Перейти к основному содержанию

bavaria_x6_1200x120.gif


1733 просмотра

Moody's подтвердило краткосрочные и долгосрочные рейтинги Народного банка

Как отмечают аналитики, прогноз по рейтингам - «Стабильный»

Международное рейтинговое агентство Moody's Investors Service подтвердило рейтинги Халык банка (Народного банка Казахстана): долгосрочные и краткосрочные рейтинги депозитов в местной и иностранной валюте на уровне Ba1 / Not-Prime, рейтинги рисков контрагентов Baa3 / Prime-3 (рейтинг CR) и долгосрочный рейтинг необеспеченного долга в национальной и иностранной валюте Ba3, передает Interfax Казахстан со ссылкой на агентство.

Агентство подтвердило и базовую кредитную оценку (BCA) Народного банка и скорректировала BCA на уровне ba3 и оценку рисков контрагента банка ( CR) на уровне Baa3 (cr) / Prime-3 (cr). Прогноз долгосрочных рейтингов, а также общий прогноз остаются стабильными.

Moody's также повысило долгосрочные депозитные рейтинги Казкоммерцбанка (ККБ) до Ba1 с Ba2, рейтинги рисков контрагентов CR до Baa3 / Prime-3 с Ba1 / Not-Prime и старшей необеспеченной программы до (P) Ba3 с (P) B1. Прогноз долгосрочных рейтингов, а также общий прогноз остаются стабильными.

После завершения слияния Moody's уравняло рейтинги Казкоммерцбанка и Народного банка, а рейтинги ККБ будут отозваны.

Подтверждение рейтингов Халык банка отражает мнение Moody's о том, что ключевые показатели кредитоспособности, такие как капитал, рентабельность и ликвидность, останутся стабильными. Слияние позволило банку значительно расширить свою сеть, укрепив свою, без того сильную, позицию на местном рынке, отмечают аналитики агентства.

Рейтинг депозитов Народного банка отражает оценку Moody's об очень высокой вероятности государственной поддержки и основан на лидирующих позициях банка в Казахстане, которые еще больше укрепились после слияния.

Как отмечается в письме международного агентства, общая сумма банковских активов Халык банка теперь превышает 30% от общих активов всей системы, а депозиты физических лиц составляют более 35% от общего объема депозитов.

«Более того, государственная поддержка ККБ сигнализировала о растущей готовности властей к поддержке крупнейших кредиторов страны в случае необходимости и твердую приверженность правительства выделить средства для восстановления кредитов», - говорится в сообщении.

Диверсификация клиентской базы, существенное улучшение качества активов и обеспечение покрытия обязательств, снижение кредитных и ликвидных рисков, при условии стабильной прибыли и капитала, могут привести, по мнению Moody's, к повышению базовой кредитной оценки банка.

Хотя это и маловероятно, в ближайшие 12-18 месяцев, отмечает Moody's, но любое ухудшение кредитоспособности Казахстана может привести к понижению рейтингов долгосрочных депозитов Народного банка с учетом ослабления государственной поддержки и увеличения рисков активов, принимая во внимание прямое влияние суверенного долга на Народный банк.

Народный банк по итогам первого полугодия 2018 года занял 1-е место по объему активов среди 32 банков Казахстана.

Как сообщалось, в июле завершилось присоединение Казкоммерцбанка к Народному банку, передаточный акт был утвержден совместным общим собранием акционеров Народного банка и ККБ и подписан 28 июля.

Также Народный банк и ККБ завершили все технологические работы, в результате которых клиенты обоих банков теперь могут обслуживаться во всех филиалах и отделениях Народного банка. Дочерние организации ККБ становятся дочерними организациями Народного банка.

В настоящее время Народный банк владеет 96,14% всех акций ККБ.

Стоит отметить, Народный банк контролируют дочь и зять президента Казахстана Динара и Тимур Кулибаевы через АО «Холдинговая группа «Алмэкс» (владеет 63,73% акций банка). Акции банка торгуются на Казахстанской фондовой бирже, GDR - на Лондонской фондовой бирже.


3085 просмотров

Уровень долларизации в банковской системе упал на 7,4%

Приемлемая цена на нефть и крепкий рубль стали залогом успеха нацвалюты

Фото: Shutterstock

Банки не торопятся поднимать ставку по долларовым депозитам до 2% вслед за соответствующим решением регулятора. Оперативно это сделали только два игрока. Куда еще казахстанцы могут размес­тить валютную ликвидность? 

Новая финансовая традиция Казахстана – летняя игра тенге и доллара в кошки-мышки. По злой иронии несколько лет подряд за месяц до периода отпусков тенге стабильно обесценивался. Этот год стал исключением. Приемлемая для нашей страны цена на нефть и крепкий рубль стали залогом успеха нацвалюты, считают в Нацбанке. При этом часть казахстанцев упорно хранит сбережения в долларах – ничто не способно заставить адептов «американца» изменить их историческим предпочтениям. Справедливости ради стоит отметить, что таких становится все меньше. По данным Нацбанка, на 1 мая объем вкладов в валюте снизился до 7,027 трлн тенге. Уровень долларизации в банковской системе составил 41%, упав с начала года на 7,4%.

Мало, но с гарантией

Принято считать, что охоту к долларовым вкладам отбивает Казахстанский фонд гарантирования депозитов. Раз в квартал КФГД публикует рекомендации банкам по максимальным ставкам вознаграждения. Экс-глава Нацбанка Данияр Акишев придерживался жесткой консервативной политики, и доходность долларовых вкладов падала. С приходом Ерболата Досаева ситуация изменилась: разрешенная ставка по сберегательным вкладам в USD выросла до 2%. Однако банки не спешат следовать рекомендациям КФГД. Из рассмотренных «Курсивом» 13 организаций лишь две подняли ставку до максимума, причем в одной из них, чтобы заработать искомые 2% годовых, деньги придется заморозить на три года.

«Наиболее востребованными у населения остаются депозиты с возможностью пополнения и снятия в любой момент без потери вознаграждения. К сожалению, сберегательные вклады предусматривают ограничения в этой части. Наша цель – удовлетворение потребностей клиента», – сообщили в дочернем Сбербанке. 

«Наш основной приоритет – сервисы и продукты в тенге. Kaspi Депозит в долларах является удобным инструментом хранения валюты, но не имеет всех преимуществ нашего депозита в тенге», – прокомментировали в Kaspi.
 
Доходность по долларовым депозитам в БВУ колеблется от 0,3 до 2%. Но даже ставка в 2% менее привлекательна по сравнению с еврооблигациями многих казахстанских компаний, номинированными в USD, говорит директор департамента аналитики «Казкоммерц Секьюритиз» Нурлан Ашинов. По его мнению, банки не спешат предлагать максимальную ставку из-за отсутствия у них спроса на валюту. «Банки сейчас почти не кредитуют в валюте, она им нужна только для погашения иностранных займов, а крупных погашений пока нет, вот и спроса особого нет», – поясняет эксперт.

Это мнение на ежегодной конференции Fitch Ratings подтвердил зампредседателя правления Halyk Bank Мурат Кошенов: «Размещать доллары гораздо сложнее. При большой долларизации депозитов у вас не много возможностей кредитовать в долларах. Например, в нашем банке доля валютных займов колеблется в коридоре 25–30%. Есть еще коэффициент Нацбанка, учитывая его, большая часть средств, которые привлекаются на внутреннем рынке, и размещаться должны на внутреннем рынке, а долларовых заемщиков не много».

В Ассоциации финансистов Казахстана на движения рынка смотрят куда позитивнее, напоминая, что раньше ставки по долларовым вкладам преимущественно варьировались в пределах 0,5–1% годовых. «Нововведения КФГД были опубликованы в начале текущего месяца. В этой связи судить о спешности или медлительности банков не совсем корректно, так как каждый банк имеет свою структуру валютных активов и обязательств. Некоторым участникам, вероятно, необходимо время», – подчеркнул эксперт аналитического центра АФК Рамазан Досов.

Шеф-аналитик ALPHALUX Consulting Сергей Полыгалов обращает внимание на еще один важный для вкладчика фактор – валютную переоценку. «В связи с относительной стабильностью курса доходность по депозитам в USD (в пересчете на тенге. – «Курсив») за последние шесть месяцев составила только 4%, а по сберегательным вкладам в тенге – 6,5%. Что касается доходности долларовых депозитов, открытых три месяца назад, то она в переоценке составила всего 0,5% против 3,3% по вкладам в тенге», – подсчитал эксперт. По его мнению, доходность валютных вкладов с учетом переоценки можно спрогнозировать только в долгосрочной перспективе, краткосрочные прогнозы затруднительны.

«Понятно, что курс нацвалюты подвержен девальвационным изменениям, но достаточно сложно предсказать, каким образом будет проводиться ослабление. В случае плавного обесценивания с периодическим укреплением в краткосрочном периоде возможны потери на разнице курса при конвертации», – констатировал г-н Полыгалов.

Небанковские инструменты

Пока банки не спешат увеличивать доходность долларовых депозитов, брокерские компании предлагают свою альтернативу. Так, ИК «Фридом Финанс» реализует долларовую облигационную программу «Рантье». Периодичность выплат – раз в месяц, средневзвешенная доходность – 6% годовых. Понятно, что с $50, которых достаточно для открытия вклада в банке, клиент в эту программу не попадет, «точка входа» здесь составляет $14 тыс. Тем, у кого нет таких сбережений, брокер предлагает тенговые облигации, стоимость которых привязана к курсу доллара. Доходность по ним заявлена в размере 7% годовых. 

У компаний по страхованию жизни «точка входа» скромнее, но и доходность поменьше. Так, Nomad-Life готова оформить договор и на $1 тыс., обещая прибыль в 3,41% годовых. 

По мнению Сергея Полыгалова, сегодня на рынке существует большое количество альтернативных финансовых инструментов, которые, если сравнивать с банками, во-первых, не менее надежны, во-вторых, дают более высокую доходность в валюте. «Среди таких инструментов можно выделить еврооблигации квазигосударственных компаний, доходность которых варьируется от 3 до 8% в зависимости от эмитента и срока облигации. Тем более что страховка по этим бумагам составляет 100% от суммы инвестиций», – резюмировал эксперт.

6954189.jpg

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Депозиты в какой валюте вы предпочитаете?

Варианты

d1fHAmG5BPI.jpg

almaty2019_kursiv_240×400.jpg

Цифра дня

старше 20 лет
половина продаваемых авто в Казахстане

Цитата дня

Земля должна принадлежать тем, кто на ней работает. Земля иностранцам продаваться не будет. Это моя принципиальная позиция

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций