Перейти к основному содержанию

bavaria_x6_1200x120.gif


540 просмотров

S&P подтвердило рейтинги фонда «Даму» и БРК со стабильным прогнозом

Также аналитики считают маловероятным, что «Даму» или БРК будут проданы

Фото: shutterstock.com

Рейтинговое агентство S&P Global Ratings подтвердило долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги «BB+/B» эмитентов АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» и АО «Банк развития Казахстана». Стабильный прогноз отражает взгляд S&P на суверенный рейтинг Казахстана, передает КазТАГ.

Также долгосрочный рейтинг по национальной шкале подтвержден на уровне «kzAA+».

По мнению аналитиков, кредитоспособность основных дочерних компаний холдинга «Байтерек» - фонда «Даму» и Банка развития Казахстана - останутся устойчивыми к возросшим отраслевым рискам благодаря почти определенной вероятности государственной поддержки.

Подтверждение рейтингов следует за пересмотром агентством S&P оценки (BICRA) странового риска по банковскому сектору Казахстана.

Отраслевые риски в банковской системе Казахстана, по мнению S&P, увеличились из-за влияния на конкурентную среду со стороны правительства, национальных компаний и владельцев банков с хорошими связями.

«Банковская система стала более поляризованной, мелкие банки вытеснены с рынка, в то время как крупные игроки получают выгоду от государственной поддержки и специальных решений правительства, а также стремления клиентов к качеству», - отмечает агентство.

Хотя доля государственной собственности в банковском секторе Казахстана находится на низком уровне (ниже 5%), банки, по информации S&P, чувствительны к доверию, как правило, зависят от франшизы или полагаются на финансирование государственным сектором в форме депозитов нацкомпаний.

«В результате мы считаем, что стабильность отдельных банков сильно зависит от решений, принимаемых правительством, которые могут быть непредсказуемыми и несогласованными для внешних наблюдателей. Мы считаем, что казахстанские банковские регуляторы также склонны к нормативно-правовой политике, например, в отношении достаточности обеспечения и капитализации», - подчеркивают аналитики S&P.

Негативное влияние длительной фазы коррекции в банковском секторе ослабнет в течение следующих двух лет, предвидит S&P и поэтому ожидает, что кредитные убытки в банковской системе стабилизируются на уровне 1,5-2% в 2018-2020 годах.

Оценка характеристик собственной кредитоспособности (stand-alone credit profile – SACP) БРК на уровне «b» отражает мнение S&P о том, что банк сможет поддерживать свою капитализацию на адекватном уровне, что отражает прогнозируемый коэффициент капитала, скорректированного с учетом риска (risk-adjusted capital — RAC), до поправок на диверсификацию и риски концентрации на уровне 7%-8% в 2018-2019 годах.

Оценка SACP фонда «Даму» понижена на «b-» с «b», отражая мнение S&P о том, что капитализация фонда может ослабнуть из-за увеличения отраслевых рисков в банковской системе Казахстана, а показатель RAC фонда снизится до 8-9% в 2019-2020 годы из-за высокого планового роста баланса.

«На наш взгляд, и "Даму", и БРК играют ключевую роль в группе "Байтерек". На конец 2017 года на долю "Даму" пришлось около 10% консолидированных активов группы, БРК – около 60%. Общий мандат "Даму" по содействию развития казахстанского МСБ (малого и среднего бизнеса) и общий мандат БРК по содействию развитию экономики Казахстана через инвестиции в приоритетные отрасли тесно связаны со стратегией группы "Байтерек". Маловероятно, что "Даму" или БРК будут проданы», - подчеркивается в сообщении S&P.

Рейтинги могли бы быть понижены, если бы появились признаки ослабления государственной поддержки группы "Байтерек" в течение следующих 12 месяцев.

Рейтинги могли бы быть повышены, если бы Казахстан осуществлял мониторинг долга квазигосударственных компаний и административные механизмы для оказания им чрезвычайной поддержки стали более эффективными.


927 просмотров

В Казахстане пожилые заемщики платят лучше молодых

Почему так происходит?

Фото: Shutterstock

В Казахстане растет число займов через микрофинансовые организации (МФО). На начало 2019 года кредитный портфель МФО, по данным Ассоциации микрокредитных организаций Казахстана (АМКОК), составил 219,1 млрд тенге, что на 37% больше в сравнении с началом 2018 года. При этом, как отмечают специалисты альтернативного кредитования, с каждым годом увеличивается количество молодых заемщиков. Однако большее доверие у финансовых организаций вызывают клиенты старшего поколения.

Аналитики цифровой компании Solva, проведя исследования среди заемщиков, пришли к выводу, что чаще ими становятся молодые люди от 22 до 30 лет, которых в первую очередь привлекает возможность получения денег не выходя из дома и используя гаджеты. Согласно полученным данным, в 2018 году почти 60% займов были оформлены с компьютеров и ноутбуков, 30% – со смартфонов и 10% – с планшетов. 

Одной из причин активного роста доли молодых клиентов является отказ в кредитовании в банках. Банки неохотно кредитуют клиентов без кредитной истории или с небольшим доходом, сокращая выдачу молодым заемщикам. Обычно у группы 18–25 лет отсутствует какая-либо кредитная история, а это почти 40% аудитории.

Доля молодых клиентов (20–25 лет), оформивших цифровой кредит при помощи электронно-цифровой подписи (ЭЦП), по сравнению с 2018 годом выросла на 25%. Семь из десяти заемщиков – моложе 35 лет. Около 55% – люди от 31 до 40 лет. Экономически активнее женщины – их примерно на 10% больше среди заемщиков. По количеству займов лидируют Нур-Султан и Алматы, далее идут Карагандинская, Восточно-Казахстанская и Туркестанская области. 

Чаще всего кредиты оформляют на обучение, отпуск, медицинские услуги, развитие своего бизнеса. Большая часть указала в назначении займа неотложные семейные нужды – ремонт, подарки близким на большие праздники. Средний чек по розничным займам в 2019 году составил 480 тыс. тенге. К слову, годом раньше он равнялся 433 тыс. тенге.  

Традиционно категория молодых заемщиков от 18 до 23 лет считается самой рискованной. Из-за отсутствия стабильного дохода клиенты младше 25 лет не готовы выполнять свои обязательства без нарушений. Консервативные организации, оценивая заемщика, используют ограниченный набор параметров, недостаточно анализируя своих клиентов. 

Повысить доверие к молодым клиентам МФО могут, используя помимо классических инструментов другие параметры для анализа заемщика: fraud-скоринг, поведенческую биометрию, «цифровой след» в интернете, присутствие в соцсетях, где можно узнать круг общения, семью, понять, где работает, и решить, ответственный ли клиент. В связи с этим доля молодых заемщиков у небанковского сектора выше на 40%.

Гораздо больше доверия у МФО к людям старше 50 лет: их доля в числе займов постоянно увеличивается. За первые пять месяцев 2019 года на категорию 50–55 лет приходилось около 35% от всех займов возрастных заемщиков. Еще 10% – это заемщики до 60 лет и 5% – до 65 лет. 

Доля самой большой возрастной группы выросла почти в три раза. Уровень одобрения для новых заемщиков один из самых высоких по сектору – он достигает 40–50%. Старшее поколение использует небанковский сектор чаще из-за отказа в банке. Консервативные финансовые структуры не хотят выдавать также возрастным клиентам длинные кредиты, особенно без страховки, опасаясь не успеть получить средства назад, пенсионерам труднее найти поручителя. Кроме этого, как правило, клиентам этих возрастных категорий нужны небольшие суммы, банкам невыгодно с ними работать, потому что стоимость привлечения и обслуживания клиентов часто выше дохода, который они приносят кредитной организации.

«Безусловно, пожилые люди более ответственные. Оформление кредита для них – это, как правило, решение обдуманное. Они четко понимают, какую сумму они берут, на что потратят и в какой срок смогут выплатить. Умеют планировать и правильно оценивают свои возможности обслуживания долга. И, как следствие, аккуратно погашают задолженность, не допускают просрочек, – отмечает Марат Бекжанов, генеральный директор Solva. Молодежь более импульсивна в своих планах –  она больше ценит скорость. Фактор стоимости услуги для нее зачастую уступает оперативности и комфорту ее получения. Собирать бумаги, стоять в очереди и ждать решения в течение суток и более для нее уже вчерашний день».
 

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Депозиты в какой валюте вы предпочитаете?

Варианты

d1fHAmG5BPI.jpg

Цифра дня

старше 20 лет
половина продаваемых авто в Казахстане

Цитата дня

Земля должна принадлежать тем, кто на ней работает. Земля иностранцам продаваться не будет. Это моя принципиальная позиция

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций