Перейти к основному содержанию

479 просмотров

98 миллиардов тенге «безнала» провели жители Костанайской области в 2018 году

Это в 1,6 раза, чем в 2017-ом

фото: shutterstock.com

В Костанайском регионе наблюдается опережающий рост безналичных платежей, которые производятся с использованием платежных карт. Об этом заявляют представители КФ РГУ «Национальный банк РК», передает корреспондент Kursiv.kz.

«На 1 января текущего года количество держателей платежных карт в регионе составило 598 тысяч человек, а количество денежных карт в обращении 686 тысяч единиц это на 8% больше, чем в 2017 году», - рассказала начальник отдела экономики КФ РГУ «Национальный банк РК» Дина Ахметжанова.

По ее словам, за прошедший год денежный оборот по платежным картам составил 603 млрд тенге. Из этого количества безналичные платежи вышли на 98 млрд тенге или 12 млн транзакций. А вот средний чек расчетов посредством платежной карты обошелся в 8140 тенге, тогда как в 2017 году его сумма была 7836 тенге. Это говорит о том, что костанайцы, покупая что-то, оплачивают приобретение с помощью карт.

«Безналичные платежи за 2017-ый составили 62 млрд тенге. Мы наблюдаем рост в 1,6 раза. Вот статистика. Количество транзакций за 2017 было всего 8 млн, а в 2018- ом уже 12 млн, то есть увеличение в 1,5 раза. За 2017 год общий денежный оборот по картам составил 483 млрд тенге, рост в 2018-ом составил 25%. Мы считаем, что это существенно. Правда, снятие наличных все еще в лидерах. За 2018 год 505 млрд тенге костанайцы сняли в банкоматах именно «наличку», за 2017 год эта цифра была 421 млрд тенге, рост - всего лишь 20%. В итоге удельный вес безналичных платежей вырос за год с 12,8% до 16,2%. При этом в ноябре, декабре 2018 года удельный вес доходил до 19%. Сегодня среди регионов, без городов Алматы и Астаны, мы на 5 позиции, перед нами области: Акмолинская, Карагандинская, Западно-Казахстанская, Алматинская», - продолжила Дина Ахметжанова.

Стоит отметить, что на сегодняшний день более половины безналичных платежей посредством платежных карт совершаются в интернете. И это понятно, онлайн-транзакции экономят время. Теперь таким образом можно оплатить коммунальные услуги, обязательные платежи, штрафы или пополнить баланс мобильного телефона.

Вместе с тем, банкиров волнует рост фактов интернет-мошенничества, от которых страдают тысячи казахстанцев. Самые частые причины их возникновения невнимательность и незнание способов защиты личных данных держателей платежных карт.

«Чтобы не стать жертвой интернет мошенников, следуйте простым правилам. Нужно использовать приватные окна веб-сайтов при проведении интернет-операций по своим картам и счетам, обязательно антивирусную защиту, пороли сложные, составные, почаще их меняйте. На своим компьютере не храните личные данные, так чтобы их могли увидеть другие. Советуем вам избегать публикаций личных и банковских данных в Интернете. Перепроверяйте звонки и письма по электронной почте от незнакомцев. Не нужно рассказывать им о себе, какие-либо личные факты. Что касается покупок через Интернет. Убедитесь, что сайт, на котором вы находитесь, действительно принадлежит интернет-магазину. Будьте внимательны в отношении электронных писем, тем более, если адресат вам не известен. Сейчас очень много таких приходит, где говорится, что вы стали победителями или на вас счет пришла энная сумма. Для того, чтобы вы могли ее забрать, нужен номер вашего счета», перечисляет начальник отдела экономики КФ РГУ «Национальный банк РК».
Эксперты так же рекомендуют костанайцам не переходить по ссылкам, присланным из сомнительного источника по электронной почте, в социальных сетях или в SMS, а при оплате в ресторане или в магазине не выпускайте из виду свою банковскую карту при передаче ее кассиру или официанту.

«Так же не забывайте сверять свои чеки с изменениями на банковском счете, следите за отчетами по своим счетам в мобильных приложениях банков и не храните пин-коды вместе с карточками»,-  подчеркнула Дина Ахметжанова.

По мнению начальника отдела экономики КФ РГУ «Национальный банк РК», количество безналичного расчета в Костанайской области будет только расти. Для этого есть все перспективы. Все больше бизнесменов устанавливают POS-терминалы. Их уже почти 8 тысяч. По этому показателю нас опережает Карагандинская область, не считая Алматы и Астаны.

«То есть предприятия торговли и сервиса постепенно приходят к пониманию необходимости использования в своей деятельности современных способов расчета», - добавила спикер.

А вот банкоматов в регионе не так много - всего 424. И это на 686 тыс. платежных карт. Рост их, конечно, тоже наблюдается. По сравнению с 2017-ым на 12%, но все дефицит банкоматов в регионе есть. Особенно в сельской местности.

«Сегодня банки представляют разные бонусные системы при безналичных платежах это большой плюс для держателей карт. Костанайцы выбирают для себя разные варианты, так что у одного пользователя зачастую бывает от 1 до 3 платежных карт», - рассказала Дина Ахметжанова.

Мобильных приложений и сервисов тоже стало немало. В «Нацбанке» напомнили, что Казахстане в прошлом году запустили в работу систему мгновенных платежей «Sunqar». С ее помощью платежи и переводы денег по всей стране между клиентами разных банков-участников системы, проводятся мгновенно, без какого-то ожидания. При этом для переводов денег между людьми используется лишь номер мобильного телефона. Правда, его нужно предварительно привязать к любому источнику оплаты, будь-то платежная карта, текущий банковский счет или электронный кошелек.
Услуги в системе «Suńqar» предоставляются казахстанскими банками через свои мобильные приложения или системы Интернет-банкинга. Сегодня эти услуги через новый сервис оказывают АО «Евразийский Банк», АО «AltynBank» (ДБ China CITIC Bank Corporation Limited) и АО «Банк ЦентрКредит». В этом году к системе «Suńqar» планируют подключиться еще порядка 10-ти банков второго уровня.

1974 просмотра

Региональные МФО не переживут нововведений Нацбанка

Меры будут полезны лишь тем, кто сможет пережить основное нововведение – повышение размера уставного капитала

Коллаж: Вадим Квятковский

Микрофинансовые организации, обслуживающие население небольших городов и районов, не видят для себя будущего на рынке кредитования, считая, что грядущие изменения пруденциальных требований поставят крест на их деятельности. Представители МФО полагают, что нововведения отразятся и на их постоянных клиентах, которым сложно получать займы в БВУ.

Слабое звено

МФО, работающие в малых городах и сельских зонах Казахстана, могут покинуть рынок. По мнению представителей организаций, для них именно таким итогом станет очередное ужесточение правил деятельности компаний небанковского сектора. 

Соответствующий указ в июле текущего года подписал президент Казахстана, Национальный банк приступил к разработке постановления. В целом планируемые изменения направлены на стабилизацию сектора микрокредитования. Документ был разработан для недопущения неконтролируемого роста долговой нагрузки населения, а также для повышения уровня ответственности игроков рынка за выполнение договорных обязательств. 

Как сообщал в конце ноября «Курсиву» председатель Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана (АМФОК) Ербол Омарханов, для всех участников сектора устанавливается единый предельный размер годовой эффективной ставки в 56% годовых. Сейчас предельная ставка по розничным займам у БВУ и МФО не должна превышать 56%, но у компаний онлайн-кредитования она пока ограничена 100%.

Будут отменены комиссии и вознаграждения за оформление и выдачу займов. Планируется введение допустимого уровня кредитной долговой нагрузки клиентов, которые к тому же должны будут подтверждать доход выше прожиточного минимума. Объем операций может сократиться, но дополнительно компании смогут зарабатывать в качестве платежных агентов и на рынке ценных бумаг.

В зоне риска

Однако все эти меры будут полезны лишь тем МФО, которые смогут пережить основное нововведение – повышение размера уставного капитала. Предполагается, что с 1 января по 1 июля 2020 года он должен будет составлять 30 млн тенге. С 1 июля 2021 года увеличится до 50 млн, а к 1 июля 2022 года – до 100 млн тенге. В АМФОК подсчитали, что в настоящее время почти половина действующих микрокредитных компаний имеют уставный капитал менее 50 млн тенге. Они – в зоне риска.

«Среди них мы, работающие в небольших населенных пунктах, где живут люди, не обладающие огромными деньгами. Наша МФО, созданная крестьянскими хозяйствами, прошла перерегистрацию в 2016 году. Тогда условие о наличии уставного капитала в 30 млн тенге мы выполнили, необходимые требования для ведения этого бизнеса соблюдаем. Теперь вряд ли сможем продолжать», – делится мнением с «Курсивом» директор ТОО «Микрофинансовая организация СельхозКредит» Елена Бугубаева.

ТОО работает с жителями Зыряновска и Катон-Карагайского района ВКО. По словам Елены Бугубаевой, за микрозаймами обращаются местные небольшие КХ и физические лица. В основном деньги берут на приобретение скота, на потребительские цели. 

«Наши клиенты не обращаются в банки, так как имущество в селе в залог там не принимают. А мы идем навстречу и таким образом выполняем социальную функцию, задолженности не имеем. И так сельский житель живет много хуже, чем городской, теперь ему вообще перекрывают кислород. И нам тоже», – говорит г-жа Бугубаева.

Она также считает, что Нацбанку необходимо разрабатывать и применять новые требования, используя дифференцированный подход, с учетом местоположения МФО, объемов проводимых операций.

С ней солидарна и руководитель МФО «Алтын Пайда» Ирина Мицык из Рудного Костанайской области.

«У нас в клиентах определенный контингент – пенсионеры, физлица. Бизнеса в процентном отношении меньше. Мы не взимаем комиссии за выдачу займа, готовы и дальше следовать указаниям регулятора. Но увеличение порога уставного капитала приведет к закрытию маленьких региональных, но нужных населению компаний», – рассуждает Ирина Мицык.

При этом руководители МФО не считают приемлемым выходом слияние мелких компаний ради наращивания уставного капитала. Не готовы они и переходить в нишу онлайн-кредитования. 

Кому беда, кому – выгода

Однако есть и такие компании, кто не против перемен. Так, по словам руководителя МФО из Караганды FinansInvest Владимира Литвинова, уставный фонд его компании сегодня составляет 100 млн тенге. По его словам, МФО тесно работает с предпринимателями, но при наличии надежной кредитной истории поддержку получают и физические лица. Размер займов может быть разным – от 200 тыс. до 3 млн тенге и выше.

«Для мелких компаний ужесточение мер будет менее выгодно, но для стабильных компаний, которые не первый год на рынке, это хорошо. И даже выгодно, потому что уйдут мелкие конкуренты. Но и это не главное. Мы абсолютно положительно относимся к открывающимся возможностям по работе с ценными бумагами, так как это еще одна возможность для привлечения средств со стороны. Это интересно», – считает Владимир Литвинов.

По его мнению, своевременна и мера по повышению уровня требований к заемщикам.

«Это защитит микрофинансовые организации, так как пока закон зачастую на стороне клиентов, которые должны уже понимать, что по счетам платить необходимо», – уверен Владимир Литвинов.

Каков масштаб потерь?

Если Нацбанк не внесет корректировки, смягчающие условия по формированию уставного капитала, часть микрокредитных компаний покинет рынок. Это признают многие, но никто не берется назвать хотя бы примерное число «потерь». Тем временем по всем регионам страны в настоящее время проходят судебные разбирательства по искам территориальных подразделений регулятора к микрокредитным организациям, не прошедшим государственную перерегистрацию до 1 января 2016 года, как того требовало законодательство. Одним из условий для осуществления процедуры явилось наличие уставного капитала в 30 млн тенге. «Курсив» запросил официальную информацию по числу исков, чтобы понять, сколько МКО этот рубеж не преодолело.

«Территориальные филиалы Национального банка наделены полномочиями по подаче с января 2019 года исков в суды о принудительной ликвидации или реорганизации микрокредитных организаций, не прошедших государственную перерегистрацию в соответствии с пунктом 1 статьи 31 Закона о МФО. В связи с чем в 2019 году филиалами Национального Банка проведена активная работа по подаче исков в суды о принудительной ликвидации или реорганизации микрокредитных организаций. Так, по состоянию на 01.08.2019 г. всего подано исков о принудительной ликвидации/реорганизации в суды в отношении 293 микрокредитных организаций, из которых решения о принудительной ликвидации/реорганизации на указанную дату вынесены в отношении 198 микрокредитных организаций», – говорится в официальном ответе Национального банка на запрос «Курсива».

Вместе с тем стоит отметить, что в реестре, опубликованном на сайте регулятора, числится лишь 175 действующих МФО (данные на 18 ноября 2019 года).

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

 

Спецпроекты

Биржевой навигатор от Freedom Finance