Перейти к основному содержанию

b1_lexus.jpg


836 просмотров

АФК: Уровень долларизации депозитов растет

Долларизация депозитов за ноябрь выросла с 46,9% до 49,4%, вернувшись к 13-тимесячным максимумам

Фото: shutterstock.com

Суммарные активы банков продемонстрировали рост в ноябре на 1,4%. Основное влияние приходится на Народный Банк, активы которого увеличились сразу на 461,1 млрд тенге. При этом ссудный портфель системы показал умеренный рост (+1,0%), в то время как выдача новых кредитов ускорилась на 12% по сравнению с октябрем. В то же время доля NPL снизилась на 0,3%, что было в основном обусловлено сокращением неработающих займов у Народного Банка и Bank RBK, сообщает АФК.

Прирост активов сектора преимущественно финансировался увеличением обязательств (+1,4%), в частности ростом депозитной базы, а также выпуском облигаций. Собственный капитал сектора вырос (+1,0%) в основном благодаря продолжающемуся приросту капитала Народного Банка, а также Kaspi. Чистая прибыль сектора замедлила рост (+6,5%) на фоне снижения чистых комиссионных доходов (-5,4%), в то время как чистые процентные доходы выросли на 8,3%.

Между тем в условиях менее выраженного роста ссудного портфеля (+129,8 млрд тенге) основной прирост в структуре активов приходится на такие ликвидные активы как наличные деньги, аффинированные драгоценные металлы и корреспондентские счета (их доля увеличилась с 13,7% до 15,1%). На этом фоне доля ликвидных активов выросла приблизительно до 38% от совокупных активов или 9,4 трлн тенге. Отметим, что по состоянию на начало декабря объём нот в НБРК в обращении составил 3,5 трлн тенге.

В то же время анализ трендов кредитования по отраслям экономики в ноябре указывает на то, что основной прирост приходится на промышленность, сельское хозяйство, прочие отрасли (непроизводственная сфера, индивидуальная деятельность), в то время как транспорт и связь продемонстрировали снижение. Вместе с тем с начала года было выдано новых кредитов на сумму 12,0 трлн тенге, что на 2,4 трлн тенге больше в сравнении с аналогичным периодом прошлого года (+25%).

Несмотря на наблюдаемые позитивные тенденции, банковское кредитование по-прежнему ограничивают макроэкономические условия, а также дефицит качественных заёмщиков. В подобных условиях наличие привлекательных инструментов для размещения свободной ликвидности БВУ, таких как ноты НБРК и инструменты денежного рынка KASE, позволяет банкам оптимизировать активную часть баланса.

Диаграмма 1. Изменение активов, ссудного портфеля и NPL:

По данным Нацбанка РК

Уровень долларизации на пике 13-ти месяцев

Судя по динамике депозитной базы (+163,5 млрд тенге), вышеуказанный рост обязательств в том числе обусловлен увеличением прочих обязательств. В частности, отмечается рост доли ценных бумаг в структуре обязательств до 7,0% с 6,8% ранее.

Ввиду сохраняющейся высокой волатильности на валютном рынке (в ноябре курс доллара вырос на 2,6%) долларизация депозитов за ноябрь выросла с 46,9% до 49,4%, вернувшись к 13-тимесячным максимумам. В частности, в ноябре отмечается рост валютных вкладов у юрлиц на 13,3%, тогда как вклады указанных клиентов в нацвалюте сократились на 8,1%. На этом фоне долларизация вкладов юрлиц за ноябрь выросла с 44,9% до 50,2%.

Диаграмма 2. Изменение обязательств и депозитной базы:

По данным Нацбанка РК

Чистая прибыль замедлила рост

По итогам ноября рост чистой прибыли составил 36,8 млрд тенге (до 603,3 млрд тенге) в сравнении с увеличением на 60,4 млрд тенге в октябре. Замедление роста происходило на фоне снижения чистых комиссионных доходов (-5,4%), в то время как чистые процентные доходы выросли на 8,3%.

Между тем средние показатели рентабельности активов и собственного капитала БВУ продолжили улучшаться на фоне роста прибыли. Средний показатель рентабельности активов (ROAA) составил 2,5% (0,1% на 01.12.2017г.), в то время как средняя рентабельность собственного капитала (ROAE) составила 20,1% (0,4%), т.е. более чем в четыре раза выше официального уровня инфляции (4,6% по итогам января-ноября 2018 года).

Диаграмма 3. Рентабельность собственного капитала БВУ:

По данным Нацбанка РК


939 просмотров

Долги ипотечников могут быть списаны

Прощение долга - это крайняя мера для любого банка, но токсичный кредит забирает огромное количество, в том числе, и финансовых ресурсов БВУ

Фото: shutterstock.com

Общественные объединения выступили с предложением списать долги ипотечным заемщикам ряда категорий социально незащищенных слоев населения. Инициатива была озвучена на заседании рабочий группы Национального банка. «Къ» принимал участие в обсуждении долговой амнистии.  

На заседании рабочей группы представители Нацбанка, БВУ и общественных объединений фактически одобрили предложение регулятора о списании ипотечной задолженности 4 категориям социально уязвимых слоев населения – инвалидам I и II группы, ветеранам ВОВ и лицам, приравненным к ним, семьям, воспитывающим детей-инвалидов и несовершеннолетним детям, погибших заемщиков. Последняя категория заслуживает отдельного внимания.

Согласно законодательству, все должники, оформляя ипотеку, обязаны страховать свою жизнь на случай потери трудоспособности или смерти, и они это делают в первые годы выплат. Но так как никто регулярно не проверяет ипотечников, то не все из них продлевают контракты со страховыми компаниями.

«Мы давно говорили о списании долгов некоторым заемщикам, но нас никто не слышал. Раньше эти категории населения «обходили» все государственные программы. Допустим, дети-сироты, их всего по Казахстану 6 человек. Скажите, что банкам стоит списать долг 6 деток?! Да это выеденного яйца не стоит!» - прокомментировала руководитель инициативной группы «Ипотечники Алматы» Раиса Бейсебаева.

По предварительным подсчетам, третий блок Программы поддержки ипотечных заемщиков коснется 500-600 человек. «Например, инвалиды иногда оформляли кредиты на близких родственников. Там, около 150 займов. Количество семей, которые воспитывают детей-инвалидов тоже около 200. Совсем мало ветеранов осталось в стране», - отметила Бейсебаева.  

Конечно, прощение долга - это крайняя мера для любого банка, но токсичный кредит забирает огромное количество, в том числе, и финансовых ресурсов БВУ, говорят представители общественных организаций.  

Сегодня списанию займов мешает налоговое законодательство. Дело в том, что снятие задолженности налоговыми органами читается как прибыль, а там, где прибыль всегда присутствует подоходный налог. Ожидается, что НБ обратится в налоговый комитет для устранения этой нормы при прощении ссуд.

«Пока идет согласование этих предложений с банками, Налоговым комитетом Министерства финансов РК, общественными организациями, чтобы как-то подвести черту и идти дальше: расписывать процедуры и прочее. В общей сложности на списание обозначена сумма в пределах 39 млрд тенге», - заключила рассказала подробности руководитель ОО «Триумф-5» Канагат Такеева.

.  

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Из Казахстана продолжает уезжать большое количество людей. Как Вы думаете, в чем главная причина?

Варианты

Цифра дня

Более 14 тысяч
ДТП
зарегистрировано в Казахстане за 2018 год, в них пострадало более 20,2 тысяч человек

Цитата дня

500 тысяч тенге на семью – это тот показатель, к которому должны стремиться все...

Даурен Абаев
Министр информации и коммуникаций РК

Спецпроекты

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций

Home Credit Bank

Home Credit Bank