Перейти к основному содержанию

kursiv_in_telegram.JPG


30736 просмотров

Почему в Казахстане процветают финансовые пирамиды

Третий год статистика показывает рост подобных мошеннических схем

Фото: Shutterstock.com

Низкий индекс финансовой грамотности населения вкупе с отсутствием опыта инвестирования позволяют процветать в регионе таким экономическим преступлениям, как финансовые пирамиды. Третий год статистика показывает рост числа жертв восточноказахстанских мавроди. «Курсив» узнал у экспертов, как распознать незаконную схему привлечения средств через частные депозитарии.

Много и еще больше

Несмотря на широкое распространение информации об инвестиционных пирамидах и предупреждения о мошенничестве в сфере финансовых услуг, в полицию ВКО продолжают поступать заявления о правонарушениях такого рода. Согласно данным управления Комитета по правовой статистике и спецучетам Генпрокуратуры по ВКО, если в 2018 году в правоохранительные органы поступило 23 подобных дела, то лишь за три месяца этого года количество таких правонарушений достигло 17. После того, как по уголовным делам завершатся следственные и судебные процедуры, подробности будут доступны для прессы.

Тем временем на рынке финансовых услуг вновь появляются предложения об инвестировании средств под высокий процент в частных депозитариях. Притом нередко такие «инвест-идеи» анонсируются через СМИ. По одной из таких «рекламок», обещающей выплаты по депозиту в 99%, «Курсив» провел свое небольшое журналистское расследование.

Объявление с обещанием супервысоких процентов для вкладчика, активно распространяемое среди жителей Усть-Каменогорска, содержало в себе минимум информации – только само «уникальное торговое предложение» и телефон. Ответивший на звонок мужчина сообщил, что его фирма принимает вклады от населения на срок минимум четыре месяца под 8,5% в месяц, или более 99% в год. Притом начисления по процентам нужно обязательно забирать ежемесячно.

При вкладе 500 тыс. тенге владелец депозитария обещал выплачивать каждый месяц 42,5 тыс. тенге в виде процентов. Таким образом, при вложении полумиллиона сроком на год вознаграждение составит 510 тыс. тенге.
Имя компании собеседник назвать отказался, заметив лишь: «название вам ни о чем не скажет, наше агентство много чем занимается». Никакого сайта, аккаунта в соцсетях у фирмы нет, информацию о деятельности, лицензии прочитать нигде не представляется возможным. Данные об ИИН, БИН организации также не разглашаются.

Секрет фирмы

Обратившись непосредственно в офис, который оказался небольшим арендованным помещением в отдаленном районе, нам удалось получить на руки депозитный договор фирмы. Информация из раздела «реквизиты» позволила сделать вывод, что данный депозитарий принадлежит не компании, несмотря на то, что указано ее название – «Джет мани», не ТОО, а одному человеку, оформившему ИП. То есть договор заключается между физическим лицом и индивидуальным предпринимателем.

В документе сказано, что «вкладчик обязуется передать депозитарию временно свободные денежные средства в собственность в форме вклада. В пределах срока договора депозитарий вправе распоряжаться средствами по своему усмотрению, в том числе путем их использования в качестве кредитных ресурсов. Депозитарий распоряжается суммой вклада от своего собственного имени».

На вопрос корреспондента «Курсива»: «Почему в договоре нет пункта о гарантиях возврата денег?», владелец одного из ИП ответил, таких проблем у них никогда не было.

В департаменте полиции ВКО сообщили, что обращения на компанию «Джет мани» в органы внутренних дел не поступали. Однако проверить обращения лиц на данного индивидуального предпринимателя не представляется возможным, так как информация о его ИИН недоступна. Никакой лицензии на предоставление финансовых услуг в офисе компании также нет.

Филькина грамота?

По мнению финансового эксперта, управляющего партнера социально-юридического сервиса Antidolg.kz Ботагоз Жумановой, принимать вклады у населения с выплатой гарантированных процентов могут только коммерческие банки, которые соответствуют требованиям финансового регулятора. Ведь данный вид деятельности – лицензируемый.

«Все остальные ТОО, ИП принимают вклады незаконно, тем более обещая такую высокую гарантированную доходность, в данном случае на уровне почти 100% годовых, что в 10 раз больше, чем по тенговым вкладам в банках. Что касается этого конкретного договора, то он составлен не в пользу клиента. Ведь по этому документу люди отдали деньги абсолютно добровольно. Следовательно, априори согласились со всеми пунктами», – комментирует Ботагоз Жуманова.

С большой степенью уверенности финансовый эксперт утверждает, что клиенты данной компании попрощаются со своими деньгами, поскольку невозможно размещать привлеченные деньги под 100% годовых в какой-либо бизнес и при этом оставлять определенный доход и себе.

«Следовательно, это обычная финансовая пирамида. Деньги отдаются за счет привлечения других клиентов, и когда они заканчиваются, пирамида рушится. За такими ТОО обычно стоят люди, которые не имеют имущества, были судимы», – высказывает свое мнение финансовый аналитик.

Специалисты ВК филиала Нацбанка пояснили, что государство гарантирует возврат вкладов населения только при банкротстве банков, членов Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД), но не частных компаний. На сайте kdif.kz опубликован полный список организаций, входящих в КФГД. Но на сегодняшний день, по словам сотрудников Нацбанка, среди членов фонда нет ни одной частной организации или ИП.

При желании вложить накопления в какие-либо инвестиционные инструменты эксперты советуют сначала проконсультироваться с юристами, способными оценить все риски сделки.

ВОСТОК_Нарушения.jpg


4503 просмотра

Жители Восточного Казахстана должны банкам почти 320 млрд тенге

Зачем они влезают в долги

Фото: shutterstock

По данным восточноказахстанского филиала Национального банка Казахстана, с января по июль 2019 года банки второго уровня (БВУ) выдали кредитов населению региона на сумму 137,1 млрд тенге, что на 28,6 млрд тенге, или 26,4%, больше, чем за аналогичный период 2018 года. В целом жители ВКО взяли на себя долговые обязательства на 320,9 млрд тенге.

Потребительские – в лидерах

По словам главного специалиста отдела контроля финансовых организаций и защиты прав потребителей финансовых услуг восточноказахстанского филиала Национального банка РК Салтанат Кожатаевой, чаще всего жители ВКО предпочитают оформлять в БВУ и микрофинансовых организациях потребительские беззалоговые кредиты. Так, из 137,1 млрд тенге выданных с января по июль 2019 года кредитов на долю этой категории займов приходится 102,4 млрд тенге. Гораздо реже оформляются ипотечные кредиты – 21,7 млрд тенге. Прочие займы на различные цели были выданы в сумме 13 млрд тенге. В целом на 1 июля 2019 года кредиты физических лиц в БВУ ВКО составили 320,9 млрд тенге.

«Потребительские займы берут на самые разные цели. И их можно даже распределить по возрасту и семейному положению клиентов. Например, молодые люди прибегают к услугам банков для приобретения новых гаджетов. Семейные пары со стажем кредитуются для приобретения бытовой техники, мебели, на образование детей. Но больше всего заемных денег население тратит на проведение тоев», – отметила на недавней пресс-конференции Салтанат Кожатаева.

Kred21.jpg

Разорительные тои

По мнению эксперта, причина достаточно высокой закредитованности населения заключается в его финансовой неграмотности. Как отмечает Кожатаева часто бездумно берут кредиты на потребительские цели, приобретая вещи, без которых вполне можно было бы обойтись. При этом основная доля приходится на крупные суммы займа на проведение пышных свадебных церемоний. Однако нередко роскошная свадьба приводит к скорому разводу. В итоге не только распадается молодая семья, но и оба бывших супруга оказываются в глубокой долговой яме.

«Однако эта ситуация сейчас начинает немного меняться. В общественную приемную филиала Нацбанка Казахстана все чаще стали обращаться будущие семейные пары за финансовой консультацией. Их интересует, как можно сэкономить на свадьбе. Это можно сделать, если приобретаемый товар оформить не в кредит, а в рассрочку. Впрочем, было уже достаточно много примеров, когда молодые люди вообще отказывались от свадебной церемонии, предпочитая вкладывать эти же деньги в недвижимость», – говорит  Салтанат Кожатаева.

Непомерные аппетиты

Также достаточно часто в долговую кабалу попадают те клиенты, которые пользуются услугами онлайн-кредитования. По словам Салтанат  Кожатаевой, в Семее, например, в последний год наблюдается рост выдачи онлайн-кредитов ТОО «Займер». И это несмотря на то, что до августа 2018 года ставка вознаграждения здесь составляла от 700 до 900% в месяц. То есть клиент, взяв заем в сумме 150 тыс. тенге, уже через месяц должен МФО более 1,5 млн тенге.

«Нацбанк РК после неоднократных попыток все-таки добился того, что ставки вознаграждения по онлайн-кредитованию были ограничены пределами 100% в месяц от суммы выданного займа. Потому что люди действительно попадали в самые кабальные условия, просто ставя клик в компьютере, тем самым соглашаясь на все условия договора», – говорит Салтанат Кожатаева.

Выход из долговой ямы

Впрочем, нельзя сказать, что проблема закредитованности населения касается лишь Восточного Казахстана. Как сообщила «Курсиву» директор ВК филиала Национального банка Казахстана Айнагуль Жолдыбалина, только за первое полугодие 2019 года объем просроченной задолженности населения составил 19,3 млрд тенге. Это 6% от 320,9 млрд тенге – общей суммы выданных в области кредитов. Аналогичная ситуация складывается во всех регионах республики.

«Из 12 граждан, ежедневно обращающихся к нам в общественную приемную, не менее трех приходится на долю представителей социально защищаемых слоев населения. И подобных обращений по Казахстану – тысячи», – сообщила Салтанат Кожатаева.

По данным Минтруда и соцзащиты населения РК, в настоящее время завершается работа по составлению списков должников перед БВУ из числа представителей многодетных семей; семей, получающих адресную социальную помощь; семей, получающих пособие по потере кормильца; семей, воспитывающих детей с инвалидностью, а также сирот до 29 лет. По предварительным данным Минтруда и соцзащиты РК, этот список должен будет насчитывать более 440,9 тыс. человек. Для погашения накопившейся задолженности из Национального фонда предусматривается около 89,2 млрд тенге. Полный отчет перед Национальным банком РК о выполнении указа президента от всех финансовых организаций республики поступит не позднее 9 сентября 2019 года.

Напомним, за счет средств Национального фонда тем казахстанцам, чье имя вошло в список Минтруда и соцзащиты населения РК и Минобразования и науки РК, будет погашен основной долг и ставка вознаграждения в сумме до 300 тыс. тенге. При условии, что сумма кредита не превышает 3 млн тенге.

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Как вы провели или планируете провести отпуск этим летом?

Варианты

svadba.jpg

Цифра дня

старше 20 лет
половина продаваемых авто в Казахстане

Цитата дня

Земля должна принадлежать тем, кто на ней работает. Земля иностранцам продаваться не будет. Это моя принципиальная позиция

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций