Перейти к основному содержанию

kursiv_in_telegram.JPG


1456 просмотров

Развитие рынка ипотеки

В рамках программы «Орда» заемщик может приобрести как новое жилье на первичном рынке, так и «с рук» на вторичном рынке в кредит на срок до 20 лет

Несмотря на активное развитие государственных жилищных программ, частный рынок ипотечных продуктов не стоит на месте. Учитывая многообразие спроса, частные банки и квазигосударственные компании предлагают потребителям богатый выбор финансовых инструментов для приобретения жилья. Совсем недавно на рынок вышла новая ипотечная программа «Орда» от Казахстанской ипотечной компании, которая уже вызвала большой интерес у заемщиков.

Сегодня основным двигателем жилищного рынка в Казахстане является государство. Однако в большинстве случаев участие в государственных программах предусматривает определенные ограничения, например, программы распространяются только на первичный рынок жилья или только на граждан, относящихся к социально-уязвимым слоям населения, от заемщика требуется соответствие определенным условиям, например, отсутствие другого жилья (иногда речь может идти даже о доле в родительской квартире), а также подтверждение платежеспособности и наличие гражданства. 

В некоторых жизненных ситуациях подобные ограничения могут стать серьезным препятствием в приобретении своего жилья. К примеру, так произошло с Анастасией Никитенко и ее семьей. Перебравшись в Алматы всего два года назад из поселка Жетыген Алматинской области, где она жила с родителями до замужества, Анастасия вышла замуж, и они с супругом решили приобрести собственное жилье в городе, но столкнулись с трудностями.  

«Кое-что мы с мужем накопили сами, помогли родители, но денег на собственное жилье все равно не хватало. Мы изучали различные предложения банков, государственные жилищные программы, но везде было как минимум одно ограничение, не позволявшее воспользоваться этими предложениями, в частности, отсутствие гражданства РК у моего супруга», – рассказывает Анастасия. 

Решением проблемы конкретно в этом случае стала запущенная в конце октября АО «ИО «Казахстанская ипотечная компания» (КИК) новая программа ипотечного кредитования «Орда», условия по которой более гибкие, чем в других аналогичных программах.  

В рамках программы «Орда» заемщик может приобрести как новое жилье на первичном рынке, так и «с рук» на вторичном рынке в кредит на срок до 20 лет. Наличие или отсутствие другого жилья у потенциального заемщика при этом не учитывается. Главное, чтобы заемщик был старше 21 года, а на момент погашения кредита его возраст не превышал пенсионный. 

Еще одна важная особенность ипотеки «Орда» – это то, что участие в ней могут принять как те, кто способен полностью подтвердить свою платежеспособность, так и те, кто может сделать это только для части своих доходов. В первом случае ставка по ипотечному займу составит 12% годовых, а во втором – 14%

Размер первоначального взноса также зависит от «прозрачности» доходов и составляет 30% от стоимости жилья при полном подтверждении дохода и 50% – при частичном. Кроме того, предусмотренный первоначальный взнос может быть заменен дополнительным залогом в виде другого недвижимого имущества, принадлежащего заемщику или третьим лицам. 

Именно так поступили Анастасия и ее супруг, подтвердив часть своего дохода. «Первым о запуске новой ипотечной программы «Орда» совершенно случайно узнал мой муж. Он сразу позвонил в офис КИК, там его подробно проконсультировали, и оказалось, что эта программа идеально нам подходит. На второй день после запуска программы мы подали заявку на участие, и она была одобрена», – радостно говорит Анастасия, отметив, что уже была заключена первичная сделка, все документы переданы в ЦОН и совсем скоро они с мужем надеются отпраздновать новоселье. 

Учитывая широкую вилку между верхним пределом кредита в 40 млн тенге и нижним в 1 млн тенге, очевидно, что примеру четы Никитенко последуют и сотни других семей, ищущих гибкие условия кредитования.  

Оформить ипотеку по программе «Орда» можно через банки второго уровня, которые являются партнерами КИК. Сначала заемщик подбирает подходящее жилье, затем обращается с заявкой в банк. В свою очередь банк принимает документы и направляет запрос на проверку платежеспособности заемщика в КИК. После получения одобрения клиент подписывает договор и может заселяться в новую квартиру.  

Учитывая стабильно высокий интерес к доступной ипотеке и гибкие условия программы «Орда», в КИК запустили программу сразу в 16 городах страны: Астана, Алматы, Шымкент, Актобе, Актау, Атырау, Караганда, Кокшетау, Костанай, Кызылорда, Павлодар, Петропавловск, Семей, Тараз, Уральск и Усть-Каменогорск. 


85 просмотров

Ислам инвестициясын тартудың жолы қандай?

Бұрынғы қатені қайталамас үшін не істеу керек?

Фото: Shutterstock.com

Әлемдік нарықта мұсылман инвесторларының танымалдығы артып келеді. Азия мен Таяу Шығыс елдерінің өкілдері халықаралық нарыққа  инвестиция салуға тұрарлық, болашағы бар жобаларды іздеп шығады. Осы ретте исламдық қаржыландыру жөніндегі ресейлік сарапшылар қауымдастығының жауапты хатшысы Мадина Калимуллина жобаға инвестор тарту туралы ақыл-кеңесін айтты.

Салалық шектеулерді ескеріңіз

«Ислам инвестициясы» деген терминді көпшілік Ислам ынтымақтастық ұйымына мүше елдерден келетін қаржы деп түсінеді. 1970 жылға дейін бұл нарықтың батыс қаржы нарығынан аса айырмашылығы жоқ еді, тек ислам банкі мен өзге де қаржы ұйымдарының дамуы арқасында көпшілікке тез танылған жаңа бағыттар пайда болды. 

Тікелей және венчурлік инвестицияның банк несиесінен айырмашылығы, ол табыс пен тәуекелді бөлу тұрғысында шариғат заңдарына қайшы келмейді. Алайда инвесторлар салалық шектеуді  қатаң сақтайды. Ислам инвесторы адам мен қоғамға зиян келтіретін салаларға ешқашан қаржы құймайды. (Оған арақ-шарап, темекі өндірісі ғана емес, ойын-сауық, музыка индустриясы, кино мен жарнаманың басым бөлігі кіреді). Шариғат заңы бойынша, тыйым салынған салалардан титтей де пайда көруге болмайды. Тек кейбір жағдайларда ғана инвестор табысының 5 пайызынан аспайтын үлесті иеленуіне рұқсат етіледі.

Шариғи тексерістен өтуге дайын болыңыз

Ислам мемлекеттеріндегі венчурлік және инвестициялық қорлардың өзіндік ерекшеліктері бар. Олардың әрқайсында кез-келген жобаға инвестиция құяр алдында тексерістен өткізетін арнайы шариғи кеңес немесе сырттан шақырылған сарапшылар жұмыс істейді. Бұндай бақылау ислам инвесторымен әріптестіктің бүкіл кезеңінде жүреді. Шариғат комитетінің басты мақсаты – дінмен тыйым салынған салалардан табыс түскен жағдайда шұғыл шешім шығару. 

Кәсіби инвесторларды іздеңіз

Мұсылман инвестор, кез келген өзге инвесторлар секілді, тәуекелге деген көзқарасы мен қай салаға басымдық беретініне байланысты түрлі инвестициялық стратегия таңдауы мүмкін. Әдетте, тәуекелі жоғары жобаларға кәсіби инвесторлар қаржы құйғанды жөн көреді. Ал ислам нарығындағы инвесторлардың көпшілігі тұрақты, болжамды табыс әкелетін жобаларды ұнатады. Мәселен, сукук нарығын алып қарасақ, осы құрал арқылы қаржы негізінен құрылыс, әуе тасымалы, логистика сынды ірі бизнеске тартылатынын байқауға болады.  Дегенмен соңғы жылдары шағын және орта бизнес саласында қаржыландырылған жобалар шығып жатыр. Бірқатар Еуропа елдерінде ислам инвестициялық қорлары құрылды. Олар жергілікті жобаларға, тіпті стартаптарға да белсенді түрде қаржы салып жатқанымен, тәуекелі жоғары инвестицияның үлесі әлі де төмен.

Мәдени ерекшелігін зерттеңіз немесе кәсіби маман жалдаңыз

Батыс және шығыс халқының менталитеті мен мәдениетіндегі айырмашылық – жеке монографияға жүк боларлық тақырып. Алайда оған алдын-ала дайындықсыз баруға болмайды. Соның ішінде іскерлік кездесу уақыты мен кездесу өтетін орынға да ерекше мән берген жөн. Мәселен, жұма – барлық мұсылман елдерінде демалыс, мекере күні. Егер кездесуді мейрамханада өткізуді жоспарласаңыз, дастархан арақ-шарапсыз, жейтін асыңыз халал болуы шарт. Міндетті түрде іскери дресс-кодты сақтаңыз (бұл әсіресе әйел адамдарға қатысты), өзіңіз немесе жоба туралы айтқанда асыра сілтемеңіз, кез келген ақпарат фактімен дәлелденуі тиіс. 

Егер қандай да бір қате жіберуден қорықсаңыз, жергілікті менталитет пен ішкі нарықты жетік білетін кәсіби «жолсерік» жалдауға болады. Өкінішке қарай, ислам нарығына шығар кезде тіпті ірі компиялардың өзі «балалық қателік» жіберетін жағдайлар Ресейде аз кездеспейді. Мәселен, халал өнім шығару жобасын ислам әлемінде қатаң тыйым салынған өнімдерге қолданатын компанияның ортақ брендімен ұсыну қисынсыз. Мұндай өнімдерді кем дегенде бөлек-бөлек таныстыру керек.

Дау-жанжалды шешу жолын нақтылаңыз

ТМД секілді, араб әлемінде де нарық өкілдерінің арасында әр түрлісі кездеседі. Ірі келісім-шарт жасамас бұрын, шағын келісімге қол қойып, болашақ серіктесіңіздің өз міндеттемелерін қалай орындайтынын тексеріп көріңіз (сонымен қатар өзіңіз туралы жағымды пікір қалыптастыруға тырысыңыз). Дау туындаған жағдайда оның қалай: қандай құқық қолданылатыны, арбитраж орны, сот немесе медиатор арқылы шешілетіні –бәрі келісім-шартта жазылғаны дұрыс.

Инвесторды арнайы алаңдардан іздеңіз 

Краудинвестмент және краудфандинг алаңдарында ислам инвесторларының назарын аудару оңай. Егер сіздің жобаңыз бұл сервистерге сай келмесе, сіз түратын жерде өкілдігі бар инвестициялық қорларды мұқият зерттеңіз. Сіздің нарық туралы ештеңе білмейтін инвестор тартудан гөрі, осы аймақта жұмыс істеп жатқан қор немесе инвестициялық компаниямен ынтымақтастық орнату әлдеқайда жеңіл. 

Сондай-ақ жобаны ислам әлеміндегі ірі инвестициялық алаңдарда таныстырған нәтижелі болмақ. Биыл ТМД  елдерінен шыққан жобаларды жүзеге асыру үшін ислам инвесторларымен Самарада 3-5 қазан аралығында өтетін  Volga Investment Summit & World Halal Day шарасында кездескен ыңғайлы. Ресейде алғаш рет өтетін World Halal Day шарасында әлемнің  ондаған елдерінен келетін жүздеген сарапшылардың басы қосылады.
 
Таяу Шығыстан шыққан стартаптардың үштігі: 

  • Souq.com –Араб әлеміндегі ең ірі электронды коммерция алаңы. Жоба 2005 жылы бастау алып, 2017 жылы 580 млн долларға сатылған. Souq.com биыл 1 мамырдан  Amazon.ae деген атпен жұмыс істей бастады.
  • Careem – Таяу Шығыстағы ең танымал райдшеринг жобасы. Стартаптың негізін 2012 жылы Мудасир Шейх, Магнус Олссон және Абдулла Элиас есімді азаматтар қалаған. Жеті жыл ішінде бұл сервис Таяу Шығыс, Солтүстік Африка, Пәкістан мен Түркияның 98 қаласын қамтып үлгерді. Биыл  наурызда оны Uber 3,1 миллиард долларға сатып алды.
  • Fetchr – дамушы елдерге тауар жеткізетін сервис. GPS қосымшасының көмегімен сәлемдемені белгіленген мекен-жай емес, координаттар бойынша жеткізеді. 2019 жылы жоба $41 млн инвестиция тартты.

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Как вы провели или планируете провести отпуск этим летом?

Варианты

b2-uchet_kursiv.png

 

Цифра дня

1,6 млрд
тенге
задолжали казахстанские работодатели своим работникам

Цитата дня

Порой некоторые лозунги и призывы выглядят крайне привлекательными, но их авторы не несут ответственности перед страной. Реформы ради реформ - это верный путь к кризису и потери управляемости государством. Уверен, никто из нас этого не желает. Развитие должно быть последовательным, поступательным, без забегания вперед, но и без отставания.

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций