Перейти к основному содержанию

bavaria_x6_1200x120.gif


29404 просмотра

Почему в Казахстане процветают финансовые пирамиды

Третий год статистика показывает рост подобных мошеннических схем

Фото: Shutterstock.com

Низкий индекс финансовой грамотности населения вкупе с отсутствием опыта инвестирования позволяют процветать в регионе таким экономическим преступлениям, как финансовые пирамиды. Третий год статистика показывает рост числа жертв восточноказахстанских мавроди. «Курсив» узнал у экспертов, как распознать незаконную схему привлечения средств через частные депозитарии.

Много и еще больше

Несмотря на широкое распространение информации об инвестиционных пирамидах и предупреждения о мошенничестве в сфере финансовых услуг, в полицию ВКО продолжают поступать заявления о правонарушениях такого рода. Согласно данным управления Комитета по правовой статистике и спецучетам Генпрокуратуры по ВКО, если в 2018 году в правоохранительные органы поступило 23 подобных дела, то лишь за три месяца этого года количество таких правонарушений достигло 17. После того, как по уголовным делам завершатся следственные и судебные процедуры, подробности будут доступны для прессы.

Тем временем на рынке финансовых услуг вновь появляются предложения об инвестировании средств под высокий процент в частных депозитариях. Притом нередко такие «инвест-идеи» анонсируются через СМИ. По одной из таких «рекламок», обещающей выплаты по депозиту в 99%, «Курсив» провел свое небольшое журналистское расследование.

Объявление с обещанием супервысоких процентов для вкладчика, активно распространяемое среди жителей Усть-Каменогорска, содержало в себе минимум информации – только само «уникальное торговое предложение» и телефон. Ответивший на звонок мужчина сообщил, что его фирма принимает вклады от населения на срок минимум четыре месяца под 8,5% в месяц, или более 99% в год. Притом начисления по процентам нужно обязательно забирать ежемесячно.

При вкладе 500 тыс. тенге владелец депозитария обещал выплачивать каждый месяц 42,5 тыс. тенге в виде процентов. Таким образом, при вложении полумиллиона сроком на год вознаграждение составит 510 тыс. тенге.
Имя компании собеседник назвать отказался, заметив лишь: «название вам ни о чем не скажет, наше агентство много чем занимается». Никакого сайта, аккаунта в соцсетях у фирмы нет, информацию о деятельности, лицензии прочитать нигде не представляется возможным. Данные об ИИН, БИН организации также не разглашаются.

Секрет фирмы

Обратившись непосредственно в офис, который оказался небольшим арендованным помещением в отдаленном районе, нам удалось получить на руки депозитный договор фирмы. Информация из раздела «реквизиты» позволила сделать вывод, что данный депозитарий принадлежит не компании, несмотря на то, что указано ее название – «Джет мани», не ТОО, а одному человеку, оформившему ИП. То есть договор заключается между физическим лицом и индивидуальным предпринимателем.

В документе сказано, что «вкладчик обязуется передать депозитарию временно свободные денежные средства в собственность в форме вклада. В пределах срока договора депозитарий вправе распоряжаться средствами по своему усмотрению, в том числе путем их использования в качестве кредитных ресурсов. Депозитарий распоряжается суммой вклада от своего собственного имени».

На вопрос корреспондента «Курсива»: «Почему в договоре нет пункта о гарантиях возврата денег?», владелец одного из ИП ответил, таких проблем у них никогда не было.

В департаменте полиции ВКО сообщили, что обращения на компанию «Джет мани» в органы внутренних дел не поступали. Однако проверить обращения лиц на данного индивидуального предпринимателя не представляется возможным, так как информация о его ИИН недоступна. Никакой лицензии на предоставление финансовых услуг в офисе компании также нет.

Филькина грамота?

По мнению финансового эксперта, управляющего партнера социально-юридического сервиса Antidolg.kz Ботагоз Жумановой, принимать вклады у населения с выплатой гарантированных процентов могут только коммерческие банки, которые соответствуют требованиям финансового регулятора. Ведь данный вид деятельности – лицензируемый.

«Все остальные ТОО, ИП принимают вклады незаконно, тем более обещая такую высокую гарантированную доходность, в данном случае на уровне почти 100% годовых, что в 10 раз больше, чем по тенговым вкладам в банках. Что касается этого конкретного договора, то он составлен не в пользу клиента. Ведь по этому документу люди отдали деньги абсолютно добровольно. Следовательно, априори согласились со всеми пунктами», – комментирует Ботагоз Жуманова.

С большой степенью уверенности финансовый эксперт утверждает, что клиенты данной компании попрощаются со своими деньгами, поскольку невозможно размещать привлеченные деньги под 100% годовых в какой-либо бизнес и при этом оставлять определенный доход и себе.

«Следовательно, это обычная финансовая пирамида. Деньги отдаются за счет привлечения других клиентов, и когда они заканчиваются, пирамида рушится. За такими ТОО обычно стоят люди, которые не имеют имущества, были судимы», – высказывает свое мнение финансовый аналитик.

Специалисты ВК филиала Нацбанка пояснили, что государство гарантирует возврат вкладов населения только при банкротстве банков, членов Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД), но не частных компаний. На сайте kdif.kz опубликован полный список организаций, входящих в КФГД. Но на сегодняшний день, по словам сотрудников Нацбанка, среди членов фонда нет ни одной частной организации или ИП.

При желании вложить накопления в какие-либо инвестиционные инструменты эксперты советуют сначала проконсультироваться с юристами, способными оценить все риски сделки.

ВОСТОК_Нарушения.jpg


2980 просмотров

Уровень долларизации в банковской системе упал на 7,4%

Приемлемая цена на нефть и крепкий рубль стали залогом успеха нацвалюты

Фото: Shutterstock

Банки не торопятся поднимать ставку по долларовым депозитам до 2% вслед за соответствующим решением регулятора. Оперативно это сделали только два игрока. Куда еще казахстанцы могут размес­тить валютную ликвидность? 

Новая финансовая традиция Казахстана – летняя игра тенге и доллара в кошки-мышки. По злой иронии несколько лет подряд за месяц до периода отпусков тенге стабильно обесценивался. Этот год стал исключением. Приемлемая для нашей страны цена на нефть и крепкий рубль стали залогом успеха нацвалюты, считают в Нацбанке. При этом часть казахстанцев упорно хранит сбережения в долларах – ничто не способно заставить адептов «американца» изменить их историческим предпочтениям. Справедливости ради стоит отметить, что таких становится все меньше. По данным Нацбанка, на 1 мая объем вкладов в валюте снизился до 7,027 трлн тенге. Уровень долларизации в банковской системе составил 41%, упав с начала года на 7,4%.

Мало, но с гарантией

Принято считать, что охоту к долларовым вкладам отбивает Казахстанский фонд гарантирования депозитов. Раз в квартал КФГД публикует рекомендации банкам по максимальным ставкам вознаграждения. Экс-глава Нацбанка Данияр Акишев придерживался жесткой консервативной политики, и доходность долларовых вкладов падала. С приходом Ерболата Досаева ситуация изменилась: разрешенная ставка по сберегательным вкладам в USD выросла до 2%. Однако банки не спешат следовать рекомендациям КФГД. Из рассмотренных «Курсивом» 13 организаций лишь две подняли ставку до максимума, причем в одной из них, чтобы заработать искомые 2% годовых, деньги придется заморозить на три года.

«Наиболее востребованными у населения остаются депозиты с возможностью пополнения и снятия в любой момент без потери вознаграждения. К сожалению, сберегательные вклады предусматривают ограничения в этой части. Наша цель – удовлетворение потребностей клиента», – сообщили в дочернем Сбербанке. 

«Наш основной приоритет – сервисы и продукты в тенге. Kaspi Депозит в долларах является удобным инструментом хранения валюты, но не имеет всех преимуществ нашего депозита в тенге», – прокомментировали в Kaspi.
 
Доходность по долларовым депозитам в БВУ колеблется от 0,3 до 2%. Но даже ставка в 2% менее привлекательна по сравнению с еврооблигациями многих казахстанских компаний, номинированными в USD, говорит директор департамента аналитики «Казкоммерц Секьюритиз» Нурлан Ашинов. По его мнению, банки не спешат предлагать максимальную ставку из-за отсутствия у них спроса на валюту. «Банки сейчас почти не кредитуют в валюте, она им нужна только для погашения иностранных займов, а крупных погашений пока нет, вот и спроса особого нет», – поясняет эксперт.

Это мнение на ежегодной конференции Fitch Ratings подтвердил зампредседателя правления Halyk Bank Мурат Кошенов: «Размещать доллары гораздо сложнее. При большой долларизации депозитов у вас не много возможностей кредитовать в долларах. Например, в нашем банке доля валютных займов колеблется в коридоре 25–30%. Есть еще коэффициент Нацбанка, учитывая его, большая часть средств, которые привлекаются на внутреннем рынке, и размещаться должны на внутреннем рынке, а долларовых заемщиков не много».

В Ассоциации финансистов Казахстана на движения рынка смотрят куда позитивнее, напоминая, что раньше ставки по долларовым вкладам преимущественно варьировались в пределах 0,5–1% годовых. «Нововведения КФГД были опубликованы в начале текущего месяца. В этой связи судить о спешности или медлительности банков не совсем корректно, так как каждый банк имеет свою структуру валютных активов и обязательств. Некоторым участникам, вероятно, необходимо время», – подчеркнул эксперт аналитического центра АФК Рамазан Досов.

Шеф-аналитик ALPHALUX Consulting Сергей Полыгалов обращает внимание на еще один важный для вкладчика фактор – валютную переоценку. «В связи с относительной стабильностью курса доходность по депозитам в USD (в пересчете на тенге. – «Курсив») за последние шесть месяцев составила только 4%, а по сберегательным вкладам в тенге – 6,5%. Что касается доходности долларовых депозитов, открытых три месяца назад, то она в переоценке составила всего 0,5% против 3,3% по вкладам в тенге», – подсчитал эксперт. По его мнению, доходность валютных вкладов с учетом переоценки можно спрогнозировать только в долгосрочной перспективе, краткосрочные прогнозы затруднительны.

«Понятно, что курс нацвалюты подвержен девальвационным изменениям, но достаточно сложно предсказать, каким образом будет проводиться ослабление. В случае плавного обесценивания с периодическим укреплением в краткосрочном периоде возможны потери на разнице курса при конвертации», – констатировал г-н Полыгалов.

Небанковские инструменты

Пока банки не спешат увеличивать доходность долларовых депозитов, брокерские компании предлагают свою альтернативу. Так, ИК «Фридом Финанс» реализует долларовую облигационную программу «Рантье». Периодичность выплат – раз в месяц, средневзвешенная доходность – 6% годовых. Понятно, что с $50, которых достаточно для открытия вклада в банке, клиент в эту программу не попадет, «точка входа» здесь составляет $14 тыс. Тем, у кого нет таких сбережений, брокер предлагает тенговые облигации, стоимость которых привязана к курсу доллара. Доходность по ним заявлена в размере 7% годовых. 

У компаний по страхованию жизни «точка входа» скромнее, но и доходность поменьше. Так, Nomad-Life готова оформить договор и на $1 тыс., обещая прибыль в 3,41% годовых. 

По мнению Сергея Полыгалова, сегодня на рынке существует большое количество альтернативных финансовых инструментов, которые, если сравнивать с банками, во-первых, не менее надежны, во-вторых, дают более высокую доходность в валюте. «Среди таких инструментов можно выделить еврооблигации квазигосударственных компаний, доходность которых варьируется от 3 до 8% в зависимости от эмитента и срока облигации. Тем более что страховка по этим бумагам составляет 100% от суммы инвестиций», – резюмировал эксперт.

6954189.jpg

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Депозиты в какой валюте вы предпочитаете?

Варианты

d1fHAmG5BPI.jpg

almaty2019_kursiv_240×400.jpg

Цифра дня

старше 20 лет
половина продаваемых авто в Казахстане

Цитата дня

Земля должна принадлежать тем, кто на ней работает. Земля иностранцам продаваться не будет. Это моя принципиальная позиция

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций