Перейти к основному содержанию

bavaria_x6_1200x120.gif


1462 просмотра

Казахстанские банки открывают свои базы данных для частного бизнеса

OpenAPI позволит увеличить оборот электронной торговли, платежей с акцентом на стимулировании безналичного оборота

Фото: Shutterstock

Открытые API, вероятно, станут трендом на рынке IT-решений Казахстана в ближайшие несколько лет. Причем прогресс в этом направлении отмечается не только на уровне частных банков: государство уже сделало первые шаги к тому, чтобы упростить для бизнеса доступ к государственным базам данных. Следующие шаги в области регулирования открытых платформ рынок ждет от Национального банка РК. 

OpenAPI (Application Programming Interface – интерфейс прикладного программирования) – это универсальный интерфейс для пользователей по взаимодействию с сервисами. Другими словами, владельцы сервисов предоставляют сторонним разработчикам управляемый доступ к своим системам. Подобные взаимодействия возможны как между частными компаниями, так и в связке государственных компаний и частного бизнеса, например, при подключении к различным базам данных.

Вопросы по регулированию OpenAPI Нацбанк начал обсуждать с рынком еще весной 2018 года. Летом прошлого года создание открытых платформ в финансовой отрасли обсуждалось в рабочих группах регулятора и банков второго уровня. Стоит отметить, что OpenAPI ко всему прочему является частью программы «Цифровой Казахстан» и уже частично реализован на портале «Открытые данные» Egov. На сайте «Цифрового Казахстана» говорится, что внедрение регулирования в части создания открытых платформ в финансовой отрасли планируется в 2020 году. Задача проекта – увеличить оборот электронной торговли, платежей с акцентом на стимулировании безналичного оборота. 

Открытые API в реальности 

В настоящее время несколько банков уже открыли свои платформы, насколько это позволяет законодательство, либо заявляют о готовности сделать это. Работа идет по принципу «что не запрещено, разрешено». Так, открытые API уже предоставляет Альфа-Банк. 

«API, который не нарушает Закон РК «О персональных данных», мы уже активно выставляем и находим партнеров. В частности, его используют финтех-компании. Проект платформы открытого API зародился год назад. На текущий момент статистически у нас в месяц через API проходит порядка 12 млн запросов», – говорит управляющий директор блока информационных технологий ДБ «Альфа-Банк» Андрей Сабынин.

В банке открыли для сторонних разработчиков несколько сервисов, в том числе связанных с государственными базами данных. «Это такие сервисы, как, например, поиск административных штрафов и их оплата. К нам подключилось большое количество финтех-компаний, стартапов. Кроме них нашими партнерами являются компании Okauto.kz, Kolesa.kz, которые получают информацию об автомобильных штрафах через наш API и пользуются нашим эквайрингом. Выгода банка заключается как раз в предоставлении интернет-эквайринга: мы получаем небольшую комиссию с каждой интернет-транзакции. Таким образом, даже не нарушая и полностью соблюдая закон о защите персональных данных, можно найти те сервисы, которые приносят банку реальные деньги. Таким образом можно монетизировать платформу открытого API», – поделился Сабынин.

Сегодня в Казахстане нет нормативов по внедрению OpenAPI. Тем не менее такие решения ожидаются рынком, для того чтобы процесс предоставления API регулировался Нацбанком.

«В Европе есть вторая платежная директива (PSD 2), которая регламентирует и даже обязывает банки предоставлять третьим лицам определенного рода сервисы. При согласии клиента банка эти сервисы могут дать доступ третьей стороне к выписке, к информации о состоянии счета и даже к платежным операциям», – рассказал Сабынин.

Спикер отметил, что OpenAPI позволяют создавать приложения в формате универсального мобильного банка. Фактически такие приложения являются банковскими агрегаторами, через которые клиент может подключаться к разным банкам, получая возможность управлять своими деньгами и совершать рутинные операции через одно приложение. «Таким образом, отпадет необходимость отдельно устанавливать приложение для каждого банка, клиентом которого вы являетесь. Однако на текущий момент такого рода проекты с нынешним законодательством реализовать нельзя», – отметил Андрей Сабынин.

Генеральный директор SAS Казахстан Андрей Суставов добавил, что из одного приложения клиент сможет не только управлять счетами в разных банках, но и получать кредиты и подтверждать свою платежеспособность. «У банков расширяются каналы дистрибуции финансовых продуктов и сервисов благодаря приходу сторонних информационных систем и организаций. Банки также получают доступ к сервисам этих систем и организаций, что позволит им создавать новые услуги. Да, при этом растет конкуренция, каждому отдельному банку приходится прилагать больше усилий, но для рынка в целом это благотворная ситуация», – говорит Суставов. 

По его мнению, если для клиентов такие решения несут удобства, то для банков повышается конкуренция: необходимо будет точнее таргетировать своих клиентов, выделять их из общей массы. Комиссионный доход, который банки получают на межбанковских переводах, снизится, но появятся новые бизнес-модели и новые сервисы, на которых можно будет зарабатывать. 

Генеральный директор Smart Pay Олжас Кундакбаев рассказал, что сегодня в Казахстане есть несколько частных сервисов, которые подключены к базам налоговых органов и Минюста РК. Например, такой проект, как Kompra.kz, осуществляет проверку контрагентов, сервис «Подпиши.Онлайн» автоматизирует подписание трудовых договоров. Ресурс easypay.kz дает возможность оплатить любые налоги и соцотчисления за ИП. «Варианты монетизации бизнес выбирает сам. Это либо подписка, или оплата за сервис онлайн по заявкам», – пояснил Кундакбаев.

Он добавил, что в части регулирования OpenAPI сейчас многое связано с персональными данными и с гостайной – проводится работа по уточнению того, что можно открыть, а что пока открывать не будут. «Тема стала актуальной потому, что сейчас реализуется программа «Цифровой Казахстана». И для того чтобы создавать сервисы, рынку нужны данные, а данных нет в отрытом доступе – поэтому процесс тормозится», – говорит Кундакбаев.

По имеющейся у него информации, в Казахстане планируется создание единого оператора – шлюз, через который компании будут обращаться за данными. И хотя законодательно пока такое решение не принято, оно могло бы стать прорывным для рынка платежей, считает Кундакбаев, это помогло бы вывести из тени большой оборот средств.

При этом если Нацбанк регламентирует условия, при которых банки будут открывать свои данные, тогда появится еще 10–15 стартапов, которые будут помогать развивать безналичные платежи.

К слову, госорганы предоставляют доступ к своим базам. Но, по словам Олжаса Кундакбаева, через очень забюрократизированный канал, где все очень долго и дорого. По этим причинам частные компании сегодня отказываются от идеи интегрироваться с государственными базами.


4499 просмотров

В России отозвали лицензию у банка, которым руководил Жомарт Ертаев

Второй банк, где казахстанский банкир также занимал должность председателя правления, будут спасать

Фото: из открытых источников

Банк России отозвал лицензию у московского Тройка-Д Банк, председателем правления которого до ноября 2018 года был известный казахстанский бизнесмен Жомарт Ертаев. Он же владел пятипроцентной долей в этой кредитной организации. Как сообщает российский финрегулятор, причиной аннулирования лицензии послужили многочисленные нарушения, допущенные руководством банка. 

Среди них нарушения законодательства в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма. «Кредитная организация не обеспечивала своевременное представление в уполномоченный орган достоверной информации по операциям, подлежащим обязательному контролю», - отмечается в официальном сообщении Банка России. 

Кроме того, банк систематически занижал величину необходимых к формированию резервов, завышал стоимость имущества в целях улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения. По оценке Банка России, адекватное отражение в финансовой отчетности кредитной организации принимаемых кредитных рисков и стоимости имущества приводит к значительному (более 40%) снижению ее капитала и, как следствие, к возникновению оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства.

Как следует из сообщения ЦБ РФ, Тройка-Д Банк осуществлял «схемные» операции по искусственному поддержанию капитала для формального соблюдения обязательных нормативов. 

«В деятельности Тройка-Д Банка имели место недобросовестные действия по выводу активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков. Информация о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, неоднократно направлялась Банком России в правоохранительные органы»,- резюмировали в пресс-службе регулятора.  

Сегодня же Банк России утвердил план по спасению дочки Тройка-Д Банка, нижегородского Волго-Окского коммерческого банка, председателем правления которого также являлся Жомарт Ертаев. В банке введена временная администрация -  Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора. «Банк продолжает работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится», - сообщает финрегулятор. 

Напомним, что в марте прошлого года Ертаев был объявлен в международный розыск по подозрению в организации хищения в период с 2011 по 2017 год 144 млрд тенге АО «Bank RBK». Уже в мае российские силовики задержали его в Москве. Несколько месяцев он провел под домашним арестом, но затем был отпущен на свободу. Однако уже в декабре его снова задержали и поместили в СИЗО. Господин Ертаев безуспешно пытался добиться получения российского гражданства. В марте этого года он был экстрадирован в Казахстан. Вместе с Ертаевым в хищении подозреваются 54 человека, из них 41 топ-менеджер и рядовые работники банка.

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Министр образования и науки Куляш Шамшидинова считает, что выпускные вечера школьников не должны выходить за территории школ и уж тем более, превращаться в состязания дорогих нарядов и пышных застолий. Согласны ли вы с ее мнением?

Варианты

Цифра дня

158-е
место
занял Казахстан в рейтинге свободы прессы из возможных 180

Цитата дня

Мой вывод – мы идем правильным курсом. Наш мудрый народ един, государство, как высшая ценность нашей независимости, незыблемо. Поэтому твердо считаю, что досрочные выборы главы государства абсолютно необходимы. Для того, чтобы обеспечить общественно-политическое согласие, уверенно двигаться вперед, решать задачи социально-экономического развития, необходимо снять любую неопределенность.

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций

Home Credit Bank

Home Credit Bank