Перейти к основному содержанию

kursiv_in_telegram.JPG


31322 просмотра

Почему в Казахстане процветают финансовые пирамиды

Третий год статистика показывает рост подобных мошеннических схем

Фото: Shutterstock.com

Низкий индекс финансовой грамотности населения вкупе с отсутствием опыта инвестирования позволяют процветать в регионе таким экономическим преступлениям, как финансовые пирамиды. Третий год статистика показывает рост числа жертв восточноказахстанских мавроди. «Курсив» узнал у экспертов, как распознать незаконную схему привлечения средств через частные депозитарии.

Много и еще больше

Несмотря на широкое распространение информации об инвестиционных пирамидах и предупреждения о мошенничестве в сфере финансовых услуг, в полицию ВКО продолжают поступать заявления о правонарушениях такого рода. Согласно данным управления Комитета по правовой статистике и спецучетам Генпрокуратуры по ВКО, если в 2018 году в правоохранительные органы поступило 23 подобных дела, то лишь за три месяца этого года количество таких правонарушений достигло 17. После того, как по уголовным делам завершатся следственные и судебные процедуры, подробности будут доступны для прессы.

Тем временем на рынке финансовых услуг вновь появляются предложения об инвестировании средств под высокий процент в частных депозитариях. Притом нередко такие «инвест-идеи» анонсируются через СМИ. По одной из таких «рекламок», обещающей выплаты по депозиту в 99%, «Курсив» провел свое небольшое журналистское расследование.

Объявление с обещанием супервысоких процентов для вкладчика, активно распространяемое среди жителей Усть-Каменогорска, содержало в себе минимум информации – только само «уникальное торговое предложение» и телефон. Ответивший на звонок мужчина сообщил, что его фирма принимает вклады от населения на срок минимум четыре месяца под 8,5% в месяц, или более 99% в год. Притом начисления по процентам нужно обязательно забирать ежемесячно.

При вкладе 500 тыс. тенге владелец депозитария обещал выплачивать каждый месяц 42,5 тыс. тенге в виде процентов. Таким образом, при вложении полумиллиона сроком на год вознаграждение составит 510 тыс. тенге.
Имя компании собеседник назвать отказался, заметив лишь: «название вам ни о чем не скажет, наше агентство много чем занимается». Никакого сайта, аккаунта в соцсетях у фирмы нет, информацию о деятельности, лицензии прочитать нигде не представляется возможным. Данные об ИИН, БИН организации также не разглашаются.

Секрет фирмы

Обратившись непосредственно в офис, который оказался небольшим арендованным помещением в отдаленном районе, нам удалось получить на руки депозитный договор фирмы. Информация из раздела «реквизиты» позволила сделать вывод, что данный депозитарий принадлежит не компании, несмотря на то, что указано ее название – «Джет мани», не ТОО, а одному человеку, оформившему ИП. То есть договор заключается между физическим лицом и индивидуальным предпринимателем.

В документе сказано, что «вкладчик обязуется передать депозитарию временно свободные денежные средства в собственность в форме вклада. В пределах срока договора депозитарий вправе распоряжаться средствами по своему усмотрению, в том числе путем их использования в качестве кредитных ресурсов. Депозитарий распоряжается суммой вклада от своего собственного имени».

На вопрос корреспондента «Курсива»: «Почему в договоре нет пункта о гарантиях возврата денег?», владелец одного из ИП ответил, таких проблем у них никогда не было.

В департаменте полиции ВКО сообщили, что обращения на компанию «Джет мани» в органы внутренних дел не поступали. Однако проверить обращения лиц на данного индивидуального предпринимателя не представляется возможным, так как информация о его ИИН недоступна. Никакой лицензии на предоставление финансовых услуг в офисе компании также нет.

Филькина грамота?

По мнению финансового эксперта, управляющего партнера социально-юридического сервиса Antidolg.kz Ботагоз Жумановой, принимать вклады у населения с выплатой гарантированных процентов могут только коммерческие банки, которые соответствуют требованиям финансового регулятора. Ведь данный вид деятельности – лицензируемый.

«Все остальные ТОО, ИП принимают вклады незаконно, тем более обещая такую высокую гарантированную доходность, в данном случае на уровне почти 100% годовых, что в 10 раз больше, чем по тенговым вкладам в банках. Что касается этого конкретного договора, то он составлен не в пользу клиента. Ведь по этому документу люди отдали деньги абсолютно добровольно. Следовательно, априори согласились со всеми пунктами», – комментирует Ботагоз Жуманова.

С большой степенью уверенности финансовый эксперт утверждает, что клиенты данной компании попрощаются со своими деньгами, поскольку невозможно размещать привлеченные деньги под 100% годовых в какой-либо бизнес и при этом оставлять определенный доход и себе.

«Следовательно, это обычная финансовая пирамида. Деньги отдаются за счет привлечения других клиентов, и когда они заканчиваются, пирамида рушится. За такими ТОО обычно стоят люди, которые не имеют имущества, были судимы», – высказывает свое мнение финансовый аналитик.

Специалисты ВК филиала Нацбанка пояснили, что государство гарантирует возврат вкладов населения только при банкротстве банков, членов Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД), но не частных компаний. На сайте kdif.kz опубликован полный список организаций, входящих в КФГД. Но на сегодняшний день, по словам сотрудников Нацбанка, среди членов фонда нет ни одной частной организации или ИП.

При желании вложить накопления в какие-либо инвестиционные инструменты эксперты советуют сначала проконсультироваться с юристами, способными оценить все риски сделки.

ВОСТОК_Нарушения.jpg


734 просмотра

Почему снова приостановили работу над законопроектом о банкротстве физлиц

Государство не спешит принимать закон, несмотря на внушительную задолженность

Иллюстрация: eelnosiva

Работа над законопроектом о банкротстве физлиц опять приостановлена. Документ впору назвать многострадальным: в 2015 году схему финансовой реабилитации должников разработала партия «Ак жол», позже инициативу перехватил Минфин, но теперь и госорган взял паузу.

По данным регулятора, на 1 сентября в структуре банковских кредитов, выданных физлицам, займы с просрочкой свыше 90 дней составляли 9,5%. Все это потенциальные банкроты, говорят эксперты. Несмотря на внушительный объем задолженности, государство не спешит с принятием закона о реабилитации должников.

Жилье мое 

«Работа над проектом приостановлена в связи с введением нового порядка ипотечного кредитования, направленного на предоставление возможности реструктуризации займа на раннем этапе возникновения просроченной задолженности, расширение инструментов досудебного урегулирования проблемной задолженности и восстановление института залога как способа обеспечения обязательств по займу, – ответил министр финансов Алихан Смаилов на запрос группы депутатов. – Вопрос внедрения института банкротства будет рассмотрен после оценки эффективности практического применения указанного механизма внесудебного взыскания».

Проект Минфина предлагал решать проблемы должников, не способных платить по счетам, двумя способами: досудебным и судебным. Досудебная процедура основывается на добровольном соглашении должника и его кредиторов об условиях реструктуризации накопившихся долгов и их постепенной оплате в течение пяти лет, сообщили в министерстве. В рамках судебной процедуры имущество должника распродается и за счет вырученных средств осуществляется расчет с кредиторами либо устанавливается факт отсутствия имущества. В этой опции люди освобождаются от каких-либо выплат, но теряют имущество при наличии такового.

Источники в финансовых кругах сообщили «Курсиву», что Минфин исключил из законопроекта продажу недвижимости по решению суда, если у банкрота это единственное жилье. Банкиры давно перестали спорить с чиновниками, поэтому коротко сообщили, что в этих условиях не смогут выдавать ипотечные займы. Угроза срыва государственных программ охладила чиновников, но не членов партии, инициировавшей законопроект о финансовой реабилитации физлиц. 

Вариант «Ак жола»

«Наш законопроект от 2015 года был отклонен, его не поддержала межведомственная комиссия. Скорее всего, мы не будем дожидаться правительственного варианта, а внесем в документ кое-какие изменения с учетом текущих реалий и вновь предложим его», – поделилась планами с «Курсивом» депутат мажилиса от фракции «Ак жол», член Комитета по финансам и бюджету мажилиса Дания Еспаева.

До начала парламентской деятельности г-жа Еспаева свыше 30 лет проработала в банковской системе страны, в том числе 17 лет на руководящих должностях в банках Алем и БТА.

По ее информации, законопроект направлен в первую очередь на восстановление платежеспособности гражданина.

«Наша задача – дать возможность человеку закрыть долги. Сегодня много людей, у которых есть несколько займов в разных банках. Кредиторы им отказывают, так как понимают, что если один банк реструктурирует долг, то второй может на это не пойти. Поэтому должно быть какое-то уполномоченное лицо, которое до суда сможет признать человека банкротом и разработать график погашения его долгов перед всеми банками», – объяснила Еспаева.

По ее словам, план реабилитации позволит клиенту банка погашать долги в течение 10 лет и при этом сохранить имущество.

«В законе будет предусмотрен прожиточный минимум на банкрота и его иждивенцев. Сейчас судебные исполнители рассчитывают выплаты в размере не более 50% от зарплаты, но не факт, что эти 50% позволят человеку содержать всю семью», – сообщила депутат.

С момента начала процедуры реабилитации будут приостановлены начисления штрафов и пеней. В обязанности администратора (по задумке разработчиков, это будет Минфин) войдет сбор информации об имуществе, счетах и обязательствах банкрота, администратор будет обязан проверить платежеспособность человека и договориться с каждым кредитором о графике погашения займов.

«Закон должен быть интересен и кредиторам, и заемщикам. Например, перед реабилитацией мы настаиваем на том, чтобы человек обратился в банк и попробовал договориться в досудебном порядке. Банк будет обязан рассмотреть такое заявление. Если банк отказывается от досудебного урегулирования и этот отказ не совсем мотивированный, тогда заемщик может просить реабилитации в уполномоченном органе. Если и здесь возникают трудности, то – обращаться в суд», – описала предложенную в законопроекте процедуру Дания Еспаева.

Юридическая экспертиза 

Финансовый юрист Евгений Сейпульник уверен: пока не начнет работать всеобщее декларирование доходов, введение закона о банкротстве физлиц провалится, так как не все казахстанцы получают белую зарплату.

«Чтобы внедрить банкротство физлиц, необходимо переделать очень много правоотношений – и гражданских, и административных, и налоговых, и уголовных, – считает он. – Отсутствует схема признания человека банкротом. Нет понятия о том, кто компенсирует потери кредиторов. Сегодня вы без работы, вас признали банкротом, причем ваше имущество не распродали. Через некоторое время вы нашли работу и можете платить. Тогда что делать?»

При этом юрист настаивает, что закон о восстановлении финансовой платежеспособности граждан нашему обществу необходим давно.

«Такой документ смог бы снять социальное напряжение в обществе, освободить государство от затрат по списанию кредитов, банкиры смогли бы расчистить портфели. Но я не видел ни одного законопроекта о банкротстве, только разговоры много лет», – заключил Сейпульник.

Как у них

США. В простых случаях процесс признания должника банкротом может занять всего три-четыре месяца, но не все долги могут быть списаны даже после признания человека несостоятельным. К таким долгам относятся образовательные кредиты, алименты, некоторые долги по налогам и уголовные штрафы. Списываются: задолженности по кредитным картам, персональные ссуды, счета за медицинское обслуживание. Должник может объявить себя банкротом и пройти процедуру банкротства не чаще чем раз в восемь лет.

Великобритания 

Гражданин, признанный банкротом, сталкивается с рядом ограничений. Например, он больше не может быть членом ассоциации юристов, агентом по недвижимости, конкурсным управляющим, биржевым брокером или руководителем коммерческой структуры. Такой же запрет действует на службу в госорганах. При попытке получения кредита размером более 500 фунтов стерлингов и при устройстве на работу должник обязан уведомить банк и потенциального работодателя о своем статусе банкрота. При этом человек лишается недвижимости, совершает выплаты с любых материальных поступлений, но кредиторы не имеют права рассчитывать на его пенсионные накопления. 

Япония

Объявившие себя банкротами граждане пожизненно лишаются права руководить компаниями, работать адвокатами, нотариусами, бухгалтерами и выступать опекунами несовершеннолетних. Активами такого человека распоряжается арбитражный управляющий. Должник может оставить себе немного мебели, денежные средства для личных нужд. Если стоимость автомобиля и полиса страхования жизни не превышают эквивалента $2,5 тыс., они тоже остаются у банкрота.

Австралия 

Банкротом может объявить себя любое частное лицо, имеющее долг в $3,5 тыс. К кредиторам переходит все имущество, но человек может оставить себе инструменты, недорогой автомобиль, мебель, предметы быта, а также имеет право на целевое использование средств, накопленных в рамках страхования жизни и здоровья, и право на пенсию. Если должник играет в азартные игры и продолжает накапливать долг, к нему могут быть применены дополнительные меры воздействия в виде штрафов. Нарушение банкротом правил, предусмотренных законом о банкротстве, грозит тюремным заключением сроком до трех лет.
 

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

 

Цифра дня

64-е
место
занял Казахстан по скорости фиксированного интернета в мире

Цитата дня

Популизм – это политика посредственности. Я не раздаю пустых обещаний. Я - человек конкретных дел. Я буду твердо проводить в жизнь свою программу реформ.

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank

Вы - главная инвест-идея

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций