Перейти к основному содержанию

697 просмотров

Bloomberg: Форум Paris Fintech свидетельствует - криптолихорадка окончена

Компании финтеха возвращаются к основам банкинга

Фото: Shutterstock.com

Криптовалютная лихорадка завершилась - таково было заключение экспертов, посетивших форум Paris Fintech, прошедшего 29-30 января и являющегося одним из крупнейших ежегодных событий такого рода в Европе, передает Bloomberg.

В форуме приняли участие около 3 000 предпринимателей, инвесторов, банкиров и регуляторов. В прошлом году все разговоры были посвящены блокчейн-технологиям, когда биткойн и другие криптовалюты били ценовые рекорды.

Однако за последний год Топ-10 криптовалют потеряли 80% цены, скепсис в их отношении растет, и многие профессионалы финансового рынка пришли к выводу, что эта технология пока не готова выйти в прайм-тайм, особенно в жестко зарегулированной отрасли.

Вместо этого конференция была посвящена возврату к основам банковского дела. 2019 год, по мнению инвесторов, может стать знаменательным годом по части свершения сделок.

Новый европейский закон о платежах теперь требует, чтобы банки раскрывали данные о клиентских счетах финтех-компаниям. Таким образом, финансовому миру есть чем заняться и без криптовалют.

По этому поводу даже схлестнулись Готтфрид Лейбрандт, гендиректор SWIFT (международной межбанковской системы передачи информации и совершения платежей) и Брэд Гарлингхаус, глава Ripple Labs Inc.

SWIFT - кооперативное общество с 46-летней историей, которое направляет триллионы долларов через трансграничные платежи между банками. Гарлингхаус неоднократно обещал, что Ripple обгонит систему SWIFT благодаря более быстрой и доступной системе по типу блокчейна.

«Я смотрю на динамику между Ripple и SWIFT и сравниваю ее с динамикой между Amazon и Wal-Mart», - заявил Гарлингхаус.

Лейббрандт возразил, что последний платежный стандарт SWIFT оживил систему. Он позволяет клиентам отслеживать платежи наподобие почтовых посылок и сокращает время перевода до нескольких часов. В отличие от Ripple, которая изо всех пытается завязать сотрудничество с крупными банками, 60 крупнейших заемщиков мира пользуются технологией SWIFT, одобренной регуляторами, заявил Лейббрандт.

«Банки не готовы к модели, где они конвертируют в криптовалюту, а потом конвертируют обратно», - сказал Лейббрандт. «Нам непонятно, чем блокчейн лучше того, что у нас есть сейчас».

На прошлой неделе горячим жаргоном финтеха стали слова «банкинг как услуга», а точнее - «банк из коробки». Такие предприятия создают цифровые версии продуктов, начиная с дебетовых карт и заканчивая денежными переводами, и инструментами управления счетами, а клиенты могут провести их ребрендинг в качестве собственных.

«Мы превращаем в продукт все, чем занимаются банки», - заявил Бред ван Леувен, руководитель отдела партнерств в Railsbank Ltd, слоган которого - «банкинг за пять строчек кода». Railsbank активно пользуется распространением недорогого открытого ПО и облачных вычислений.

2969 просмотров

Что будет в Казахстане с онлайн-кредитами

До 1 июля оказывающие такие услуги организации должны пройти перерегистрацию

Фото: Shutterstock.com

Кредитные финтех-платформы являются головной болью для регуляторов во всем мире. В некоторых странах они просто запрещены. Все дело в доступности таких займов: в интернете сложнее установить подлинную личность заемщика, кроме того, не все люди, получающие такие ссуды, готовы выплачивать их. Также считается, что инструменты финтех-платформ несовершенны и уязвимы перед кибер­угрозами. 

С 2015 года отрасль компаний, выдающих финтех-займы в Казахстане, сотрясали скандалы: то и дело в прессе появлялась информация о драконовских ставках, которые иногда достигали 1000% годовых. Тогда местный рынок кредитных финтех-платформ условно разделился на «плохих» и «хороших» игроков. Первые были представлены компаниями, чьи корни уходили в отдельные страны СНГ (выдавали ссуды под 1000%), а вторые – отечественные стартапы (стоимость займов – от 350 до 500%). Они-то, по информации «Курсива», и обратились в Национальный банк за помощью: бизнесмены хотели очистить рынок от компаний, портящих репутацию новой отрасли. Регулятор для начала провел через парламент поправки, которыми в 2019 году был введен лимит на стоимость финтех-ссуд в 100% годовых. С января текущего года стартовал второй этап реформы кредитных платформ. 

Залей капитал

В течение первой половины 2020 года все компании, выдающие онлайн-займы в Казахстане, обязаны пройти учетную регистрацию в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). «До 1 июля эти организации могут работать в рамках старого законодательства. Шесть месяцев – это переходный период, за это время они должны пройти перерегистрацию в качестве микрофинансовых организаций (МФО)», – рассказал «Курсиву» директор департамента методологии и регулирования финансовых организаций АРРФР Даурен Салимбаев.

Перерегистрация означает в том числе пополнение уставного капитала кредитных финтех-платформ до 50 млн тенге к 1 июля 2020 года. Спустя год этот показатель должен составлять уже 70 млн тенге, спустя два года (к 1 июля 2022 года) – 100 млн тенге. «Установлены небольшие требования к капиталу, такие же, как у МФО, – подчеркнул Салимбаев. – Это некритичные суммы. Например, требования к собственному капиталу банков составляют 10 млрд тенге. Собственный капитал необходим для того, чтобы выполнять требования регулятора: им (финтех-кредиторам. – «Курсив») необходимо наладить внутренние процессы, работу с кредитными бюро. Мы полагаем, что на рынке может произойти некая консолидация небольшой части кредитных организаций».

Не исключено, что, повышая порог участия в сегменте финтех-кредитования, регулятор хочет избавить рынок от игроков, которые заинтересованы только в сиюминутной выгоде, но не в инвестициях в Казахстан. Ведь главное для финагентства – вывести все компании из серой зоны и сделать их деятельность абсолютно прозрачной.

 

карта_3.gif

Не ограничениями едиными

Также с 1 июля будет значительно снижена предельная ставка вознаграждения по финтех-кредитам. Сейчас максимальная эффективная ставка составляет 100% годовых, с 1 июля она не должна будет превышать 56%. Если человек берет финтех-кредит сроком до 45 дней на сумму до 50 МРП (132 тыс. тенге), то для таких займов предельный размер вознаграждения будет составлять 30%, сообщил Салимбаев.

До выдачи финтех-кредита платформы будут обязаны самостоятельно рассчитать долговую нагрузку заемщика – подобно тому, как сейчас это делают скоринговые системы банков. По закону на погашение всех кредитов может направляться не более 50% доходов потенциального заемщика. Если человек тратит больше 50%, то в получении новой ссуды ему должно быть отказано. Информация обо всех действующих и прошлых займах содержится в кредитных бюро. «Точных данных о количестве и кредитном портфеле таких компаний нет, так как продолжается процесс их учетной регистрации в агентстве. По нашим данным, не менее 20–50 таких компаний работают в Казахстане», – рассказал Салимбаев.

Изменения в регулировании не исчерпываются только ограничительными мерами. В частности, законом увеличен максимальный размер финтех-кредитов с 8 тыс. до 20 тыс. МРП (то есть с 21 млн до 53 млн тенге). «Предложенные подходы в регулировании согласованы с участниками рынка. Это позволит повысить прозрачность такого кредитования, устранить имеющиеся дисбалансы в регулировании различных сегментов и, главное, обеспечить защиту прав и интересов граждан», – резюмировал Даурен Салимбаев.

«Курсив» обратился за комментариями к крупнейшим кредитным финтех-компаниям и в Казахстанскую ассоциацию ФинТех. Однако участники рынка предпочли воздержаться от обсуждения новых правил до тех пор, пока финагентство не разработает пруденциальные нормативы и подзаконные акты.

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

drweb_ESS_kursiv.gif