Перейти к основному содержанию

1843 просмотра

Более 50 раз Нацбанк применял санкции и ограниченные меры воздействия к МФО в 2018 году

МФО нарушают закон и требования регулятора начиная от некорректного ведения бухучета и до осуществления микрофинансовой деятельности без соответствующего разрешения НБ

Национальный Банк РК подвел итоги мониторинга наиболее часто допускаемых МФО нарушений прав и законных интересов потребителей услуг микрофинансовых организаций за 2018 год.

По итогам выявленных нарушений в отношении МФО применено 52 санкции и ограниченных мер воздействия, в том числе: 

- 18 санкций (ТОО «Микрофинансовая организация «Караганда Микрофинанс», ТОО «Микрофинансовая организация «Экспресс Займ», ТОО «МФО «Аксай», ТОО «Микрофинансовая организация «Финансовый магазин», ТОО «Микрофинансовая организация «Кредит - регион», ТОО «Микрофинансовая организация «HeartAsiaCredit», ТОО «Микрофинансовая организация «Finbox», ТОО «Микрофинансовая организация «ҚАЗЫНА КРЕДИТ», ТОО «Микрофинансовая организация «СЕНІМ –VMY»), в виде наложения и взыскания штрафов; 

- 36 ограниченных мер воздействия в виде письменных предписаний (ТОО «Микрофинансовая организация «Абзал-Кредит», ТОО «МФО «SM-INVEST», ТОО «МФО «Азиатский кредитный фонд», ТОО «Микрофинансовая организация «Инкар & S», ТОО «МФО «Теньгофф», ТОО «МФО «Аксай», ТОО «Микрофинансовая организация «Орал», ТОО «Микрофинансовая организация «Инкар & S», ТОО «Микрофинансовая организация «Микрокредит», ТОО «Микрофинансовая организация «Экспресс Займ», ТОО «Микрофинансовая организация «Қыран инвест», ТОО «Микрофинансовая организация «Шу», ТОО «Микрофинансовая организация «МАКС-М», ТОО «Микрофинансовая организация «Эверест Финанс», ТОО «Микрофинансовая организация «Қазақ несие», ТОО «Микрофинансовая организация «Досжан - Инвест», ТОО «МФО «Batys kapital», ТОО «МФО «MKM-Kredit», ТОО «Микрофинансовая организация «Альянс Орда Финанс», ТОО «Микрофинансовая организация «Эверест Финанс», ТОО «Микрофинансовая организация «Иртыш», ТОО Микрофинансовая организация «FinansInvest», ТОО «МФО «Атамекен Тараз», ТОО «Микрофинансовая организация «ҚазАқша», ТОО «Микрофинансовая организация «СЕНІМ –VMY», ТОО «Микрофинансовая организация «Комфорт Финанс», ТОО «Микрофинансовая организация «HeartAsiaCredit», ТОО «Микрофинансовая организация «Кредит - регион», ТОО Микрофинансовая организация «Сенат 2050», ТОО «Микрофинансовая организация «Казкредит», ТОО «МФО «Береке»). 

Результаты проведенного анализа показали, что МФО были допущены нарушения, связанные с: 

- несоответствием Договора о предоставлении микрокредита требованиям законодательства Республики Казахстан; 

- осуществление микрофинансовой деятельности без соответствующего разрешения Национального Банка; 

- превышением предельного размера ГЭСВ2; 

- нарушением порядка размещения правил предоставления микрокредитов в месте, доступном для обозрения и ознакомления; 

- предоставлением недостоверных сведений в кредитное бюро. 

- нарушением порядка и сроков предоставления отчетности; 

- непредоставлением, а равно несвоевременным предоставлением поставщиком информации в кредитное бюро сведений, полученной от субъекта кредитной истории, представление которых требуется в соответствии с законодательством Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй, либо представление недостоверных сведений; 

- неуказанием в договорах о предоставлении микрокредита размера годовой эффективной ставки вознаграждения, рассчитанной в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан; 

- невыполнением обязанностей, возложенных Национальным Банком посредством применения ограниченной меры воздействия; 

- нарушением порядка и сроков предоставления отчетности; 

- некорректным ведением бухгалтерского учета по займу.

1279 просмотров

Как ERM автоматизирует работу с банковскими рисками

Мнение СЕО Prime Source Евгений Щербинин

Фото: Shutterstock

Начало года в любой отрасли сопровождается оценкой влияния рисков, которые ожидают бизнес, на запланированные показатели ближайших 12 месяцев.

Например, инвестиционный банк Morgan Stanley в своем отчете о глобальных рисках 2020 года отмечает, что за последние 12 месяцев 20 мировых ЦБ смягчили монетарную политику. «Средневзвешенная процентная ставка может достигнуть семилетнего минимума уже в марте 2020 года. Ослабление торговой напряженности и успешный ход переговоров между США и Китаем – эти два фактора в совокупности станут мощными драйверами роста», – говорится в отчете инвестбанкиров.

То есть риски – это не только предполагаемые провалы, но и возможности роста. И чем больше становится бизнес, тем чаще топ-менеджменту приходится сталкиваться с рисками – они усиливаются вместе с ростом компании. Особенно актуальны риски для банкиров, к которым со стороны регуляторов выдвигается все больше требований по условиям ведения бизнеса.

Глобальный фон банковского рынка Казахстана сегодня определяется рядом крупных событий, в которые втянуты все игроки финансовой отрасли страны.

Во-первых, в Казахстане идет внедрение международных стандартов финансовой отчетности (МСФО 9), которые регламентируют бухгалтерский учет финансовых инструментов и расчет провизий в соответствии с прогнозными рыночными показателями. Во-вторых, в Казахстане заканчивается оценка качества активов банков (AQR), включая адекватность оценки активов и залогового обеспечения и связанных с ними резервов, для повышения прозрачности банковских рисков. В-третьих, в Казахстане формируется спрос на новый подход к рассмотрению рисков компании –  интегрированную систему управления рисками ERM (Enterprise Risk Management). Причем последнее вытекает из двух предыдущих событий.

ERM – это комплексная интегрированная система управления рисками для достижения бизнес-целей: снижения непредвиденной волатильности прибыли и увеличения стоимости предприятия.

Современная структура банковской ERM состоит из семи компонентов, каждый из которых должен быть разработан и связан друг с другом, чтобы работать как единое целое.

Первый компонент. Корпоративное управление – это выстраивание определенных обязанностей совета директоров и высшего руководства с точки зрения организационных процессов и эффективного управления рисками компании.

Второй. Линейное управление – согласование бизнес-стратегий с корпоративной политикой риска при поиске новых возможностей для бизнеса и роста. Риски бизнес-операций должны быть полностью оценены и включены в ценообразование и показатели прибыльности при реализации бизнес-стратегии. В частности, ожидаемые убытки и стоимость капитала риска должны быть включены в цену продукта или требуемой доходности инвестиционного проекта.

Третий. Активное управление портфелем. Эта концепция применяется ко всем рискам внутри организации для их агрегации, учета их эффектов и мониторинга концентрации.

Четвертый. Передача риска – снижение нежелательных или концентрированных рисков, а также хеджирование рисков внутри портфеля. Чтобы снизить нежелательные риски, руководство должно на постоянной основе оценивать производные, страховые и гибридные продукты и выбирать из них наиболее эффективную альтернативу.

Пятый. Аналитика рисков – количественная оценка риска для дальнейшего анализа и отчетности. Например, если руководство хочет снизить риски, можно использовать аналитику риска для определения наиболее эффективного способа достижения той или иной цели.

Шестой. Технологические и информационные ресурсы улучшают качество данных для поддержки процессов анализа и отчетности.

Седьмой. Управление отношениями с заинтересованными сторонами повышает прозрачность рисков в отношениях компании с основными заинтересованными сторонами, что имеет важное значение для составления кредитных рейтингов, а также для внешнего анализа деятельности компании и принятия кредитных решений.

Все эти компоненты, собранные в одну систему, позволяют руководству банка адекватно оценить свои риски перед принятием того или иного бизнес-решения. Однако названные компоненты лишь структура, которая заполняется данными.

И на этом этапе могут возникнуть дополнительные проблемы типа неактуальности или неточности данных, децентрализации источников информации и подобного. Все эти вопросы снимаются благодаря технологиям.

Тем не менее в целом ERM решает проблему фрагментарного восприятия разных видов рисков на уровне отдельных структурных подразделений. При новом подходе риск-менеджеры и все заинтересованные подразделения компании могут оценивать риски в масштабах всего предприятия.

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

drweb_ESS_kursiv.gif