Перейти к основному содержанию

kursiv_in_telegram.JPG


1 просмотр

Развитие рынка ипотеки

В рамках программы «Орда» заемщик может приобрести как новое жилье на первичном рынке, так и «с рук» на вторичном рынке в кредит на срок до 20 лет

Несмотря на активное развитие государственных жилищных программ, частный рынок ипотечных продуктов не стоит на месте. Учитывая многообразие спроса, частные банки и квазигосударственные компании предлагают потребителям богатый выбор финансовых инструментов для приобретения жилья. Совсем недавно на рынок вышла новая ипотечная программа «Орда» от Казахстанской ипотечной компании, которая уже вызвала большой интерес у заемщиков.

Сегодня основным двигателем жилищного рынка в Казахстане является государство. Однако в большинстве случаев участие в государственных программах предусматривает определенные ограничения, например, программы распространяются только на первичный рынок жилья или только на граждан, относящихся к социально-уязвимым слоям населения, от заемщика требуется соответствие определенным условиям, например, отсутствие другого жилья (иногда речь может идти даже о доле в родительской квартире), а также подтверждение платежеспособности и наличие гражданства. 

В некоторых жизненных ситуациях подобные ограничения могут стать серьезным препятствием в приобретении своего жилья. К примеру, так произошло с Анастасией Никитенко и ее семьей. Перебравшись в Алматы всего два года назад из поселка Жетыген Алматинской области, где она жила с родителями до замужества, Анастасия вышла замуж, и они с супругом решили приобрести собственное жилье в городе, но столкнулись с трудностями.  

«Кое-что мы с мужем накопили сами, помогли родители, но денег на собственное жилье все равно не хватало. Мы изучали различные предложения банков, государственные жилищные программы, но везде было как минимум одно ограничение, не позволявшее воспользоваться этими предложениями, в частности, отсутствие гражданства РК у моего супруга», – рассказывает Анастасия. 

Решением проблемы конкретно в этом случае стала запущенная в конце октября АО «ИО «Казахстанская ипотечная компания» (КИК) новая программа ипотечного кредитования «Орда», условия по которой более гибкие, чем в других аналогичных программах.  

В рамках программы «Орда» заемщик может приобрести как новое жилье на первичном рынке, так и «с рук» на вторичном рынке в кредит на срок до 20 лет. Наличие или отсутствие другого жилья у потенциального заемщика при этом не учитывается. Главное, чтобы заемщик был старше 21 года, а на момент погашения кредита его возраст не превышал пенсионный. 

Еще одна важная особенность ипотеки «Орда» – это то, что участие в ней могут принять как те, кто способен полностью подтвердить свою платежеспособность, так и те, кто может сделать это только для части своих доходов. В первом случае ставка по ипотечному займу составит 12% годовых, а во втором – 14%

Размер первоначального взноса также зависит от «прозрачности» доходов и составляет 30% от стоимости жилья при полном подтверждении дохода и 50% – при частичном. Кроме того, предусмотренный первоначальный взнос может быть заменен дополнительным залогом в виде другого недвижимого имущества, принадлежащего заемщику или третьим лицам. 

Именно так поступили Анастасия и ее супруг, подтвердив часть своего дохода. «Первым о запуске новой ипотечной программы «Орда» совершенно случайно узнал мой муж. Он сразу позвонил в офис КИК, там его подробно проконсультировали, и оказалось, что эта программа идеально нам подходит. На второй день после запуска программы мы подали заявку на участие, и она была одобрена», – радостно говорит Анастасия, отметив, что уже была заключена первичная сделка, все документы переданы в ЦОН и совсем скоро они с мужем надеются отпраздновать новоселье. 

Учитывая широкую вилку между верхним пределом кредита в 40 млн тенге и нижним в 1 млн тенге, очевидно, что примеру четы Никитенко последуют и сотни других семей, ищущих гибкие условия кредитования.  

Оформить ипотеку по программе «Орда» можно через банки второго уровня, которые являются партнерами КИК. Сначала заемщик подбирает подходящее жилье, затем обращается с заявкой в банк. В свою очередь банк принимает документы и направляет запрос на проверку платежеспособности заемщика в КИК. После получения одобрения клиент подписывает договор и может заселяться в новую квартиру.  

Учитывая стабильно высокий интерес к доступной ипотеке и гибкие условия программы «Орда», в КИК запустили программу сразу в 16 городах страны: Астана, Алматы, Шымкент, Актобе, Актау, Атырау, Караганда, Кокшетау, Костанай, Кызылорда, Павлодар, Петропавловск, Семей, Тараз, Уральск и Усть-Каменогорск. 


1367 просмотров

Как «оживает» рынок жилой недвижимости

За последние пять лет количество сделок достигло рекордного роста

fizkes

По данным Комитета по статистике Миннацэкономики РК (КС МНЭ), пиковое количество продаж жилой недвижимости в текущем году зарегистрировано в июле – 32 465 сделок. Увеличение составило 41% по сравнению c аналогичным периодом прошлого года, а с 2016 года количество сделок выросло более чем на 100%. Это наивысший показатель за последнюю пятилетку.

После стагнации в 2014-2015 годах рынок жилой недвижимости Казахстана с 2016 года начал оживать, а с 2018 года демонстрирует существенный рост. В июле 2019 года Комитетом по статистике МНЭ РК зафиксировано почти 32,5 тыс. сделок по продажам жилой недвижимости. Для сравнения: в июле 2018 года было совершено почти 23 тыс. сделок, в июле 2017 – около 20 тыс. сделок, а в июле 2016 года – всего 15 456.

Эксперты назвали причину столь стремительного роста числа сделок. Например, зампред АО «Ипотечная организация «Баспана» Талгат Байдосов связывает оживление рынка жилой недвижимости с запуском в 2018 году государственных ипотечных программ «7-20-25» и «Баспана Хит».

Если до 2018 года ставки кредитования банков были неприемлемыми для широкого круга работающих казахстанцев, то введение упомянутых ипотечных программ сделало ипотеку более доступной за счет снижения ставки кредитования и первоначального взноса, – отметил Байдосов. – Это видно по резкому увеличению объема проданных ипотечных кредитов: в сентябре 2019 года банками выданы ипотечные займы на сумму 72,3 млрд тенге, что на 67,5% больше по сравнению 43,2 млрд тенге, выданными в январе текущего года.

Кроме этого, по словам Байдосова, государственные ипотечные программы оживили целые секторы экономики. К примеру, рост спроса подстегнул строительство жилья экономкласса по всему Казахстану. А это в свою очередь увеличило количество рабочих мест в строительной отрасли, дав дополнительные заказы подрядным организациям, занимающимся поставками сырья, материалов и так далее. Банки стали предоставлять больше финансовых услуг для строительных компаний и их поставщиков.

inf 2.png

Другие эксперты рынка соглашаются с Байдосовым, но говорят о некоторых рисках процесса. «В ситуации, когда государство активно способствует росту объема кредитования населения, обеспечивая его относительно доступными деньгами на покупку жилья, есть ряд побочных эффектов, контроль за которыми также должен лечь в зону государственной ответственности. Следует отметить, что чрезмерное увеличение объемов кредитования приводит к обесцениванию денежных средств, что способствует снижению реальных доходов населения. Со снижением реальных доходов усиливается кредитная нагрузка заемщика, то есть ухудшается платежеспособность населения», – обратила внимание управляющий партнер Colliers International Kazakhstan Баян Куатова.

Стоимость квадратного метра жилой недвижимости на рынке, по данным КС МНЭ, также демонстрирует положительную динамику: начиная с середины 2017 отмечается рост цен на рынке нового жилья, а с середины 2018 и на вторичном. За год – с октяб­ря 2018 по октябрь 2019 – цены на новое жилье выросли на 9,3% (с 265,3 тыс. тенге до 289,9 тыс. тенге за «квадрат»), на «вторичку» – на 7,5% (со 184,9 тыс. тенге до 198,7 тыс. тенге).

inf 1.png

Талгат Байдосов добавил, что при разработке ипотечных прог­рамм «7-20-25» и «Баспана хит» предусмотрены лимиты по стоимости жилья, которые призваны не допустить роста цен на недвижимость через спекулятивный спрос и предотвратить риск образования пузыря на рынке недвижимости 2006-2007 годов. Тогда за бурным ростом выдачи ипотечных займов последовал резкий рост цен на жилье. Он считает, что скачкообразного роста цен на рынке не будет, так как стоимость «квадрата» коррелируется с уровнем инфляционных прогнозов.

Тем временем статистика говорит, что рост средних цен на жилье в Казахстане уже обогнал инфляцию. Баян Куатова уверена, что активный рост спроса на жилье создает спекулятивные настроения преимущественно на вторичном рынке жилья. В среднесрочной и долгосрочной перспективах высокий спрос на жилье приводит к росту предложения на рынке и толкает цены на недвижимость вниз, провоцируя снижение стоимости залогового имущества банков.

«Исходя из прошлого опыта (ипотечный кризис 2008 года. – «Курсив»), важны рыночные механизмы ипотечных программ и инвестиций вкупе с пристальным мониторингом рынка для минимизации рисков, которые влекут за собой пусть весьма положительные, но сложные инструменты повышения уровня жизни населения страны», –
подытожила Баян Куатова.

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

duster-kaptur_240x400.gif

 

Цифра дня

64-е
место
занял Казахстан по скорости фиксированного интернета в мире

Цитата дня

Популизм – это политика посредственности. Я не раздаю пустых обещаний. Я - человек конкретных дел. Я буду твердо проводить в жизнь свою программу реформ.

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank

Вы - главная инвест-идея

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций