Терминал сам сканирует удостоверение личности, права и техпаспорт, но можно вводить данные и вручную.

Также имеется возможность оформить комплексный договор страхования, то есть добавить еще одного водителя. Сам полис придет владельцу на электронную почту и в виде SMS на мобильный телефон. В качестве дополнительной гарантии автовладелец получит на руки распечатанный страховой сертификат. Дополнительно компания организует оформление полисов через систему Qiwi-терминалов. В отличие от страхового терминала, системы распознавания там нет. Для выписки полиса клиенту нужно будет ввести ИИН и госномер автомобиля.

«Электронный страховой полис - это одно из лучших решений, которые были имплементированы в том числе Национальным Банком Казахстана. При всех сложностях регулирования, есть за что похвалить нашего регулятора. И мы постарались по максимуму использовать все те возможности, чтобы сделать жизнь потребителя проще. Мы поняли: если человек без особых проблем и сложностей за три-четыре минуты может самостоятельно выписать себе этот полис, то ему не нужны будут какие-то агенты и мы сможем сэкономить до 30% от выручки. Это те затраты, которые страховые компании расходуют сейчас на выплату агентских вознаграждений», - прокомментировал председатель совета директоров АО «СК «Freedom Finance Insurance» Тимур Турлов.

Другие продукты

Даулет Акижанов добавил, что еще один проект, который будет реализовывать компания - это срочные страховые выплаты.

«Шаг, который мы реализовали сейчас в своей системе - это страховые выплаты практически на месте в течении часа после наступления страхового случая», - пояснил он.

Предполагается, что в течении часа аварийные комиссары будут приезжать на место ДТП, где будут собраны и заполнены документы как пострадавшей стороны, так и виновника происшествия. В это же время в онлайн режиме фотографии попадают к оценщику, который в свою очередь в режиме 24/7 осуществляет процедуру оценки, после чего клиент получает отчет о стоимости ущерба. У аварийного комиссара будет право утвердить на месте выплату до 350 тысяч тенге.

Напомним, в феврале этого года Национальный Банк РК выдал согласие Тимуру Турлову, главе Freedom Holding Corp., на приобретение статуса крупного участника АО «СК «Freedom Finance Insurance».

Ранее Тимур Турлов стал председателем советов директоров страховых компаний «Trust Insurance» и «Азия Life». С 29 октября 2018 они сменили названия на «Страховая компания «Freedom Finance Insurance» и «Компания по страхованию жизни «Freedom Finance Life».

Активы «Freedom Finance Insurance» на 1 января 2019 года составили 2,316 млрд тенге, страховые резервы - 133,6 млн тенге, собственные капитал - 1,826 млрд тенге, уставной капитал - 1,562 млрд тенге. Страховые премии - 83,6 млн тенге, чистая сумма страховых премий - 55,2 млн тенге.

Справка

Freedom Finance Insurance – высокотехнологичная компания, осуществляющая деятельность в отрасли «общее страхование», в пределах соответствующих классов страхования, с учетом особенностей совмещения отраслей и классов страхования, установленных Законом Республики Казахстан «О страховой деятельности».

2122 просмотра

Региональные МФО не переживут нововведений Нацбанка

Меры будут полезны лишь тем, кто сможет пережить основное нововведение – повышение размера уставного капитала

Коллаж: Вадим Квятковский

Микрофинансовые организации, обслуживающие население небольших городов и районов, не видят для себя будущего на рынке кредитования, считая, что грядущие изменения пруденциальных требований поставят крест на их деятельности. Представители МФО полагают, что нововведения отразятся и на их постоянных клиентах, которым сложно получать займы в БВУ.

Слабое звено

МФО, работающие в малых городах и сельских зонах Казахстана, могут покинуть рынок. По мнению представителей организаций, для них именно таким итогом станет очередное ужесточение правил деятельности компаний небанковского сектора. 

Соответствующий указ в июле текущего года подписал президент Казахстана, Национальный банк приступил к разработке постановления. В целом планируемые изменения направлены на стабилизацию сектора микрокредитования. Документ был разработан для недопущения неконтролируемого роста долговой нагрузки населения, а также для повышения уровня ответственности игроков рынка за выполнение договорных обязательств. 

Как сообщал в конце ноября «Курсиву» председатель Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана (АМФОК) Ербол Омарханов, для всех участников сектора устанавливается единый предельный размер годовой эффективной ставки в 56% годовых. Сейчас предельная ставка по розничным займам у БВУ и МФО не должна превышать 56%, но у компаний онлайн-кредитования она пока ограничена 100%.

Будут отменены комиссии и вознаграждения за оформление и выдачу займов. Планируется введение допустимого уровня кредитной долговой нагрузки клиентов, которые к тому же должны будут подтверждать доход выше прожиточного минимума. Объем операций может сократиться, но дополнительно компании смогут зарабатывать в качестве платежных агентов и на рынке ценных бумаг.

В зоне риска

Однако все эти меры будут полезны лишь тем МФО, которые смогут пережить основное нововведение – повышение размера уставного капитала. Предполагается, что с 1 января по 1 июля 2020 года он должен будет составлять 30 млн тенге. С 1 июля 2021 года увеличится до 50 млн, а к 1 июля 2022 года – до 100 млн тенге. В АМФОК подсчитали, что в настоящее время почти половина действующих микрокредитных компаний имеют уставный капитал менее 50 млн тенге. Они – в зоне риска.

«Среди них мы, работающие в небольших населенных пунктах, где живут люди, не обладающие огромными деньгами. Наша МФО, созданная крестьянскими хозяйствами, прошла перерегистрацию в 2016 году. Тогда условие о наличии уставного капитала в 30 млн тенге мы выполнили, необходимые требования для ведения этого бизнеса соблюдаем. Теперь вряд ли сможем продолжать», – делится мнением с «Курсивом» директор ТОО «Микрофинансовая организация СельхозКредит» Елена Бугубаева.

ТОО работает с жителями Зыряновска и Катон-Карагайского района ВКО. По словам Елены Бугубаевой, за микрозаймами обращаются местные небольшие КХ и физические лица. В основном деньги берут на приобретение скота, на потребительские цели. 

«Наши клиенты не обращаются в банки, так как имущество в селе в залог там не принимают. А мы идем навстречу и таким образом выполняем социальную функцию, задолженности не имеем. И так сельский житель живет много хуже, чем городской, теперь ему вообще перекрывают кислород. И нам тоже», – говорит г-жа Бугубаева.

Она также считает, что Нацбанку необходимо разрабатывать и применять новые требования, используя дифференцированный подход, с учетом местоположения МФО, объемов проводимых операций.

С ней солидарна и руководитель МФО «Алтын Пайда» Ирина Мицык из Рудного Костанайской области.

«У нас в клиентах определенный контингент – пенсионеры, физлица. Бизнеса в процентном отношении меньше. Мы не взимаем комиссии за выдачу займа, готовы и дальше следовать указаниям регулятора. Но увеличение порога уставного капитала приведет к закрытию маленьких региональных, но нужных населению компаний», – рассуждает Ирина Мицык.

При этом руководители МФО не считают приемлемым выходом слияние мелких компаний ради наращивания уставного капитала. Не готовы они и переходить в нишу онлайн-кредитования. 

Кому беда, кому – выгода

Однако есть и такие компании, кто не против перемен. Так, по словам руководителя МФО из Караганды FinansInvest Владимира Литвинова, уставный фонд его компании сегодня составляет 100 млн тенге. По его словам, МФО тесно работает с предпринимателями, но при наличии надежной кредитной истории поддержку получают и физические лица. Размер займов может быть разным – от 200 тыс. до 3 млн тенге и выше.

«Для мелких компаний ужесточение мер будет менее выгодно, но для стабильных компаний, которые не первый год на рынке, это хорошо. И даже выгодно, потому что уйдут мелкие конкуренты. Но и это не главное. Мы абсолютно положительно относимся к открывающимся возможностям по работе с ценными бумагами, так как это еще одна возможность для привлечения средств со стороны. Это интересно», – считает Владимир Литвинов.

По его мнению, своевременна и мера по повышению уровня требований к заемщикам.

«Это защитит микрофинансовые организации, так как пока закон зачастую на стороне клиентов, которые должны уже понимать, что по счетам платить необходимо», – уверен Владимир Литвинов.

Каков масштаб потерь?

Если Нацбанк не внесет корректировки, смягчающие условия по формированию уставного капитала, часть микрокредитных компаний покинет рынок. Это признают многие, но никто не берется назвать хотя бы примерное число «потерь». Тем временем по всем регионам страны в настоящее время проходят судебные разбирательства по искам территориальных подразделений регулятора к микрокредитным организациям, не прошедшим государственную перерегистрацию до 1 января 2016 года, как того требовало законодательство. Одним из условий для осуществления процедуры явилось наличие уставного капитала в 30 млн тенге. «Курсив» запросил официальную информацию по числу исков, чтобы понять, сколько МКО этот рубеж не преодолело.

«Территориальные филиалы Национального банка наделены полномочиями по подаче с января 2019 года исков в суды о принудительной ликвидации или реорганизации микрокредитных организаций, не прошедших государственную перерегистрацию в соответствии с пунктом 1 статьи 31 Закона о МФО. В связи с чем в 2019 году филиалами Национального Банка проведена активная работа по подаче исков в суды о принудительной ликвидации или реорганизации микрокредитных организаций. Так, по состоянию на 01.08.2019 г. всего подано исков о принудительной ликвидации/реорганизации в суды в отношении 293 микрокредитных организаций, из которых решения о принудительной ликвидации/реорганизации на указанную дату вынесены в отношении 198 микрокредитных организаций», – говорится в официальном ответе Национального банка на запрос «Курсива».

Вместе с тем стоит отметить, что в реестре, опубликованном на сайте регулятора, числится лишь 175 действующих МФО (данные на 18 ноября 2019 года).

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

 

Спецпроекты

Биржевой навигатор от Freedom Finance