Перейти к основному содержанию

bavaria_seasonX_1200x120.gif


2278 просмотров

Таинственное криптопроисшествие: куда исчезли $136 млн?

Криптобиржа утверждает, что после смерти ее основателя средства клиентов оказались в ловушке, однако не все аналитики в этом уверены, пишет The Wall Street Journal

Фото: shutterstock.com

Канадская криптобиржа Quadriga заявила, что клиентские средства в объеме $136 миллионов застряли в электронном хранилище, после того, как ее основатель и единственный сотрудник, знавший пароль доступа, скоропостижно скончался. 

Однако, по мнению сразу двух независимых аналитиков, общедоступные записи транзакций криптобиржи QuadrigaCX, наводят на мысль, что деньги не просто попали в ловушку, а могли быть переведены на другие счета. 

По их словам, вероятнее всего Quadriga перевела средства клиентов на другие криптовалютные биржи, а вот что произошло далее пока не ясно. 

Представленный анализ указывает на новый возможный поворот событий в этом происшествии, слишком странном даже для такого зачастую непредсказуемого и сомнительного рынка, как мир криптовалют. 

Биржа Quadriga была основана Джеральдом Коттеном в декабре 2013 года. Она изначально позиционировала себя как одна из крупнейших в Канаде, что позволяло клиентам торговать сразу несколькими криптовалютами, включая биткоин и эфир. 

15 января компания разместила на своем вебсайте информацию о том, что 30-летний Коттен скончался 9 декабря от осложнений, связанных с болезнью Крона, которой он заразился в Индии во время строительства детского дома. Через две недели биржа подала иск о защите от банкротства в суд Новой Шотландии. 

Также Quadriga сообщила, что общая сумма средств на клиентских счетах составляет порядка 250 млн канадских долларов. Из них около 70 млн хранятся в наличных деньгах. И еще 180 млн (около $136 млн) хранятся в криптовалютах на резервном счете на ноутбуке мистера Коттена, говорится в заявлении компании. Чтобы вернуть клиентам средства в криптовалюте, Quadriga потребуется получить доступ к этому резервному счету. 

Как заявила под присягой Дженнифер Робертсон, вдова Коттена, ее муж управлял бизнесом из своего дома в Фолл-Ривер, Новая Шотландия. Г-жа Робертсон утверждает, что Коттен был единственным, кто переводил средства с активного счета (в криптографических кругах именуемого «горячим кошельком»), поскольку он подключен к Интернету, на резервный счет, который является автономным «холодным кошельком». Компания заявила, что ей не удалось взломать ноутбук мистера Коттена и восстановить ключи доступа. 

Если доступ к ноутбуку получить так и не удастся, то деньги на этих счетах могут остаться замороженными навсегда. Во вторник судья Верховного суда Новой Шотландии предоставил компании 30-дневную отсрочку слушания по этому делу, поскольку компания все еще надеется получить доступ к деньгам. 

Примечательно, что в мире криптовалют вообще нет каких-либо стандартов или правил, которые могли бы предотвратить подобную ​​ситуацию. Т.е. когда один человек управляет целой биржей, обрабатывая миллионы долларов в виртуальных валютах с помощью простого портативного компьютера с единоличным доступом к важным паролям, потерять к ним доступ, как это произошло Quadriga, довольно просто. 

Некоторые специалисты по криптовалюте считают, что Quadriga не сможет найти какое-либо решение проблемы. Большое аналитическое исследование этому вопросу провел аналитик по криптовалюте Джеймс Эдвардс, опубликовавший его на веб-сайте под названием Zerononcense. По его словам, он рассмотрел все претензии к бирже, а также изучил общедоступную историю ее транзакций. 

В результате он вообще не нашел каких-либо доказательств того, что у Quadriga были кошельки с крупными суммами, о которых говорит компания. «Похоже, что у QuadrigaCX нет никаких идентифицируемых запасов в холодном кошельке», - написал он в отчете. Quadriga никак не прокомментировала данное заявление. 

При этом анализ, проведенный г-ном Эдвардсом, технически возможен, поскольку биткоины и другие виртуальные валюты имеют общедоступные цифровые записи, позволяющие отслеживать историю транзакций по определенной валюте. Последние несколько лет этот тип экспертной оценки стал наиболее распространенным в мире криптовалют. 

Эдвардс собрал данные по 50 клиентам Quadriga, а затем провел анализ транзакций, создав карту денежных потоков компании. Так, транзакции клиентов показали, что в Quadriga действительно существовали активные счета. Однако Эдвардс не смог найти каких-либо транзакций, связанных с резервными счетами, о наличии которых говорит Quadriga. 

По мнению г-на Эдвардса, если бы у компании существовали резервные счета, то в определенный момент в истории транзакций должны были бы появиться транзакции по переводу средств с активных счетов на резервные и наоборот. 

«Ни один из адресов вывода средств, предоставленных клиентами, не привел меня к кошельку, который бы чем-то напоминал «резервный кошелек», - написал г-н Эдвардс. Кроме того, как он рассказал The Wall Street Journal, существуют доказательства того, что когда-то были кошельки с большим балансом средств на счету, но сейчас остатки на них гораздо меньше. По его словам, самым большим кошельком компании в настоящее время является «горячий кошелек» - т.е. тот, который используется для транзакционных целей. 

Он отметил, что биржа, вероятно, удовлетворяет запросы клиентов на снятие средств с горячего кошелька, но только тогда, когда от других клиентов поступает достаточно новых депозитов для покрытия расходов. 

При этом Эдвардс главным образом изучал накопления Quadriga в биткоинах, тогда как другая аналитическая компания, Elementus Group, проследила активы биржи в эфирах и пришла к аналогичному выводу.  

«Весьма вероятно, что никаких холодных кошельков нет», - сказал в интервью газете генеральный директор Elementus Group Макс Галка. По его словам, большая часть средств была перенаправлена на другие биржи, в частности на Bitfinex, Poloniex и ShapeShift. 

Криптовалютная торговая площадка Poloniex сообщила, что им удалось идентифицировать счета, которые могут быть связаны с Quadriga, и сейчас они сотрудничают с соответствующими органами по данному вопросу. Bitfinex никак не прокомментировала полученный запрос. ShapeShift от комментариев отказалась. 

Джесси Пауэлл, генеральный директор интернет-биржи Kraken, также усомнился в доводах Quadriga. В воскресенье он написал в Twitter о том, что у него на бирже есть кошельки, принадлежащие Quadriga, и сейчас он изучает эту «странную» историю, предложив свою помощь Канадской королевской конной полиции. От комментариев газете господин Пауэлл отказался. 

Впрочем, анализ, проведенный аналитиками, не является окончательным. «Думаю, уже невозможно точно установить все обстоятельства», - говорит Дэвид Джеванс, генеральный директор Cipher Trace, еще одной фирмы, занимающейся аналитикой в ​​этой сфере. Вполне возможно, что у Quadriga было несколько счетов, которые служили холодными кошельками, а не один, который так и не обнаруженный Эдвардсом и другими аналитиками в ходе их расследования. «Не исключено, что они взяли деньги, перевели их со счетов в холодные кошельки, а затем произошло то, что произошло», - заявил он. 

Пока одни подозревают, что компания Quadriga знала о том, что публичные транзакции не покажут ничего определенного, другие говорят, что существует способ установить, действительно ли деньги биржи оказались в ловушке. Крипторазработчик Амори Сеше предложил Quadriga опубликовать адреса своих холодных кошельков. Это позволило бы любому увидеть, сколько в них криптовалюты, даже если к ней невозможно получить доступ. 

«Если деньги останутся нетронутыми, то со временем доверие восстановится», - написал он у себя в Twitter, - если же они этого не сделают, то их истории никто не поверит», - отмечает Сеше. 

Перевод с английского языка осуществлен редакцией Kursiv.kz


1848 просмотров

Какое будущее ждет рынок МФО?

Если Нацбанк позволит микрофинансовым организациям совершать биржевые операции и если они сами рискнут снизить стоимость кредитов, то этот рынок может преподнести массу сюрпризов клиентам, регулятору и банкам

Фото: shutterstock.com

В прошлом году было выдано 492 тысячи микрокредитов на сумму 286 миллиардов тенге, увеличение в сравнении с аналогичным периодом 2017 года составило 29%. О развитии рынка микрофинансовых организаций расскажет Kursiv.kz.

Национальный банк начал регулировать рынок микрофинансовых организаций только в 2016 году. Сегодня в реестре надзорного органа зарегистрировано 188 МФО. При этом доля кредитного портфеля топ-5 (а это KMF, «Тойота Файнаншл Сервисез Казахстан», «Арнур Кредит», «Ырыс», «Азиатский кредитный фонд») составляет 79% в общем объеме займов микрофинансовых организаций.

Совокупный ссудный портфель (без учета провизий) по состоянию на 1 января составил 219,6 млрд тенге, увеличившись за год на 37,7%. Доля микрокредитов с просроченной задолженностью свыше 90 дней в настоящее время не превышает 3,5%.
«За 2018 год чистая прибыль МФО составила 12,9 млрд тенге, это почти в 2 раза выше показателей 2017 года. Собственный капитал и активы также демонстрируют динамику роста – 21 и 28,5% соответственно», – прокомментировал директор Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана Ербол Омарханов.

По его словам, основные заемщики микрофинансовых организаций – физические лица. Большая часть из них проживает в сельской местности – 66%. «Социальная направленность является базовой основой деятельности нашей ассоциации. МФО не работает в банковском поле. Мы выдаем займы сельчанам, женщинам-предпринимателям, неуклонно следуя социальной миссии микрофинансирования. Доля кредитов, выданных женщинам, составляет 60%, мужчинам – 40%. Средний возраст заемщиков-женщин – 48 лет, мужчин – 43 года», – рассказал глава АМФОК.

Мнение KMF часто отличается от мнения большинства МФО, такой же расклад в банковском секторе. Например, точка зрения Народного банка Казахстана всегда немного отличается от взгляда на ситуацию других БВУ. Индивидуальность KMF объясняется просто – большой и чистый кредитный портфель. «Мы банкам конкуренты. Причем для одной целевой аудитории заемщиков – мелких предпринимателей. При этом KMF нацелена на удовлетворение потребности в кредитовании на бизнес-цели, а банки второго уровня – на потребительские. Мы это видим на основе анализа, когда наш заемщик берет кредит на пополнение товарооборота своего бизнеса, а в банке у него может быть товарный кредит, к примеру, на покупку бытовой техники», – рассказала заместитель председателя правления микрофинансовой организации KMF Карлыгаш Райханова.

Объем кредитования банками экономики на конец декабря 2018 года составил 13 091,8 млрд тенге. Объем кредитов юридическим лицам увеличился на 2,5%, до 7789,1 млрд тенге, объем кредитов физическим лицам – на 0,7%, до 5302,6 млрд тенге.

«Клиентская база на 85% состоит из мелких торговцев и предпринимателей сферы услуг, еще около 7% – сектор МСБ, остальное – потребительское кредитование физлиц. Но в последнее время мы видим, что БВУ активно идут в этот сегмент и начинают их кредитовать. Это обстоятельство является следствием нехватки хороших клиентов в корпоративном секторе, закредитованности наемных работников», – отметила г-жа Райханова.

Доля микрокредитов с просроченной задолженностью свыше 90 дней составляет 3,5%. Такого уровня просрочки МФО добились благодаря методологии кредитования, которая дает глубокую оценку бизнеса заемщика. Здесь не допускается перекредитованность клиента. «Мы используем свою методику оценки бизнеса клиента с выездом на место, то есть исключается выдача кредита под несуществующий бизнес или занижение стоимости оборотов или залогов. Мы контролируем целевое использование полученного кредита. Также существует налаженная система риск-менеджмента, присутствует контроль лимитов допустимого риска. Более 80% кредитов выдаются на развитие бизнеса – следовательно, идет целевое использование кредита в бизнесе клиента», – поделилась Карлыгаш Райханова.

Большие микрофинансовые организации не только кредитуют, но и вкладывают деньги в образование своих клиентов – проводят бесплатные курсы по бухгалтерскому и налоговому учетам и многое другое. «Благодаря этому многие заемщики остаются с нами на многие годы. Мы видим, как растет их бизнес, переходя по наследству. Как следствие, мы получаем крайне низкий для казахстанского рынка уровень просроченной задолженности, причем здесь больше работает сам клиент, уже обученный тому, как разумно тратить кредит и вести бизнес», – делится историей успеха представитель KMF.

Наверное, этот рынок рос бы еще большими темпами, но мешают высокие ставки вознаграждения. Например, стоимость банковского займа за год снизилась до 17,2%. «Предельная годовая эффективная ставка вознаграждения – 56%. Мы оцениваем состояние сектора как достаточно стабильное с точки зрения требований регулятора и основных индикаторов. Рынок вырос на 30% за год, и это дает основание для его дальнейшего качественного роста. В ближайшее время перед МФО будут поставлены задачи по цифровизации сектора, расширению перечня финансовых услуг МФО и укреплению позиций на международном уровне», – сообщил директор Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана Ербол Омарханов.

Напомним, что летом прошлого года в РК вступили в силу поправки, которые существенно ограничивают кредитную деятельность онлайн-организаций. В частности, договор займа должен содержать годовую эффективную ставку вознаграждения, которая не может превышать 100% от суммы выданного займа. Размер неустойки не может превышать 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, или 10% от суммы займа в год.

«24% от общего количества выданных кредитов предоставляется онлайн различными кредитными организациями. Это достаточно большая доля по количеству и обусловливает спрос на онлайн-взаимодействие с клиентами. В целом онлайн-кредитование – это не ругательное слово, это форма предоставления займа, и она может быть реализована в любом сегменте: БВУ, МФО и другими кредитными организациями. Даже классические МФО, предоставляющие кредиты социальной направленности, планируют уходить в цифровые форматы. А цифровые государственные органы предоставят возможности удаленной идентификации граждан», – заявила исполнительный директор Первого кредитного бюро Асем Нургалиева.

Рост микрокредитования в стране сегодня ограничивает фондирование этих организаций. По законодательству они могут опираться только на деньги акционеров, международных и казахстанских институциональных инвесторов. «К сожалению, МФО запрещено выпускать облигации. Но крупные компании сектора ничем не уступают средним банкам второго уровня. При этом они имеют минимальный токсичный портфель. Думаю, несправедливо ограничивать выход МФО на Казахстанскую фондовую биржу. Именно это будет предложено Национальному банку в рамках регуляторной песочницы», – рассказал о планах г-н Омарханов.

После законодательного ограничения в секторе онлайн-кредитования предельной ставки в 100% годовых продолжится переток этих компаний в сектор МФО, где уже имеется понятная, устоявшаяся регулятивная среда и правила кредитования. «По нашему мнению, рынок микрокредитов продолжит рост. Ожидаем, что он будет в районе 20%, не такой активный, как в предыдущие два года, когда рынок рос по 50–70% в год. Будет увеличиваться и количество МФО, за счет создания организаций, которые ранее имели статус компаний онлайн-кредитования», – заключила заместитель председателя правления микрофинансовой организации KMF.

Если Национальный банк позволит микрофинансовым организациям совершать биржевые операции и если они сами рискнут снизить стоимость кредитов, то этот рынок может преподнести массу сюрпризов клиентам, регулятору и банкам.

9999_0.png

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Министерство информации и коммуникаций РК ужесточает правила аккредитации журналистов в освещении мероприятий. Как Вы думаете, почему они это делают?

Варианты

Цифра дня

$22,012
трлн
составил госдолг США, впервые в истории превысив отметку в $22 трлн

Цитата дня

Люди должны соблюдать элементарные требования, это вопрос безопасности самих граждан, и граждане в первую очередь должны заботиться о себе и о своих детях. Всегда почему-то считают, что виновато государство и государственные органы: да, действительно, мы - орган по контролю за противопожарной безопасностью. Но в то же время безопасность своих детей, своего жилища, какое печное отопление, какое используется топливо и все остальные отсюда вытекающие последствия - это должно возлагаться на самих граждан

Ерлан Тургумбаев
министр внутренних дел Республики Казахстан

Спецпроекты

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций

Home Credit Bank

Home Credit Bank