Перейти к основному содержанию

bavaria_x6_1200x120.gif


2119 просмотров

В долгах, но с депозитами: жители Атырау и Мангистау числятся в лидерах по объемам выданных кредитов

Несмотря на наличие кредитных займов, люди стараются копить деньги на депозитах

Фото: Shutterstock

Регионы с самыми высокими зарплатами – Атырау и Мангистау – числятся в списках первых по объемам выданных кредитов, а Актюбинская область, где средний доход рядовых граждан никак не допрыгнет до уровня среднереспубликанского, лидирует по объемам денежных средств на депозитных счетах граждан.

Согласно статистическим данным Национального банка РК по денежно-кредитному рынку, по итогам ушедшего года по объему выданных кредитов лидирует Атырауская область. Здесь на начало 2019 года общий долг юридических и физических лиц по кредитам составил 391,9 млрд тенге, из них 163,6 млрд – это займы бизнеса и 228,3 млрд – населения.

В Актюбинской области по состоянию на 1 января 2019 года БВУ выдали кредитов на общую сумму 332,7 млрд тенге. Треть этих денег – 110, 6 млрд тенге – взяли представители бизнеса и две трети – 222,1 млрд тенге – население.

Общий долг жителей Мангистауской области по кредитам составляет 304 млрд тенге. Здесь закредитованность населения в четыре раза выше, чем бизнеса: в долг у банков рядовые жители области получили 240,5 млрд тенге, юридические лица – 63,5 млрд тенге.

В ЗКО на конец декабря 2018 года кредитов в общей сумме было выдано на 256,9 млрд тенге область держит пальму первенства по наименьшей закредитованности населения – 153,4 млрд тенге, однако и здесь бизнес взял денег взаймы в банках второго уровня на свое развитие более чем на 50 млрд тенге меньше, чем рядовые западноказахстанцы взяли на покупку машин, квартир, бытовой техники и проведение свадеб – в сумме это 103,5 млрд тенге.

Если разделить общую сумму кредитов физических лиц на общее количество жителей каждой из областей, по данным агентства статистики РК, получится, что на каждого жителя Мангистауской области приходится 449 тыс. тенге кредитных средств, в Актюбинской области – 383 тыс. тенге, в Атырауской области – 361 тыс. тенге, в ЗКО – 235 тыс. 

Бизнес завяз в долларовых кредитах

Рассматривая ситуацию с кредитами в регионах через призму погашения займов, можно отметить, что большинство бизнесменов западного региона, равно как и рядовые жители, предпочитают все же влезать в длительную долговую кабалу. 

Так, в Атырауской области, согласно банковской статистике, долги бизнесменов по краткосрочным обязательствам составляют 41,3 млрд тенге, по долгосрочным в полтора раза больше – 60 млрд тенге. Короткие кредиты в иностранной валюте у юрлиц здесь 1,5 млрд тенге, а долгосрочные больше в 40 раз – 60,7 млрд тенге.

Удалось достичь в вопросе получения займов в национальной валюте некоего баланса бизнесу Актюбинской области. Здесь «коротких» денег взаймы у банков предприниматели взяли примерно столько же, сколько и «длинных» – 45 и 55,5 млрд тенге соответственно. Тогда как ситуация с долларовыми кредитами выглядит не радужно: кратковременные обязательства по этим займам актюбинского бизнеса составляют 796 млн тенге, а долгосрочные превышают их более чем в 11 раз – 9,2 млрд тенге.

Мангистауский бизнес на начало нового года задолжал банкам 42 млрд тенге в виде долгосрочных займов в тенге и еще 14 млрд – в виде краткосрочных.

Кредиты в долларах на короткий срок здесь в общем объеме составили 1,6 млрд тенге, долгосрочных – 5,9 млрд тенге. «Длинных» денег в тенге и в долларах предприниматели взяли втрое больше, чем «коротких».

Бизнесмены ЗКО на начало января 2019 года были должны банкам второго уровня 36,6 млрд тенге в виде коротких займов и еще 39 млрд – в виде долгосрочных. Что касается долларовых кредитов, то похоже, что бизнес в ЗКО, так же, как и другие западные регионы, завяз в долгосрочных обязательствах – они равняются в общей сумме 24,4 млрд тенге и больше краткосрочных в размере 3,4 млрд тенге в 7 раз. 

Актобе и ЗКО: с долларом не шутят

Лидерами по долгим кредитам являются рядовые жители Мангистау: на начало 2019 года они задолжали банкам 235,6 млрд тенге, по краткосрочным займам – 3 млрд тенге. В иностранной валюте население Мангистауской области должно банкам: в виде коротких займов – 9 млн тенге, в виде «длинных денег» – 2 млрд тенге, что больше краткосрочных обязательств в 223 раза.

Долгосрочные займы жителей Атырау составляют 228,3 млрд тенге, сумма коротких займов в национальной валюте – 2,7 млрд тенге, в иностранной – 17 млн тенге, а долгосрочных больше в 64 раза – 1,1 млрд тенге. 

Население Актюбинской области «подсело» на долгосрочные тенговые кредиты – в общей сумме 218 млрд тенге, краткосрочных займов у них 3,2 млрд тенге. Причем за прошедший год брать займы ненадолго в долларах актюбинцы не стали, но долгосрочных кредитов в иностранной валюте у них накопилось 845 млн тенге.

В ЗКО жители взяли наименьшую сумму, по сравнению с другими западными областями, долгосрочных кредитов в национальной валюте – 149,7 млрд тенге, краткосрочных тенговых займов у них столько же, сколько и у актюбинцев, – 3,2 млрд тенге. Как и соседи, западноказахстанцы не стали рисковать и брать займы на короткий срок в долларах, долгосрочные займы в иностранной валюте у них самые минимальные по сравнению с другими областями – в общей сумме 466 млн тенге.

Согласно статистке финрегулятора, лидером по накоплениям на западе страны является Актюбинская область. Здесь, по данным Нацбанка РК на 1 января 2019 года, жители и бизнесмены смогли накопить на своих депозитных счетах 372,9 млрд тенге, из них треть денег – юридические лица и две трети – население. Вторыми по объему депозитных накоплений значатся атыраусцы – на начало года они накопили 317,9 млрд тенге, затем – мангистаусцы с суммой накоплений в 279 млрд тенге, и замыкают список западноказахстанцы с суммой 244,9 млрд тенге на депозитных счетах граждан и юридических лиц.

Также по данным регулятора на текущих счетах БВУ в региональном разрезе на 1 января 2019 года находится 4,7 млрд тенге, в том числе небанковских юридических лиц в национальной валюте – 1,73 млрд тенге, в иностранной – чуть менее 2 млрд тенге; физических лиц – 773,8 млн тенге, чуть более 241 млн тенге – в иностранной валюте. В Атырауской обл в банках сосредоточено 317,4 млн тенге.


1073 просмотра

Каким будет рынок онлайн-платежей в Казахстане

Несмотря на позитивный тренд, кэш в стране по-прежнему выигрывает перед карточками и электронными расчетами

Фото: Shutterstock.com

Представители платежных систем, финрынка и регулятор ведут борьбу с кэшем, всеми способами агитируя население за безналичную оплату картой. Но часть специалистов само существование пластиковых карт уже считают бессмысленным. 

Доля безналичных платежей в Казахстане продолжает расти – треть всех оплат мы делаем безналичным способом. 611,5 млрд тенге составил объем безналичных платежей по карточкам в январе 2019 года, и это в 2 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Правда, отношение показателя безналичных платежей по карточкам к снятию наличности в банкоматах в январе осталось на прежнем уровне – 51%.

Несмотря на позитивный тренд, кэш в Казахстане по-прежнему выигрывает перед карточками и электронными расчетами, говорит начальник управления департамента Homebank Шокан Дусипов. Плюс состав оплачивающих безналом неоднороден: кто-то только начинает осваивать карточную оплату, другие отходят от пластика, кому-то пластик вообще не нужен. Пока в масштабе республики происходит борьба с кэшем, в более узком сегменте пластик вступает в противоборство с Apple Pay и QR-платежами. Справедливости ради надо заметить, что в последних двух случаях речь идет преимущественно об Алматы. Из общего объема безнала в 2018 году (5,4 трлн тенге) более 64,1% (3,5 трлн) пришлось на один город.

Пластиковыми картами в регионах по-прежнему платят заметно реже, чем в столицах, но, с другой стороны, сложившаяся ситуация дает шанс для рывка в развитии не карточных, а QR-платежей в регионах. «Сейчас нет длительного периода адаптации. Сейчас идут квантовые скачки… Чем проще, чем бесшовнее ты делаешь опыт для клиента, тем выше будет индекс платежей», – считает директор представительства MasterCard в Казахстане Геният Исин

Простор для продуктовой фантазии

Банки все еще по большому счету не цифровизированы, отмечает генеральный директор Mplace Вячеслав Семенихин. Относительно малое количество финансовых интернет-продуктов он объясняет ограниченностью подхода организаций, привыкших зарабатывать традиционным способом. 

«Засилье международных систем для нас как для пользователей, с одной стороны, чрезвычайно негативно. С другой стороны, это приводит к маркетинговой недоделанности с точки зрения продвижения карточных продуктов в банках… Банк получает, скажем, 1% с карточных транзакций и таким образом прямо бюджетирует свои программы по продвижению карт. Сегодня, когда пластиковая карта не нужна, эти программы тоже являются излишними и ненужными. Но они заставляют банковских маркетологов не пользоваться маркетинговыми инструментами в прямом смысле, а находиться в шорах этой однопроцентной ерунды», – считает он. 

Специалисты полагают, что простора для фантазии в области развития мобильных платежей в казахстанских банках сейчас достаточно. Принято приводить в пример проект Kaspi.kz, однако формирование подобных экосистем – это далеко не единственная ниша и лишь способ развития бизнеса. 

«Экосистема – это один из способов развития бизнеса. Кто-то продолжает выстраивать обычные банковские услуги, другие привязываются к какой-то индустрии, перспективным видится направление партнерских программ», – говорит генеральный директор Markswebb Алексей Скобелев. Среди направлений с хорошим потенциалом развития называют и сегмент кредитных карт. «Рынок по кредитным картам свободен, и анализ рынка показывает, что ни один банк не может похвастаться, что у него самая лучшая кредитная карта», – говорит управляющий директор ДБ «Альфа-Банк» Максат Нуриденулы

Всем быть мобильнее

На конференции MoneyDay агентство Markswebb, специализирующееся на исследованиях в области интернет-продуктов, представило результаты Mobile Banking Rank 2019 Казахстан. В исследовании приняли участие 20 мобильных приложений. В большинстве из них уже реализованы переводы по номеру карты, по номеру телефона, между произвольными картами. Так, Евразийский банк, Хоум Кредит Банк и Банк ЦентрКредит добавили переводы между произвольными картами. В Halyk Bank, Kaspi Bank, Евразийском банке и Банке ЦентрКредит появились переводы внутри банка по номеру телефона. 

Помимо этого в мобильном приложении Банка ЦентрКредит имеется возможность открыть текущий счет в тенге или валюте, в Kaspi Bank, Банке ЦентрКредит и Хоум Кредит Банке можно открыть депозит, в Евразийском банке, Сбербанке и Банке ЦентрКредит – открыть дебетовую карту. Altyn Bank – единственный банк, который полностью удаленно идентифицирует клиента, а также позволяет удаленно получить банковские карты и кредит наличными в приложении. К слову, совсем недавно банк на правах непрямого участника (через мажоритарного акционера China CITIC Bank Corporation Ltd) также присоединился к китайской трансграничной платежной системе Cross-Border Interbank Payment System (CIPS). Она позволяет зарубежным участникам рынка вести расчеты в юанях напрямую с китайскими партнерами.

Руководитель аналитической группы Markswebb Михаил Козис уверен, что в ближайшем будущем в Казахстане будет активным тренд на упрощение переводов, в частности – по номеру мобильного. «Сейчас три банка уже объединились: Евразийский, Altyn и Банк ЦентрКредит, и межбанковский перевод стал доступен по номеру телефона без каких-то дальнейших идентификаторов», – пояснил он. Собеседник предположил, что даже если не будет организована какая-либо надбанковская система, произойдут дополнительные объединения между банками.

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Министр образования и науки Куляш Шамшидинова считает, что выпускные вечера школьников не должны выходить за территории школ и уж тем более, превращаться в состязания дорогих нарядов и пышных застолий. Согласны ли вы с ее мнением?

Варианты

Цифра дня

900 000
тенге
примерная сумма каждого потребительского кредита казахстанцев

Цитата дня

В эти дни я получаю много писем от наших граждан, для которых оказалось неожиданным мое решение остановить свои полномочия. Некоторые сожалеют о моем решении. Даже получаю письма с предложением идти на новые выборы. Я благодарю за такое отношение и благодарен за доброе ко мне отношение, хочу низко поклониться и поблагодарить всех сограждан за такую любовь и такое отношение!

Нурсултан Назарбаев
экс-президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций

Home Credit Bank

Home Credit Bank