Перейти к основному содержанию

bavaria_x6_1200x120.gif


305 просмотров

98 миллиардов тенге «безнала» провели жители Костанайской области в 2018 году

Это в 1,6 раза, чем в 2017-ом

фото: shutterstock.com

В Костанайском регионе наблюдается опережающий рост безналичных платежей, которые производятся с использованием платежных карт. Об этом заявляют представители КФ РГУ «Национальный банк РК», передает корреспондент Kursiv.kz.

«На 1 января текущего года количество держателей платежных карт в регионе составило 598 тысяч человек, а количество денежных карт в обращении 686 тысяч единиц это на 8% больше, чем в 2017 году», - рассказала начальник отдела экономики КФ РГУ «Национальный банк РК» Дина Ахметжанова.

По ее словам, за прошедший год денежный оборот по платежным картам составил 603 млрд тенге. Из этого количества безналичные платежи вышли на 98 млрд тенге или 12 млн транзакций. А вот средний чек расчетов посредством платежной карты обошелся в 8140 тенге, тогда как в 2017 году его сумма была 7836 тенге. Это говорит о том, что костанайцы, покупая что-то, оплачивают приобретение с помощью карт.

«Безналичные платежи за 2017-ый составили 62 млрд тенге. Мы наблюдаем рост в 1,6 раза. Вот статистика. Количество транзакций за 2017 было всего 8 млн, а в 2018- ом уже 12 млн, то есть увеличение в 1,5 раза. За 2017 год общий денежный оборот по картам составил 483 млрд тенге, рост в 2018-ом составил 25%. Мы считаем, что это существенно. Правда, снятие наличных все еще в лидерах. За 2018 год 505 млрд тенге костанайцы сняли в банкоматах именно «наличку», за 2017 год эта цифра была 421 млрд тенге, рост - всего лишь 20%. В итоге удельный вес безналичных платежей вырос за год с 12,8% до 16,2%. При этом в ноябре, декабре 2018 года удельный вес доходил до 19%. Сегодня среди регионов, без городов Алматы и Астаны, мы на 5 позиции, перед нами области: Акмолинская, Карагандинская, Западно-Казахстанская, Алматинская», - продолжила Дина Ахметжанова.

Стоит отметить, что на сегодняшний день более половины безналичных платежей посредством платежных карт совершаются в интернете. И это понятно, онлайн-транзакции экономят время. Теперь таким образом можно оплатить коммунальные услуги, обязательные платежи, штрафы или пополнить баланс мобильного телефона.

Вместе с тем, банкиров волнует рост фактов интернет-мошенничества, от которых страдают тысячи казахстанцев. Самые частые причины их возникновения невнимательность и незнание способов защиты личных данных держателей платежных карт.

«Чтобы не стать жертвой интернет мошенников, следуйте простым правилам. Нужно использовать приватные окна веб-сайтов при проведении интернет-операций по своим картам и счетам, обязательно антивирусную защиту, пороли сложные, составные, почаще их меняйте. На своим компьютере не храните личные данные, так чтобы их могли увидеть другие. Советуем вам избегать публикаций личных и банковских данных в Интернете. Перепроверяйте звонки и письма по электронной почте от незнакомцев. Не нужно рассказывать им о себе, какие-либо личные факты. Что касается покупок через Интернет. Убедитесь, что сайт, на котором вы находитесь, действительно принадлежит интернет-магазину. Будьте внимательны в отношении электронных писем, тем более, если адресат вам не известен. Сейчас очень много таких приходит, где говорится, что вы стали победителями или на вас счет пришла энная сумма. Для того, чтобы вы могли ее забрать, нужен номер вашего счета», перечисляет начальник отдела экономики КФ РГУ «Национальный банк РК».
Эксперты так же рекомендуют костанайцам не переходить по ссылкам, присланным из сомнительного источника по электронной почте, в социальных сетях или в SMS, а при оплате в ресторане или в магазине не выпускайте из виду свою банковскую карту при передаче ее кассиру или официанту.

«Так же не забывайте сверять свои чеки с изменениями на банковском счете, следите за отчетами по своим счетам в мобильных приложениях банков и не храните пин-коды вместе с карточками»,-  подчеркнула Дина Ахметжанова.

По мнению начальника отдела экономики КФ РГУ «Национальный банк РК», количество безналичного расчета в Костанайской области будет только расти. Для этого есть все перспективы. Все больше бизнесменов устанавливают POS-терминалы. Их уже почти 8 тысяч. По этому показателю нас опережает Карагандинская область, не считая Алматы и Астаны.

«То есть предприятия торговли и сервиса постепенно приходят к пониманию необходимости использования в своей деятельности современных способов расчета», - добавила спикер.

А вот банкоматов в регионе не так много - всего 424. И это на 686 тыс. платежных карт. Рост их, конечно, тоже наблюдается. По сравнению с 2017-ым на 12%, но все дефицит банкоматов в регионе есть. Особенно в сельской местности.

«Сегодня банки представляют разные бонусные системы при безналичных платежах это большой плюс для держателей карт. Костанайцы выбирают для себя разные варианты, так что у одного пользователя зачастую бывает от 1 до 3 платежных карт», - рассказала Дина Ахметжанова.

Мобильных приложений и сервисов тоже стало немало. В «Нацбанке» напомнили, что Казахстане в прошлом году запустили в работу систему мгновенных платежей «Sunqar». С ее помощью платежи и переводы денег по всей стране между клиентами разных банков-участников системы, проводятся мгновенно, без какого-то ожидания. При этом для переводов денег между людьми используется лишь номер мобильного телефона. Правда, его нужно предварительно привязать к любому источнику оплаты, будь-то платежная карта, текущий банковский счет или электронный кошелек.
Услуги в системе «Suńqar» предоставляются казахстанскими банками через свои мобильные приложения или системы Интернет-банкинга. Сегодня эти услуги через новый сервис оказывают АО «Евразийский Банк», АО «AltynBank» (ДБ China CITIC Bank Corporation Limited) и АО «Банк ЦентрКредит». В этом году к системе «Suńqar» планируют подключиться еще порядка 10-ти банков второго уровня.


3439 просмотров

Уровень долларизации в банковской системе упал на 7,4%

Приемлемая цена на нефть и крепкий рубль стали залогом успеха нацвалюты

Фото: Shutterstock

Банки не торопятся поднимать ставку по долларовым депозитам до 2% вслед за соответствующим решением регулятора. Оперативно это сделали только два игрока. Куда еще казахстанцы могут размес­тить валютную ликвидность? 

Новая финансовая традиция Казахстана – летняя игра тенге и доллара в кошки-мышки. По злой иронии несколько лет подряд за месяц до периода отпусков тенге стабильно обесценивался. Этот год стал исключением. Приемлемая для нашей страны цена на нефть и крепкий рубль стали залогом успеха нацвалюты, считают в Нацбанке. При этом часть казахстанцев упорно хранит сбережения в долларах – ничто не способно заставить адептов «американца» изменить их историческим предпочтениям. Справедливости ради стоит отметить, что таких становится все меньше. По данным Нацбанка, на 1 мая объем вкладов в валюте снизился до 7,027 трлн тенге. Уровень долларизации в банковской системе составил 41%, упав с начала года на 7,4%.

Мало, но с гарантией

Принято считать, что охоту к долларовым вкладам отбивает Казахстанский фонд гарантирования депозитов. Раз в квартал КФГД публикует рекомендации банкам по максимальным ставкам вознаграждения. Экс-глава Нацбанка Данияр Акишев придерживался жесткой консервативной политики, и доходность долларовых вкладов падала. С приходом Ерболата Досаева ситуация изменилась: разрешенная ставка по сберегательным вкладам в USD выросла до 2%. Однако банки не спешат следовать рекомендациям КФГД. Из рассмотренных «Курсивом» 13 организаций лишь две подняли ставку до максимума, причем в одной из них, чтобы заработать искомые 2% годовых, деньги придется заморозить на три года.

«Наиболее востребованными у населения остаются депозиты с возможностью пополнения и снятия в любой момент без потери вознаграждения. К сожалению, сберегательные вклады предусматривают ограничения в этой части. Наша цель – удовлетворение потребностей клиента», – сообщили в дочернем Сбербанке. 

«Наш основной приоритет – сервисы и продукты в тенге. Kaspi Депозит в долларах является удобным инструментом хранения валюты, но не имеет всех преимуществ нашего депозита в тенге», – прокомментировали в Kaspi.
 
Доходность по долларовым депозитам в БВУ колеблется от 0,3 до 2%. Но даже ставка в 2% менее привлекательна по сравнению с еврооблигациями многих казахстанских компаний, номинированными в USD, говорит директор департамента аналитики «Казкоммерц Секьюритиз» Нурлан Ашинов. По его мнению, банки не спешат предлагать максимальную ставку из-за отсутствия у них спроса на валюту. «Банки сейчас почти не кредитуют в валюте, она им нужна только для погашения иностранных займов, а крупных погашений пока нет, вот и спроса особого нет», – поясняет эксперт.

Это мнение на ежегодной конференции Fitch Ratings подтвердил зампредседателя правления Halyk Bank Мурат Кошенов: «Размещать доллары гораздо сложнее. При большой долларизации депозитов у вас не много возможностей кредитовать в долларах. Например, в нашем банке доля валютных займов колеблется в коридоре 25–30%. Есть еще коэффициент Нацбанка, учитывая его, большая часть средств, которые привлекаются на внутреннем рынке, и размещаться должны на внутреннем рынке, а долларовых заемщиков не много».

В Ассоциации финансистов Казахстана на движения рынка смотрят куда позитивнее, напоминая, что раньше ставки по долларовым вкладам преимущественно варьировались в пределах 0,5–1% годовых. «Нововведения КФГД были опубликованы в начале текущего месяца. В этой связи судить о спешности или медлительности банков не совсем корректно, так как каждый банк имеет свою структуру валютных активов и обязательств. Некоторым участникам, вероятно, необходимо время», – подчеркнул эксперт аналитического центра АФК Рамазан Досов.

Шеф-аналитик ALPHALUX Consulting Сергей Полыгалов обращает внимание на еще один важный для вкладчика фактор – валютную переоценку. «В связи с относительной стабильностью курса доходность по депозитам в USD (в пересчете на тенге. – «Курсив») за последние шесть месяцев составила только 4%, а по сберегательным вкладам в тенге – 6,5%. Что касается доходности долларовых депозитов, открытых три месяца назад, то она в переоценке составила всего 0,5% против 3,3% по вкладам в тенге», – подсчитал эксперт. По его мнению, доходность валютных вкладов с учетом переоценки можно спрогнозировать только в долгосрочной перспективе, краткосрочные прогнозы затруднительны.

«Понятно, что курс нацвалюты подвержен девальвационным изменениям, но достаточно сложно предсказать, каким образом будет проводиться ослабление. В случае плавного обесценивания с периодическим укреплением в краткосрочном периоде возможны потери на разнице курса при конвертации», – констатировал г-н Полыгалов.

Небанковские инструменты

Пока банки не спешат увеличивать доходность долларовых депозитов, брокерские компании предлагают свою альтернативу. Так, ИК «Фридом Финанс» реализует долларовую облигационную программу «Рантье». Периодичность выплат – раз в месяц, средневзвешенная доходность – 6% годовых. Понятно, что с $50, которых достаточно для открытия вклада в банке, клиент в эту программу не попадет, «точка входа» здесь составляет $14 тыс. Тем, у кого нет таких сбережений, брокер предлагает тенговые облигации, стоимость которых привязана к курсу доллара. Доходность по ним заявлена в размере 7% годовых. 

У компаний по страхованию жизни «точка входа» скромнее, но и доходность поменьше. Так, Nomad-Life готова оформить договор и на $1 тыс., обещая прибыль в 3,41% годовых. 

По мнению Сергея Полыгалова, сегодня на рынке существует большое количество альтернативных финансовых инструментов, которые, если сравнивать с банками, во-первых, не менее надежны, во-вторых, дают более высокую доходность в валюте. «Среди таких инструментов можно выделить еврооблигации квазигосударственных компаний, доходность которых варьируется от 3 до 8% в зависимости от эмитента и срока облигации. Тем более что страховка по этим бумагам составляет 100% от суммы инвестиций», – резюмировал эксперт.

6954189.jpg

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Депозиты в какой валюте вы предпочитаете?

Варианты

d1fHAmG5BPI.jpg

almaty2019_kursiv_240×400.jpg

Цифра дня

старше 20 лет
половина продаваемых авто в Казахстане

Цитата дня

Земля должна принадлежать тем, кто на ней работает. Земля иностранцам продаваться не будет. Это моя принципиальная позиция

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций