Перейти к основному содержанию

bavaria_x6_1200x120.gif


2450 просмотров

Таинственное криптопроисшествие: куда исчезли $136 млн?

Криптобиржа утверждает, что после смерти ее основателя средства клиентов оказались в ловушке, однако не все аналитики в этом уверены, пишет The Wall Street Journal

Фото: shutterstock.com

Канадская криптобиржа Quadriga заявила, что клиентские средства в объеме $136 миллионов застряли в электронном хранилище, после того, как ее основатель и единственный сотрудник, знавший пароль доступа, скоропостижно скончался. 

Однако, по мнению сразу двух независимых аналитиков, общедоступные записи транзакций криптобиржи QuadrigaCX, наводят на мысль, что деньги не просто попали в ловушку, а могли быть переведены на другие счета. 

По их словам, вероятнее всего Quadriga перевела средства клиентов на другие криптовалютные биржи, а вот что произошло далее пока не ясно. 

Представленный анализ указывает на новый возможный поворот событий в этом происшествии, слишком странном даже для такого зачастую непредсказуемого и сомнительного рынка, как мир криптовалют. 

Биржа Quadriga была основана Джеральдом Коттеном в декабре 2013 года. Она изначально позиционировала себя как одна из крупнейших в Канаде, что позволяло клиентам торговать сразу несколькими криптовалютами, включая биткоин и эфир. 

15 января компания разместила на своем вебсайте информацию о том, что 30-летний Коттен скончался 9 декабря от осложнений, связанных с болезнью Крона, которой он заразился в Индии во время строительства детского дома. Через две недели биржа подала иск о защите от банкротства в суд Новой Шотландии. 

Также Quadriga сообщила, что общая сумма средств на клиентских счетах составляет порядка 250 млн канадских долларов. Из них около 70 млн хранятся в наличных деньгах. И еще 180 млн (около $136 млн) хранятся в криптовалютах на резервном счете на ноутбуке мистера Коттена, говорится в заявлении компании. Чтобы вернуть клиентам средства в криптовалюте, Quadriga потребуется получить доступ к этому резервному счету. 

Как заявила под присягой Дженнифер Робертсон, вдова Коттена, ее муж управлял бизнесом из своего дома в Фолл-Ривер, Новая Шотландия. Г-жа Робертсон утверждает, что Коттен был единственным, кто переводил средства с активного счета (в криптографических кругах именуемого «горячим кошельком»), поскольку он подключен к Интернету, на резервный счет, который является автономным «холодным кошельком». Компания заявила, что ей не удалось взломать ноутбук мистера Коттена и восстановить ключи доступа. 

Если доступ к ноутбуку получить так и не удастся, то деньги на этих счетах могут остаться замороженными навсегда. Во вторник судья Верховного суда Новой Шотландии предоставил компании 30-дневную отсрочку слушания по этому делу, поскольку компания все еще надеется получить доступ к деньгам. 

Примечательно, что в мире криптовалют вообще нет каких-либо стандартов или правил, которые могли бы предотвратить подобную ​​ситуацию. Т.е. когда один человек управляет целой биржей, обрабатывая миллионы долларов в виртуальных валютах с помощью простого портативного компьютера с единоличным доступом к важным паролям, потерять к ним доступ, как это произошло Quadriga, довольно просто. 

Некоторые специалисты по криптовалюте считают, что Quadriga не сможет найти какое-либо решение проблемы. Большое аналитическое исследование этому вопросу провел аналитик по криптовалюте Джеймс Эдвардс, опубликовавший его на веб-сайте под названием Zerononcense. По его словам, он рассмотрел все претензии к бирже, а также изучил общедоступную историю ее транзакций. 

В результате он вообще не нашел каких-либо доказательств того, что у Quadriga были кошельки с крупными суммами, о которых говорит компания. «Похоже, что у QuadrigaCX нет никаких идентифицируемых запасов в холодном кошельке», - написал он в отчете. Quadriga никак не прокомментировала данное заявление. 

При этом анализ, проведенный г-ном Эдвардсом, технически возможен, поскольку биткоины и другие виртуальные валюты имеют общедоступные цифровые записи, позволяющие отслеживать историю транзакций по определенной валюте. Последние несколько лет этот тип экспертной оценки стал наиболее распространенным в мире криптовалют. 

Эдвардс собрал данные по 50 клиентам Quadriga, а затем провел анализ транзакций, создав карту денежных потоков компании. Так, транзакции клиентов показали, что в Quadriga действительно существовали активные счета. Однако Эдвардс не смог найти каких-либо транзакций, связанных с резервными счетами, о наличии которых говорит Quadriga. 

По мнению г-на Эдвардса, если бы у компании существовали резервные счета, то в определенный момент в истории транзакций должны были бы появиться транзакции по переводу средств с активных счетов на резервные и наоборот. 

«Ни один из адресов вывода средств, предоставленных клиентами, не привел меня к кошельку, который бы чем-то напоминал «резервный кошелек», - написал г-н Эдвардс. Кроме того, как он рассказал The Wall Street Journal, существуют доказательства того, что когда-то были кошельки с большим балансом средств на счету, но сейчас остатки на них гораздо меньше. По его словам, самым большим кошельком компании в настоящее время является «горячий кошелек» - т.е. тот, который используется для транзакционных целей. 

Он отметил, что биржа, вероятно, удовлетворяет запросы клиентов на снятие средств с горячего кошелька, но только тогда, когда от других клиентов поступает достаточно новых депозитов для покрытия расходов. 

При этом Эдвардс главным образом изучал накопления Quadriga в биткоинах, тогда как другая аналитическая компания, Elementus Group, проследила активы биржи в эфирах и пришла к аналогичному выводу.  

«Весьма вероятно, что никаких холодных кошельков нет», - сказал в интервью газете генеральный директор Elementus Group Макс Галка. По его словам, большая часть средств была перенаправлена на другие биржи, в частности на Bitfinex, Poloniex и ShapeShift. 

Криптовалютная торговая площадка Poloniex сообщила, что им удалось идентифицировать счета, которые могут быть связаны с Quadriga, и сейчас они сотрудничают с соответствующими органами по данному вопросу. Bitfinex никак не прокомментировала полученный запрос. ShapeShift от комментариев отказалась. 

Джесси Пауэлл, генеральный директор интернет-биржи Kraken, также усомнился в доводах Quadriga. В воскресенье он написал в Twitter о том, что у него на бирже есть кошельки, принадлежащие Quadriga, и сейчас он изучает эту «странную» историю, предложив свою помощь Канадской королевской конной полиции. От комментариев газете господин Пауэлл отказался. 

Впрочем, анализ, проведенный аналитиками, не является окончательным. «Думаю, уже невозможно точно установить все обстоятельства», - говорит Дэвид Джеванс, генеральный директор Cipher Trace, еще одной фирмы, занимающейся аналитикой в ​​этой сфере. Вполне возможно, что у Quadriga было несколько счетов, которые служили холодными кошельками, а не один, который так и не обнаруженный Эдвардсом и другими аналитиками в ходе их расследования. «Не исключено, что они взяли деньги, перевели их со счетов в холодные кошельки, а затем произошло то, что произошло», - заявил он. 

Пока одни подозревают, что компания Quadriga знала о том, что публичные транзакции не покажут ничего определенного, другие говорят, что существует способ установить, действительно ли деньги биржи оказались в ловушке. Крипторазработчик Амори Сеше предложил Quadriga опубликовать адреса своих холодных кошельков. Это позволило бы любому увидеть, сколько в них криптовалюты, даже если к ней невозможно получить доступ. 

«Если деньги останутся нетронутыми, то со временем доверие восстановится», - написал он у себя в Twitter, - если же они этого не сделают, то их истории никто не поверит», - отмечает Сеше. 

Перевод с английского языка осуществлен редакцией Kursiv.kz


1546 просмотров

Казахстанские банки открывают свои базы данных для частного бизнеса

OpenAPI позволит увеличить оборот электронной торговли, платежей с акцентом на стимулировании безналичного оборота

Фото: Shutterstock

Открытые API, вероятно, станут трендом на рынке IT-решений Казахстана в ближайшие несколько лет. Причем прогресс в этом направлении отмечается не только на уровне частных банков: государство уже сделало первые шаги к тому, чтобы упростить для бизнеса доступ к государственным базам данных. Следующие шаги в области регулирования открытых платформ рынок ждет от Национального банка РК. 

OpenAPI (Application Programming Interface – интерфейс прикладного программирования) – это универсальный интерфейс для пользователей по взаимодействию с сервисами. Другими словами, владельцы сервисов предоставляют сторонним разработчикам управляемый доступ к своим системам. Подобные взаимодействия возможны как между частными компаниями, так и в связке государственных компаний и частного бизнеса, например, при подключении к различным базам данных.

Вопросы по регулированию OpenAPI Нацбанк начал обсуждать с рынком еще весной 2018 года. Летом прошлого года создание открытых платформ в финансовой отрасли обсуждалось в рабочих группах регулятора и банков второго уровня. Стоит отметить, что OpenAPI ко всему прочему является частью программы «Цифровой Казахстан» и уже частично реализован на портале «Открытые данные» Egov. На сайте «Цифрового Казахстана» говорится, что внедрение регулирования в части создания открытых платформ в финансовой отрасли планируется в 2020 году. Задача проекта – увеличить оборот электронной торговли, платежей с акцентом на стимулировании безналичного оборота. 

Открытые API в реальности 

В настоящее время несколько банков уже открыли свои платформы, насколько это позволяет законодательство, либо заявляют о готовности сделать это. Работа идет по принципу «что не запрещено, разрешено». Так, открытые API уже предоставляет Альфа-Банк. 

«API, который не нарушает Закон РК «О персональных данных», мы уже активно выставляем и находим партнеров. В частности, его используют финтех-компании. Проект платформы открытого API зародился год назад. На текущий момент статистически у нас в месяц через API проходит порядка 12 млн запросов», – говорит управляющий директор блока информационных технологий ДБ «Альфа-Банк» Андрей Сабынин.

В банке открыли для сторонних разработчиков несколько сервисов, в том числе связанных с государственными базами данных. «Это такие сервисы, как, например, поиск административных штрафов и их оплата. К нам подключилось большое количество финтех-компаний, стартапов. Кроме них нашими партнерами являются компании Okauto.kz, Kolesa.kz, которые получают информацию об автомобильных штрафах через наш API и пользуются нашим эквайрингом. Выгода банка заключается как раз в предоставлении интернет-эквайринга: мы получаем небольшую комиссию с каждой интернет-транзакции. Таким образом, даже не нарушая и полностью соблюдая закон о защите персональных данных, можно найти те сервисы, которые приносят банку реальные деньги. Таким образом можно монетизировать платформу открытого API», – поделился Сабынин.

Сегодня в Казахстане нет нормативов по внедрению OpenAPI. Тем не менее такие решения ожидаются рынком, для того чтобы процесс предоставления API регулировался Нацбанком.

«В Европе есть вторая платежная директива (PSD 2), которая регламентирует и даже обязывает банки предоставлять третьим лицам определенного рода сервисы. При согласии клиента банка эти сервисы могут дать доступ третьей стороне к выписке, к информации о состоянии счета и даже к платежным операциям», – рассказал Сабынин.

Спикер отметил, что OpenAPI позволяют создавать приложения в формате универсального мобильного банка. Фактически такие приложения являются банковскими агрегаторами, через которые клиент может подключаться к разным банкам, получая возможность управлять своими деньгами и совершать рутинные операции через одно приложение. «Таким образом, отпадет необходимость отдельно устанавливать приложение для каждого банка, клиентом которого вы являетесь. Однако на текущий момент такого рода проекты с нынешним законодательством реализовать нельзя», – отметил Андрей Сабынин.

Генеральный директор SAS Казахстан Андрей Суставов добавил, что из одного приложения клиент сможет не только управлять счетами в разных банках, но и получать кредиты и подтверждать свою платежеспособность. «У банков расширяются каналы дистрибуции финансовых продуктов и сервисов благодаря приходу сторонних информационных систем и организаций. Банки также получают доступ к сервисам этих систем и организаций, что позволит им создавать новые услуги. Да, при этом растет конкуренция, каждому отдельному банку приходится прилагать больше усилий, но для рынка в целом это благотворная ситуация», – говорит Суставов. 

По его мнению, если для клиентов такие решения несут удобства, то для банков повышается конкуренция: необходимо будет точнее таргетировать своих клиентов, выделять их из общей массы. Комиссионный доход, который банки получают на межбанковских переводах, снизится, но появятся новые бизнес-модели и новые сервисы, на которых можно будет зарабатывать. 

Генеральный директор Smart Pay Олжас Кундакбаев рассказал, что сегодня в Казахстане есть несколько частных сервисов, которые подключены к базам налоговых органов и Минюста РК. Например, такой проект, как Kompra.kz, осуществляет проверку контрагентов, сервис «Подпиши.Онлайн» автоматизирует подписание трудовых договоров. Ресурс easypay.kz дает возможность оплатить любые налоги и соцотчисления за ИП. «Варианты монетизации бизнес выбирает сам. Это либо подписка, или оплата за сервис онлайн по заявкам», – пояснил Кундакбаев.

Он добавил, что в части регулирования OpenAPI сейчас многое связано с персональными данными и с гостайной – проводится работа по уточнению того, что можно открыть, а что пока открывать не будут. «Тема стала актуальной потому, что сейчас реализуется программа «Цифровой Казахстана». И для того чтобы создавать сервисы, рынку нужны данные, а данных нет в отрытом доступе – поэтому процесс тормозится», – говорит Кундакбаев.

По имеющейся у него информации, в Казахстане планируется создание единого оператора – шлюз, через который компании будут обращаться за данными. И хотя законодательно пока такое решение не принято, оно могло бы стать прорывным для рынка платежей, считает Кундакбаев, это помогло бы вывести из тени большой оборот средств.

При этом если Нацбанк регламентирует условия, при которых банки будут открывать свои данные, тогда появится еще 10–15 стартапов, которые будут помогать развивать безналичные платежи.

К слову, госорганы предоставляют доступ к своим базам. Но, по словам Олжаса Кундакбаева, через очень забюрократизированный канал, где все очень долго и дорого. По этим причинам частные компании сегодня отказываются от идеи интегрироваться с государственными базами.

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Министр образования и науки Куляш Шамшидинова считает, что выпускные вечера школьников не должны выходить за территории школ и уж тем более, превращаться в состязания дорогих нарядов и пышных застолий. Согласны ли вы с ее мнением?

Варианты

Цифра дня

900 000
тенге
примерная сумма каждого потребительского кредита казахстанцев

Цитата дня

В эти дни я получаю много писем от наших граждан, для которых оказалось неожиданным мое решение остановить свои полномочия. Некоторые сожалеют о моем решении. Даже получаю письма с предложением идти на новые выборы. Я благодарю за такое отношение и благодарен за доброе ко мне отношение, хочу низко поклониться и поблагодарить всех сограждан за такую любовь и такое отношение!

Нурсултан Назарбаев
экс-президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций

Home Credit Bank

Home Credit Bank