Перейти к основному содержанию

kursiv_in_telegram.JPG


722 просмотра

Казахстанцы всё активнее пользуются платёжными картами

При этом от наличных платежей отказываться пока не спешат

Фото: Shutterstock.com

По данным Национального банка РК, на 1 апреля 2019 года в обращении находилось 24,4 млн платежных карт (по сравнению с ситуацией на аналогичную дату 2018 года – рост на 21,5%). Так уж повелось, что наиболее распространенными в Казахстане являются дебетные карты, их доля составляет 75,6%, доля кредитных карт – 20,8%. Рост доли кредитных карт происходит довольно медленно – за три года этот он составил менее 30%. 

Что еще важно? Можно констатировать, что история с местным пластиком заканчивается – наступила эпоха безраздельного властвования международных платежных систем (МПС). Для справки: на аналогичную дату 2018 года у Altyn Card (выпускает АО «Народный Банк Казахстана») и на одноименную карту «Ситибанка Казахстан») приходилось около 86 тысяч карт. По состоянию на 1 апреля текущего года – всего лишь 800 единиц. И еще одно замечание: регулятор относительно недавно поменял некоторые незначительные детали в статистике. Но они лишь на первый взгляд являются таковыми, а на второй – существенными. Речь идет о разделе «Использование на территории РК платежных карт, выпущенных казахстанскими и иностранными эмитентами, в разрезе среды проведения операции», где он добавляет к интернету в той же строке мобильный телефон, что означает, что смартфоны, точнее, транзакции, совершаемые с их помощью, начинают быть очень заметными в статистике.

Основная доля безналичных платежей совершена посредством POS-терминалов (58,3% и 37,3% от общего количества и объема безналичных платежей) и интернет/мобильного банкинга (40,8% и 60,8% соответственно). Операции по выдаче наличных денег в основном совершались посредством банкоматов (91,9% и 85,1% от общего количества и объема операций по выдаче наличных денег).

Источник хорошей статистики 

Этот раздел статистики оказался самым горячим (количество операций в интернете по картам, эмитированным в Казахстане + мобильный телефон). По итогам марта количество транзакций к аналогичному периоду 2018-го возросло почти в три раза, а к 2017 году и вовсе почти в семь раз. Добавим к этому анемичный рост заработных плат, которые лишь в прошлом году стали показывать какие-то заметные признаки оживления, чтобы понять, что этот тренд имеется структурный характер. Подробности на графике.

5645164_0.jpg

Второй показатель, который, находится в статусе «ведомого» у ранее рассмотренного – объем операций в интернете по картам + мобильный телефон. По итогам марта объем операций к аналогичному периоду 2018-го вырос почти в 2,7 раза – до 463 млрд тенге, а если провести сравнение с тем, что было в первом месяце весны 2017 года, то рост составил почти 8,4 раза (подробнее на графике 2). Сегодня этот показатель занимает около 60% во всех безналичных транзакциях по картам. И эта доля заметно растет из года в год: еще в марте 2018 года – это около 47%, а в 2017-м за тот же период – 35%.

Средний чек стагнирует

Средний чек по операциям в интернете по картам и мобильным телефонам практически не растет – в марте текущего года он составил 13863 тенге. Если точнее, то рост год к году – номинальный – всего-то около 2%, а с 2017-го – 31%. Тут можно поразмышлять, что транзакции посредством мобильных телефонов как бы разводняют этот показатель – известно, что средний чек по таким операциям небольшой и составляет что-то около 2-3 тысяч тенге.

И несколько слов о безналичных операциях по картам в целом, прежде чем перейдем к кэшу – понятно, что это еще один сильный показатель. В марте текущего года – это 777 млрд тенге против 359 млрд тенге годом ранее (рост в 2,16 раза). Если уйти глубже и сравнить показатель 2019-го с тем, что было у рынка в 2017-м, то рост пятикратный.

Его величество Кэш

Операции по выдаче наличных с карт. В марте 2019 года – это 1,2 трлн тенге. На ту же самую дату 2017 года этот же показатель находился на уровне 834 млрд тенге, а 2018-го – чуть больше триллиона. То есть, среднегодовые темпы роста на горизонте трех лет составляют около 20%. Теперь, собственно о среднем чеке – в марте 2019-го этот параметр составлял 42000 тенге против 47500 тенге годом ранее. И против 43500 тенге в 2017-м.

В нескольких предложениях

Первое – в Казахстане стали абсолютно доминировать МПС. Второе – год начался для пластика хорошо – показатели сильно ушли вверх, по крайней мере, по трем параметрам – количество транзакций в интернете и с помощью мобильных телефонов, объем по этим операциям, а также объем безналичных операций по картам в целом. Третье – перспективы для платежных карт выглядят неплохо – экономика показывает признаки оживления, есть надежда, что за этим потянется рост заработных плат и, соответственно, еще больший рост активности по картам.


4503 просмотра

Жители Восточного Казахстана должны банкам почти 320 млрд тенге

Зачем они влезают в долги

Фото: shutterstock

По данным восточноказахстанского филиала Национального банка Казахстана, с января по июль 2019 года банки второго уровня (БВУ) выдали кредитов населению региона на сумму 137,1 млрд тенге, что на 28,6 млрд тенге, или 26,4%, больше, чем за аналогичный период 2018 года. В целом жители ВКО взяли на себя долговые обязательства на 320,9 млрд тенге.

Потребительские – в лидерах

По словам главного специалиста отдела контроля финансовых организаций и защиты прав потребителей финансовых услуг восточноказахстанского филиала Национального банка РК Салтанат Кожатаевой, чаще всего жители ВКО предпочитают оформлять в БВУ и микрофинансовых организациях потребительские беззалоговые кредиты. Так, из 137,1 млрд тенге выданных с января по июль 2019 года кредитов на долю этой категории займов приходится 102,4 млрд тенге. Гораздо реже оформляются ипотечные кредиты – 21,7 млрд тенге. Прочие займы на различные цели были выданы в сумме 13 млрд тенге. В целом на 1 июля 2019 года кредиты физических лиц в БВУ ВКО составили 320,9 млрд тенге.

«Потребительские займы берут на самые разные цели. И их можно даже распределить по возрасту и семейному положению клиентов. Например, молодые люди прибегают к услугам банков для приобретения новых гаджетов. Семейные пары со стажем кредитуются для приобретения бытовой техники, мебели, на образование детей. Но больше всего заемных денег население тратит на проведение тоев», – отметила на недавней пресс-конференции Салтанат Кожатаева.

Kred21.jpg

Разорительные тои

По мнению эксперта, причина достаточно высокой закредитованности населения заключается в его финансовой неграмотности. Как отмечает Кожатаева часто бездумно берут кредиты на потребительские цели, приобретая вещи, без которых вполне можно было бы обойтись. При этом основная доля приходится на крупные суммы займа на проведение пышных свадебных церемоний. Однако нередко роскошная свадьба приводит к скорому разводу. В итоге не только распадается молодая семья, но и оба бывших супруга оказываются в глубокой долговой яме.

«Однако эта ситуация сейчас начинает немного меняться. В общественную приемную филиала Нацбанка Казахстана все чаще стали обращаться будущие семейные пары за финансовой консультацией. Их интересует, как можно сэкономить на свадьбе. Это можно сделать, если приобретаемый товар оформить не в кредит, а в рассрочку. Впрочем, было уже достаточно много примеров, когда молодые люди вообще отказывались от свадебной церемонии, предпочитая вкладывать эти же деньги в недвижимость», – говорит  Салтанат Кожатаева.

Непомерные аппетиты

Также достаточно часто в долговую кабалу попадают те клиенты, которые пользуются услугами онлайн-кредитования. По словам Салтанат  Кожатаевой, в Семее, например, в последний год наблюдается рост выдачи онлайн-кредитов ТОО «Займер». И это несмотря на то, что до августа 2018 года ставка вознаграждения здесь составляла от 700 до 900% в месяц. То есть клиент, взяв заем в сумме 150 тыс. тенге, уже через месяц должен МФО более 1,5 млн тенге.

«Нацбанк РК после неоднократных попыток все-таки добился того, что ставки вознаграждения по онлайн-кредитованию были ограничены пределами 100% в месяц от суммы выданного займа. Потому что люди действительно попадали в самые кабальные условия, просто ставя клик в компьютере, тем самым соглашаясь на все условия договора», – говорит Салтанат Кожатаева.

Выход из долговой ямы

Впрочем, нельзя сказать, что проблема закредитованности населения касается лишь Восточного Казахстана. Как сообщила «Курсиву» директор ВК филиала Национального банка Казахстана Айнагуль Жолдыбалина, только за первое полугодие 2019 года объем просроченной задолженности населения составил 19,3 млрд тенге. Это 6% от 320,9 млрд тенге – общей суммы выданных в области кредитов. Аналогичная ситуация складывается во всех регионах республики.

«Из 12 граждан, ежедневно обращающихся к нам в общественную приемную, не менее трех приходится на долю представителей социально защищаемых слоев населения. И подобных обращений по Казахстану – тысячи», – сообщила Салтанат Кожатаева.

По данным Минтруда и соцзащиты населения РК, в настоящее время завершается работа по составлению списков должников перед БВУ из числа представителей многодетных семей; семей, получающих адресную социальную помощь; семей, получающих пособие по потере кормильца; семей, воспитывающих детей с инвалидностью, а также сирот до 29 лет. По предварительным данным Минтруда и соцзащиты РК, этот список должен будет насчитывать более 440,9 тыс. человек. Для погашения накопившейся задолженности из Национального фонда предусматривается около 89,2 млрд тенге. Полный отчет перед Национальным банком РК о выполнении указа президента от всех финансовых организаций республики поступит не позднее 9 сентября 2019 года.

Напомним, за счет средств Национального фонда тем казахстанцам, чье имя вошло в список Минтруда и соцзащиты населения РК и Минобразования и науки РК, будет погашен основной долг и ставка вознаграждения в сумме до 300 тыс. тенге. При условии, что сумма кредита не превышает 3 млн тенге.

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Как вы провели или планируете провести отпуск этим летом?

Варианты

svadba.jpg

Цифра дня

старше 20 лет
половина продаваемых авто в Казахстане

Цитата дня

Земля должна принадлежать тем, кто на ней работает. Земля иностранцам продаваться не будет. Это моя принципиальная позиция

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций