Перейти к основному содержанию
34214 просмотров

Почему в Казахстане процветают финансовые пирамиды

Третий год статистика показывает рост подобных мошеннических схем

Фото: Shutterstock.com

Низкий индекс финансовой грамотности населения вкупе с отсутствием опыта инвестирования позволяют процветать в регионе таким экономическим преступлениям, как финансовые пирамиды. Третий год статистика показывает рост числа жертв восточноказахстанских мавроди. «Курсив» узнал у экспертов, как распознать незаконную схему привлечения средств через частные депозитарии.

Много и еще больше

Несмотря на широкое распространение информации об инвестиционных пирамидах и предупреждения о мошенничестве в сфере финансовых услуг, в полицию ВКО продолжают поступать заявления о правонарушениях такого рода. Согласно данным управления Комитета по правовой статистике и спецучетам Генпрокуратуры по ВКО, если в 2018 году в правоохранительные органы поступило 23 подобных дела, то лишь за три месяца этого года количество таких правонарушений достигло 17. После того, как по уголовным делам завершатся следственные и судебные процедуры, подробности будут доступны для прессы.

Тем временем на рынке финансовых услуг вновь появляются предложения об инвестировании средств под высокий процент в частных депозитариях. Притом нередко такие «инвест-идеи» анонсируются через СМИ. По одной из таких «рекламок», обещающей выплаты по депозиту в 99%, «Курсив» провел свое небольшое журналистское расследование.

Объявление с обещанием супервысоких процентов для вкладчика, активно распространяемое среди жителей Усть-Каменогорска, содержало в себе минимум информации – только само «уникальное торговое предложение» и телефон. Ответивший на звонок мужчина сообщил, что его фирма принимает вклады от населения на срок минимум четыре месяца под 8,5% в месяц, или более 99% в год. Притом начисления по процентам нужно обязательно забирать ежемесячно.

При вкладе 500 тыс. тенге владелец депозитария обещал выплачивать каждый месяц 42,5 тыс. тенге в виде процентов. Таким образом, при вложении полумиллиона сроком на год вознаграждение составит 510 тыс. тенге.
Имя компании собеседник назвать отказался, заметив лишь: «название вам ни о чем не скажет, наше агентство много чем занимается». Никакого сайта, аккаунта в соцсетях у фирмы нет, информацию о деятельности, лицензии прочитать нигде не представляется возможным. Данные об ИИН, БИН организации также не разглашаются.

Секрет фирмы

Обратившись непосредственно в офис, который оказался небольшим арендованным помещением в отдаленном районе, нам удалось получить на руки депозитный договор фирмы. Информация из раздела «реквизиты» позволила сделать вывод, что данный депозитарий принадлежит не компании, несмотря на то, что указано ее название – «Джет мани», не ТОО, а одному человеку, оформившему ИП. То есть договор заключается между физическим лицом и индивидуальным предпринимателем.

В документе сказано, что «вкладчик обязуется передать депозитарию временно свободные денежные средства в собственность в форме вклада. В пределах срока договора депозитарий вправе распоряжаться средствами по своему усмотрению, в том числе путем их использования в качестве кредитных ресурсов. Депозитарий распоряжается суммой вклада от своего собственного имени».

На вопрос корреспондента «Курсива»: «Почему в договоре нет пункта о гарантиях возврата денег?», владелец одного из ИП ответил, таких проблем у них никогда не было.

В департаменте полиции ВКО сообщили, что обращения на компанию «Джет мани» в органы внутренних дел не поступали. Однако проверить обращения лиц на данного индивидуального предпринимателя не представляется возможным, так как информация о его ИИН недоступна. Никакой лицензии на предоставление финансовых услуг в офисе компании также нет.

Филькина грамота?

По мнению финансового эксперта, управляющего партнера социально-юридического сервиса Antidolg.kz Ботагоз Жумановой, принимать вклады у населения с выплатой гарантированных процентов могут только коммерческие банки, которые соответствуют требованиям финансового регулятора. Ведь данный вид деятельности – лицензируемый.

«Все остальные ТОО, ИП принимают вклады незаконно, тем более обещая такую высокую гарантированную доходность, в данном случае на уровне почти 100% годовых, что в 10 раз больше, чем по тенговым вкладам в банках. Что касается этого конкретного договора, то он составлен не в пользу клиента. Ведь по этому документу люди отдали деньги абсолютно добровольно. Следовательно, априори согласились со всеми пунктами», – комментирует Ботагоз Жуманова.

С большой степенью уверенности финансовый эксперт утверждает, что клиенты данной компании попрощаются со своими деньгами, поскольку невозможно размещать привлеченные деньги под 100% годовых в какой-либо бизнес и при этом оставлять определенный доход и себе.

«Следовательно, это обычная финансовая пирамида. Деньги отдаются за счет привлечения других клиентов, и когда они заканчиваются, пирамида рушится. За такими ТОО обычно стоят люди, которые не имеют имущества, были судимы», – высказывает свое мнение финансовый аналитик.

Специалисты ВК филиала Нацбанка пояснили, что государство гарантирует возврат вкладов населения только при банкротстве банков, членов Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД), но не частных компаний. На сайте kdif.kz опубликован полный список организаций, входящих в КФГД. Но на сегодняшний день, по словам сотрудников Нацбанка, среди членов фонда нет ни одной частной организации или ИП.

При желании вложить накопления в какие-либо инвестиционные инструменты эксперты советуют сначала проконсультироваться с юристами, способными оценить все риски сделки.

ВОСТОК_Нарушения.jpg

banner_wsj.gif

103 просмотра

Жеңілдетілген автонесие беру бағдарламасы бойынша қаржының басым бөлігін Ресей банктерінің еншілес ұйымдары алған

ҚДБ алтыншы транш аясында бөлген 20 млрд қаржының үштен бір бөлігі солардың еншісінде

Фото: Depositphotos/keleny

«Қазақстанның Даму Банкі»  жеңілдікпен автокредит беру бағдарламасын қаржыландыру мақсатында банктерге 20 млрд теңге кезекті транш жіберген. 

Қазақстанның даму банкі өз кезегінде бұл қаржыны облигацияларын шығару арқылы Ұлттық банктің еншілес ұйымы – Қазақстан тұрақтылық қорынан қарызға алған. Ал екінші деңгейлі банктер осы қаржыны халыққа 4 пайыз мөлшерлемемен автонесие ретінде беруі тиіс. Бұл бағдарлама бойынша алынатын көлік құны 15 миллион теңгеден аспауы керек. Несие 7 жылға беріледі. 

Бағдарлама бастау алған 2015 жылдан бері бұл – алтыншы транш. 6 жыл ішінде мемлекет тарапынан екінші деңгейлі банктерге 82 млрд теңге бөлінген.

«Атап айтқанда, 2015-2016 жылдары Ұлттық қордан жалпы сомасы 26 млрд теңге болатын екі транш, 2018-2019 жылдары Республикалық бюджеттен жалпы сомасы 16 млрд теңгеге екі транш, 2019-2020 жылдары ҚДБ облигацияларды шығару арқылы «Қазақстан тұрақтылық қоры» АҚ-дан 40 млрд теңгеге қарыз алуды жүзеге асырды, – делінген хабарламада. 

20 жылға есептелген бағдарлама бойынша кредит беру револьверлік сипатқа ие: берілген несиені өтеуден түсетін төлемдер жаңа қарыз беруге бағытталады. 

«Осындай қайта игерудің арқасында қазақстандықтар жеңілдікті шартымен жалпы сомасы 98 219 млн теңгеге 20 629 отандық автокөлік сатып алды»,-деп нақтылайды Қазақстан даму банкі.

Бағдарлама бойынша сатып алынатын көліктердің орташа құны 4,7 млн теңгеден аспайды. 

Жеңілдетілген автонесие беру бағдарламасына қазақстандық екі автоөндіруші –  «СарыарқаАвтоПром» ЖШС және «Азия Авто» АҚ қатысып жатыр.  Автонесие алушыларға осы кәсіпорындар шығарған автомобильдер, «JAC», «Chevrolet», «Ravon», «УАЗ», «Hyundai», «Kia», «Skoda», «LADA» сияқты брендтердің 42 моделі ұсынылған.

Алтыншы транш аясында бөлінген 20 млрд теңгенің 13 млрд теңгесі Ресей банктерінің еншілес ұйымдары – «Сбербанк» АҚ  (8 млрд теңге) мен «Банк ВТБ» (Қазақстан) АҚ-на (5 млрд теңге) жіберілген. Ал «ForteBank» АҚ – 5 млрд теңге, «Қазақстан Халық Банкі» АҚ  2 млрд теңге алған.

ҚДБ сайтында жариялаған мәліметтерге сүйенсек,  бағдарлама бойынша ең жоғары лимитке Сбербанк ие, ол жеңілдетілген несие беру үшін 19,1 млрд теңге алған көрінеді. Ал екінші орында Қазақстан Халық банкі тұр – 14,1 млрд теңге, үшінші орында Еуразиялық банк – 11,1 млрд теңге, одан әрі ЦентрКредит Банкіне – 7,7 млрд теңге, ВТБ-ға – 6,5 млрд, ForteBankке – 1,64 млрд, АТФБанкке – 1,6 млрд теңге бөлінген. 

Осы орайда атын атағысы келмеген қазақстандық банктің топ-менеджері «Курсивке» берген пікірінде: «Ұлттық бағдарламалар шетелдік банктер арқылы қаржыландырылатыны қызық: яғни біз Ресейден автобөлшек сатып алу үшін ресейлік банктерге субсидия бөліп отырмыз»,- дейді.

«Қазақстанның Даму Банкі» АҚ (ҚДБ)  – Қазақстан экономикасының шикізаттық емес және инфрақұрылымдық секторларын жаңғырту мен дамыту жөніндегі ұлттық даму институты. 2001 жылы құрылған. Қызметінің негізгі бағыттары: өндірістік инфрақұрылымды және өңдеуші өнеркәсіпті дамыту, ел экономикасына сыртқы және ішкі инвестицияларды тарту және жәрдемдесу. ҚДБ үдемелі индустриялық-инновациялық даму мемлекеттік бағдарламасының (ҮИИДМБ) ірі инвестициялық операторларының бірі болып табылады. ҚДБ «Бәйтерек» ұлттық басқарушы холдингі» АҚ құрылымына кіреді.

banner_wsj.gif

#Коронавирус в Казахстане

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Читайте свежий номер

kursiv_kaz.png